Главная 24 О банках 24 Лекция 8
Ключевые слова: финансовый институт, банк, Центральный банк РФ, вклады, депозиты, кредиты, норма обязательных резервов, учётная ставка (ставка рефинансирования). Финансовый институт - это организация, выполняющая функции посредника между кредиторами (желающими дать в долг) и заёмщиками (желающими взять кредит). Основные финансовые институты - банки.

Лекция 8

Ключевые слова: финансовый институт, банк, Центральный банк РФ, вклады, депозиты, кредиты, норма обязательных резервов, учётная ставка (ставка рефинансирования).

Финансовый институт — это организация, выполняющая функции посредника между кредиторами (желающими дать в долг) и заёмщиками (желающими взять кредит). Основные финансовые институты — банки. Также к финансовым институтам можно отнести финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и товарищества. Это — т.н. небанковские финансовые институты, выполняющие ту же самую основную роль — посредника в обороте финансов.

Таким образом, финансовые институты можно разделить на банковские (банки и банковские организации) и небанковские (организации микрофинансирования, страховые компании, пенсионные фоны и т.п.).

Банк — это финансовая организация, осуществляющая аккумулирование временно свободных денежных средств вкладчиков (привлечение денег людей и организаций во вклады) и кредитование граждан и юридических лиц (предприятий).

— коммерческие банки — банки, осуществляющие банковские операции на коммерческой основе. Собственником их, как правило, являются частные лица или коммерческие организации. Часть их акций может принадлежать также государству.

Некоторые учёные-экономисты дополнительно выделяют особые виды банков: инвестиционные (специализируются на долгосрочном кредитовании промышленности, строительства и других отраслей экономики); ипотечные (предоставляют ссуды под залог недвижимости. а в отдельных случаях и движимого имущества); сберегательные банки (их основная функция — привлечение свободных денежных средств клиентов, как правило, в долгосрочные вклады) и т.д. Однако эта классификация теряет значение, ибо почти все банки сегодня предоставляют своим клиентам возможность пользоваться всем комплексом банковских услуг сразу.

— выдача кредитов — предоставление денежных средств во временное пользование на условиях срочности (на определённый срок), платности (заёмщик обязан уплатить процент за пользование), возвратности (клиент обязан вернуть долг по кредиту в установленный срок). Можно выделить виды кредитов: коммерческий (кредит без залога, чаще всего наличными и, как правило, под высокий процент); ипотечный (кредит под залог, как правило, недвижимого имущества и под более низкий процент); ссуда (кредит без процентов — предоставляется в редких случаях, например, работнику предприятия для приобретения квартиры в рассрочку без дополнительных расходов). Самый простой кредит — коммерческий. Часто в банках его называют потребительским. Его оформить просто — достаточно подтвердить платёжеспособность (справки о зарплате и т.п.) и получить наличные. Ипотеку оформить сложнее. Заёмщик в этом случае обязан зарегистрировать квартиру под залог банку — чтобы гарантировать возврат кредита. Такой кредит для банка менее рисковый — поэтому и процент по нему меньше.

Процент по вкладам меньше, чем процент по предлагаемым банком кредитам. Таким образом, банк получает доход за счёт разницы процентов, по которым выдаёт клиентам кредиты и процентов, по которым привлекает деньги клиентов во вклады.

— биржевое обслуживание (покупка и продажа по поручению клиентов на биржах ценных бумаг и т.п.).

Особое звено в банковской системе занимает Центральный банк РФ. Этот банк состоит из центрального отделения и отделений регионов. Председателя Центрального банка назначает Государственная Дума по представлению Президента РФ — этим обеспечивается определённая независимость ЦБ от какой-либо ветви власти.

— определение учётной ставки (ставки рефинансирования, ключевой ставки) — ставки, по которой ЦБ даёт краткосрочные кредиты коммерческим банкам. Учётная ставка является важным показателем. Она — ориентир для определения процентов по вкладам и коммерческим кредитам. Уменьшение ставки ведёт к повышению деловой активности, снижению процентов по вкладам (а значит и желанию людей не вкладывать деньги в банк, а тратить их), снижению процентов по кредитам. Из-за этого может увеличиться спрос на товары. а значит и цена на них. Таким образом, уменьшение учётной ставки увеличивает рост цен (инфляцию), но стимулирует развитие промышленности. Увеличение учётной ставки, наоборот, снизит деловую активность, повысит проценты по вкладам и кредитам, будет стимулировать людей больше вкладывать деньги в банки под высокие проценты, уменьшит спрос на товары и услуги, приведёт к сдерживанию инфляции. Но это может стать причиной ухудшения условий для промышленных предприятий — их товары теперь ведь будут покупать меньше, да и кредит под более высокий процент брать менее выгодно.

Сохраните лекцию на своей странице в социальной сети:

О admin

x

Check Also

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в районе аэропорта Краснодара Соревнования МЧС проходят в Краснодаре: прямое включение 94% ремонтных работ завершили на улице Новороссийской в Краснодаре Уникальную керамику IV века до нашей эры обнаружили на месте будущего ж/д подхода к Крымскому мосту Дополнительный транспорт пустят в Краснодаре на Радоницу Проекты благоустройства четырех скверов утвердили в Краснодаре 4,5 года проведет в колонии водитель автобуса, упавшего в море с пирса в Темрюкском районе Кубани В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в районе аэропорта Краснодара Соревнования МЧС проходят в Краснодаре: прямое включение 94% ремонтных работ завершили на улице Новороссийской в Краснодаре Уникальную керамику IV века до нашей эры обнаружили на месте будущего ж/д подхода к Крымскому мосту Дополнительный транспорт пустят в Краснодаре на Радоницу Проекты благоустройства четырех скверов утвердили в Краснодаре 4,5 года проведет в колонии водитель автобуса, упавшего в море с пирса в Темрюкском районе Кубани Александр Синицын: «Нас душат, а мы становимся сильнее» Тренер кубанского толкателя ядра Александра Лесного, взявшего Кубок Европы в Португалии, рассказал о пропуске его подопечным чемпионата мира и поколении российских атлетов, которое пытаются загубить.

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк «Открытие» оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале санации банка «ФК Открытие». Регулятор станет основным инвестором и получит как минимум 75% банка.

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка «Югра», задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как стало известно Rucriminal.com, обанкротившейся миллионер Алексей Хотин, чей банк «Югра» должен вкладчикам 180 млрд рублей, в спешном порядке покинул Россию.

Чистый четверг 2018 года – встречаем православный праздник

Этот день посвящен духовной и телесной чистоте. Чистый четверг 2018 года приходится на число 5 апреля, его отмечают за три дня до православной Пасхи. Узнайте, как нужно провести этот день, и чего сегодня делать категорически нельзя.

Честные отзывы об автосалоне АвтоЛегион в Екатеринбурге, Все отзывы

г. Екатеринбург, ул. Маневровая д. 40 8 (343) 357-92-90, 8 (800) 505-80-52 ежедневно с 9:00 до 20:00 [email protected] ac-legion.ru Datsun, Ford, Geely, Hyundai, Kia, Lada, Lifan, Nissan, Ravon, Renault, SKODA, Volkswagen Автосалон АвтоЛегион является одним из мультибрендовых дилерских центров в Екатеринбурге.

Чем обернутся для Украины санкции к банкам с российским капиталом

Чем обернутся для Украины санкции к банкам с российским капиталом UBR.ua обсудил возможные последствия с управляющим партнером Capital Times Эриком Найманом 15 марта СНБО может отозвать лицензию у дочки Сбербанка России в Украине.

Чем грозит отзыв лицензии у брокера?

Одна из старейших в России брокерских компаний «Рай Ман энд Гор Секьюритиз» (РМГ) 21 января лишилась лицензии. ЦБ сообщил, что «основаниями для принятия решения послужили неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства». Кроме того, среди возможных версий отзыва лицензии сегодня называют связь брокера с подозрительными сделками российского офиса Deutsche Bank.

Чем больше, тем лучше: обзор рынка банковских услуг Крыма

Чем больше, тем лучше: обзор рынка банковских услуг Крыма Интеграция Крыма в банковскую систему России началась сразу после референдума. До этого один за другим закрылись украинские банки в Крыму, пали даже такие гиганты, как Приватбанк и Ощадбанк . Банки скрылись с депозитами крымчан, предоставив Российской Федерации самой позаботиться об обманутых вкладчиках.

ЧБРР в Крыму

ЧБРР — Черноморский банк реконструкции развития крупнейший банк на Крымском полуострове. Он основан почти 25 лет назад. За прошедшие годы он наработал огромный опыт финансовой деятельности, позволяющий оставаться привлекательным для клиентов даже в тяжелые времена кризиса.

Часть 20 из 214 — Стариков Николай Викторович

"Статья 12. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации.

Часто задаваемые вопросы по работе с iBank 2

Корпоративным клиентам Банк-Клиент Часто задаваемые вопросы по работе с iBank 2 На что мне обратить внимание при первичной регистрации? Процедура регистрации простая, сопровождается подсказками, но, пожалуйста, обратите внимание на следующие советы.

ЧАсто задаваемые ВОпросы — Программа Друг Компании

Накопленные бонусы Вы можете использовать при покупке топлива на АЗС Татнефтепродукт , услуг сети автомоек Мойдодыр , услуг страховой компании НАСКО , в магазинах- партнерах ТРК Тандем и у других партнеров программы Друг компании . Где можно получить карту с магнитной полосой Друг Компании ? - на любой АЗС Татнефтепродукт . Стоимость карты 100 рублей.

Частным лицам

Главная О банке Общая информация История Банка Платежные реквизиты Режим работы Обращение Президента Корпоративное управление Сведения о материнской компании Схема взаимосвязей банка и cписок лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк Информация об аффилированных лицах Финансовая отчетность Внутренние документы Раскрытие информации для регулятивных целей Частным лицам Кредиты Потребительский кредит Ипотечный кредит Автокредит Вклады Вклад «УРИ ГОЛД» Вклад «УРИ СИЛЬВЕР» Доходы в виде процентов.

Центрофинанс: отзывы клиентов и должников

МФО Центрофинанс предоставляет краткосрочные и долгосрочные займы населению на выгодных условиях с 2013 года, и за время своего существования компания заработала тысячи отзывов.

Центробанк спросил совета

Приведение уставов ООО в соответствие с Законом от 30.12.2008 года № 312-ФЗ Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения.

Центробанк РФ — филиал ФРС США: факты опровержения

В последнее время в условиях длящегося периода высокой ключевой ставки Центробанка РФ все чаще звучит вопрос: насколько политика ЦБ РФ соответствует интересам России? Данная тема волнует многих граждан России и зачастую используется различными политиками для целей собственной пропаганды.

Центробанк РФ — курсовая работа, скачать

Цель работы – исследовать положение Центрального банка в финансовой системе России. Задачи работы: рассмотреть общую характеристику и функции Центрального Банка Российской Федерации; провести анализ деятельности Банка России и исследовать перспективы его развития Выдержка из работы.

Центробанк России — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок) $28,681 млрд в других активах 11,5% (с 05 июня 2009 года) Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций). Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Центробанк России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — государственный орган России, цели деятельности которого определены Конституцией и законом «О Центральном банке РФ»: защита и обеспечение устойчивости рубля развитие и укрепление банковской системы обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы развитие финансового рынка и обеспечение его стабильности Также Центральный банк является единственной организацией, которая имеет право осуществлять эмиссию рубля.

Центробанк против России

8 916 791 30 06 Прибыль мегарегулятора выше интересов государства? Чиновники Центробанка уже давно позиционируют себя как "государство в государстве", представляя свое учреждение независимым юридическим лицом с непонятным по отношению к государственной власти статусом.

Центробанк обращения граждан

Центробанк обращения граждан. Жалоба в центробанк на действия банка пример. Альтернативные способы подачи заявления. Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», а также другими нормативно-правовыми актами.

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб. из банка "Легион" Центробанк провел инспекционную проверку лишившегося лицензии банка Легион . Регулятор обнаружил отсутствие в кассах 360 млн руб.

Центробанк назвал точные признаки ветхих купюр

Банк России подготовил список признаков, согласно которым банкноты можно отнести к категории ветхих. Теперь деньги, подпадающие под понятие старых, кассовые работники банков должны изымать и сдавать их в учреждения ЦБ РФ. Соответствующие изменения были опубликованы Центробанком в Положение ЦБ РФ №318 опубликованы в Вестнике Банка России . В частности, ветхими необходимо признавать банкноты ЦБ, имеющие загрязнение поверхности, приводящее к снижению яркости изображения на 8% и более.

Центробанк и ОСАГО — жалоба на КБМ, правила, способ заключения договора

Страховщик попытался навязать ненужный дополнительный сервис при покупке полиса? Неверно рассчитал КБМ? Отказался заключать договор обязательной защиты? Решить все перечисленные проблемы и другие сложности, касающиеся автогражданки, можно с помощью обращения в ЦБ РФ. Он осуществляет надзор за участниками финансового рынка, к которым в том числе относятся и субъекты страхового дела.