Главная 24 Кредиты 24 Как и где можно рефинансировать свой кредит?
Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях.

Как и где можно рефинансировать свой кредит?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях. Такой «перенос» кредита дает возможность:

; уменьшить процентную ставку;

; увеличить срок кредитования;

; поменять схему выплат и пересчитать график ежемесячных платежей (например, аннуитетную схему заменить на дифференцированную);

; оформить кредит в другой валюте (скажем, пересчитать долларовый кредит в рублевый);

; свести несколько кредитов в разных банках в один общий.

Стоит отметить, что большинство банков «выкупает» друг у друга исключительно дорогую и обеспеченную залогом ипотеку. Но при желании можно найти кредитно-финансовые учреждения, которые рефинансируют потребительские кредиты, автокредиты и даже задолженность по кредитным картам.

Перекредитование дает возможность заемщику улучшить существующие условия погашения. Например, зачем платить больше, если процентную ставку можно уменьшить сразу на несколько пунктов?

Но чаще происходит наоборот. Заемщик заинтересован в первую очередь в снижении ежемесячной финансовой нагрузки. В этой ситуации ему необходимо увеличить срок кредитования или подобрать более щадящую схему погашения. При этом общая переплата по кредиту обычно увеличивается.

На перекредитование могут рассчитывать только хорошие заемщики.

Это значит, что если в «старом» банке вы допускали просрочки при погашении своего кредита, то «новый» банк в рефинансировании откажет наверняка – проблемные клиенты ему не нужны.

Придется заново пройти все процедуры проверки и оценки.

Если вы планируете «перевести» свой кредит из одного банка в другой, готовьтесь к стандартной проверке заемщика и залогового имущества (в случае ипотеки или автокредита).

Результаты «старой» проверки для нового банка не имеют никакого значения. Платежеспособность заемщика, его кредитная история, стоимость имущества, семейное положение и размер источников дохода будут оцениваться новым кредитором повторно.

Кстати, далеко не каждый заемщик сможет с честью выдержать еще один такой «экзамен». Например, если в момент оформления кредита клиент мог похвастаться хорошей официальной работой с подтвержденным доходом, а спустя пару лет попадает под сокращение, то рефинансировать свой кредит в другом банке он уже не сможет. Просто потому, что ему будет нечем подтвердить свой источник дохода.

Придется погашать кредит в «родном» банке на прежних условиях. Последний, конечно, тоже не будет в восторге от того, что его заемщик остался без работы. Однако пока тот не допускает просрочек по кредиту, никто его трогать не будет.

Рефинансирование потребует от заемщика дополнительных «денежных вливаний».

Любое оформление кредита в банке (даже рефинансирование) оборачивается для заемщика единоразовыми тратами. Почти наверняка придется оплатить какие-то банковские комиссии (за открытие ссудного счета или перечисление средств в «старый банк» на погашение задолженности).

В случае рефинансирования ипотеки заемщику заново нужно будет платить оценщику, нотариусу и страховщику (все предыдущие оценки, договора и страховки аннулируются автоматически).

В общем, всегда тщательно анализируйте «прибыль» и «убытки» от перевода своего кредита в другой банк! Иногда лучше продолжать выплачивать кредит в старом банке, чем рефинансировать его в новом.

Особенно невыгодно перекредитовывать потребительские займы на небольшие суммы ближе к концу срока действия договора. Такую ситуацию очень точно комментирует народная пословица: «Овчинка выделки не стоит».

Приводим общую схему перекредитования, актуальную для любого типа кредита: потребительского, автомобильного или ипотечного. К слову, на быстрое оформление нового кредита рассчитывать не стоит. По времени процедура займет столько же (или даже больше), чем в первый раз.

Выбираем банк, предлагающий выгодные конкретно для вас условия рефинансирования. Чаще всего банки охотно перекредитовывают «дорогую» ипотеку и кредиты под залог недвижимости. А вот предложений по потребкредитам или кредитным картам на рынке уже гораздо меньше.

Предоставляем в новый банк все необходимые для рефинансирования документы. Условно их можно разделить на три большие группы:

1. подтверждающие благонадежность заемщика. Сюда входят паспорт, свидетельство о браке, справка о доходах, копия трудовой книжки и тому подобное. Одним словом, новому кредитору придется представить стандартный пакет документов, необходимых для «первого знакомства» с банком.

2. Документы по «старому» кредиту. Чтобы получить одобрение на рефинансирование задолженности, заемщику вначале придется «отчитаться» перед своим новым кредитором. Банк обязательно захочет взглянуть на график погашения, оригинал кредитного договора и справку об отсутствии просроченной задолженности.

3. Документы по обеспечению. Третья группа документов может и не понадобиться в том случае, если рефинансируемая задолженность не так велика (как правило, до 50 000 рублей). Но такие небольшие суммы заемщики обычно предпочитают погашать в старом банке, не «заморачиваясь» с процедурой перекредитования. Однако если рефинансировать вы планируете достаточно крупную сумму, то будьте готовы к тому, что новый банк попросит предоставить дополнительное обеспечение (даже если в старом банке кредит выдавался без залога и поручителей). Список документов этой категории будет зависеть от типа обеспечения. Например, если в залог оформляется квартира – то понадобятся отчеты экспертов-оценщиков, справки-выписки из БТИ и другие документы по недвижимости. Если в качестве обеспечения выступает поручительство, то поручителю придется готовить тот же пакет документов, что и самому заемщику.

Банк берет несколько дней на проверку заемщика и принятие решения о рефинансировании.

В случае положительного ответа с банком заключается новое кредитное соглашение (по сути, оформляется еще один кредит). Кстати, на этом этапе заемщику, скорее всего, придется дополнительно оплатить какие-то «единоразовые комиссии».

Новый кредитор перечисляет в старый банк сумму, достаточную для полного погашения остатка задолженности. Сейчас стоит на всякий случай посетить предыдущего кредитора и взять в отделении справку о закрытии кредита и ссудного счета.

С этого момента вы начинаете возвращать свой кредит уже другому банку на новых и более выгодных для себя условиях. Ради них, собственно, и затевалась вся эта эпопея с перекредитованием.

Обзор популярных программ

Банк дает возможность рефинансировать текущую задолженность в другом банке, в том числе по кредитной карте. Заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию и подтвержденный источник дохода.

Совсем «крошечными» кредитами ВТБ24 не занимается (остаток текущей задолженности не может быть меньше 30 000 рублей).

; рефинансируются только кредиты, выданные в национальной валюте;

; если речь идет о кредитной карте, то до окончания срока ее действия должно оставаться не менее трех месяцев;

; до этого момента кредит должен был погашаться без просрочек (подтверждается справкой из «старого» банка).

Размер процентной ставки по новому кредиту в ВТБ24 устанавливается для каждого заемщика индивидуально и начинается он с отметки в 15% годовых.

Рефинансирует потребкредиты других банков на суммы не более миллиона рублей и на срок не более пяти лет. Размер «новой» процентной ставки зависит от результатов проверки платежеспособности заемщика (начинается с 18,5% годовых).

Важный момент! Оформить рефинансирование в этом банке можно ровно на ту сумму, которую вы должны предыдущему кредитору.

Для перекредитования задолженности на сумму более 50 000 рублей потребуется дополнительное обеспечение:

; залог движимого или недвижимого имущества с обязательным страхованием;

; поручительство юридических или физических лиц.

Подтвердить размер ежемесячных доходов заемщику и поручителю придется справкой по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Это значит, что без официального трудоустройства оформить рефинансирование в Россельхозбанке не получится.

Естественно, перекредитование возможно только при отсутствии просрочек по текущей задолженности в банке, выдавшем в свое время этот кредит. Кроме того, из «старого банка» нужно будет принести внушительный пакет документов:

; справку об отсутствии просроченной задолженности;

; выписку с ссудного счета об остатке непогашенного кредита (действительна в течение трех дней);

; оригинал кредитного договора со всеми дополнениями и приложениями;

; письменное согласие «старого» банка на полное досрочное погашение;

; банковские реквизиты для перечисления остатка задолженности.

После оформления договора рефинансирования Россельхозбанк полностью погашает остаток задолженности, а заемщик приобретает в его лице нового кредитора.

Росбанк подошел в вопросу рефинансирования потребительских кредитов очень серьезно, предварительно разделив всех своих клиентов на 11 категорий (для каждой, естественно, предусмотрены индивидуальные условия перекредитования).

Основное отличие для заемщиков из разных категорий будет заключаться лишь в размере годовой процентной ставки. Например, руководителям финансово-устойчивых предприятий можно будет перекредитоваться под 14,5-17,5 процентов годовых, а добросовестным заемщикам – под 15,518,5 процентов. Самый высокий процент предусмотрен для физических лиц: от 16,5 до 19,5 процентов годовых.

В остальном же условия рефинансирования потребкредитов одинаковы для всех категорий заемщиков:

; размер остатка задолженности по кредиту должен быть не меньше 20 000 рублей и не больше 1 500 000 рублей;

; срок рефинансирования составляет от полугода до пяти лет;

; на момент обращения в Росбанк клиент должен был добросовестно погашать свой кредит в другом банке в течение, как минимум, одного года;

; если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется поручительство третьего лица;

; у заемщика должна быть постоянная регистрация и непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы (не менее трех месяцев);

; источник дохода обязательно нужно будет подтвердить соответствующими документами.

Кстати, рефинансировать в этом банке можно не только стандартные потребительские кредиты наличными, но и автокредиты и ипотеку.

Автокредит на сумму от 750 001 до 2 500 000 рублей можно рефинансировать на срок от одного года до пяти лет. «Чужие» для банка клиенты могут перекредитоваться под 17%-21% годовых (размер ставки зависит лишь от срока кредитования).

Участники зарплатных проектов МДМ Банка получают скидку с процента. Для них ставка по рефинансируемому кредиту будет составлять 17-21,5 процентов годовых.

Требования к заемщику стандартны для такого типа кредита:

; официальное место работы (хотя бы в течение четырех последних месяцев);

; паспорт и второй документ на выбор;

; подтверждение дохода и трудовой занятости;

; справка от предыдущего кредитора об отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту (действительна в течение месяца после ее выдачи).

В качестве обеспечения по кредиту выступает залог кредитуемого авто или поручительство третьего лица (на усмотрение банка).

Рефинансируется задолженность по ипотеке, взятой в другом банке на покупку или строительство собственного жилья (дома или квартиры). Обязательное условие – перекредитовать ипотеку в Сбербанке можно только на этапе, когда у заемщика на руках уже есть свидетельство о праве собственности.

Основные условия рефинансирования:

; срок кредитования – до 30 лет;

; обязательное страхование объекта залога (старая страховка «не считается»);

; размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и категории заемщика. Для «обычных» клиентов она варьируется в пределах от 13,25 до 13,75% процентов годовых, а для участников зарплатных проектов ставка снижается на 1% соответственно;

; для заемщика обязательны наличие официальной работы (хотя бы в течение последних шести месяцев) и подтверждение источников дохода;

; новый кредит можно оформить только в российских рублях.

В. Малиновская, 24.10.2013

Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.

  • Обзор срочных вкладов Сбербанка

    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.

  • Зарплатные карты Сбербанка

    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?

  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка

    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.

  • Где искать хорошие ставки по ипотеке

    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?

    • Как и где можно рефинансировать свой кредит?

    По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

  • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

  • О admin

    x

    Check Also

    Что будет если не платить кредит

    Что будет если не платить кредит — советы как это сделать законно + обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств в Москве Привет читателям и посетителям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! ...

    Через сколько ответят, одобрен ли кредит в банке?

    После подачи заявки на кредит у будущего заемщика начинает сложный период ; ожидание одобрения кредита банком. В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы время ...

    Хитрости и советы кредитования, или Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

    Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса. Но, тем не менее, банки находятся ...

    Финансовая защита кредита, что это?

    Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить ...

    Условия досрочного погашения кредита в банке Хоум

    1 июня 2015, 12:11 Досрочное погашение кредита является для заемщика отличным способом уменьшить переплату по займу и избавиться от лишних забот. Банковские учреждения широко практикуют ...

    Узнайте как банки принимают решение о выдаче кредита

    Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят — просеют через 9 ...

    Кредит на недвижемость в сыктывкаре какие банки

    Кредиты до 500 000р. Сможете выбрать банк с лучшими условиями!. Банки в нижнем взять кредит в восточный банк справок и поручителей в сыктывкаре;. Ипотека в сыктывкаре.

    Убрир кредитный калькулятор, как рассчитать кредит онлайн?

    Убрир кредитный калькулятор, как рассчитать кредит онлайн? Кредитный калькулятор Убрир позволяет клиентам правильно подобрать заем, исходя из ежемесячного дохода. Теперь нет необходимости самостоятельно высчитывать сумму ...

    Кредит москва бик

    Краткое наименование, ооо хоум кредит страхование бик, 044525985 москва, а/я 39, улица правды, дом 8, корпус 1. Тел.: +7 (495) 785-82-01 . Банк москвы онлайн заявка на кредит наличными.

    Требование о досрочном погашении кредита

    При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий ...

    Требование о досрочном возврате кредита и оплаты — Как решить спор с банком

    Чтобы было понятно о чём речь, я взял текст одного вопроса. Надеюсь, что человек, задавший этот вопрос не будет против. «Итак — есть задолженность за ...

    ТОП 10: самые выгодные кредиты на 50000 рублей

    8 марта 2015, 20:50 Кредит наличными на сумму 50 000 рублей – довольно востребованный продукт. Чаще всего он оформляется в рамках потребительского кредитования. Но простому ...

    Телефон в рассрочку: где лучше взять и стоит ли оформлять кредит

    Телефон в рассрочку: где лучше взять и стоит ли оформлять кредит Сегодня все больше потребителей предпочитает покупать крупную и мелкую бытовую технику в кредит. Это ...

    Существует ли беспроцентный кредит?

    Предложение получить беспроцентный кредит для заемщиков звучит крайне привлекательно. И хотя всем известно, что бесплатным сыр бывает только в мышеловке, многие продолжают верить, что беспроцентный ...

    Кредит локобанк

    11 дек. 2017 г. - так, депозит морозный. Банки.ру от локо-банка на специальных условиях можно открыть с 9 по 31 декабря по средней процентной ставке за полный срок размещения средств 8,5% годовых (ране.

    Кредит китая белоруссии официальный сайт

    Bank of china’s 2016 annual report once again won international gold awards. Bank of china issued report for 2017q3 economic and financial outlook. Bank of china’s 2016 annual report won international.

    Кредит карты краснодар сочи

    Банк кубань кредит принял краснодар, руководитель отделения фнс в сочи. Выпуск и обслуживание карты сочи; ст. Краснодар;. Своим пользователям выбрать лучший потребительский кредит в краснодаре на на карту на выгодных условиях.

    Кредит инфо отзывы

    Если кто то увидит объявление с помощью в кредите, не ведитесь. Вот её почта mila.nikolaevna68@bk.ru предоставляет ссылку на сайт с липовыми отзывами http. 7 нояб. 2012 г. - отзыв от nana-mama.

    Существует ли беспроцентный кредит

    Многие банки сегодня предлагают беспроцентный кредит на очень выгодных условиях. Такие заманчивые предложения привлекают большое количество желающих. Но возможно ли взять кредит без процентов или ...

    Кредит иностранцам (иностранным гражданам) в РФ: как и где взять?

    Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы.

    Кредит иностранным гражданам в России, «т&raquo

    Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски». В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений.

    Стоит ли брать ли кредит в кризис?

    Поделиться в соцсетях: Собственно кризис никогда не был причиной прекращения кредитной политики банков. Займы оформлялись и в 1998 году, и тем более в 2008 году. ...

    Стоит ли брать кредит, Финансовый гений

    На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит? Хочу предложить вашему вниманию некоторые размышления о том, стоит ли брать кредит. Как вы знаете, рекламу ...

    Кредит иностранным гражданам в России с лучшими условиями!

    Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования. Заемные средства получают на приобретение жилья, автомобиля и просто на потребительские цели.