Главная 24 Кредиты 24 Как и где можно рефинансировать свой кредит?
Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях.

Как и где можно рефинансировать свой кредит?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях. Такой «перенос» кредита дает возможность:

; уменьшить процентную ставку;

; увеличить срок кредитования;

; поменять схему выплат и пересчитать график ежемесячных платежей (например, аннуитетную схему заменить на дифференцированную);

; оформить кредит в другой валюте (скажем, пересчитать долларовый кредит в рублевый);

; свести несколько кредитов в разных банках в один общий.

Стоит отметить, что большинство банков «выкупает» друг у друга исключительно дорогую и обеспеченную залогом ипотеку. Но при желании можно найти кредитно-финансовые учреждения, которые рефинансируют потребительские кредиты, автокредиты и даже задолженность по кредитным картам.

Перекредитование дает возможность заемщику улучшить существующие условия погашения. Например, зачем платить больше, если процентную ставку можно уменьшить сразу на несколько пунктов?

Но чаще происходит наоборот. Заемщик заинтересован в первую очередь в снижении ежемесячной финансовой нагрузки. В этой ситуации ему необходимо увеличить срок кредитования или подобрать более щадящую схему погашения. При этом общая переплата по кредиту обычно увеличивается.

На перекредитование могут рассчитывать только хорошие заемщики.

Это значит, что если в «старом» банке вы допускали просрочки при погашении своего кредита, то «новый» банк в рефинансировании откажет наверняка – проблемные клиенты ему не нужны.

Придется заново пройти все процедуры проверки и оценки.

Если вы планируете «перевести» свой кредит из одного банка в другой, готовьтесь к стандартной проверке заемщика и залогового имущества (в случае ипотеки или автокредита).

Результаты «старой» проверки для нового банка не имеют никакого значения. Платежеспособность заемщика, его кредитная история, стоимость имущества, семейное положение и размер источников дохода будут оцениваться новым кредитором повторно.

Кстати, далеко не каждый заемщик сможет с честью выдержать еще один такой «экзамен». Например, если в момент оформления кредита клиент мог похвастаться хорошей официальной работой с подтвержденным доходом, а спустя пару лет попадает под сокращение, то рефинансировать свой кредит в другом банке он уже не сможет. Просто потому, что ему будет нечем подтвердить свой источник дохода.

Придется погашать кредит в «родном» банке на прежних условиях. Последний, конечно, тоже не будет в восторге от того, что его заемщик остался без работы. Однако пока тот не допускает просрочек по кредиту, никто его трогать не будет.

Рефинансирование потребует от заемщика дополнительных «денежных вливаний».

Любое оформление кредита в банке (даже рефинансирование) оборачивается для заемщика единоразовыми тратами. Почти наверняка придется оплатить какие-то банковские комиссии (за открытие ссудного счета или перечисление средств в «старый банк» на погашение задолженности).

В случае рефинансирования ипотеки заемщику заново нужно будет платить оценщику, нотариусу и страховщику (все предыдущие оценки, договора и страховки аннулируются автоматически).

В общем, всегда тщательно анализируйте «прибыль» и «убытки» от перевода своего кредита в другой банк! Иногда лучше продолжать выплачивать кредит в старом банке, чем рефинансировать его в новом.

Особенно невыгодно перекредитовывать потребительские займы на небольшие суммы ближе к концу срока действия договора. Такую ситуацию очень точно комментирует народная пословица: «Овчинка выделки не стоит».

Приводим общую схему перекредитования, актуальную для любого типа кредита: потребительского, автомобильного или ипотечного. К слову, на быстрое оформление нового кредита рассчитывать не стоит. По времени процедура займет столько же (или даже больше), чем в первый раз.

Выбираем банк, предлагающий выгодные конкретно для вас условия рефинансирования. Чаще всего банки охотно перекредитовывают «дорогую» ипотеку и кредиты под залог недвижимости. А вот предложений по потребкредитам или кредитным картам на рынке уже гораздо меньше.

Предоставляем в новый банк все необходимые для рефинансирования документы. Условно их можно разделить на три большие группы:

1. подтверждающие благонадежность заемщика. Сюда входят паспорт, свидетельство о браке, справка о доходах, копия трудовой книжки и тому подобное. Одним словом, новому кредитору придется представить стандартный пакет документов, необходимых для «первого знакомства» с банком.

2. Документы по «старому» кредиту. Чтобы получить одобрение на рефинансирование задолженности, заемщику вначале придется «отчитаться» перед своим новым кредитором. Банк обязательно захочет взглянуть на график погашения, оригинал кредитного договора и справку об отсутствии просроченной задолженности.

3. Документы по обеспечению. Третья группа документов может и не понадобиться в том случае, если рефинансируемая задолженность не так велика (как правило, до 50 000 рублей). Но такие небольшие суммы заемщики обычно предпочитают погашать в старом банке, не «заморачиваясь» с процедурой перекредитования. Однако если рефинансировать вы планируете достаточно крупную сумму, то будьте готовы к тому, что новый банк попросит предоставить дополнительное обеспечение (даже если в старом банке кредит выдавался без залога и поручителей). Список документов этой категории будет зависеть от типа обеспечения. Например, если в залог оформляется квартира – то понадобятся отчеты экспертов-оценщиков, справки-выписки из БТИ и другие документы по недвижимости. Если в качестве обеспечения выступает поручительство, то поручителю придется готовить тот же пакет документов, что и самому заемщику.

Банк берет несколько дней на проверку заемщика и принятие решения о рефинансировании.

В случае положительного ответа с банком заключается новое кредитное соглашение (по сути, оформляется еще один кредит). Кстати, на этом этапе заемщику, скорее всего, придется дополнительно оплатить какие-то «единоразовые комиссии».

Новый кредитор перечисляет в старый банк сумму, достаточную для полного погашения остатка задолженности. Сейчас стоит на всякий случай посетить предыдущего кредитора и взять в отделении справку о закрытии кредита и ссудного счета.

С этого момента вы начинаете возвращать свой кредит уже другому банку на новых и более выгодных для себя условиях. Ради них, собственно, и затевалась вся эта эпопея с перекредитованием.

Обзор популярных программ

Банк дает возможность рефинансировать текущую задолженность в другом банке, в том числе по кредитной карте. Заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию и подтвержденный источник дохода.

Совсем «крошечными» кредитами ВТБ24 не занимается (остаток текущей задолженности не может быть меньше 30 000 рублей).

; рефинансируются только кредиты, выданные в национальной валюте;

; если речь идет о кредитной карте, то до окончания срока ее действия должно оставаться не менее трех месяцев;

; до этого момента кредит должен был погашаться без просрочек (подтверждается справкой из «старого» банка).

Размер процентной ставки по новому кредиту в ВТБ24 устанавливается для каждого заемщика индивидуально и начинается он с отметки в 15% годовых.

Рефинансирует потребкредиты других банков на суммы не более миллиона рублей и на срок не более пяти лет. Размер «новой» процентной ставки зависит от результатов проверки платежеспособности заемщика (начинается с 18,5% годовых).

Важный момент! Оформить рефинансирование в этом банке можно ровно на ту сумму, которую вы должны предыдущему кредитору.

Для перекредитования задолженности на сумму более 50 000 рублей потребуется дополнительное обеспечение:

; залог движимого или недвижимого имущества с обязательным страхованием;

; поручительство юридических или физических лиц.

Подтвердить размер ежемесячных доходов заемщику и поручителю придется справкой по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Это значит, что без официального трудоустройства оформить рефинансирование в Россельхозбанке не получится.

Естественно, перекредитование возможно только при отсутствии просрочек по текущей задолженности в банке, выдавшем в свое время этот кредит. Кроме того, из «старого банка» нужно будет принести внушительный пакет документов:

; справку об отсутствии просроченной задолженности;

; выписку с ссудного счета об остатке непогашенного кредита (действительна в течение трех дней);

; оригинал кредитного договора со всеми дополнениями и приложениями;

; письменное согласие «старого» банка на полное досрочное погашение;

; банковские реквизиты для перечисления остатка задолженности.

После оформления договора рефинансирования Россельхозбанк полностью погашает остаток задолженности, а заемщик приобретает в его лице нового кредитора.

Росбанк подошел в вопросу рефинансирования потребительских кредитов очень серьезно, предварительно разделив всех своих клиентов на 11 категорий (для каждой, естественно, предусмотрены индивидуальные условия перекредитования).

Основное отличие для заемщиков из разных категорий будет заключаться лишь в размере годовой процентной ставки. Например, руководителям финансово-устойчивых предприятий можно будет перекредитоваться под 14,5-17,5 процентов годовых, а добросовестным заемщикам – под 15,518,5 процентов. Самый высокий процент предусмотрен для физических лиц: от 16,5 до 19,5 процентов годовых.

В остальном же условия рефинансирования потребкредитов одинаковы для всех категорий заемщиков:

; размер остатка задолженности по кредиту должен быть не меньше 20 000 рублей и не больше 1 500 000 рублей;

; срок рефинансирования составляет от полугода до пяти лет;

; на момент обращения в Росбанк клиент должен был добросовестно погашать свой кредит в другом банке в течение, как минимум, одного года;

; если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется поручительство третьего лица;

; у заемщика должна быть постоянная регистрация и непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы (не менее трех месяцев);

; источник дохода обязательно нужно будет подтвердить соответствующими документами.

Кстати, рефинансировать в этом банке можно не только стандартные потребительские кредиты наличными, но и автокредиты и ипотеку.

Автокредит на сумму от 750 001 до 2 500 000 рублей можно рефинансировать на срок от одного года до пяти лет. «Чужие» для банка клиенты могут перекредитоваться под 17%-21% годовых (размер ставки зависит лишь от срока кредитования).

Участники зарплатных проектов МДМ Банка получают скидку с процента. Для них ставка по рефинансируемому кредиту будет составлять 17-21,5 процентов годовых.

Требования к заемщику стандартны для такого типа кредита:

; официальное место работы (хотя бы в течение четырех последних месяцев);

; паспорт и второй документ на выбор;

; подтверждение дохода и трудовой занятости;

; справка от предыдущего кредитора об отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту (действительна в течение месяца после ее выдачи).

В качестве обеспечения по кредиту выступает залог кредитуемого авто или поручительство третьего лица (на усмотрение банка).

Рефинансируется задолженность по ипотеке, взятой в другом банке на покупку или строительство собственного жилья (дома или квартиры). Обязательное условие – перекредитовать ипотеку в Сбербанке можно только на этапе, когда у заемщика на руках уже есть свидетельство о праве собственности.

Основные условия рефинансирования:

; срок кредитования – до 30 лет;

; обязательное страхование объекта залога (старая страховка «не считается»);

; размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и категории заемщика. Для «обычных» клиентов она варьируется в пределах от 13,25 до 13,75% процентов годовых, а для участников зарплатных проектов ставка снижается на 1% соответственно;

; для заемщика обязательны наличие официальной работы (хотя бы в течение последних шести месяцев) и подтверждение источников дохода;

; новый кредит можно оформить только в российских рублях.

В. Малиновская, 24.10.2013

Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.

  • Обзор срочных вкладов Сбербанка

    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.

  • Зарплатные карты Сбербанка

    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?

  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка

    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.

  • Где искать хорошие ставки по ипотеке

    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?

    • Как и где можно рефинансировать свой кредит?

    По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

  • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

  • О admin

    x

    Check Also

    Как взять кредит на учебу в Сбербанке?

    Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать.

    Как взять кредит на ремонт дома: три способа с инструкциями

    Как взять кредит на ремонт дома: все способы с инструкциями Взять кредит на ремонт дома Деньги на ремонт дома, даже капитальный, можно взять в кредит. Безусловно, лучше сразу получить их наличными в банке в день оформления.

    Как взять кредит на покупку квартиры? Где самые выгодные условия

    Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку.

    Кредит для пенсионеров в Почта Банке условия получения в 2018 году, калькулятор

    Условия кредита для пенсионеров в Почта Банк в 2018 году Многие банки, особенно государственные, уделяют отдельное внимание продуктам, предназначенным для пенсионеров. Так и кредит пенсионерам ...

    Кредит для пенсионеров в Краснодаре: неработающих, работающих, до 75 лет

    Кредиты наличными для пенсионеров в Краснодаре без поручителей Сумма от 200000 до 1000000 рублей Процентная ставка от 14.9% до 22.9% Срок от 12 до 60 ...

    Как взять кредит на отдых: лучшие условия

    Стоит ли брать кредит на отпуск Наверняка каждый работающий человек в нашей стране мечтает провести свой отпуск на море или за границей, но, к сожалению, далеко не каждый может оплатить себе такое путешествие за счет собственных средств.

    Кредит для ООО в 2018 году — на развитие бизнеса, взять, без залога и поручителей, на фирму, условия получения

    Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и ...

    Как взять кредит на обучение — как взять кредит если не дают — Кредитные продукты

    К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом.

    Кредит для ООО без залога и поручителей с нулевой отчетностью и балансом 2018

    Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным ...

    Кредит для ИП без залога и поручителя: где и как получить заем, требования к заемщикам, условия финансовых программ и ставки банков для малого бизнеса

    В странах с развитой экономикой индивидуальное предпринимательство приносит в государственную казну огромные деньги. В России этот пласт бизнеса пока не сильно развит, ведь на создание ...

    Как взять кредит на МТС: какой номер набрать на телефоне

    Кредит на телефон МТС Крупнейший оператор мобильной связи МТС максимально заботится о своих клиентов, поэтому предлагает надежным абонентам пользоваться услугами связи даже при отсутствии средств на балансе.

    Как взять кредит на месяц

    Можно ли взять кредит на месяц Без кредитных средств сегодня обойтись едва ли кому-то удается, ведь для совершения крупных покупок наиболее целесообразным вариантом будет привлечение банковского кредита.

    Кредит для ИП без залога и поручителей — документы и условия получения в банках России

    Кредит для ИП без залога и поручителей. Документы для кредита и условия для индивидуальных предпринимателей Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не ...

    Кредит для ИП (предпринимателя), ТОП-5 лучших банков

    Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. ...

    Кредит для индивидуальных предпринимателей

    Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как ...

    Кредит для граждан СНГ в Москве

    Могут ли граждане стран СНГ получить кредит в Москве? Кредит – инструмент достижения жизненного комфорта, в котором нуждаются люди вне зависимости от места проживания и ...

    Как взять кредит на Билайне на телефоне

    Как брать кредит доверия на Билайне Существует множество способов мгновенного пополнения счета мобильного телефона. Однако, даже в случае, если у клиента Билайн нет возможности положить деньги на баланс, а позвонить нужно очень срочно, можно воспользоваться услугой Доверительного платежа, благодаря чему проблема низкого баланса временно будет решена.

    Кредит для госслужащих

    Потребительский кредит для бюджетников и госслужащих сегодня предлагает большое количество банковских структур. Именно для этой категории граждан банки готовы предложить льготные программы кредитования и специальные ...

    Кредит для военнослужащих по контракту

    Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений. Кроме стандартных условий, банки готовы ...

    Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

    Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования.

    Как взять кредит если работаешь неофициально ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

    10 советов как взять кредит, если работаешь неофициально Как взять кредит, если работаешь неофициально Приветствую! Праздновали на той неделе свадьбу одного моего приятеля.

    Как взять кредит в Совкомбанке

    Как подать заявку на кредит в Совкомбанк Едва ли сегодня можно прожить без кредитных средств. Ведь с помощью банков можно реализовать свои желания здесь и сейчас, не нужно годами откладывать деньги на покупки, которые можно осуществить уже сегодня.

    Кредит для бюджетников и госслужащих: условия, список банков и документы

    Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, ...

    Кредит для бюджетников и госслужащих

    Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов. В рамках этих пакетов можно оформить заем на более выгодных условиях ...