Главная 24 О банках 24 Бинбанк — в очереди на отзыв лицензии?

Бинбанк — в очереди на отзыв лицензии?

Автор: Максим Гуркин, 2017-08-07 18:06:34

После отзыва лицензии у банка «Югра» в интернетах многие гадают, какой крупный банк может стать следующий. Не редко среди претендентов звучит «Бинбанк» и, возможно, для этого есть основания. Как минимум аудитор банка ставит под сомнение оценку риска кредита санируемому «Рост банку».

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Другой эксперт – Наталья Вищнякова выражает свое сомнение в будущем банка в целом. А тут еще и новость о том, что «Бинбанк» может возглавить экс-глава банка «Связной» Евгений Давыдович. Так чего нам ждать?

«Деньги любят счет» – гласит народная мудрость. Как стало известно корреспонденту The Moscow Posт отчетность, которую предоставляет «Бинбанк» Михаила Гуцериева, скорее всего несколько приукрашивает реальность. В редакцию пришло письмо от генерального директора ООО «Риск-Консалт» Натальи Вишняковой, в котором эти «украшательства» подробно разобраны.

Цифры – упрямая вещь! Как стало известно корреспонденту УтроNews, отчетность «Бинбанка» Михаила Гуцериева, скорее всего, художественно»нарисована». На статью «Империя Гуцериевых-Шишхановых зашаталась», опубликованную в нашем издании, пришел анализ отчетности «Бинбанка» на 01.07.2017 г. Его провела генеральный директор ООО «Риск-Консалт» Наталья Вишнякова.

А в пятницу на портале FinNews.ru появилась информация, что аудитор «Бинбанка» поставил под сомнение адекватность применяемых банком подходов к оценке рисков кредита, данного санируемому «Рост банку». Если применить другие подходы оценки кредита — по всем правилам ЦБ — это может привести к тому, что капитал банка станет отрицательным. А это для любого банка означает, что он – банкрот!

У «Бинбанка» входящего в группу «Сафмар» Гуцериевых-Шишхановых, по-видимому, серьезные проблемы. Недавно с поста главы банка ушел племянник Михаила Гуцерива Макаил Шишханов, который руководил банком 25 лет. А Московская биржа исключила из котировального списка облигации «Бинбанка» на сумму 66 млрд. руб.

Эксперты предполагают, что это произошло после того, как ЦБ попросил Михаила Гуцериева взять банк под свой контроль. Сейчас ему принадлежит 28.5% акций банка. Микаилу Шишханову – 67.9% акций. Просьба ЦБ лишь предположение, потому как он обычно не вмешивается в деятельность действующих банков. Что же тогда привело к резким переменам в банке?

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Компания Гуцериева Hanberg Finance уже попросила одобрения у Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы «Бинбанка». Но это возможно только, если компания приобретет контрольный пакет акций в уставном капитале банка. И как Гуцериев собирается взять над банком контроль?

Злые языки говорят, что от руководства банком отстранен не только Шишханов. Якобы в банке меняется вся команда управленцев, работой которой, видимо, не доволен Михаил Гуцериев. Почему? Или в ЦБ ему все-таки указали на прорехи «Бинбанка»? Попробуем их вычислить при помощи цифр, приведенных Натальей Вишняковой.

В последнее время группа «Сафмар» активно скупала активы. И Наталья Вишнякова подозревает, что делалось это за счет денег вкладчиков негосударственных пенсионных фондов (НПФ) «Сафмар» и депозитов «Бинбанка». Если это так, то «Сафмар» ведет рискованный бизнес, так как использует деньги своих вкладчиков. Но вернемся в цифрам Натальи Вишняковой.

Есть такой банковский норматив Н1 – норматив достаточности капитала. Его норма – 10 %. У «Бинбанка» за последние полгода он не меняется и составляет 13.83%. Однако, если в консолидированную отчетность добавить санируемый «Рост банк», то Н1 будет ниже нормы. Наталья Вишнякова, как и аудитор, подозревает «Бинбанк» в неадекватном подходе к своим показателям? Или это делается банком специально?

Кредитный портфель «Бинбанка» — 1 060 млрд. руб. Из них 52% (546 млрд. руб.) — кредит санируемому «Рост банку». Выдан он фактически за счет вкладов физических ли — 552 млрд. руб. и юридических лиц — 199 млрд. руб.

Сам долгосрочный кредит «Рост банку» почему-то, по цифрам Вишняковой, не соответствует объему долгосрочных вкладов, который составляет всего 308 млрд. руб. И это несоответствие может в любой момент поставить ликвидность банка под удар.

Кредитный портфель юридических и физических лиц практически не меняется и составляет всего лишь 17,6%. При этом процентные обязательства по вкладам и кредитам выросли на 338% с 01.07.16 по 01.07.17 (с 236 млрд. руб. до 1 035 млрд руб.). Вишнякова не понимает, чем банк планирует рассчитываться с вкладчиками при инертной кредитной политике и невнятными перспективами «Рост банка».

Вложения в ценные бумаги — 213 млрд. руб. или 20,18% от активов «Бинбанка». Норма – 20%. При этом, около 105 млрд руб. – опять же ничем не обеспеченные вложения в компании самой группы «Сафмар». Получается, что она кредитует сама себя?

Выпущено облигаций на 115 млрд руб. Таким образом, четко прослеживается источник финансирования компаний группы – привлеченные средства через облигации (альтернатива депозиту). При этом, купонный доход по облигациям составляет 11,5% -12 %годовых. Для сравнения, ОФЗ — 8,5-9%. «Бинбанк» заманивает клиентов высоким процентом! Но сможет ли его выплатить?

Обычно банк зарабатывает на разнице между привлеченными средствами и размещенными. Вишняковой не совсем понятно, за счет чего «Бинбанк» будет рассчитываться с держателями облигаций и вкладчиками, если его вдруг обанкротят аффилированные с банком компании в т.ч. и «Рост банк». А до этого вполне может дойти.

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Обеспеченность активов недвижимым имуществом составляет всего 17%. По мнению Вишняковой, при возникновении просроченной задолженности «Рост банка» или неудачных вложениях в ценные бумаги, «отбить» просрочку будет просто нечем и все депозиты лягут бременем на АСВ.

Собственные средства банка к активам составляют всего 5%. Если тот же самый Московский кредитный Банк (9-е место по активам) активно финансируется своей дочерней компанией (девелопером), то аффилированные компании «Бинбанка», по предположению Вишняковой, видимо, занимаются вытягиванием средств вкладчиков в свои карманы.

Информация о «Рост банке» и его финансовом оздоровлении закрыта, что не дает возможности проанализировать вероятность возврата кредита в 546 млрд. руб. «Бинбанку». Возможно санация проводится для виду и представляет собой этакий легальный вывод средств?

Показатели просроченной задолженности «Бинбанка» выше нормы (11% против 7%), Рентабельность капитала на грани (0,057 против 0,05). Как показывают цифры Натальи Вишняковой, прогноз для «Бинбанка» отнюдь ни радостный.

ИТОГО от Натальи Вишняковой?

«Бинбанк», видимо, не занимается расширением филиальной сетки и активным кредитованием внешнего рынка. Привлеченные средства в виде вкладов, ценных бумаг, кредит ЦБ РФ, скорее всего, идут на финансирование санируемого «Рост банка» и структур группы «Сафмар».

Структура собственников «Бинбанка» размыта офшорными компаниями. У банка нет стратегического партнера, способного оказать банку в случае необходимости финансовую поддержку. В структуре собственников нет государства, что автоматически ведет к административным рискам. Группа «Сафмар», вероятно, очень зависит от нефтяной и финансовой отрасли.

«Рост банк» не включен в консолидированную отчетность «Бинбанка». В результате чего такой норматив как Н1 может быть искусственно завышен. «Бинбанк» не начисляет резервы по кредиту «Рост банка». При этом кредит не обеспечен высоколиквидными активами. При консолидации финансовой отчетности «Бинбанк» давно бы скатился со своего 13-го места. И даже трудно предположить, на какое

«Рост банк» и «Бинбанк» не ведут активную кредитную политику. Вместо этого «сидят» на бирже, привлекая облигации и играя на фьючерских сделках. В январе 2017 г. «Рост банк» погасил субординированный долг перед Societe Generale S.A. на сумму 2 800 млн. руб., в мае 2017 г.–на 750 млн. руб. Вот, собственно говоря, и конечный «выход» денег «Бинбанка» помимо финансирования компаний группы. Деньги выводятся в офшоры?

Из 621 млрд. руб. (ссудная задолженность) 229 млрд. руб. – какие-то межбанковские кредиты, 168 млрд. руб. — финансовые вложения (ценные бумаги, вклады в дочерние компании и т.д.). «Бинбанк», по-видимому, ведет одну стратегию — все кроме кредитования!

С июля 2017 г. ЦБ заявил, что отказывается выдавать банкам кредиты под залог «мусорных» облигаций». В число таких попали и облигации «Бинбанка».

Цифры Натальи Вишняковой, естественно, только цифры. А выводы – ее субъективное мнение. Однако в чем-то оно совпадает с мнением аудитора «Бинбанка». И общий вывод для него – неутешительный. Эксперты «нарисовали» картину по своим подходам. А «Бинбанк» может «рисовать» ее по своим. И они почему-то диаметрально различаются.

Только вот у экспертов в отличие от Михаила Гуцериева нет смысла «рисовать» художества. На то они и эксперты. Они говорят языком сухих цифр, от которых, к сожалению, до эмоций иногда один шаг.

И можно предположить себе такое будущее «Бинбанка». Он лопается как мыльный пузырь. В отделениях выстраиваются очереди вкладчиков. В капитале банка обнаруживается огромная финансовая дыра. И все как всегда ложится на плечи государства. Это – лишь предположение. Но далеко ли оно от действительности?

Данный материал лишь один из череды тех, что посвящаются проблемам группы «Сафмар» Гуцериевых- Шишхановых. На просторах интернета можно найти множество очень подробных описаний всех «художеств» от этих талантливых бизнесменов. Вопрос только в том, наступит ли финансовый апокалипсис в очередном банке до того, как на это творчество обратят внимание компетентные и надзорные органы или после?

О admin

x

Check Also

Самые известные российские лотереи: отзывы и обзор (Какие лотереи проводятся в воскресенье)

Дата публикации: 2018-04-04 14:46 Баснословные джекпоты в российских лотереях совершаются нечасто, но самый большой куш удалось сорвать Михаилу из Нижнего Новгорода в конце 7569 года.

Самые богатые банкиры России, Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов Деловой журнал «Банковское обозрение» подготовил первый рейтинг самых богатых собственников и совладельцев российских банков, для которых доля в банковском бизнесе занимает более 50% личных активов.

Самая удобная система учета товаров на складе

Учет товаров на складе ; залог успеха в любой компании. В этой статье я расскажу про ;исцеляющую таблетку ;, которую я внедрил в своем бизнесе. Встречайте: облачный сервис МойСклад.

Сайты по тематике

Сайты по тематике — банки краснодара которые работают в воскресенье Госпиталь для птиц, Лечение птиц, Орнитолог, лечение попугаев, ветеринарная клиника, амбулаторное лечение птиц, продажа птиц, приют для птиц. Рейтинг Alexa: 3,952,861 Google PageRank: 2 из 10 «Аргумент» - некоммерческий проект группы авторов, каждый из ÐºÐ¾Ñ‚Ð¾Ñ€Ñ‹Ñ â€“ безусловный эксперт в своей области: политологии, правоведении, финансовой. Рейтинг Alexa: 120,614 Google PageRank: 4 из 10 Новые кроссворды каждую неделю. Решай онлайн. Классические кроссворды, японские, традиционные, тематические, кроссворды с фрагментами, пас. Google PageRank: 1 из 10 Разведение кошек породы Мейн-кун ÐµÐ²Ñ€Ð¾Ð¿ÐµÐ¹ÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ð½Ð¸Ð¹. lt;br / gt;Тел.: +7 (951) 649-09-56 E-mail: olfertshof@mail.

Сайт ткб

5 сент. 2012 г. - очевидно, в ткб капитал дела настолько плохи, что начальнику. Минэкономразвития запустило сайт для обсуждения стратегии- . Публичное акционерное общество транскапиталбанк; адрес:109147, г. Бик:044525388; сайт:http://www.

Сайт отзывов

Оставлял отрицательный отзыв о банке МДМ на сайте banki.ru. Мой отзыв был таким как привыкли видеть его админы сайта, на подобие: банкомат зажевал деньги, хамское поведение персонала, просрочили платеж по вине банка и т.п. текущая деятельность.

Сredit otpbank ru информация о моем кредите, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Заинтересовались возможностями приложения OTP Сredit на сайте otpbank.ru? Из этой статьи вы сможете узнать о том, как быстро и легко можно получить информацию о моем кредите.

С деньгами на выход

С деньгами на выход. Шведская Nordea Bank Group может покинуть российский рынок Шведская Nordea Bank Group (№157 в рейтинге 2000 крупнейших компаний мира Forbes, рыночная капитализация $53 млрд) допускает возможность продажи своей дочерней структуры в России — Нордеа-банка — и полного ухода с российского рынка, сообщила во вторник, 19 сентября, газета «Ведомости» со ссылкой на информированные источники.

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков, Статьи, Известия

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков — Хотелось бы узнать ваше мнение о самом громком страховом случае в истории Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — отзыве лицензии Мастер-банка.

РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ — Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований

Сегодня кредитование является основным направлением банковской деятельности и главным источником получения доходов. На физические лица приходится более 25 % кредитов в общей структуре кредитного портфеля.

Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор

Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор На протяжении 2016 г. платежный рынок России в целом продолжает демонстрировать медленный, но устойчивый рост.

Русфинансбанк, Отзывы покупателей

Не советую. обман со стороны кредитных консультантов, неудобно вносить платежи, навязывают еще один кредит. Как-то случайно пришла с мамой в "Снежную королеву". Изначально просто посмотреть, какие там есть вещи, а в итоге мама заставила взять шубу в кредит.

Русфинансбанк — Банковский форум

27 апреля 2007 года мне позвонил Ваш сотрудник, не представившись и не разъяснив ситуацию, сообщил, что за мной числиться задолженность в размере 289 рублей (двести восемьдесят девять рублей). На мой вопрос откуда возникла задолженность, ничего конкретного он ответить не смог, кроме того, что она числиться за мной с февраля месяца, и что мне необходимо до конца месяца погасить ее, и сообщить необходимую информацию (номер квитанции, дата оплаты, сумма и др.) по телефону 8-8442-26-71-68 (отдел задолженностей г.Волгограда), в случае не оплаты, Ваш сотрудник в завуалированной форме стал угрожать мне другими amp; ;мерами воздействия amp; ;. Являясь добросовестным плательщиком, на следующий день, 28 апреля 2007г.

Русское Финансовое Общество

(по информации на 08.06.2017) ООО НКО Русское финансовое общество небольшой московский финансовый институт, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Русский ЦБ должен подчиняться России

России пора брать под контроль свой ЦБ и свою экономику. Без этого просвещённые демократы мировая финансовая мафия никогда не перестанут нагло грабить Россию. И национализация ЦБ и своей валюты сейчас самое необходимое.

Русские Финансы отзывы о работе в компании Русские Финансы зарплаты — Внутри

Русские Финансы ; денежные и товарные займы. Эта компания требует от своих сотрудников активных действий. Оплата по результату, а не по присутствию на рабочем месте.

Русские Мафиози: Григорий Березкин — Председатель совета директоров ГК ЕCН

Григорий Березкин - Председатель совета директоров ГК ЕCН Григорий Берёзкин родился 9 августа 1966 года в Москве. В 1988 году окончил химический факультет Московского университета по специальности нефтехимия . В 1991 году там же окончил аспирантуру, а в 1993 году защитил диссертацию.

Руководство По Эксплуатации Сгб-1

Настоящее руководство описывает действия пользователя в программе в программе «Клиент-Банк СГБ » последовательно выполните действия: 1. Описание.

Руководство по ремонту БМВ 7 серии Е38 1994-2002 года выпуска

Руководство по ремонту БМВ 7 серии Е38 1994-2002 года выпуска (Кликните на скриншот, чтобы просмотреть его в увеличенном виде) Мультимедийное руководство по ремонту, устройству, эксплуатации и обслуживанию автомобилей BMW 7 серии в кузове E38, модификации 725tds, 728i, 730d, 730i(L), 735i, 740d, 740i(L), 750i(L) 1994-2002 года выпуска, с бензиновыми двигателями рабочим объемом 2,8, 3,0, 3,5, 4,0, 4,4 л., дизельными и турбодизельными двигателями рабочим объемом 2,5, 3,0, 4,0 л. Данное руководство содержит большое количество иллюстраций, которые показывают органы управления и отдельные этапы работ.

Росфинмониторинг — Федеральные законы

7 августа 2001 года № 115-ФЗ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА 13 июля 2001 года 20 июля 2001 года Статья 1. Цели настоящего Федерального закона Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ростелеком в Москве — информационный портал об услугах доступа в интернет, Интерактивного ТВ и телефонной связи

К сожалению, по техническим причинам, мы не можем оказать вам данную услугу, но Вы можете оставить свои контакты и мы сообщим Вам как только у нас появится такая возможность.

Россия зовет, ЦБ отзывает» — Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

Лишение банков лицензий ведет к массовому разорению предпринимателей В Москве впервые прошли митинги против политики ЦБ по отзыву лицензий у банков. Что об этом думают малые предприниматели и бизнес-омбудсмен России В конце августа в Москве, в сквере на Неглинной, неподалеку от Центрального банка России, на пикет собралось около ста человек предприниматели, чьи депозиты и счета канули вместе с Пробизнесбанком.

Российский студенческий портал — x-student — рефераты, лекции, шпаргалки, статьи, книги, досуг, юмор, игры, творчество, полезная информация — все для студента

Банковское право как раздел финансового права. Законодательство, регламентирующее банковскую деятельность Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право.

Российская IT-компания судится с Центробанком — новости

На спор обратили внимание Ведомости , иск был подан 28 марта (дело № А40-39346/2018). Регулятор задумался о замене существующей платежной системы, с помощью которой он предоставляет услуги банкам и государству, еще в 2014 году.