Главная 24 Кредиты 24 Обеспечение кредита

Обеспечение кредита

Чтобы быть уверенным в платежеспособности заемщика, банк может предложить ему заключить соглашение, объектом которого является залог. Если заемщик оказывается неспособным погашать заем, банк по условиям соглашения имеет право реализовать залоговое имущество, компенсировав таким способом убытки, понесенные им вследствие неуплаты кредита. То есть обеспечение кредита – это гарантия исполнения долговых обязательств и средство минимизации кредитных рисков финансового учреждения.

Обеспечение кредита должно покрывать полную сумму обязательств заемщика, то есть сумму основного кредита плюс проценты и комиссионные сборы банка.

Рассчитать сумму обеспечения можно и самостоятельно, однако, для этого нужно знать величину поправочного коэффициента, который варьируется в зависимости от вида залога. Введем такие условия:

Сумма кредита – 100 тыс. рублей, длительность расчетного периода составляет 3 месяца, процентная ставка – 20% годовых, комиссионная надбавка – 1% годовых, поправочный коэффициент – 0.7.

Прежде всего определяется расчетная залоговая стоимость – используется такая формула:

Далее используем поправочный коэффициент и получаем стоимость обеспечения:

Стоимость обеспечения = РЗС / Поправочный коэффициент = 105250 / 0.7 = 150357 рублей

Комиссия за предоставление кредита в расчетах не фигурирует, так как она взимается с заемщика единовременно при выдаче.

В подавляющем большинстве случаев кредиты обеспечиваются имущественным залогом: машиной, квартирой, производственным оборудованием. Наиболее востребованным видом залога считается нежилая (коммерческая) недвижимость. Поправочный коэффициент при такой форме залога зависит от множества факторов: год возведения, уровень инфраструктуры, удаленность от центра города. Ключевой фактор – время эксплуатации: здание, едва принятое в эксплуатацию, будет стоит гораздо дороже, чем используемое уже несколько лет.

Транспорт, используемый в качестве залога, должен быть в исправном состоянии и не старше установленной планки (как правило, 15-ти лет).

Для оборудования также установлен ряд требований: оно должно быть узконаправленным, не имеющим аналогов. Кроме того, оборудование должно быть помечено (например, инвентарным номером), чтобы идентификация была возможна.

Наименее популярный вид залога – товары в обращении. Банк примет товары в качестве залога, только если они высоколиквидны и при их реализации не возникнет никаких проблем. Для товаров в обращении устанавливается самый жесткий поправочный коэффициент – 0.5.

Для некоторых программ кредитования в качестве обеспечения уместны:

  1. 1. Право требование по контракту принимается в залог по остаточной стоимости, то есть как сумма кредита за вычетом авансовых платежей. Все перечисления поступают на счет заемщика, открытый в банке-кредиторе – это прописывается в контракте, который не может быть скорректирован без согласования с кредитором.
  1. 2. Поручительство муниципального образования (МО) возможно лишь при сотрудничестве банка с данным МО и если в бюджете МО есть деньги для возможной компенсации банку.
  1. 3. Вексель – один из самых малорискованных для банка способов обеспечения: фактически это наличные деньги, разменянные на ценную бумагу, по которой держатель может еще и получать процент. Если заемщик имеет возможность предоставить в качестве залога вексель, требования кредитора будут максимально либеральными, однако, большинство российских финансовых учреждений работает только с векселями Сбербанка.
  1. 4. Банковская гарантия– один из самых интересных способов обеспечения. В отношения вступают три участника: принципал – лицо, которое запросило гарантию (проще говоря, заемщик), бенефициар – лицо, претендующее на компенсацию (кредитор) и гарант – лицо, дающее гарантию. В случае нарушения графика оплаты кредита бенефициар обращается не к принципалу, а к гаранту с требованием возмещения. Обязательства гаранта не зависят от ответственности принципала, именно поэтому банковская гарантия характеризуется безотзывностью (гарант не может забрать гарантию, пока кредит не будет погашен) и запретом цессии (гарант не может продать или передать гарантию). Согласно статье 368 ГК РФ банковская гарантия обязательно должна иметь письменный вид.

О admin

x

Check Also

Как оплатить кредит через интернет-банкинг Беларусбанка

Оплата кредита через интернет-банкинг Беларусбанка: пошаговая инструкция Лица, которые воспользовались услугами кредитования в банковских организациях, должны знать, как оплатить кредит через интернет-банкинг Беларусбанка. В настоящее ...

Как оплатить кредит через интернет банкинг Беларусбанка, КредиторПро-2018

Как оплатить кредит через Личный кабинет Беларусбанка? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Удаленные платежи все более актуальны среди соотечественников, ...

Где взять кредит на образование(обучение)?

Кредит на образование(обучение). Где взять дешевле всего? Престижное высшее образование в солидном вузе зачастую является гарантией обеспечения себе хорошей должности.

Как оплатить кредит через интернет банкинг беларусбанк, Ваши деньги

Как оплатить кредит через интернет банкинг беларусбанк При утрате карты кодов или получении информации о кодах другими лицами (далее утрата), Вам незамедлительно необходимо информировать банк ...

Где взять кредит на 6 месяцев

Займ на карту на 6 месяцев Любой человек может осуществить займ на свою дебетовую карту сроком на полгода для удовлетворения личных нужд и потребностей. Сделать это можно в микрофинансовых организациях.

Где взять кредит должникам, находящимся в черном списке?

Во времена кризиса все таки хочется жить хорошо. Многие идут за кредитом в банк. Но есть люди, кому дорога в банк закрыта. Это люди, которые находятся в специальной картотеке банка ; в черном списке.

Как оплатить кредит Русфинанс Банк онлайн

ООО ;Русфинанс банк ; является одним из лидеров по выдаче потребительских кредитов через сеть более 25000 партнеров, а также собственные представительства региональной сети в 68 ...

Как оплатить кредит РН банка без комиссии и сэкономить деньги

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Основная деятельность РН Банка направлена на автокредитование населения. Единственный филиал находится в Москве, а для всех остальных жителей ...

Как оплатить кредит в интернет банкинге беларусбанка, Живи в кредит

Как оплатить кредит в интернет банкинге беларусбанка Учетную запись блокируют, если клиент не входит в личный кабинет более года. Введите логин (имя пользователя) и пароль, ...

Как оплатить кредит в «Юникредит Банке»

«Юникредит банк» даёт клиентам возможность произвести оплату кредита различными способами. Далее рассмотрены условия и краткий порядок действий для каждого из них. Для оплаты кредита предусмотрены ...

Как оплатить кредит в — Почта Банке — все способы погашения

Со счёта на вашей карте. Зачиcление средств — на следующий рабочий день. В банкоматах «Почта Банка» В банкоматах ВТБ (с внесением денег на карту «Почта ...

Где взять кредит безработному — 4 способа

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты.

Где взять кредит без справки о доходах

Кредит без справки о доходах по паспорту ; где можно взять Когда срочно необходимы деньги и негде их взять, люди начинают искать помощь у кредитных учреждений. Но во многих банках бюрократические условия.

Где взять кредит без постоянного места жительства?

Можно ли взять кредит без постоянного места жительства(ПМЖ) Одним из основных требований любой кредитной организации к своему заемщику является наличие постоянной регистрации по месту жительства в том регионе, где есть офис или подразделение банка-кредитора.

Как оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг бпс

Как оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг бпс Часто задаваемые вопросы Для подключения услуги «Интернет-банкинг» необходимо заполнить Анкету-заявление, обратившись непосредственно в учреждение банка или воспользоваться ...

Как оплатить кредит беларусбанк через интернет банкинг беларусбанка — Юридические вопросы

Как оплатить кредит беларусбанк через интернет банкинг беларусбанка Удобный сервис интернет-банкинг Беларусбанка позволяет не выходя из дома управлять счетами, интернет-депозитами и проводить операции с помощью ...

Как оплатить и погасить кредит в «Россельхозбанке» досрочно

Досрочное погашение и способы оплаты кредита в «Россельхозбанке» Любой заемщик, взявший на себя кредитные обязательства, хочет как можно быстрее погасить свою задолженность, особенно, если такая ...

Как можно взять кредит с временной пропиской, КредиторПро-2018

Обращение за кредитом для многих заемщиков становится настоящим стрессом, потому что отказ может прийти по любой, даже самой незначительной причине. Казалось бы, имея постоянную регистрацию ...

Как можно взять кредит в иностранном банке?

При сравнении условий кредитования в России и за границей у большинства граждан непременно может возникнуть вопрос: «А можно ли получить заем в иностранном банке?». Разумеется, ...

Где взять кредит без подтверждения дохода?

Условием предоставления кредита в банке является его возвратность. Если заемщик сможет доказать, что он платежеспособен, то банк с радостью представит ему нужную сумму.

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали ...

Где взять кредит 30000 без справок и поручителей

Как получить кредит 30000 наличными срочно Вопрос кредитования особенно актуален для многих из нас, ведь банковские займы стали настолько доступны, что оформить их можно буквально за несколько минут.

Где взять кредит 5 тыс

5 тысяч(5000) рублей в кредит за 5 минут. Где можно получить? Где одолжить 5000 рублей за 5 минут? С одной стороны, 5 тысяч не такая уж и большая сумма и ее вполне можно попросить в долг у родственников или знакомых.

Как и где рефинансировать кредит

Рефинансировать кредит Не каждый даже догадывается что скрывается за этой фразой. Раскроем некие домыслы и тонкости ниже. Тот, кто никогда не ставил подпись на договоре ...