Главная 24 Кредит 24 Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит под залог нежилого помещения

Каждый банковский клиент знает, что при предоставлении банку ликвидного залога он может получить более выгодные условия кредитования и крупные суммы. Ведь в данной сделке риски банка практически отсутствуют за счет того, что при невыполнении заемщиком условий кредитного договора предмет залога переходит в собственность банка, а его стоимость перекрывает убытки кредитно-финансовой организации. Юридические лица и ИП имеют возможность оформить банковский займ под залог имеющейся у них коммерческой недвижимости, так как физические лица в основном оформляют банковские займы с обеспечением в виде собственного жилья, что более целесообразно. Разберемся с вопросом, как получить кредит под залог нежилой недвижимости.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Особенности кредитования с залогом нежилого помещения

По программе кредитования с залогом коммерческого объекта недвижимости подразумевается нецелевой кредит, который можно использовать в личных целях, например, на закупку оборудования пополнение оборотных средств и иных нужд предприятия. Хотя некоторые банки могут потребовать подтверждение использования денежных средств, например, если банковский займ был целевым.

Кроме всего прочего, не нужно забывать, что у банка всегда есть четкие требования к предмету залога, если им выступает жилое помещение, то соответственно оно должно быть пригодным для проживания и не терять свою ценность спустя несколько лет на протяжении срока действия кредитного договора. Если речь идет о нежилом помещении, то это должен быть коммерческий объект недвижимости, приносящий стабильную прибыль своему владельцу, поэтому рассмотрим несколько вариантов коммерческой недвижимости, которая может выступать гарантом по кредитным обязательствам:

  • производственные помещения, то есть цеха на предприятии, вклады и другое;
  • торговые помещения, к которым относятся магазины, торговые центры, фитнес-центры и другие объекты розничной торговли;
  • офисные помещения и бизнес-центры.

Как уже упоминалось выше, некоторые банки выдают денежные средства для реализации определенной цели, например, строительство коммерческих объектов недвижимости, пополнение оборотных средств, исполнения контрактов и многие другое. Другие кредитно-финансовые организации, наоборот, не требуют подтверждение использования денежных средств, значит, заемщик может распоряжаться ими по своему усмотрению. В большинстве случаев такие кредиты оформляются с целью получения прибыли в будущем, то есть, денежные средства инвестируются таким образом, чтобы в будущем окупить расходы и принести доход.

Обратите внимание, что в размер кредита с залогом недвижимого имущества полностью зависит от стоимости объекта залога, то есть, размер кредита не может превышать рыночную стоимость коммерческой недвижимости.

Кому доступен банковский займ

Кредитно-финансовые организации сотрудничают с разными категориями заемщиков в том числе, физическими лицами, юридическими лицами и ИП. Соответственно, кредит под залог нежилого помещения может оформить абсолютно каждый из них, но разница заключается в том, что кредитно-финансовая организация предоставляет разные требования к клиентам и требует разный пакет документов. Рассмотрим более подробно, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости всем потенциальным заемщикам.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Займ для частных клиентов

Наверное, для частных банковских клиентов кредит под залог коммерческой недвижимости является большой редкостью, в основном, данная категория заемщиков оформляют целевые потребительские или ипотечные кредиты под залог жилья. Но все же не стоит исключать того варианта, что может потребоваться займ под залог нежилого помещения, например, такой кредит может стать отличным стартом для начинающего предпринимателя. То есть, он получит от банка источник финансирования в виде фиксированной суммы или кредитной линии.

Важно учесть, что для физических лиц основным условием кредитования является подтверждение своей кредитоспособности.

Так, частные клиенты также имеют возможность оформить кредит под залог имеющейся коммерческой недвижимости на реализацию личных целей, ведь для банка основным условием является то, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на правах собственности, не был обременен иными кредитными обязательствами и имел определенную ценность в случае неплатежеспособности заемщика.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Как и в предыдущем варианте, индивидуальные предприниматели могут взять кредит на развитие бизнеса под залог коммерческой недвижимости, находящейся у него в собственности. Правда, к кредитованию индивидуальных предпринимателей банк относится более ответственно. То есть, внимательно изучает документацию предприятия, оценивает свои риски и кредитоспособность заемщика. Но постольку, поскольку кредит обеспечен залогом, получить заемные средства шансов намного больше.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит для юридических лиц

Это основная целевая аудитория по программе кредитования с залогом коммерческих объектов недвижимости, иными словами, именно они зачастую пользуются данной услугой. Для юридических лиц банки предлагают различные кредитные программы, в том числе и ипотечные, денежные средства могут быть использованы для реализации коммерческих целей. Также нельзя не сказать о том, что банк юридическому лицу предоставляет заемные средства целыми суммами либо невозобновляемой или возобновляемой кредитной линией.

Условия оформления займа

Вопрос условия кредитования строго индивидуальный, ведь каждый банк ведет собственную внутреннюю политику, согласно которой принимает решение о выдаче заемных средств. Но все кредиты для представителей бизнеса объединяет один нюанс: на решение банка о выдаче кредита влияет не только ликвидность предмета залога, но и прибыль самого предприятия. То есть, кредитору требуется определенный промежуток времени, в течение которого он тщательно изучает всю документацию, представленную заемщиком, и на основании анализа принимает положительное или отрицательное решение.

Обратите внимание, что для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сроки рассмотрения кредитной заявки колеблется от 2 до 10 рабочих банковских дней.

Если банк принял положительное решение по кредитной заявке, то у заемщика есть несколько вариантов кредитования, как уже упоминалось выше, он может получить единовременно всю сумму займа или воспользоваться кредитной линией. То есть, получается заемные средства частями или траншами на реализацию определенных нужд.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Что касается индивидуальных условий кредитования, в частности, срока и процентной ставки, а также максимальной суммы кредита, то привести конкретные цифры и невозможно постольку, поскольку банк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке и для каждого своего клиента назначает условия сотрудничества. Кстати, нельзя не сказать о том, что если требуется ипотека под залог нежилого помещения для физических лиц, то получить ее в банке, безусловно, можно, но условия кредитования будут несколько отличаться от обычной ипотеки, в том числе и повышенной процентной ставкой.

Максимальная сумма кредита зависит от двух факторов: платежеспособности заемщика и стоимости объекта недвижимости. Обычно банк ориентируется на стоимость предмета залога по той причине, что если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, то банку придется реализовать имущество, чтобы покрыть свои убытки. Отсюда следует, что максимальная сумма займа колеблется от 60 до 80% от оценочной стоимости предмета залога.

В каком банке оформить кредит

Вопрос кредитования всегда является самым сложным по той причине, что заемщику нужно выбрать кредитную организацию, сотрудничество с которой принесет для него максимум пользы. Но учитывая многообразие предложений на рынке финансовых услуг, сделать это не так просто, а стоит отметить, что практически все коммерческие организации выдают кредит под залог нежилых помещений. Рассмотрим несколько актуальных предложений и основные условия.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 здесь кредит или ипотека под залог коммерческой недвижимости доступна каждому клиенту в том числе и физическим лицам, обязательным условием кредитования является наличие документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Кроме предмета залога, в качестве дополнительного обеспечения выступает поручительство физических или юридических лиц. Годовой процент по кредиту составляет 21%, максимальная сумма кредита 10 млн рублей, срок кредитования до 120 месяцев, есть возможность оформления отсрочки до шести месяцев.

Росбанк

Здесь юридические лица и индивидуальные предприниматели могут не только взять кредит под залог коммерческой недвижимости, но и оформить ипотеку на приобретение нежилого помещения под его залог. Основным требованием заемщика является наличие документов, подтверждающих платежеспособность и оформление страховки на предмет залога. Процентная ставка по кредиту 24,45% срок до 3 лет, сумма кредита до 100 млн рублей, если оформляется ипотека на покупку коммерческой недвижимости, то необходим первоначальный взнос в размере 20%, есть возможность получить отсрочку на выплату кредита до 6 месяцев.

Россельхозбанк

Здесь основное предпочтение отдается деятелем сельскохозяйственной отрасли, тем не менее, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить кредит под залог коммерческой недвижимости с условием поручительства инвесторов или юридических лиц. Что касается основных условий кредитования, то срок кредитования достигает 8 лет, максимальная сумма кредита 200 млн рублей, годовая процентная ставка 20%, есть возможность получить отсрочку платежа до 12 месяцев.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости несколькими способами, если заемщику потребуется сумма менее 30 млн рублей, то договор ипотечного кредитования заключать нет необходимости, заемщик получает кредит без обеспечения залогом. В частности, в Промсвязьбанке можно оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, условия кредитования следующие: годовой процент от 10%, срок кредитования до 3 лет, сумма до 120 миллионов рублей, возможна отсрочка платежа на выплату основного долга до 12 месяцев.

Какие документы потребуются от заемщика

Самый основной вопрос для каждого потенциального заемщика, это какие документы ему нужно предоставить для того, чтобы получить кредитные средства. В первую очередь самые главные документы – это справки, подтверждающие платежеспособность, если кредит оформляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то им надо предоставить в банк отчет о деятельности с реальными цифрами, в том числе и справку по форме 3-НДФЛ.

Обратите внимание, что для оформления кредитных средств физическим лицам достаточно предоставить доказательства своей трудовой занятости и справку, подтверждающую ежемесячный доход.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Если индивидуальный предприниматель или физическое лицо оформляет денежные средства для определенных целей, то от него потребуются документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Например, если деньги берутся на строительство производственных помещений, то нужно предоставить смету с расчетом стоимости строительных работ. Также, если речь идет о предмете залога, то от заемщика потребуются документы, подтверждающие его право собственности, кадастровый паспорт и выписка из ЕГРП, которая подтверждает, что предмет залога не обременен.

Если подвести итог, то взять кредит под залог коммерческой недвижимости будет достаточно просто как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Правда, вопрос кредитования строгой индивидуальной и зависит от множества факторов, в том числе от политики банка. Поэтому если вы рассчитываете на положительное решение есть смысл разослать анкетные данные в несколько банков чтобы, значительно увеличить свои шансы на получение займа.

О admin

x

Check Also

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки.

Чем лизинг отличается от кредита: что выгоднее

Отличие лизинга от кредита: в чем разница Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и в том, и в другом случае заемные средства подлежат уплате в полном объеме с процентами.

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ Банк обязует заемщиков своевременно вносить платежи по кредитам и кредитным картам. Для этого были введены наказания в виде пеней и штрафов за образование просроченного долга.

Частичное досрочное погашение кредита

Досрочное погашение части кредита Кредитование сегодня является основным направлением сотрудничества между банковскими учреждениями и физическими/юридическими лицами.

Хоум кредит — получение кредитки онлайн

Хоум кредит ; онлайн заявка на выпуск кредитной карты. Получение кредитной карты раньше занимало долгое время. Нужно было пойти в банк, выстоять очередь, заполнить саму заявку-анкету и ждать решения банка.

Формы обеспечения возвратности кредита

Виды обеспечения кредита Кредитные правоотношения играют в современном обществе весьма значительную роль. Если верить данным статистики, практически каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит.

Формулы для расчета досрочного погашения аннуитетного кредита

Расчет досрочного погашения ипотечного кредита. Формулы для расчета или как рассчитать самому Люди рано или поздно при взаимоотношениях с банком задумываются над вопросом, как банк считает кредиты и вклады? Человеку важно знать, как банк считает кредит, строит график платежей, считает досрочные погашения по кредиту.

Финансовая защита при получении кредита — что это

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке Одно из следствий финансового кризиса – необходимость в ужесточении условий кредитования. Однако даже при детальном изучении платежеспособности заемщиков нельзя исключить природные катаклизмы, болезни и потерю работы.

Уральский банк(УБРИР) — Онлайн заявка на кредит

УБРИР. Онлайн заявка на кредит Уральского банка Реконструкции и Развития. Условия и ставки. Сейчас время расцвета Интернета, онлайн кредитования и мобильных устойств. Многие банки вышли в интернет, т.е. стали предлагать свои услуги онлайн, т.е. прямо в Интернет.

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент одобрения и выдачи.

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Кредит в банке у которого отозвали лицензию Периодически тот или иной банк лишается лицензии. Происходит это потому, что Центробанк старается очистить финансовый рынок от ненадежных или убыточных кредитных учреждений, которые не исполняют предписания главного банка страны.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия Большинство должников по кредиту ждет одна и та же учесть – суд с кредитором. Причем суд всегда будет на стороне кредитора, потому что кредит был выдан на основании кредитного договора и кредитор свои обязательства выполнил, а заемщик нарушил, за что должен понести ответственность.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Помощь государства в погашении ипотеки На сегодняшний день субсидия на погашение ипотечного кредита – это мечта огромного количества жителей Российской Федерации, взявших на себя такое финансовое обязательство.

Срочный кредит наличными за час

Экспресс кредит за час без справок Порой у каждого из нас может случиться ситуация, когда срочно нужны заемные средства, при этом единственный безопасный и законный способ их получить – это взять кредит в банке.

Совкомбанк кредит наличными: условия и процентная ставка

Обзор кредитных программ и условий кредитования в Совкомбанке Совкомбанк – компания, которая обеспечивает полный спектр услуг на рынке кредитования. В этой банковской организации можно оформить денежные средства наличными, взять потребительский кредит на товар, приобрести новый или подержанный автомобиль, подписав автокредит, оформить ипотеку или получить деньги под залог имущества.

Синдицированный кредит: что это такое

Синдицированное кредитование в России Банковские кредиты всегда являются актуальным продуктом, особенно для корпоративных клиентов. Для любых предприятий требуются дополнительные инвестиции на разных этапах его развития.

Сентинел Кредит Менеджмент: официальный сайт

Сентинел Кредит Менеджмент: отзывы сотрудников и должников В связи с массовой доступностью кредитов в нашей стране, многие заемщики не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами, и попросту перестают в один момент платить по кредитам.

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными. Условия и ставки Сбербанк – многопрофильное учреждение, которое предлагает расширенный спектр услуг для физических и юридических лиц.

Рефинансирование кредитов в Альфа банке

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Рефинансирование кредита ОТП Банка

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков Многие люди, взяв кредит при покупке товара в банке, предложенном торговой точкой, со временем хотят перевести его в свой постоянный банк.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях: Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования), Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна), Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»), Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.

Рефинансирование ипотечного кредита: что это такое

Рефинансирование ипотеки: что это такое Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета.

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Рефинансирование ипотеки АИЖК Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком. В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки.

Реквизиты Кредит Европа Банка: БИК, ИНН, адрес

Реквизиты Кредит Европа Банка «Кредит Европа Банк» — это крупный банк, входящий в международное объединение группы FIBA. Основным акционером описываемого банковского учреждения является одноименный банк, главный офис которого расположен в Нидерландах.