Главная 24 О банках и не только 24 Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Квартира в лизинг для юридического лица

Любое предприятие будь то большое или маленькое нуждается в постоянном развитии, причем, как правило, приобретение дополнительных активов требует серьезных финансовых вложений, которыми обладают далеко не все участники экономического рынка нашей страны. Одним из финансовых инструментов, позволяющих большим и малым предприятиям пополнять свои активы, в частности, приобретать недвижимость, это лизинг, другой вариант банковский кредит, но в большинстве своем он является слишком обременительным для юридических лиц. Рассмотрим такой вариант стороннего финансирования, как лизинг недвижимости для юридических лиц.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Условия лизинга

Для начала нужно ответить на основной вопрос, что такое лизинг. Лизинг – это один из финансовых инструментов, позволяющий приобрести движимое и недвижимое имущества во временное пользование на определенных договором условиях, с правом последующего выкупа. Если говорить то же самое простыми словами, то лизинг, по своей сути, больше напоминает договор аренды, нежели кредит, то есть лизингополучатель имеет право пользоваться имуществом по договору аренды, но по окончании срока действия данного соглашения может выплатить остаточную стоимость и приобрести предмет лизинга себе в собственность.

Вернемся к вопросу недвижимости для юридических лиц, далеко не все предприятия могут пользоваться банковским кредитованием по ряду причин, а договор аренды не всегда является экономически целесообразным для него. Здесь лизинг является чем-то средним между договором аренды и кредитованием, ведь с помощью лизинга можно приобрести в собственность не только недвижимость: квартиры, склады или офисы, а также оборудование автотранспортные средства и многое другое.

Согласно договору лизинга, лизингополучатель должен в соответствии с договором выплачивать ежемесячно определенную договором сумму. На нее влияют некоторые показатели:

  • стоимость предмета лизинга;
  • срок действия соглашения;
  • комиссия лизингодателя;
  • финансовая состоятельность лизингополучателя.

Если речь идет о лизинге недвижимого имущества, то кроме основных платежей по договору между сторонами сделки, он предполагает страхование предмета договора, то есть, иными словами, лизингополучатель обязан застраховать имущество на весь срок пользования им по договору лизинга. Но в данном случае вопрос строго индивидуальный, то есть в зависимости от решения сторон, лизингополучатель может оплачивать страховку единовременно на весь срок действия договора либо и страховая премия будет включена во все платежи по договору лизинга.

Обратите внимание, что срок договора лизинга может быть краткосрочным 1—2 года, может быть долгосрочно вплоть до 10 лет. Обычно такие нюансы обговариваются индивидуально между сторонами договора.

Еще нельзя не сказать о том, что лизинг принципиально отличается от аренды, а также от банковского кредитования. В первую очередь, такой договор более выгоден для лизингополучателя, ведь ему нет необходимости страховать личные риски и привлекать дополнительное обеспечение, по той причине, что в случае нарушения условий договора лизингополучателем, имущество по договору финансовой аренды безоговорочно передает его обратно лизингодателю, без каких-либо разбирательств. Это и есть основное условие договора.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Кстати, еще один нюанс заключается в том, что имущество по договору лизинга не переходит к лизингополучателю. Оно остается в собственности у другой стороны договора до полного выкупа им имущества другой стороной, как правило, по окончании соглашения такой формы аренды, лизингополучатель имеет право выкупить его по остаточной стоимости либо передать обратно лизингодателю.

Как получить недвижимость по финансовой аренде

В данном случае, если юридическое лицо желает приобрести жилую или коммерческую недвижимость в лизинг, то он должен пройти несколько этапов. Первым из них будет сбор документов и определение компании, которая предлагает подобную услугу. Немаловажно является то, что лизингополучатель должен убедиться в правах собственности лизингодателя на то или иное имущество, для этого последний должен предоставить ряд документов, подтверждающих право.

Далее, обсуждаются условия договора, в основном, у лизингодателя есть ряд своих требований к такому договору и здесь лизингополучатель может с ними согласиться либо от них отказаться и подобрать себе другого партнера. Но, после того как стороны пришли к общему соглашению, в данном случае лизингополучатель, обязан застраховать в соответствии с требованиями закона имущество внести авансовый платеж и зарегистрировать имущество в государственной палате.

Есть и другая схема получения финансовой аренды. Обычно таким посредничеством занимаются коммерческие банки. В чем заключается суть такого договора: банк приобретает себе в собственность недвижимость и передает ее по договору лизинга клиенту. То есть, в данной сделке собственником предмета недвижимости является не клиент, а банк, который предоставляет лизингополучателю право на его использование на определенный договором срок, по окончании срока действия договора лизингополучатель может либо выкупить имущество по остаточной стоимости, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества.

Очень важно обратить внимание на тот факт, что если по каким-то причинам лизингополучатель отказывается или не в состоянии исполнять свои обязательства, то имущество безоговорочно переходит к лизингодателю, без возврата ранее уплаченных им платежей.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Куда обратиться

На самом деле, обычно такой вопрос не стоит перед юридическими лицами, потому что в нашей стране на протяжении долгих лет успешно работают лизинговые компании, специализирующиеся на таких сделках. То есть лизинг коммерческой недвижимости является обычной практикой для отечественных предпринимателей, тем не менее, каждый из них, перед тем как заключить договор должен учитывать размер удорожания и еще некоторые особенности:

  • сроки договора;
  • размер авансового платежа;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • возможные штрафы;
  • возможность досрочного расторжения договора и выкупа имущества.

Кстати, услуги финансовой аренды предлагают несколько дочерних предприятий известных коммерческих банков, в частности, Сбербанк Лизинг, МКБ Лизинг, ВТБ Лизинг и другие компании. Условия сотрудничества здесь практически равноценные, размер авансового платежа составляет 10%, удорожания в год от 5 до 6%, максимальный срок действия договора 10 лет. Но, кроме того, есть компании, которые предоставляют лизинг без авансового платежа – это Балтийский Лизинг и Альфа Лизинг, здесь ставка удорожания также колеблется от 5 до 6%.

Кроме всего прочего, потенциальные лизингополучатели должны обратить внимание на требования к нему. То есть, перед сделкой он должен собрать ряд документов, в том числе, все документы его предприятия, в частности, свидетельство о регистрации, документы учредителей, карточки с образцами подписей и многое другое. Среди прочих документов понадобятся финансовые отчеты, выписки по счету и другие.

Обратите внимание, на удорожание предмета лизинга, если годовая процентная ставка по кредиту не менее 12% для юридических лиц, то процент по лизингу примерно в 2 раза меньше, правда, к ней всегда стоит прибавлять размер страховой премии за защиту предмета лизинга.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Для начала стоит обратить внимание на то, что договор финансовой аренды существенно отличается от аренды и банковского кредитования, причем по многим параметрам он выгодно от них отличается. В частности, это плата за пользование предметом лизинга и условия взаимного сотрудничества. Кстати, во многом условия договора при тех или иных обстоятельствах могут отличаться, стороны между собой определяют периодичность внесения платежей, это может быть ежемесячный платеж, сезонный платеж, ежеквартальный платеж и другой.

Также есть несколько иных возможностей в рамках договора финансовой аренды, в том числе и его пролонгация по истечении срока действия, выкуп объекта по остаточной стоимости и многое другое. Однако у лизинга есть и существенный недостаток, то есть лизингополучатель не имеет права собственности на предмет залога, соответственно, он не может его оставить в качестве обеспечения по банковскому кредитованию, передают собственность иному юридическому лицу, продать или реконструировать.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Кстати, кроме коммерческой недвижимости, юридические лица могут заключить договор лизинга на приобретение квартиры. В данном случае квартира в лизинг для юридического лица – это гражданско-правовая сделка, представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае правоотношения возникают между лизингодателем и лизингополучателем. Действительно, сегодня некоторые банки практикуют такое сотрудничество между юридическими лицами и коммерческими банками, в частности, услугу предлагает банк ВТБ 24.

Обратите внимание, что в данном случае сделка опирается на положения Федерального закона «О финансовой аренде» номер 164.

Таким образом, лизинг для юридических лиц является отличной перспективой для расширения своего бизнеса и увеличения его активов без применения банковского кредитования, которое для многих предприятий является более чем обременительным. С другой стороны, лизинг недвижимости в соответствии с действующим российским законодательством имеет некоторые затруднения, связанные с тем, что по закону не предусмотрен лизинг земельных участков, которые собственно располагаются под объектами арендной недвижимости. Наконец, есть еще одна причина воспользоваться финансовой арендой – это налоговые преференции, ведь недвижимое имущество не отражается в активах предприятия, потому что по факту ему не принадлежит.

О admin

x

Check Also

Уровень инфляции в России по годам: таблица

Уровень инфляции РФ: график, динамика У каждой страны существуют так называемые инфляционные процессы. И в каждом случае они имеют свою специфику, обусловленную факторами и причинами, эти процессы вызывающими.

Уровень безработицы в России

Статистика безработицы в России Ни для кого не секрет, что безработица в России всегда находилась на высоком уровне. Вот, почему многих интересует, какой она была в 2016 году и какой процент составила по отношению к общему количеству населения.

Управленческий и бухгалтерский учет: отличия

Чем отличается бухгалтерский учет от управленческого Предпринимательскую деятельность невозможно осуществлять эффективно, если не будет бухгалтерского и управленческого учёта.

Уменьшаем сумму переплаты по кредиту

Как максимально уменьшить сумму переплаты по кредиту? Продолжаем серию ответов на самые интересные вопросы пользователей. Нам пишет Виталий Соломатин. Добрый день! Подскажите пожалуйста, что значит звездочка рядом с датой каждого платежа, стоящая в графике платежей выданного ;кредитным калькулятором онлайн ; на вашем сайте: . И как я могу максимально уменьшить сумму переплаты по кредиту на готовое жилье в Сбербанке быть может стоит обратить внимание как раз-таки на тот факт что звездочка стоит как раз рядом с той датой платежа, где идет минимальная сумма погашения основного долга, через какой промежуток времени можно выставить жилье на продажу либо же полностью закрыть кредит? Огромное спасибо заранее за ответ! Очень жду Добрый день, Виталий.

ТОП-100 банков России: список

ТОП-100 крупнейших банков России На текущий момент в нашей стране насчитывается более 500 коммерческих банковских организаций, каждая из которых в той или иной степени пользуются популярностью среди потенциальных клиентов: юридических и физических лиц.

ТОП-10 банков России

Какой банк самый надежный в России Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму? При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей). Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.

Тестирование приложений под iOS

Тестирование приложений под iOS. Фрагментация устройств растет Я наконец то добавил iPhone версию своего приложения У меня был iPhone 3GS, iPhone 4 и iPod Touch. Я проверял на реальных устройствах, однако перед самой выкладкой в приложении вылезла ошибка: А вот как этот экран выглядит на iPhone 4. Реального устройства у меня не было.

Тестирование приложений для Android

Вспомогательные программы при тестировании приложений для Android Для того чтобы облегчить тестирование программ на Android устройстве нужен ряд вспомогательных программ.

Тестирование мобильных приложений с поддержкой нескольких языков

Тестирование мобильных приложений с поддержкой нескольких языков. Привет. Сегодня я хочу рассказать какие трудности и типичные ошибки возникают при тестировании мобильных приложений, которые локализованы на нескольких языках.

Тестирование мобильных приложений при разных типах подключения

Тестирование мобильных приложений при различных типах интернет подключения На данный момент наиболее распространенными типами подключения к интернет для телефонов на Android и iOS является Wifi и 3G(Edge). Именно на этих подключениях обычно тестируют мобильные приложения, которые взаимодействуют с сетью.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 3

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений под iOS. Фрагментация устройств растет Когда я выпускал очередную версию своего приложения Кредитный калькулятор, то пришлось проверять ее на разных iPhone.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 2

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений для Windows 8(Metro). Первые шаги. После выпуска новой версии своего приложения – кредитный калькулятор, я решил попробывать нечто для себя новое.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Как закачать музыку на iphone? Три легких способа закачивания музыки на iPhone и iPad. Если вы купили Айфон, то вы наверняка хотите воспользоваться всеми функциями вашего устройства.

Тест: готовы ли вы к заливу?

приму залив без предоплат. все, кто просят предоплату просьба не беспокоить. Приму на сбер 50/50 без пред. а тут реально найти не кидал? Приму залив срочно без предоплаты и комисии первоночальной Приму залив без предоплаты, процент переведу сразу.

Телефон горячей линии Запсибкомбанка

Номер горячей линии Запсибкомбанка «Запсибкомбанк» был организован в 1990 году на основе Тюменского управления «Промстройбанка» Советского Союза и двух десятков его отделений.

Телефон горячей линии банка России

Центральный банк России: телефон горячей линии Центробанк – ключевой надзорный орган России в финансовой сфере. Обращение на горячую линию ЦБ РФ позволяет гражданам получить своевременную консультацию, а зачастую еще и защитить свои потребительские права.

Телефон горячей линии банка Ак Барс

Горячая линия банка Ак Барс АКБ Барс не самый крупный, но довольно известный банк на территории нашей страны. Он оказывает финансовые услуги частным клиентам и юридическим лицам уже на протяжении 20 лет.

Считаем досрочное погашение в Райффайзенбанке

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании.

Счет получателя — это лицевой счет или расчетный

Что такое счет получателя Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке.

Сумма прожиточного минимума на сегодняшний день в России

Какой прожиточный минимум в России Наверняка всем знакомо понятие, прожиточный минимум, но наверняка не все до конца понимают, что это такое и как именно он определяется, и что предполагает данное понятие в общем.

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно.

Субсидии молодым семьям на жилье

Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья Семейное счастье молодой семьи зависит не только от отношений супругов друг к другу, но и от жилищных условий. Наличие собственного жилья способствует формированию индивидуального устоя, определяющего дальнейшие семейные взаимоотношения и ответственность за свои поступки.

Структура банковской системы РФ

Понятие и структура банковской системы РФ В российской финансовой и банковской сфере особенно широко используются два определения – кредитная и банковская системы.

Страховые выплаты по вкладам

Страхование вкладов: сумма Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент.