Главная 24 Банки 24 Банк Легион: когда отозвана лицензия

Банк Легион: когда отозвана лицензия

Банк Легион был не самым крупным и распространенным кредитным учреждением в нашей стране. Однако, кредитная организация прекратила свое фактическое существование еще в середине прошлого 2017 года, что в первую очередь вызвало панику среди вкладчиков кредитной организации. Отзыв лицензии банка Легион был предсказуем в связи с некоторыми событиями. Разберем ситуацию более детально, и рассмотрим основные причины отзыва лицензии. Но стоит отметить, что банк прекратил существование в прошлом году, а реестр требований был закрыть 29 ноября прошлого года.

Произошло несколько событий, несколькими годами ранее, которые в прямом смысле обанкротили банк Легион. Когда отозвана лицензия? Официально документ об отзыве лицензии был подписан 7 июля 2017 года главой Центрального банка Российской Федерации. Но, стоит отметить, что наверняка такого поворота событий мало кто ожидал, ведь банк был хоть и небольшим, но существовала на финансовом рынке нашей страны довольно продолжительное время – 23 года. За долгие годы своего существования он несколько раз менял форму собственности, в частности, ООО, ЗАО, ОАО и АО.

В уставном капитале банка не было доли государственного участия, то есть, это полностью частное предприятие, 85% акций которого сосредоточены в частных руках остальные 15% ; это миноритарные акционеры. На момент отзыва лицензии банк имел свои отделения всего в 10 городах в России и в результате более 800 человек потеряли рабочие места.

В период своего существования банк занимался предоставлением розничных финансовых услуг юридическим лицам и частным клиентам, в частности, банк привлекал вклады и выдавал кредиты. Основная, конечно, трудность при отзыве лицензии встала перед владельцами депозитов, но благодаря обязательному страхованию вкладов все владельцы депозитных счетов получили компенсацию на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей.

Основной причиной банкротства стала неэффективная кредитная политика. Если говорить простыми словами, то банк ненадлежащим образом проверял кредитоспособность заемщиков и общая задолженность в кредитном портфеле в 2016 году превысило 7 млрд рублей. При тщательном изучении документов представителями Центрального банка была выявлена неэффективная кредитная политика, когда банк в прямом смысле выдавал заемные средства на сомнительные проекты.

Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии. Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей. При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении. Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.

Обратите внимание, незадолго до отзыва лицензии банк активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный годовой процент.

Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.

Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов. По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы. Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.

После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент. Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.

Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:

  • общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
  • исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
  • пропали кредитные досье.

В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений. Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.

Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь. Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса. Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.

С вкладчиками все более или менее понятно, при оформлении банковского вклада каждый клиент должен быть зарегистрирован в реестре агентства по страхованию вкладов, банк такие сведения должен передавать самостоятельно. Если все сделано по правилам, то проблем с получением своих денег возникнуть не должно. Но может случиться такая ситуация, что вкладчик не зарегистрирован в реестре или данные по его сбережениям не соответствуют данным АСВ, в этом случае пострадавшая сторона может написать заявление о несогласии.

Нюанс заключается в том, что мало просто написать заявление о несогласии с суммой вклада, нужно направить его заказным письмом на адрес АСВ и приложить все имеющиеся документы, в частности, договор с банком, чеки на внесение денежных средств через кассу и прочие доказательства. При этом надо сделать копии документов, заверить их у нотариуса, оригиналы желательно оставить у себя, потому что они могут понадобиться в том случае, если вы решите обратиться в суд и истребовать долг непосредственно у обанкротившихся банков. К счастью, в данном вопросе основных проблем с вкладами физических лиц не было, правда, вкладчики потеряли некоторое время на получение денежных средств.

Обратите внимание, что в рамках закона об обязательном страховании вкладов компенсации получили лишь физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имели расчетный счет в банке лишились своих денег без каких-либо шансов на их размещение.

Даже после отзыва лицензии у банка заемщики не избавились от своих долговых обязательств перед кредитной организацией. В данном случае кредитный портфель должен выкупить какой-либо другой коммерческий банк и принимать далее платежи по кредиту, причем на тех условиях, которые указаны в договоре. В этом случае обязательство на прием платежей по кредиту взял на себя Альфа-банк.

Кстати, нужно отметить, что в такую ситуацию попадают многие банки, ведь примерно 20% всех кредитных учреждений в нашей стране в тот или иной период несут огромные убытки, в результате неэффективной финансовой деятельности, но большинству из них удается восстановить свои активы и продолжить финансовую деятельность. Есть несколько схем, как Центробанк оздоравливает банки, в частности, они применяют такие инструменты, как уменьшение процентов по кредиту и увеличение процентных ставок по вкладам. Но если по итогам проверки Центрального банка его руководители были уличены в незаконных махинациях, то, конечно, ни о каком оздоровление речи не идет.

Таким образом, основные причины отзыва лицензии у банка Легион – это нарушение действующего законодательства Российской Федерации. Клиенты данного банка, особенно вкладчики, конечно, столкнулись с некоторыми трудностями, но в большинстве своем государственные структуры вмешиваются и оказывают всестороннюю поддержку пострадавшей стороне. Для заемщиков существенно ничего не изменилось, с той лишь разницей, что теперь они должны платить свои обязательства по другим реквизитам и в другую коммерческую организацию. Кстати, официальный сайт, который находился по адресу http://www.bank-legion.ru/ больше не работает.

О admin

x

Check Also

Что делать предпринимателю, если банк отказал в открытии расчетного счета

Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь ...

Что делать если банк требует незаконную комиссию по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text] Заемщик, не знающий тонкостей маркетинговой политики банка, испытывает восторг при виде массы выгодных кредитных предложений и с радостью принимает на себя обязательства, которые ...

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, ...

Что будет с ипотекой, если банк лишили лицензии

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого банка, так и для его клиентов. Ввиду присутствующей турбулентности в ...

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию — Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию Спор продолжался не первый день. Молодожены оживленно обсуждали, куда потратить подаренные родными деньгами: на машину или ...

Честные отзывы о автокредите в Экстра Банк в Новосибирске, Все отзывы

Новосибирск Экстра Банк специализируется на выдаче автомобильных и потребительских кредитов, а также оформлении страховых полисов. Данная компания является новой на финансовом рынке страны, при этом ...

Через интернет-банк похищены денежные средства: что делать и можно ли взыскать убытки с банка?

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств 05.03.2018 г. АС г. Москвы, рассмотрев в рамках обособленного спора по делу о несостоятельности заяв Как ...

Челябинвестбанк: Интернет-Банк (iBank2)

О системе Интернет-Банк (iBank 2) iBank 2 система электронного документооборота Клиента с банком, позволяющая Клиенту: дистанционно управлять банковским счетом; осуществлять официальную переписку с банком; получать ...

Часто задаваемые вопросы — Банк Санкт-Петербург

Паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации может использоваться при идентификации клиента-физического лица. При этом в рамках Правил ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Русское экономическое общество

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный в заголовок этой публикации, возник в связи с последними событиями ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? АПН — Агентство Политических Новостей

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный в заголовок этой публикации, возник в связи с последними событиями ...

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у «Банк-Т» в Санкт-Петербурге (2Т Банк), Все банки Санкт-Петербурга

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у «Банк-Т» в Санкт-Петербурге (2Т Банк). Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т ...

Центробанк жалоба на банк электронная почта

Как написать жалобу в ЦБ на банки 11 июня 2018, 18:54 На какие действия банка можно подать Центробанк контролирует соблюдение финансовыми организациями законодательных норм, соответственно, ...

Центральный банк, как главный элемент банковской системы

Центральный банк, как главный элемент банковской системы Центральный банк страны является главным элементом банковской системы любого государства. Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка?

Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации — это частная лавочка, по аналогии с (как теперь уже всем известно) ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка: dzhi_ai

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка? Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации — это частная лавочка, по ...

Центральный банк РФ: основные задачи и функции

Что такое Центробанк РФ, определение, значение, функции Коротко: Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике — курсовая работа — скачать бесплатно

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ВПО «Чувашский государственный университет Кафедра финансов, кредита и статистики «Центральный ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ВПО «Чувашский государственный университет Кафедра финансов, кредита и статистики «Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике» Выполнил: ...

Центральный банк РФ, структура, правовое положение

Центральный банк РФ — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом О Центральном банке РФ (Банке России) и другими федеральными законами. Банк ...

Центральный Банк РФ, его задачи и функции

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Кафедра Банковского дела на тему: «Центральный банк РФ, его задачи и ...

Центральный Банк РФ и его функции — Реферат

Финансы и Кредит «Центральный Банк РФ и его функции» Большой экономический словарь даёт следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования ...

Центральный Банк РФ и его функции — НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА — РЕФЕРАТЫ — Центральный Банк РФ и его функции Финансы и Кредит «Центральный Банк РФ и его функции» |1. Краткая история Банка России ...

Центральный банк РФ – юридическое лицо — Правовой статус Центрального банка РФ — Информация

Для определения правого статуса ЦБ РФ выясним сначала, что понимается под правовым статусом по определению. – это юридически закрепленное положение субъекта в обществе, которое выражается ...