Главная 24 О банках и не только 24 Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Квартира в лизинг для юридического лица

Любое предприятие будь то большое или маленькое нуждается в постоянном развитии, причем, как правило, приобретение дополнительных активов требует серьезных финансовых вложений, которыми обладают далеко не все участники экономического рынка нашей страны. Одним из финансовых инструментов, позволяющих большим и малым предприятиям пополнять свои активы, в частности, приобретать недвижимость, это лизинг, другой вариант банковский кредит, но в большинстве своем он является слишком обременительным для юридических лиц. Рассмотрим такой вариант стороннего финансирования, как лизинг недвижимости для юридических лиц.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Условия лизинга

Для начала нужно ответить на основной вопрос, что такое лизинг. Лизинг – это один из финансовых инструментов, позволяющий приобрести движимое и недвижимое имущества во временное пользование на определенных договором условиях, с правом последующего выкупа. Если говорить то же самое простыми словами, то лизинг, по своей сути, больше напоминает договор аренды, нежели кредит, то есть лизингополучатель имеет право пользоваться имуществом по договору аренды, но по окончании срока действия данного соглашения может выплатить остаточную стоимость и приобрести предмет лизинга себе в собственность.

Вернемся к вопросу недвижимости для юридических лиц, далеко не все предприятия могут пользоваться банковским кредитованием по ряду причин, а договор аренды не всегда является экономически целесообразным для него. Здесь лизинг является чем-то средним между договором аренды и кредитованием, ведь с помощью лизинга можно приобрести в собственность не только недвижимость: квартиры, склады или офисы, а также оборудование автотранспортные средства и многое другое.

Согласно договору лизинга, лизингополучатель должен в соответствии с договором выплачивать ежемесячно определенную договором сумму. На нее влияют некоторые показатели:

  • стоимость предмета лизинга;
  • срок действия соглашения;
  • комиссия лизингодателя;
  • финансовая состоятельность лизингополучателя.

Если речь идет о лизинге недвижимого имущества, то кроме основных платежей по договору между сторонами сделки, он предполагает страхование предмета договора, то есть, иными словами, лизингополучатель обязан застраховать имущество на весь срок пользования им по договору лизинга. Но в данном случае вопрос строго индивидуальный, то есть в зависимости от решения сторон, лизингополучатель может оплачивать страховку единовременно на весь срок действия договора либо и страховая премия будет включена во все платежи по договору лизинга.

Обратите внимание, что срок договора лизинга может быть краткосрочным 1—2 года, может быть долгосрочно вплоть до 10 лет. Обычно такие нюансы обговариваются индивидуально между сторонами договора.

Еще нельзя не сказать о том, что лизинг принципиально отличается от аренды, а также от банковского кредитования. В первую очередь, такой договор более выгоден для лизингополучателя, ведь ему нет необходимости страховать личные риски и привлекать дополнительное обеспечение, по той причине, что в случае нарушения условий договора лизингополучателем, имущество по договору финансовой аренды безоговорочно передает его обратно лизингодателю, без каких-либо разбирательств. Это и есть основное условие договора.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Кстати, еще один нюанс заключается в том, что имущество по договору лизинга не переходит к лизингополучателю. Оно остается в собственности у другой стороны договора до полного выкупа им имущества другой стороной, как правило, по окончании соглашения такой формы аренды, лизингополучатель имеет право выкупить его по остаточной стоимости либо передать обратно лизингодателю.

Как получить недвижимость по финансовой аренде

В данном случае, если юридическое лицо желает приобрести жилую или коммерческую недвижимость в лизинг, то он должен пройти несколько этапов. Первым из них будет сбор документов и определение компании, которая предлагает подобную услугу. Немаловажно является то, что лизингополучатель должен убедиться в правах собственности лизингодателя на то или иное имущество, для этого последний должен предоставить ряд документов, подтверждающих право.

Далее, обсуждаются условия договора, в основном, у лизингодателя есть ряд своих требований к такому договору и здесь лизингополучатель может с ними согласиться либо от них отказаться и подобрать себе другого партнера. Но, после того как стороны пришли к общему соглашению, в данном случае лизингополучатель, обязан застраховать в соответствии с требованиями закона имущество внести авансовый платеж и зарегистрировать имущество в государственной палате.

Есть и другая схема получения финансовой аренды. Обычно таким посредничеством занимаются коммерческие банки. В чем заключается суть такого договора: банк приобретает себе в собственность недвижимость и передает ее по договору лизинга клиенту. То есть, в данной сделке собственником предмета недвижимости является не клиент, а банк, который предоставляет лизингополучателю право на его использование на определенный договором срок, по окончании срока действия договора лизингополучатель может либо выкупить имущество по остаточной стоимости, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества.

Очень важно обратить внимание на тот факт, что если по каким-то причинам лизингополучатель отказывается или не в состоянии исполнять свои обязательства, то имущество безоговорочно переходит к лизингодателю, без возврата ранее уплаченных им платежей.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Куда обратиться

На самом деле, обычно такой вопрос не стоит перед юридическими лицами, потому что в нашей стране на протяжении долгих лет успешно работают лизинговые компании, специализирующиеся на таких сделках. То есть лизинг коммерческой недвижимости является обычной практикой для отечественных предпринимателей, тем не менее, каждый из них, перед тем как заключить договор должен учитывать размер удорожания и еще некоторые особенности:

  • сроки договора;
  • размер авансового платежа;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • возможные штрафы;
  • возможность досрочного расторжения договора и выкупа имущества.

Кстати, услуги финансовой аренды предлагают несколько дочерних предприятий известных коммерческих банков, в частности, Сбербанк Лизинг, МКБ Лизинг, ВТБ Лизинг и другие компании. Условия сотрудничества здесь практически равноценные, размер авансового платежа составляет 10%, удорожания в год от 5 до 6%, максимальный срок действия договора 10 лет. Но, кроме того, есть компании, которые предоставляют лизинг без авансового платежа – это Балтийский Лизинг и Альфа Лизинг, здесь ставка удорожания также колеблется от 5 до 6%.

Кроме всего прочего, потенциальные лизингополучатели должны обратить внимание на требования к нему. То есть, перед сделкой он должен собрать ряд документов, в том числе, все документы его предприятия, в частности, свидетельство о регистрации, документы учредителей, карточки с образцами подписей и многое другое. Среди прочих документов понадобятся финансовые отчеты, выписки по счету и другие.

Обратите внимание, на удорожание предмета лизинга, если годовая процентная ставка по кредиту не менее 12% для юридических лиц, то процент по лизингу примерно в 2 раза меньше, правда, к ней всегда стоит прибавлять размер страховой премии за защиту предмета лизинга.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Для начала стоит обратить внимание на то, что договор финансовой аренды существенно отличается от аренды и банковского кредитования, причем по многим параметрам он выгодно от них отличается. В частности, это плата за пользование предметом лизинга и условия взаимного сотрудничества. Кстати, во многом условия договора при тех или иных обстоятельствах могут отличаться, стороны между собой определяют периодичность внесения платежей, это может быть ежемесячный платеж, сезонный платеж, ежеквартальный платеж и другой.

Также есть несколько иных возможностей в рамках договора финансовой аренды, в том числе и его пролонгация по истечении срока действия, выкуп объекта по остаточной стоимости и многое другое. Однако у лизинга есть и существенный недостаток, то есть лизингополучатель не имеет права собственности на предмет залога, соответственно, он не может его оставить в качестве обеспечения по банковскому кредитованию, передают собственность иному юридическому лицу, продать или реконструировать.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Кстати, кроме коммерческой недвижимости, юридические лица могут заключить договор лизинга на приобретение квартиры. В данном случае квартира в лизинг для юридического лица – это гражданско-правовая сделка, представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае правоотношения возникают между лизингодателем и лизингополучателем. Действительно, сегодня некоторые банки практикуют такое сотрудничество между юридическими лицами и коммерческими банками, в частности, услугу предлагает банк ВТБ 24.

Обратите внимание, что в данном случае сделка опирается на положения Федерального закона «О финансовой аренде» номер 164.

Таким образом, лизинг для юридических лиц является отличной перспективой для расширения своего бизнеса и увеличения его активов без применения банковского кредитования, которое для многих предприятий является более чем обременительным. С другой стороны, лизинг недвижимости в соответствии с действующим российским законодательством имеет некоторые затруднения, связанные с тем, что по закону не предусмотрен лизинг земельных участков, которые собственно располагаются под объектами арендной недвижимости. Наконец, есть еще одна причина воспользоваться финансовой арендой – это налоговые преференции, ведь недвижимое имущество не отражается в активах предприятия, потому что по факту ему не принадлежит.

О admin

x

Check Also

Тест: готовы ли вы к заливу?

приму залив без предоплат. все, кто просят предоплату просьба не беспокоить. Приму на сбер 50/50 без пред. а тут реально найти не кидал? Приму залив срочно без предоплаты и комисии первоночальной Приму залив без предоплаты, процент переведу сразу.

Телефон горячей линии Запсибкомбанка

Номер горячей линии Запсибкомбанка «Запсибкомбанк» был организован в 1990 году на основе Тюменского управления «Промстройбанка» Советского Союза и двух десятков его отделений.

Телефон горячей линии банка России

Центральный банк России: телефон горячей линии Центробанк – ключевой надзорный орган России в финансовой сфере. Обращение на горячую линию ЦБ РФ позволяет гражданам получить своевременную консультацию, а зачастую еще и защитить свои потребительские права.

Телефон горячей линии банка Ак Барс

Горячая линия банка Ак Барс АКБ Барс не самый крупный, но довольно известный банк на территории нашей страны. Он оказывает финансовые услуги частным клиентам и юридическим лицам уже на протяжении 20 лет.

Считаем досрочное погашение в Райффайзенбанке

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании.

Счет получателя — это лицевой счет или расчетный

Что такое счет получателя Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке.

Сумма прожиточного минимума на сегодняшний день в России

Какой прожиточный минимум в России Наверняка всем знакомо понятие, прожиточный минимум, но наверняка не все до конца понимают, что это такое и как именно он определяется, и что предполагает данное понятие в общем.

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно.

Субсидии молодым семьям на жилье

Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья Семейное счастье молодой семьи зависит не только от отношений супругов друг к другу, но и от жилищных условий. Наличие собственного жилья способствует формированию индивидуального устоя, определяющего дальнейшие семейные взаимоотношения и ответственность за свои поступки.

Структура банковской системы РФ

Понятие и структура банковской системы РФ В российской финансовой и банковской сфере особенно широко используются два определения – кредитная и банковская системы.

Страховые выплаты по вкладам

Страхование вкладов: сумма Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент.

Страховые агенты и страховые брокеры: отличия

Чем отличается страховой брокер от страхового агента Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной среде.

Стоит ли сейчас покупать доллары и евро

Стоит ли брать евро и доллары С наступлением кризисных ситуаций в экономике страны, многие граждане стараются перевести как можно больше национальной валюты в иностранную.

Стоит ли верить отзывам о МФО?

Как выбрать правильное МФО для займа. Стоит ли доверять отзывам? Я как простой человек обычно перед покупкой товара или услуги проверяю отзывы о продукте.

Статус плательщика 13 в платежном поручении

Бюджетный статус в платежном поручении Статус плательщика – очень важное поле при оформлении платежного документа. Правильное применение кода для внесения в соответствующее поле важно для предупреждения возникновения проблем с налогами и иными платежами, которые вносятся в государственную казну.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2018 году

Кредитный договор отличный способ получить финансирование и приобрести долгожданную покупку. Как правило, кредитные средства используются на бытовую технику, автомобили и квартиру.

Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту (СИД) ; это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям.

Срок давности по налоговым правонарушениям составляет

Срок давности привлечения к налоговой ответственности Налоговые правонарушения являются довольно серьезным преступлением, ведь по данным делам сотрудники государственных учреждений работают оперативно, найти злостного должника по налогам для сотрудников ФНС не составит никакого труда.

Срок давности по налогам физических лиц

Исковой срок давности по налогам физ лиц Согласно Налоговому кодексу РФ, каждый гражданин, получивший от ФНС извещение о начисленном налоге, должен оплатить указанную сумму в течение 30 дней.

Срок давности по налогам ИП и юр лиц

Срок исковой давности по налогам юридических лиц Уплата налога в федеральный бюджет – это обязанность каждого гражданина нашей страны и предприятий, представителей малого и среднего бизнеса.

Снимать квартиру или купить свою?

Как известно кредиты бывают разные. Ипотека, автокредиты, потребительские кредиты. Мы всегда берем кредит на что-либо. Это может быть квартира, машина, дача, земля, образование и т.д. Однако иногда, решив что-либо купить, мы откладываем решение, думаю что сейчас брать кредит не выгодно и ставки скоро упадут.

СМС банкинг Беларусбанка: подключение через интернет

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет В современном мире для управления собственными счетами необязательно посещать отделение банковской организации.

Словарь банковских терминов и определений

Глоссарий банковских терминов: основные понятия Банковская сфера в той или иной форме связана со многими сторонами деятельности практически любого человека, коммерческой компании, не говоря уже о государстве в целом.

Ситибанк: рефинансирование потребительских кредитов

Ситибанк: рефинансирование кредитов других банков Сегодня у многих жителей России имеется как минимум по паре кредитов. Те, кто устал от долговой нагрузки и хочет снизить ее, могут обратиться в «Ситибанк». Рефинансирование потребительских кредитов и целевых займов – одна из сфер деятельности этой финансовой организации.