Главная 24 Кредит 24 Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Особенности получения кредитов на развитие бизнеса организациями(предприятиями).

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

При работе в конкурентной среде любой компании требуются средства на развитие. Это может быть открытие новых точек продаж и филиалов, увеличение оборотных средств (например, для расширения ассортимента товаров/услуг), найм персонала при росте бизнеса или обновление оборудования. При хорошей рентабельности бизнеса компания может обратиться за средствами на развитие в кредитную организацию.

На банковском рынке РФ в настоящее время разброс ставок по кредитам организациям на развитие бизнеса достаточно широкий: 12-20% годовых в рублях. Основными ориентирами могут служить госбанки. Так в Сбербанке кредит ;Доверие ; на развитие бизнеса (до 3-х лет, до 3 млн.руб.) выдается под 18,5-19,5% годовых; Этот кредит беззалоговый и потребуется личное поручительство владельца бизнеса.

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

  • Кредит выдается только существующим ИП или ООО
  • Кредит от Сбербанка на развитие сельского хозяйства как бизнеса — покупку техники, животных и другие нужды
  • Ставка от 17.17%
  • До 3 000 000 рублей на срок oт 3 до 36 месяцев
  • Без залога и комиссий

Аналогичный кредит ;Коммерсант ; (до 3-х млн руб.) в банке ;ВТБ24 #8243; на срок до 5 лет можно получить по разным программам под 17%, 18,5% и 20% годовых.

У другого кредитного продукта ;Бизнес-экспресс ; ставка стартует от 14,5%. Но для более серьезных сумм и сроков в любом банке уже потребуется залог, и предоставление более серьезного перечня документов.

Их список может быть более или менее расширенным в зависимости от вида кредитуемого бизнеса, типа кредита, суммы, сроков, залога. Цель банка ; оценить платежеспособность заемщика и риски невозврата кредита, а также подтвердить, что клиент ведет реальный бизнес, относительно прозрачный и законный.

  1. Заявка на кредит (обычно банк предоставляет для заполнения готовые формы). Потребуется в т.ч. указать: размер кредита, срок, цели, обеспечение, источники погашения.
  2. Учредительные и регистрационные документы по компании (нотариальные копии), а также схема взаимосвязей в группе компаний.
  3. Бухгалтерская отчетность за несколько дат (заверенные руководством копии, с отметками налоговой и аудиторское заключение).
  4. Расшифровки отдельных статей (электронные выгрузки оборотно-сальдовых ведомостей и карточек счетов, а также их прошитые и подписанные бумажные версии):
    • основные средства;
    • готовая продукция, товарные запасы;
    • дебиторская и кредиторская задолженность;
    • вложения;
    • задолженность перед бюджетом;
    • другие крупные статьи в балансе.
  5. Справки из других банков, чтобы подтвердить месячные обороты по счетам за последние полгода-год;
  6. Технико-экономическое обоснование (ТЭО), где рассчитывается модель окупаемости и возврата кредита. Также банк обычно запрашивает: регистры управленческого учета;
  7. модель cashflow (денежного потока) заемщика с учетом планируемого графика погашения кредита.
  8. Договоры с поставщиками и подрядчиками (по кредитуемым товаро-материальным ценностям, страховые и грузовые документы, а также лицензии, квоты и др.)
  9. Документы на залог (банковские гарантии, подтверждение собственности на залоговое имущество).
  10. В ряде случаев (например, единоличный владелец, торговая фирма) личное поручительство владельца компании.
  11. Копии документов, которые подтверждают погашение ранее взятых кредитов в других банках.

Если возникают вопросы, банк будет запрашивать дополнительные сведения и документы, организовывать личные встречи с ответственными лицами клиента. Кроме того, объекты клиента посетят оценщики и инспекторы банка.

Потенциальный заемщик может опасаться (иногда обоснованно), что передаваемая им в банк детальная информация о бизнесе, объеме и методах его ведения, марже, себестоимости и т.п., не сможет быть в должной мере защищена на уровне рядовых сотрудников банка. А ведь она может стать известна не только конкурентам, но и рейдерам. В кредитном договоре обычно предусмотрен пункт об ответственности за нарушение конфиденциальности полученных сведений, но на этапе рассмотрения кредитной заявки, остается полагаться только на репутацию банка. Поэтому со стороны заемщика также должна быть проведена работа по выбору не только более низкой кредитной ставки, но и надежного банка-партнера.

Все документы заемщика сначала проходят рассмотрение в кредитном отделе банка, с привлечением юридического отдела, а зачастую ; и службы безопасности банка. После этого их совместное заключение выносится на Кредитный комитет банка. Комитет состоит обычно из 5-7 топ-менеджеров банка, члены которого голосуют за или против выдачи кредита. В случае недостаточности их полномочий и лимитов на принятие решения (например, запрошена большая сумма), кредитная заявка будет доутверждаться на Правлении банка, а в некоторых случаях ; даже на Совете директоров. Все зависит от размера банка и его внутренних процедур. Стандартно ; это занимает 1-2 недели. Но там, где требуется оценка земли, недвижимости, для сложных видов бизнеса (порты, инновационные производства) ; срок может быть и более 1 месяца.

Как происходит процесс получения кредитов предприятиями?

Все заседания и решения в банке протоколируются и архивируются, что стимулирует банкиров голосовать ;против ; в тех случаях, когда по документам заемщика нет полной ясности. Решение оформляется в виде Протокола заседания Кредитного Комитета. На его основе заемщик получает Решение-оферту от банка с предложением заключения кредитного договора на указанных в оферте условиях.

О admin

x

Check Also

Что делать если нет денег платить кредит

Как закрыть кредиты если нет денег Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса.

Что делает банк в случае невыплаты кредита?

С того момента, когда заёмщик получил деньги по кредиту, возникает задолженность перед банком. Она является текущей и погашается в соответствии с графиком платежей.

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: сократить срок или платеж

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок Оплата займа – это обязательство каждого заемщика, а наиболее ответственные из них стараются как можно раньше выполнить свои обязательства перед кредитором.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта Использование кредитных карт и получение потребительских кредитов в настоящее время значительно распространено.

Что выгоднее лизинг или кредит: главные отличия и сходства

Как выгоднее купить автомобиль: в кредит или лизинг? Для потенциального покупателя автотранспорта естественное желание сэкономить деньги оборачивается сомнениями в выборе формы покупки.

Что будет, если не платить кредит?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч.

Что будет, если не платить кредит вообще

Не плачу кредит ; что будет? Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью кредитования не все заемщики могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и зачастую сначала допускают просрочки по платежам, затем перестают платить вовсе.

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки.

Чем лизинг отличается от кредита: что выгоднее

Отличие лизинга от кредита: в чем разница Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и в том, и в другом случае заемные средства подлежат уплате в полном объеме с процентами.

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ Банк обязует заемщиков своевременно вносить платежи по кредитам и кредитным картам. Для этого были введены наказания в виде пеней и штрафов за образование просроченного долга.

Частичное досрочное погашение кредита

Досрочное погашение части кредита Кредитование сегодня является основным направлением сотрудничества между банковскими учреждениями и физическими/юридическими лицами.

Хоум кредит — получение кредитки онлайн

Хоум кредит ; онлайн заявка на выпуск кредитной карты. Получение кредитной карты раньше занимало долгое время. Нужно было пойти в банк, выстоять очередь, заполнить саму заявку-анкету и ждать решения банка.

Формы обеспечения возвратности кредита

Виды обеспечения кредита Кредитные правоотношения играют в современном обществе весьма значительную роль. Если верить данным статистики, практически каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит.

Формулы для расчета досрочного погашения аннуитетного кредита

Расчет досрочного погашения ипотечного кредита. Формулы для расчета или как рассчитать самому Люди рано или поздно при взаимоотношениях с банком задумываются над вопросом, как банк считает кредиты и вклады? Человеку важно знать, как банк считает кредит, строит график платежей, считает досрочные погашения по кредиту.

Финансовая защита при получении кредита — что это

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке Одно из следствий финансового кризиса – необходимость в ужесточении условий кредитования. Однако даже при детальном изучении платежеспособности заемщиков нельзя исключить природные катаклизмы, болезни и потерю работы.

Уральский банк(УБРИР) — Онлайн заявка на кредит

УБРИР. Онлайн заявка на кредит Уральского банка Реконструкции и Развития. Условия и ставки. Сейчас время расцвета Интернета, онлайн кредитования и мобильных устойств. Многие банки вышли в интернет, т.е. стали предлагать свои услуги онлайн, т.е. прямо в Интернет.

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент одобрения и выдачи.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Кредит в банке у которого отозвали лицензию Периодически тот или иной банк лишается лицензии. Происходит это потому, что Центробанк старается очистить финансовый рынок от ненадежных или убыточных кредитных учреждений, которые не исполняют предписания главного банка страны.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия Большинство должников по кредиту ждет одна и та же учесть – суд с кредитором. Причем суд всегда будет на стороне кредитора, потому что кредит был выдан на основании кредитного договора и кредитор свои обязательства выполнил, а заемщик нарушил, за что должен понести ответственность.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Помощь государства в погашении ипотеки На сегодняшний день субсидия на погашение ипотечного кредита – это мечта огромного количества жителей Российской Федерации, взявших на себя такое финансовое обязательство.

Срочный кредит наличными за час

Экспресс кредит за час без справок Порой у каждого из нас может случиться ситуация, когда срочно нужны заемные средства, при этом единственный безопасный и законный способ их получить – это взять кредит в банке.

Совкомбанк кредит наличными: условия и процентная ставка

Обзор кредитных программ и условий кредитования в Совкомбанке Совкомбанк – компания, которая обеспечивает полный спектр услуг на рынке кредитования. В этой банковской организации можно оформить денежные средства наличными, взять потребительский кредит на товар, приобрести новый или подержанный автомобиль, подписав автокредит, оформить ипотеку или получить деньги под залог имущества.

Синдицированный кредит: что это такое

Синдицированное кредитование в России Банковские кредиты всегда являются актуальным продуктом, особенно для корпоративных клиентов. Для любых предприятий требуются дополнительные инвестиции на разных этапах его развития.

Сентинел Кредит Менеджмент: официальный сайт

Сентинел Кредит Менеджмент: отзывы сотрудников и должников В связи с массовой доступностью кредитов в нашей стране, многие заемщики не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами, и попросту перестают в один момент платить по кредитам.