Главная 24 Кредит 24 Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как рассчитать сумму кредита по доходу

Кредит – сумма денежных средств, выдаваемая банком-кредитором в возвратное и платное пользование. Сегодня все большее количество людей обращается за займами, это связано с их доступностью и кризисными явлениями в стране. Одним из условий выдачи ссуды является наличие постоянного источника дохода, то есть работы, которая может быть подтверждена соответствующими справками. Рассмотрим, каким образом рассчитать максимальный кредит по зарплате, основываясь на показателе ежемесячных поступлений.

Особенности проведения расчетных мероприятий

В ситуации, когда у человека есть постоянное рабочее место и стабильный заработок, для расчета максимально возможной суммы кредита используется формула. Для расчета нет необходимости даже обращаться в банк, вам поможет табличный редактор EXCEL (там формула обозначена как ПС), а также потребуется немного свободного времени. Сразу оговоримся, что от суммы займа зависит и размер ежемесячного взноса, который определяется еще и ставкой, сроком. Расчетные мероприятия будут производиться с использованием обратной формулы, которая подсчитывает изначальную сумму кредита на базе значения ежемесячного взноса.

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Что для этого потребуется

При обращении в банк за положительным ответом и, как следствие, за деньгами, клиент должен соответствовать двум основным условиям:

  • максимальный размер ежемесячного платежа по ссуде должен составлять не более половины дохода (в идеале – 30—50%);
  • средний ежемесячный денежный поток должен быть не меньше, чем ежемесячный взнос по ссуде.

Получается, что для расчета величины кредита необходимо определить платеж в месяц, а дальше с использованием формулы – узнать максимально возможную сумму.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

  • A1– это искомый показатель, который и является этой суммой.
  • D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%, а на всякий случай на 30-40%, поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

Далее необходимо найти показатель А2, который рассчитывается с применением следующего равенства:

  • в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

Как мы уже отмечали, чтобы рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо применить обратную расчетную формулу для кредитной суммы. В классическом представлении она выглядит следующим образом:

  • в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
  • что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
  • далее вместо параметра «платеж каждый месяц» необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком «-», тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%, а 80% результата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах. Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду. Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены. Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь. Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост. В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30—40%. Если вы возьмете 50%, есть высокий риск отказа со стороны банков.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, расчет кредита по зарплате может быть осуществлен двумя способами – с помощью «ручного метода» и использования специальной формулы, а также посредством калькулятора. Первый способ более точный и проверенный, а второй отличается высокой скоростью получения результата. Что выбрать – решать вам!

О admin

x

Check Also

Стоит ли вам брать кредит: интерактивный тест

Брать кредит или нет – вопрос всегда непростой. Перед принятием решения стоит четко взвесить все преимущества и недостатки этой финансовой операции. Принятие решения в первую очередь зависит от вашей возможности отдать кредит и его цели.

Срочный кредит наличными за час

Экспресс кредит за час без справок Порой у каждого из нас может случиться ситуация, когда срочно нужны заемные средства, при этом единственный безопасный и законный способ их получить – это взять кредит в банке.

Справка о погашении кредита: образец

Справка о закрытии кредита: как выглядит Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами.

Совкомбанк кредит наличными: условия и процентная ставка

Обзор кредитных программ и условий кредитования в Совкомбанке Совкомбанк – компания, которая обеспечивает полный спектр услуг на рынке кредитования. В этой банковской организации можно оформить денежные средства наличными, взять потребительский кредит на товар, приобрести новый или подержанный автомобиль, подписав автокредит, оформить ипотеку или получить деньги под залог имущества.

Синдицированный кредит: что это такое

Синдицированное кредитование в России Банковские кредиты всегда являются актуальным продуктом, особенно для корпоративных клиентов. Для любых предприятий требуются дополнительные инвестиции на разных этапах его развития.

Сентинел Кредит Менеджмент: официальный сайт

Сентинел Кредит Менеджмент: отзывы сотрудников и должников В связи с массовой доступностью кредитов в нашей стране, многие заемщики не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами, и попросту перестают в один момент платить по кредитам.

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными. Условия и ставки Сбербанк – многопрофильное учреждение, которое предлагает расширенный спектр услуг для физических и юридических лиц.

Русский стандрат — онлайн заявка на кредит наличными

Банк Русский Стандарт ; онлайн заявка на кредит наличными Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам несколько программ кредитования. Получить кредит можно путем оформления заявки в офисе банка, в магазинах-партнерах (например, на бытовую технику), а также онлайн.

Рефинансирование кредитов в Альфа банке

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Рефинансирование кредита ОТП Банка

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков Многие люди, взяв кредит при покупке товара в банке, предложенном торговой точкой, со временем хотят перевести его в свой постоянный банк.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях: Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования), Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна), Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»), Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.

Рефинансирование ипотечного кредита: что это такое

Рефинансирование ипотеки: что это такое Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета.

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Рефинансирование ипотеки АИЖК Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком. В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки.

Реквизиты ОТП Банка для погашения кредита

Реквизиты ОТП Банка для оплаты кредита «ОТП Банк» – это банковское учреждение, предоставляющая разнообразные услуги, связанные с кредитованием. Филиалы и подразделения компании имеются в более чем трех тысяч населенных пунктов нашего государства.

Реквизиты Кредит Европа Банка: БИК, ИНН, адрес

Реквизиты Кредит Европа Банка «Кредит Европа Банк» — это крупный банк, входящий в международное объединение группы FIBA. Основным акционером описываемого банковского учреждения является одноименный банк, главный офис которого расположен в Нидерландах.

Реквизиты для погашения кредита Русфинанс банка

Как оплатить кредит Русфинанс банка по номеру договора онлайн Для того чтобы избежать проблем с совершением платежей по кредиту, нужно знать несколько способов внесения средств на счет.

Расчет Кредита, Банковские калькуляторы онлайн

В данной категории представлены статьи про расчет ипотеки и потребительского кредита. Приводятся формулы расчета и пояснения, как считать кредит с дифференцированными и аннуитетными платежами.

Псевдопополняемые вклады в Хоум Кредит банке

Как нас обманывает Хоум кредит банк. Псевдопополняемые вклады Сейчас с уменьшением ставки рефинансирования я решил переложить часть денег с карт на вклады, открытые ранее в декабре, у которых были высокие ставки.

Процедура и особенности досрочного погашения кредита в Газпромбанке

Для осуществления досрочного погашения кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявление о досрочном погашении как минимум за три дня до предполагаемой даты полного или частичного гашения кредита.

Профи Кредит: официальный сайт, отзывы клиентов

Все про компанию Профи Кредит (Profi Credit) Микрофинансовая организация Profi Credit – это одна из самых крупных компаний, реализующих сервис финансового посредничества на европейских рынках.

Просрочка по кредиту: что делать

Просроченный кредит: что делать Злоупотребление банковскими кредитами рано или поздно может привести заемщика к дефолту, то есть финансовой неспособности исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами.

Программа для расчета ипотечных кредитов Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка с учетом досрочных погашений

Кредитный калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки с учетом досрочных погашений, комиссий и страховки Вы можете скачать программу по ссылке. На данный момент калькулятор только для Ipad и iPhone, однако скоро появятся версии приложения для мобильных телефонов на платформах Android и Windows 8 или также доступна для использования онлайн версия калькулятора с досрочными погашениями.

Предодобренный кредит в Сбербанке

Предодобренный кредит в обычном банке ; это заочное предложение получить кредит на конкретных условиях с гарантированным одобрением. Обычно такие персональные предложения о предодобренном кредите банк отправляют своим постоянным клиентам, вкладчикам, бывшим заемщикам по СМС.

Почта Банк — онлайн заявка на кредит наличными

Почта Банк ; совместное детище банка ВТБ-24 и Почты России, созданное на базе Лето Банка. К непосредственной деятельности новый банк должен приступить в конце марта ; начале апреля.