Главная 24 Кредит 24 Как рассчитать переплату по кредиту

Как рассчитать переплату по кредиту

Как посчитать переплату по кредиту

Решив обратиться к банку с просьбой о кредите, следует подумать, действительно ли есть необходимость в заемных средствах. В этом вопросе есть моменты, над которыми необходимо хорошенько подумать.

Кредит – это чужие деньги

Возвращать придется далеко не ту сумму, которую банк даст в долг, причем и в договоре не всегда будет прописана истинная сумма переплаты. Вполне вероятно, что в ходе выплаты займа будут начисляться дополнительные, никаким образом в договоре не отраженные, комиссии. Такие случаи нередки – клиент начинает узнавать о своих дополнительных платежных обязательствах уже в процессе, когда деньги уже приняты.

Как рассчитать переплату по кредиту

Кроме этого, не стоит полностью отрицать вероятность задержки платежей, особенно если кредит оформляется на длительный срок.

Оформляя договор, нужно задавать вопросы – их можно подготовить заранее. Следует обратить внимание, насколько охотно и подробно сотрудник разъясняет схему начислений, заметить, когда он пытается уклониться от прямого ответа.

Нужно выяснить, какие могут быть дополнительные расходы по кредиту, то есть что еще кроме процентной ставки придется оплачивать. Это могут быть:

  • ежемесячная комиссия;
  • одноразовая комиссия при получении денег;
  • страховка;
  • обслуживание карты (если деньги выдаются на карте);
  • обслуживание счета;
  • комиссия за получение нала;
  • оплата за обслуживание через кассу;
  • штраф за внесение платежа с опозданием;
  • начисления и санкции за пропущенный платеж;
  • комиссии за досрочное погашение кредита;
  • какие-нибудь еще начисления, взимания, оплаты и доплаты.

Совсем не обязательно, что все дополнительные расходы будут отражены в договоре. Взяв кредит, человек оказывается в весьма зависимом положении и оплачивает все, что требуют, поэтому следует выяснить все как можно более подробно заранее.

Банку от вас нужны деньги, и побольше

Если заранее знать, как рассчитать переплату по кредиту, за что и сколько придется доплачивать, можно будет заранее оценить сумму своей переплаты.

Очень часто потенциальные заемщики обращаются в банк, увидев рекламные объявления, заманивающие необычайно низкой ставкой. Однако на деле такую ставку человек, пришедший в банк, не получит. Обязательно выяснится, что для получения денег на «рекламных» условиях необходимо иметь что-то еще: зарплатную карту в этом банке, открытый депозит, на крайний случай, другие кредиты, успешно здесь выплаченные.

Поэтому вновь пришедшему потенциальному клиенту предложат 25—30%. Кстати, если ставка будет все-таки маленькой, стоит поинтересоваться поподробнее дополнительными расходами – просто так низкую ставку новому заемщику не дадут.

В принципе, каждый думает, что знает, как посчитать переплату по кредиту: при сумме годового кредита в 100 000 рублей и ставке 30% переплата составит 30 000 рублей. Но дело обстоит не так, и расчеты выглядят совсем иначе.

Здесь расходы надо рассматривать с учетом того, дифференцированный платеж или аннуитетный.

  1. Первый подразумевает начисление процентов только на фактический остаток долга и является несколько более выгодным для плательщика.
  2. Второй выплачивается с постепенным уменьшением доли процента в фиксированном ежемесячном платеже по мере выплаты кредита – в этом случае банк получает максимум от одолженных денег уже в первые месяцы срока договора, а клиент соответственно даже в случае досрочного погашения не выигрывает много. Именно этот тип начислений является распространенным, поэтому примерный расчет, приведенный ниже, будет начисляться исходя из него.

Можно попробовать произвести расчет переплаты по кредиту самостоятельно. Для этого можно воспользоваться программой Excel или рассчитать переплату по кредиту онлайн. Для этого очень удобны Google таблицы — это те же электронные таблицы, бесплатные, в них можно работать когда угодно, сохранять результаты и т. д.

Подсчет своих убытков

Для начала вычисляется сумма ежемесячного платежа.

Нужно создать новую таблицу, в ней обозначить три столбца:

Затем в ячейке ниже написать функцию =ПЛТ(СТАВКА/12;СРОК;СУММА)

Как рассчитать переплату по кредиту

Рассчитав ежемесячный платеж, можно перейти к выяснению суммы переплаты.

Как рассчитать переплату по кредиту

Вроде сумма небольшая, однако это только начало подсчетов. Не надо думать, что банку достаточно только этой суммы. Существуют так называемые ежемесячные комиссии, которые сейчас, согласно законодательству, необходимо включать в размер процентной ставки по кредиту, а начислять их скрыто уже не получается.

В результате банку остается брать с клиента дополнительные деньги, называя это по-разному:

  • за ведение счета;
  • за рассмотрение заявки;
  • за открытие счета;
  • другие вариации названий поборов для того, чтобы обойти закон.

В момент обсуждения условий кредита разговор об этих маленьких подарках банком не поднимается, зато во время оформления нужно быть внимательнее – это начинает проскальзывать.

Например, график платежей должен быть показан сразу, хотя и это не панацея. После того как подписан договор и приняты деньги, может появиться иной график с иными платежами – некоторые банки такое практикуют.

Теперь к вычисленной переплате можно прибавить несколько единовременных комиссий (это обязательно, вопрос только в том, как они будут называться). Например, за открытие счета, мобильный банкинг, ведение счета, обслуживание карты, что-нибудь еще – 6000 рублей.

Также нельзя не упомянуть такой замечательный дополнительный бонус банку как страхование на случай потери трудоспособности — временной или постоянной, а также внезапной смерти клиента. Страховка оформляется страховой компанией, находящейся в тесном контакте с банком, ее предлагают и оформляют сразу при подписании договора. Причем при отказе от страховки обязательно последуют ужасные рассказы о превратностях жизни и последствиях вышеописанных несчастий. Также может последовать отказ в выдаче кредита – это зависит от банка.

Стоимость страховки увеличивает расходы по кредиту, причем солидно — 5—15% в год от суммы кредита.

Для примерного расчета банк предложил страховой договор на 13% от суммы кредита. Теперь можно посмотреть, в какую сумму обойдется этот, на первый взгляд, недорогой займ и увидеть, как долго придется переплачивать и сколько. Переплата по кредиту составляет почти 36000 рублей – больше трети полученной суммы, взятой всего на год.

Как рассчитать переплату по кредиту

По такому же принципу производится расчет по кредиту на больший срок, причем можно пользоваться одной и той же таблицей – при изменении аргументов программа сама произведет перерасчет.

Это приблизительные убытки клиента — их можно подсчитать самостоятельно, предварительно максимально прояснив ситуацию с дополнительными платежами. Возможно, сумма получится меньше, это зависит от банка.

Однако не надо забывать, что банк, в особенности частный, строит свой доход на продаже кредитных продуктов. Если прибавить штрафы и начисления при пропусках и задержках платежей (которые могут быть, нельзя зарекаться), то стоимость кредита для клиента возрастает еще больше, а доход банка может возрасти до 50% и выше.

Если нет желания осваивать расчеты в электронных таблицах, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами — их в сети множество, они бесплатны. Там достаточно ввести желаемую сумму кредита, тип кредита, срок, некоторые иные параметры, и программа произведет расчет суммы кредита и выдаст интересующий результат.

О admin

x

Check Also

Кредит на погашение кредитов других банков

Где взять кредит на погашение других кредитов Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют.

Кредит на образование: особенности получения, условия

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее.

Кредит на образование за рубежом

Кредит на обучение за границей Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня.

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц Коммерческая ипотека представляет собой процесс, в рамках которого банк предоставляет заемщику кредит. Цель его – приобретение нежилого помещения для ведения коммерческой деятельности.

Кредит на бизнес с нуля в кредит

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заниматься собственным бизнесом. К тому же в нашей стране предпринимательская деятельность приветствуется на законодательном уровне, чтобы стать бизнесменом в России нужно только зарегистрироваться в налоговых органах, составить бизнес-план и найти стартовый капитал.

Кредит на 3 миллиона рублей на 10 лет: как получить

Кредит на 3 000 000 рублей наличными Довольно часто в жизни возникают такие ситуации, когда нужны деньги на решение разных серьезных проблем. Как правило, близкие люди всегда могут помочь своим родственникам, однако это касается только незначительных сумм.

Кредит молодой семье на покупку жилья

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем.

Кредит М Видео 0 0 24: условия, отзывы

Как оформить кредит М Видео онлайн М Видео — отечественная торговая сеть, специализирующаяся на продаже бытовой электроники и техники. Она была основана в 1993 году братьями Александром и Михаилом Тынкованами.

Кредит иностранным гражданам в России

Какие банки дают кредит иностранным гражданам Российские границы доступны для любых иностранных граждан. Жители зарубежья посещают Россию не всегда с целью туризма – некоторые здесь учатся или же устраиваются на работу.

Кредит или карта? Оптимальное решение для получения денег

Итак, ситуация складывается таким образом, что вам необходима определенная сумма, а в собственные средства вы не укладываетесь. Одним словом, вам нужен займ. «Альфа-банк» предлагает несколько кредитных продуктов, но самые популярные среди них – это потребительский кредит и кредитная карта.

Кредит Евразийского Банка: онлайн-заявка

Кредит в Евразийском Банке Сегодня, наверное, невозможно найти банковскую организацию, которая не предоставляла бы услуги по кредитованию физических лиц. Не стал исключением и «Евразийский Банк». Кредит здесь представлен в небольшом ассортименте, но, тем не менее, стоит рассмотреть имеющиеся предложения подробнее.

Кредит для пенсионеров в Совкомбанке

10 причин взять взять кредит в Совкомбанке пенсионеру На фоне кризиса банковской системы РФ и огромного портфеля просроченной задолженности банки обратили свой взор на пенсионеров.

Кредит для пенсионеров в Почта Банке: условия

Как взять кредит в Почта Банке пенсионеру С наступлением пенсионного возраста многие граждане нашей страны продолжают активный образ жизни, и время от времени все же нуждаются в заемных средствах.

Кредит для ООО без залога и поручителей

Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога Любой бизнес, малый, средний или крупный на любом этапе своего развития будет нуждаться в инвестициях извне. К сожалению, самый распространенный способ получить денежные средства – это обратиться за банковским кредитом.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок Кредитование в сфере малого бизнеса – неотъемлемая часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется малый бизнес, зависят стабильность и развитие государства в целом.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую или косвенно), так и на сторонние цели (но не во всех программах). А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему.

Кредит для женщин под 13

В последнее ставки по кредитам падают как в русских, так и в иностранных банках. Так GE Money Bank открыл специальный кредит для женщин под достаточно низкую процентную ставку 13.5 % годовых.

Кредит для граждан СНГ наличными

Займ для граждан СНГ: как получить С юридической точки зрения, граждане СНГ имеют право на пользование теми же благами и услугами, что и россияне. Они вправе получать средства у банков, если подтвердят платежеспособность.

Кредит для госслужащих

Банки разделяют заемщиков на несколько категорий. В зависимости от этого, клиенты могут оформлять кредиты на выгодных условия с особыми привилегиями или на общих условиях.

Кредит для военнослужащих по контракту

Кредит военнослужащим по контракту Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Потребительский кредит для бюджетников Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов.

Кредит для бизнеса

Финансировать открытие бизнеса, его развитие и текущую деятельность в условиях рыночной экономики можно довольно большим количеством и комбинацией способов. Разные подходы к финансированию бизнеса Один из богатейших людей мира Ингвар Кампрад, владелец “Икеа”, считает, что финансировать бизнес следует только за счет собственных средств.