Главная 24 Кредит 24 Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Особенности получения кредитов на развитие бизнеса организациями(предприятиями).

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

При работе в конкурентной среде любой компании требуются средства на развитие. Это может быть открытие новых точек продаж и филиалов, увеличение оборотных средств (например, для расширения ассортимента товаров/услуг), найм персонала при росте бизнеса или обновление оборудования. При хорошей рентабельности бизнеса компания может обратиться за средствами на развитие в кредитную организацию.

На банковском рынке РФ в настоящее время разброс ставок по кредитам организациям на развитие бизнеса достаточно широкий: 12-20% годовых в рублях. Основными ориентирами могут служить госбанки. Так в Сбербанке кредит ;Доверие ; на развитие бизнеса (до 3-х лет, до 3 млн.руб.) выдается под 18,5-19,5% годовых; Этот кредит беззалоговый и потребуется личное поручительство владельца бизнеса.

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

  • Кредит выдается только существующим ИП или ООО
  • Кредит от Сбербанка на развитие сельского хозяйства как бизнеса — покупку техники, животных и другие нужды
  • Ставка от 17.17%
  • До 3 000 000 рублей на срок oт 3 до 36 месяцев
  • Без залога и комиссий

Аналогичный кредит ;Коммерсант ; (до 3-х млн руб.) в банке ;ВТБ24 #8243; на срок до 5 лет можно получить по разным программам под 17%, 18,5% и 20% годовых.

У другого кредитного продукта ;Бизнес-экспресс ; ставка стартует от 14,5%. Но для более серьезных сумм и сроков в любом банке уже потребуется залог, и предоставление более серьезного перечня документов.

Их список может быть более или менее расширенным в зависимости от вида кредитуемого бизнеса, типа кредита, суммы, сроков, залога. Цель банка ; оценить платежеспособность заемщика и риски невозврата кредита, а также подтвердить, что клиент ведет реальный бизнес, относительно прозрачный и законный.

  1. Заявка на кредит (обычно банк предоставляет для заполнения готовые формы). Потребуется в т.ч. указать: размер кредита, срок, цели, обеспечение, источники погашения.
  2. Учредительные и регистрационные документы по компании (нотариальные копии), а также схема взаимосвязей в группе компаний.
  3. Бухгалтерская отчетность за несколько дат (заверенные руководством копии, с отметками налоговой и аудиторское заключение).
  4. Расшифровки отдельных статей (электронные выгрузки оборотно-сальдовых ведомостей и карточек счетов, а также их прошитые и подписанные бумажные версии):
    • основные средства;
    • готовая продукция, товарные запасы;
    • дебиторская и кредиторская задолженность;
    • вложения;
    • задолженность перед бюджетом;
    • другие крупные статьи в балансе.
  5. Справки из других банков, чтобы подтвердить месячные обороты по счетам за последние полгода-год;
  6. Технико-экономическое обоснование (ТЭО), где рассчитывается модель окупаемости и возврата кредита. Также банк обычно запрашивает: регистры управленческого учета;
  7. модель cashflow (денежного потока) заемщика с учетом планируемого графика погашения кредита.
  8. Договоры с поставщиками и подрядчиками (по кредитуемым товаро-материальным ценностям, страховые и грузовые документы, а также лицензии, квоты и др.)
  9. Документы на залог (банковские гарантии, подтверждение собственности на залоговое имущество).
  10. В ряде случаев (например, единоличный владелец, торговая фирма) личное поручительство владельца компании.
  11. Копии документов, которые подтверждают погашение ранее взятых кредитов в других банках.

Если возникают вопросы, банк будет запрашивать дополнительные сведения и документы, организовывать личные встречи с ответственными лицами клиента. Кроме того, объекты клиента посетят оценщики и инспекторы банка.

Потенциальный заемщик может опасаться (иногда обоснованно), что передаваемая им в банк детальная информация о бизнесе, объеме и методах его ведения, марже, себестоимости и т.п., не сможет быть в должной мере защищена на уровне рядовых сотрудников банка. А ведь она может стать известна не только конкурентам, но и рейдерам. В кредитном договоре обычно предусмотрен пункт об ответственности за нарушение конфиденциальности полученных сведений, но на этапе рассмотрения кредитной заявки, остается полагаться только на репутацию банка. Поэтому со стороны заемщика также должна быть проведена работа по выбору не только более низкой кредитной ставки, но и надежного банка-партнера.

Все документы заемщика сначала проходят рассмотрение в кредитном отделе банка, с привлечением юридического отдела, а зачастую ; и службы безопасности банка. После этого их совместное заключение выносится на Кредитный комитет банка. Комитет состоит обычно из 5-7 топ-менеджеров банка, члены которого голосуют за или против выдачи кредита. В случае недостаточности их полномочий и лимитов на принятие решения (например, запрошена большая сумма), кредитная заявка будет доутверждаться на Правлении банка, а в некоторых случаях ; даже на Совете директоров. Все зависит от размера банка и его внутренних процедур. Стандартно ; это занимает 1-2 недели. Но там, где требуется оценка земли, недвижимости, для сложных видов бизнеса (порты, инновационные производства) ; срок может быть и более 1 месяца.

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Все заседания и решения в банке протоколируются и архивируются, что стимулирует банкиров голосовать ;против ; в тех случаях, когда по документам заемщика нет полной ясности. Решение оформляется в виде Протокола заседания Кредитного Комитета. На его основе заемщик получает Решение-оферту от банка с предложением заключения кредитного договора на указанных в оферте условиях.

О admin

x

Check Also

Кредит для пенсионеров в Совкомбанке

10 причин взять взять кредит в Совкомбанке пенсионеру На фоне кризиса банковской системы РФ и огромного портфеля просроченной задолженности банки обратили свой взор на пенсионеров.

Кредит для пенсионеров в Почта Банке: условия

Как взять кредит в Почта Банке пенсионеру С наступлением пенсионного возраста многие граждане нашей страны продолжают активный образ жизни, и время от времени все же нуждаются в заемных средствах.

Кредит для ООО без залога и поручителей

Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога Любой бизнес, малый, средний или крупный на любом этапе своего развития будет нуждаться в инвестициях извне. К сожалению, самый распространенный способ получить денежные средства – это обратиться за банковским кредитом.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок Кредитование в сфере малого бизнеса – неотъемлемая часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется малый бизнес, зависят стабильность и развитие государства в целом.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую или косвенно), так и на сторонние цели (но не во всех программах). А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему.

Кредит для женщин под 13

В последнее ставки по кредитам падают как в русских, так и в иностранных банках. Так GE Money Bank открыл специальный кредит для женщин под достаточно низкую процентную ставку 13.5 % годовых.

Кредит для граждан СНГ наличными

Займ для граждан СНГ: как получить С юридической точки зрения, граждане СНГ имеют право на пользование теми же благами и услугами, что и россияне. Они вправе получать средства у банков, если подтвердят платежеспособность.

Кредит для госслужащих

Банки разделяют заемщиков на несколько категорий. В зависимости от этого, клиенты могут оформлять кредиты на выгодных условия с особыми привилегиями или на общих условиях.

Кредит для военнослужащих по контракту

Кредит военнослужащим по контракту Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Потребительский кредит для бюджетников Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов.

Кредит для бизнеса

Финансировать открытие бизнеса, его развитие и текущую деятельность в условиях рыночной экономики можно довольно большим количеством и комбинацией способов. Разные подходы к финансированию бизнеса Один из богатейших людей мира Ингвар Кампрад, владелец “Икеа”, считает, что финансировать бизнес следует только за счет собственных средств.

Кредит в Ситибанке — дадут ли с плохой кредитной историей

Даст ли Ситибанк кредит с плохой кредитной историей? Ситибанк ; кредитная организация, которая предлагает получить потребительские кредиты, займы на рефинансирование задолженности в сторонних организациях, интернет-кредиты без посещения офиса для постоянных клиентов и т.д. Получить кредит с плохой кредитной историей в Ситибанке невозможно.

Кредит в Райффайзенбанке — дадут ли с плохой кредитной историей

Райффайзенбанк ; организация, с широкой линейкой кредитов для разных категорий и групп клиентов. Вместе с займом на рефинансирование и кредитом под залог недвижимости банк предлагает получить деньги в долг без обеспечения на потребительские нужды.

Кредит в банке Первомайский — дадут ли с плохой кредитной историей

Одобрят ли кредит в банке Первомайский с плохой кредитной историей? В банке Первомайский всего 2 кредита для физических лиц: заем на рефинансирование и стандартный с обеспечением или без него.

Кредит в АТБ — дадут ли с плохой кредитной историей

АТБ ; кредитная организация, которая предлагает широкий выбор нецелевых потребительских займов с интересными условиями обслуживания. Здесь выдают кредит по фиксированной ставке 9% годовых, заем в день обращения без подтверждения доходов, моментальный экспресс-заем, кредит на рефинансирование просроченной задолженности, крупный займ на любые цели.

Кредит в Альфа-Банке — дадут ли с плохой кредитной историей

Даст ли Альфа банк кредит с плохой кредитной историей Альфа-Банк ; крупнейший в России кредитор с большой сетью офисов и банкоматов. Заемщикам кредитная организация предлагает полный перечень займов, в том числе, кредит наличными, банковские карты с лимитом, заем на рефинансирование и т.д. Получить кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке не удастся из-за жестких требований, но такие клиенты могут рассчитывать на небольшой POS-займ или карточку с лимитом.

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в наличии суммы недостаточно, а банки не всегда охотно идут навстречу клиентам.

Кредит БПС банка на покупку жилья

Кредиты на жилье БПС Сбербанк Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг.

Кредит бизнесу

К выбору финансового учреждения, в котором будет обслуживаться организация, необходимо подойти со всей серьезностью, ведь в отличие от физических лиц и предпринимателей, для организаций не предусмотрено страхование вкладов, гарантирующих сохранность . Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете.

Кредит Белинвестбанка на покупку жилья

Кредит Белинвестбанка на строительство жилья Тема жилищного кредитования актуальна для каждого, в том числе для жителей Беларуси. Так граждане республики Беларусь могут воспользоваться услугами Белинвестбанка, который работает на рынке финансовых услуг более 25 лет.

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Как взять кредит Беларусбанк на жилье Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому.

Кредит Беларусбанк для пенсионеров

Кредит ;Время Жить ; для пенсионеров Беларусбанк Главным преимуществом любого займа является возможность реализовать свои цели сейчас и здесь. И сегодня осуществить свои планы могут даже люди преклонного возраста, оформив потребительский кредит в Беларусбанке для пенсионеров.

Кредит без справки 2 НДФЛ: какие банки дают

Где взять кредит без справки 2 НДФЛ Потребительский кредит сегодня – это довольно распространенный и доступный банковский продукт, получить его может любой совершеннолетний работающий гражданин.