Главная 24 Кредит 24 Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит под залог нежилого помещения

Каждый банковский клиент знает, что при предоставлении банку ликвидного залога он может получить более выгодные условия кредитования и крупные суммы. Ведь в данной сделке риски банка практически отсутствуют за счет того, что при невыполнении заемщиком условий кредитного договора предмет залога переходит в собственность банка, а его стоимость перекрывает убытки кредитно-финансовой организации. Юридические лица и ИП имеют возможность оформить банковский займ под залог имеющейся у них коммерческой недвижимости, так как физические лица в основном оформляют банковские займы с обеспечением в виде собственного жилья, что более целесообразно. Разберемся с вопросом, как получить кредит под залог нежилой недвижимости.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Особенности кредитования с залогом нежилого помещения

По программе кредитования с залогом коммерческого объекта недвижимости подразумевается нецелевой кредит, который можно использовать в личных целях, например, на закупку оборудования пополнение оборотных средств и иных нужд предприятия. Хотя некоторые банки могут потребовать подтверждение использования денежных средств, например, если банковский займ был целевым.

Кроме всего прочего, не нужно забывать, что у банка всегда есть четкие требования к предмету залога, если им выступает жилое помещение, то соответственно оно должно быть пригодным для проживания и не терять свою ценность спустя несколько лет на протяжении срока действия кредитного договора. Если речь идет о нежилом помещении, то это должен быть коммерческий объект недвижимости, приносящий стабильную прибыль своему владельцу, поэтому рассмотрим несколько вариантов коммерческой недвижимости, которая может выступать гарантом по кредитным обязательствам:

  • производственные помещения, то есть цеха на предприятии, вклады и другое;
  • торговые помещения, к которым относятся магазины, торговые центры, фитнес-центры и другие объекты розничной торговли;
  • офисные помещения и бизнес-центры.

Как уже упоминалось выше, некоторые банки выдают денежные средства для реализации определенной цели, например, строительство коммерческих объектов недвижимости, пополнение оборотных средств, исполнения контрактов и многие другое. Другие кредитно-финансовые организации, наоборот, не требуют подтверждение использования денежных средств, значит, заемщик может распоряжаться ими по своему усмотрению. В большинстве случаев такие кредиты оформляются с целью получения прибыли в будущем, то есть, денежные средства инвестируются таким образом, чтобы в будущем окупить расходы и принести доход.

Обратите внимание, что в размер кредита с залогом недвижимого имущества полностью зависит от стоимости объекта залога, то есть, размер кредита не может превышать рыночную стоимость коммерческой недвижимости.

Кому доступен банковский займ

Кредитно-финансовые организации сотрудничают с разными категориями заемщиков в том числе, физическими лицами, юридическими лицами и ИП. Соответственно, кредит под залог нежилого помещения может оформить абсолютно каждый из них, но разница заключается в том, что кредитно-финансовая организация предоставляет разные требования к клиентам и требует разный пакет документов. Рассмотрим более подробно, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости всем потенциальным заемщикам.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Займ для частных клиентов

Наверное, для частных банковских клиентов кредит под залог коммерческой недвижимости является большой редкостью, в основном, данная категория заемщиков оформляют целевые потребительские или ипотечные кредиты под залог жилья. Но все же не стоит исключать того варианта, что может потребоваться займ под залог нежилого помещения, например, такой кредит может стать отличным стартом для начинающего предпринимателя. То есть, он получит от банка источник финансирования в виде фиксированной суммы или кредитной линии.

Важно учесть, что для физических лиц основным условием кредитования является подтверждение своей кредитоспособности.

Так, частные клиенты также имеют возможность оформить кредит под залог имеющейся коммерческой недвижимости на реализацию личных целей, ведь для банка основным условием является то, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на правах собственности, не был обременен иными кредитными обязательствами и имел определенную ценность в случае неплатежеспособности заемщика.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Как и в предыдущем варианте, индивидуальные предприниматели могут взять кредит на развитие бизнеса под залог коммерческой недвижимости, находящейся у него в собственности. Правда, к кредитованию индивидуальных предпринимателей банк относится более ответственно. То есть, внимательно изучает документацию предприятия, оценивает свои риски и кредитоспособность заемщика. Но постольку, поскольку кредит обеспечен залогом, получить заемные средства шансов намного больше.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Кредит для юридических лиц

Это основная целевая аудитория по программе кредитования с залогом коммерческих объектов недвижимости, иными словами, именно они зачастую пользуются данной услугой. Для юридических лиц банки предлагают различные кредитные программы, в том числе и ипотечные, денежные средства могут быть использованы для реализации коммерческих целей. Также нельзя не сказать о том, что банк юридическому лицу предоставляет заемные средства целыми суммами либо невозобновляемой или возобновляемой кредитной линией.

Условия оформления займа

Вопрос условия кредитования строго индивидуальный, ведь каждый банк ведет собственную внутреннюю политику, согласно которой принимает решение о выдаче заемных средств. Но все кредиты для представителей бизнеса объединяет один нюанс: на решение банка о выдаче кредита влияет не только ликвидность предмета залога, но и прибыль самого предприятия. То есть, кредитору требуется определенный промежуток времени, в течение которого он тщательно изучает всю документацию, представленную заемщиком, и на основании анализа принимает положительное или отрицательное решение.

Обратите внимание, что для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сроки рассмотрения кредитной заявки колеблется от 2 до 10 рабочих банковских дней.

Если банк принял положительное решение по кредитной заявке, то у заемщика есть несколько вариантов кредитования, как уже упоминалось выше, он может получить единовременно всю сумму займа или воспользоваться кредитной линией. То есть, получается заемные средства частями или траншами на реализацию определенных нужд.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Что касается индивидуальных условий кредитования, в частности, срока и процентной ставки, а также максимальной суммы кредита, то привести конкретные цифры и невозможно постольку, поскольку банк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке и для каждого своего клиента назначает условия сотрудничества. Кстати, нельзя не сказать о том, что если требуется ипотека под залог нежилого помещения для физических лиц, то получить ее в банке, безусловно, можно, но условия кредитования будут несколько отличаться от обычной ипотеки, в том числе и повышенной процентной ставкой.

Максимальная сумма кредита зависит от двух факторов: платежеспособности заемщика и стоимости объекта недвижимости. Обычно банк ориентируется на стоимость предмета залога по той причине, что если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, то банку придется реализовать имущество, чтобы покрыть свои убытки. Отсюда следует, что максимальная сумма займа колеблется от 60 до 80% от оценочной стоимости предмета залога.

В каком банке оформить кредит

Вопрос кредитования всегда является самым сложным по той причине, что заемщику нужно выбрать кредитную организацию, сотрудничество с которой принесет для него максимум пользы. Но учитывая многообразие предложений на рынке финансовых услуг, сделать это не так просто, а стоит отметить, что практически все коммерческие организации выдают кредит под залог нежилых помещений. Рассмотрим несколько актуальных предложений и основные условия.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 здесь кредит или ипотека под залог коммерческой недвижимости доступна каждому клиенту в том числе и физическим лицам, обязательным условием кредитования является наличие документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Кроме предмета залога, в качестве дополнительного обеспечения выступает поручительство физических или юридических лиц. Годовой процент по кредиту составляет 21%, максимальная сумма кредита 10 млн рублей, срок кредитования до 120 месяцев, есть возможность оформления отсрочки до шести месяцев.

Росбанк

Здесь юридические лица и индивидуальные предприниматели могут не только взять кредит под залог коммерческой недвижимости, но и оформить ипотеку на приобретение нежилого помещения под его залог. Основным требованием заемщика является наличие документов, подтверждающих платежеспособность и оформление страховки на предмет залога. Процентная ставка по кредиту 24,45% срок до 3 лет, сумма кредита до 100 млн рублей, если оформляется ипотека на покупку коммерческой недвижимости, то необходим первоначальный взнос в размере 20%, есть возможность получить отсрочку на выплату кредита до 6 месяцев.

Россельхозбанк

Здесь основное предпочтение отдается деятелем сельскохозяйственной отрасли, тем не менее, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить кредит под залог коммерческой недвижимости с условием поручительства инвесторов или юридических лиц. Что касается основных условий кредитования, то срок кредитования достигает 8 лет, максимальная сумма кредита 200 млн рублей, годовая процентная ставка 20%, есть возможность получить отсрочку платежа до 12 месяцев.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости несколькими способами, если заемщику потребуется сумма менее 30 млн рублей, то договор ипотечного кредитования заключать нет необходимости, заемщик получает кредит без обеспечения залогом. В частности, в Промсвязьбанке можно оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, условия кредитования следующие: годовой процент от 10%, срок кредитования до 3 лет, сумма до 120 миллионов рублей, возможна отсрочка платежа на выплату основного долга до 12 месяцев.

Какие документы потребуются от заемщика

Самый основной вопрос для каждого потенциального заемщика, это какие документы ему нужно предоставить для того, чтобы получить кредитные средства. В первую очередь самые главные документы – это справки, подтверждающие платежеспособность, если кредит оформляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то им надо предоставить в банк отчет о деятельности с реальными цифрами, в том числе и справку по форме 3-НДФЛ.

Обратите внимание, что для оформления кредитных средств физическим лицам достаточно предоставить доказательства своей трудовой занятости и справку, подтверждающую ежемесячный доход.

Кредит под залог нежилой недвижимости

Если индивидуальный предприниматель или физическое лицо оформляет денежные средства для определенных целей, то от него потребуются документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Например, если деньги берутся на строительство производственных помещений, то нужно предоставить смету с расчетом стоимости строительных работ. Также, если речь идет о предмете залога, то от заемщика потребуются документы, подтверждающие его право собственности, кадастровый паспорт и выписка из ЕГРП, которая подтверждает, что предмет залога не обременен.

Если подвести итог, то взять кредит под залог коммерческой недвижимости будет достаточно просто как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Правда, вопрос кредитования строгой индивидуальной и зависит от множества факторов, в том числе от политики банка. Поэтому если вы рассчитываете на положительное решение есть смысл разослать анкетные данные в несколько банков чтобы, значительно увеличить свои шансы на получение займа.

О admin

x

Check Also

Синдицированный кредит: что это такое

Синдицированное кредитование в России Банковские кредиты всегда являются актуальным продуктом, особенно для корпоративных клиентов. Для любых предприятий требуются дополнительные инвестиции на разных этапах его развития.

Сентинел Кредит Менеджмент: официальный сайт

Сентинел Кредит Менеджмент: отзывы сотрудников и должников В связи с массовой доступностью кредитов в нашей стране, многие заемщики не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами, и попросту перестают в один момент платить по кредитам.

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными

Сбербанк: онлайн-заявка на кредит наличными. Условия и ставки Сбербанк – многопрофильное учреждение, которое предлагает расширенный спектр услуг для физических и юридических лиц.

Русский стандрат — онлайн заявка на кредит наличными

Банк Русский Стандарт ; онлайн заявка на кредит наличными Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам несколько программ кредитования. Получить кредит можно путем оформления заявки в офисе банка, в магазинах-партнерах (например, на бытовую технику), а также онлайн.

Рефинансирование кредитов в Альфа банке

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Рефинансирование кредита ОТП Банка

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков Многие люди, взяв кредит при покупке товара в банке, предложенном торговой точкой, со временем хотят перевести его в свой постоянный банк.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях: Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования), Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна), Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»), Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.

Рефинансирование ипотечного кредита: что это такое

Рефинансирование ипотеки: что это такое Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета.

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Рефинансирование ипотеки АИЖК Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком. В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки.

Реквизиты ОТП Банка для погашения кредита

Реквизиты ОТП Банка для оплаты кредита «ОТП Банк» – это банковское учреждение, предоставляющая разнообразные услуги, связанные с кредитованием. Филиалы и подразделения компании имеются в более чем трех тысяч населенных пунктов нашего государства.

Реквизиты Кредит Европа Банка: БИК, ИНН, адрес

Реквизиты Кредит Европа Банка «Кредит Европа Банк» — это крупный банк, входящий в международное объединение группы FIBA. Основным акционером описываемого банковского учреждения является одноименный банк, главный офис которого расположен в Нидерландах.

Реквизиты для погашения кредита Русфинанс банка

Как оплатить кредит Русфинанс банка по номеру договора онлайн Для того чтобы избежать проблем с совершением платежей по кредиту, нужно знать несколько способов внесения средств на счет.

Расчет Кредита, Банковские калькуляторы онлайн

В данной категории представлены статьи про расчет ипотеки и потребительского кредита. Приводятся формулы расчета и пояснения, как считать кредит с дифференцированными и аннуитетными платежами.

Псевдопополняемые вклады в Хоум Кредит банке

Как нас обманывает Хоум кредит банк. Псевдопополняемые вклады Сейчас с уменьшением ставки рефинансирования я решил переложить часть денег с карт на вклады, открытые ранее в декабре, у которых были высокие ставки.

Процедура и особенности досрочного погашения кредита в Газпромбанке

Для осуществления досрочного погашения кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявление о досрочном погашении как минимум за три дня до предполагаемой даты полного или частичного гашения кредита.

Профи Кредит: официальный сайт, отзывы клиентов

Все про компанию Профи Кредит (Profi Credit) Микрофинансовая организация Profi Credit – это одна из самых крупных компаний, реализующих сервис финансового посредничества на европейских рынках.

Просрочка по кредиту: что делать

Просроченный кредит: что делать Злоупотребление банковскими кредитами рано или поздно может привести заемщика к дефолту, то есть финансовой неспособности исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами.

Программа для расчета ипотечных кредитов Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка с учетом досрочных погашений

Кредитный калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки с учетом досрочных погашений, комиссий и страховки Вы можете скачать программу по ссылке. На данный момент калькулятор только для Ipad и iPhone, однако скоро появятся версии приложения для мобильных телефонов на платформах Android и Windows 8 или также доступна для использования онлайн версия калькулятора с досрочными погашениями.

Предодобренный кредит в Сбербанке

Предодобренный кредит в обычном банке ; это заочное предложение получить кредит на конкретных условиях с гарантированным одобрением. Обычно такие персональные предложения о предодобренном кредите банк отправляют своим постоянным клиентам, вкладчикам, бывшим заемщикам по СМС.

Почта Банк — онлайн заявка на кредит наличными

Почта Банк ; совместное детище банка ВТБ-24 и Почты России, созданное на базе Лето Банка. К непосредственной деятельности новый банк должен приступить в конце марта ; начале апреля.

Почему отказывают в кредите во всех банках

Причины отказа в кредите: как узнать Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда обращение в банк заканчивалось полным фиаско. Самое неприятное в этом моменте то, что ни один банковский сотрудник, скорее всего, не ответил на вопрос, волнующий взволнованных заемщиков, — почему банк отказал в кредите? Предлагаем рассмотреть возможные причины отрицательных решений.

Почему не дают кредит? Основные причины отказа

Каждый, кто подает заявку на получение кредита, рассчитывает на положительное решение банка – кредитора. В случае отказа для некоторых несостоявшихся заемщиков подобный итог становится полной неожиданностью, но для кого-то – вполне предсказуемым.

Почему не дают кредит в банке — как узнать

Почему не одобряют кредит В жизни многих людей бывают ситуации, помочь в которых может только быстрое оформление кредита. Но финансовые организации готовы оказать помощь далеко не каждому.

Потребительский кредит Центр-Инвест

Кредит наличными Центр-Инвест Кредитование в наличной форме в настоящее время выступает в качестве самой востребованной среди граждан услуги. В связи с этим ведущие банковские организации быстро адаптируют свои программы под требования потенциальных клиентов, обеспечивая их рациональными условиями финансовой помощи и поддержки.