Главная 24 О банках 24 Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение

Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение
  • Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение
  • Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение

  • Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение

О том, почему необходима очистка банковского рынка, о трудностях санации, схемах вывода денег из банка и многом другом рассказала Ольга Грядовая, председатель правления ТрансКапиталБанка и председатель совета директоров Инвестторгбанка

Ольга Грядовая (ТрансКапиталБанк): Санация Инвесторгбанка позволила спасти свыше 80 млрд рублей клиентов, Банковское обозрение

— Ольга Викторовна, как вы оцениваете перспективы банковского бизнеса сегодня?

— Для банковской системы сейчас действительно очень тяжелая ситуация, какой не было с момента появления коммерческих банков в России, и 2016 год будет продолжением 2015-го. Экономическая обстановка непростая. По действиям ЦБ очевидно, что очистка банковского сектора от недобросовестных игроков будет продолжаться. И здесь я, кстати, на стороне тех, кто ее поддерживает. После того как ТрансКапиталБанк стал санатором Инвестторгбанка, мы убедились в такой необходимости для рынка.

— А почему вы вообще туда пошли?

— В целом, мы предпочитаем органический рост, хотя опыт консолидации у нас имеется. В 2006 году мы очень удачно купили МПИ-Банк. Бывшие акционеры выставили его на продажу, так как приняли решение сосредоточиться на своих производственных активах. Мы приобрели банк с нормальным бизнесом, с профессиональной командой, с реальными портфелями и до сих пор очень довольны результатами.

Когда мы рассматривали Инвестторгбанк с целью санации, во многом увидели пересечения с нашей собственной моделью. Универсальный коммерческий банк, работающий со средними клиентами корпоративного бизнеса, МСБ и розницей. Основной бизнес сосредоточен в регионах, причем среди них есть те, где мы не представлены.

— Что лучше для вкладчиков, клиентов и налогоплательщиков — санация или отзыв?

— По официальным данным АСВ на 1 марта 2016 года его расходы на санацию за последние три года превысили 1 трлн рублей, при этом обязательства санируемых банков накануне принятия решения о санации превышали 2,3 трлн рублей. Простейшие расчеты показывают, что на один вложенный АСВ рубль удалось сохранить больше двух рублей средств клиентов. Причем надо учитывать, что под средствами клиентов мы понимаем не только средства вкладчиков-физлиц или средства компаний в депозитах и на расчетных счетах, но и обязательства банков перед контрагентами на межбанковском рынке, держателями ценных бумаг.

В случае отзыва лицензии 100%-ный возврат по вкладам физлиц осуществляется для сумм до 1,4 млн рублей. Крупные физлица с большими объемами вкладов, как правило, получают неполную сумму, а объем возврата юридическим лицам в среднем не превышает 5%. Так что для крупных вкладчиков и клиентов-юрлиц проблемных банков санация является возможностью сохранить свои средства и получить их в полном объеме.

Еще один важный момент. АСВ предоставляет средства на санацию в виде кредитов. Да, кредиты на льготных условиях, но всегда на условиях срочности и возвратности, то есть средства на санацию возвращаются государству банками-инвесторами по окончании процедур оздоровления проблемных игроков.

— Почему решили спасать Инвестторгбанк?

— Прежде всего Инвестторгбанк на момент принятия решения о санации был достаточно крупным игроком на рынке вкладов. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» на 1 августа 2015 года банк занимал 36-е место по депозитам физлиц.

По факту на дату санации у Инвестторгбанка портфель вкладов физлиц превышал 58,59 млрд рублей. Также были обязательства перед корпоративными клиентами — 19,98 млрд рублей, контрагентами на рынке МБК — 16,08 млрд рублей, держателями облигаций — 2,3 млрд рублей. Санация позволила спасти свыше 83 млрд рублей средств клиентов без учета обязательств перед партнерами за поставленные товары или оказанные услуги.

— Вы стали санаторами осенью прошлого года. Сейчас уже можете рассказать, чего удалось достичь и с какими трудностями пришлось столкнуться?

— Мы отлично понимали, что трудности Инвестторгбанка не на ровном месте возникли, но то, с чем мы в дальнейшем столкнулись, нас не раз удивило. Несмотря на то что Банк позиционировался как 72-й в верхней сотне, это место оказалось достигнуто благодаря искажению отчетности. По набранным пассивам он, возможно, к 72-му месту и приближался, но по реальному бизнесу — точно нет. Мы увидели сфабрикованную отчетность, проблемные портфели, несоответствие залоговой базы, свыше миллиарда спрятанных за год убытков, существенное превышение расходов над доходами, значительно завышенные по рынку траты на аренду офисов, охрану, транспорт, IT (в основном это была оплата фирмам, принадлежащим основному владельцу Банка), зарплаты топ-менеджменту и многое другое.

Если говорить подробно, я бы начала с полного отсутствия корпоративного управления в Банке. Бывший его основной владелец Владимир Гудков по факту единолично принимал все управленческие и финансовые решения, в том числе о выдаче кредитов, гарантий, открытии подразделений, размере оплаты труда. Контроль проводимых операций и принимаемых решений отсутствовал полностью. Уровень системы финансового мониторинга оказался неадекватным.

Это было неожиданно, потому что Инвестторгбанк имел серьезных западных инвесторов. В ТрансКапиталБанке международные акционеры присутствуют с 2006 года. Мы за это время привыкли к очень высоким требованиям. В нашем банке все возможные процедуры контроля внедрены и действуют. А в Инвестторгбанке мы обнаружили, что кредитный и все остальные комитеты существовали только технически, а все решения замыкались на г-не Гудкове.

— Были обнаружены какие-либо теневые схемы, мошенничество, вывод активов в интересах прежних владельцев?

— Да. Единоличное управление сделало возможным многое. Гудкову принадлежит Росинбанк (Киргизия), через который все вышеперечисленное и осуществлялось. При этом использовались разные инструменты, например приобретение российскими резидентами векселей Инвестторгбанка, передача их по индоссаменту Росинбанку, а затем предъявление последним их к оплате Инвестторгбанку. Речь идет о 3,4 млрд рублей.

Другие варианты вывода — перечисление в Росинбанк кредитных средств, выданных на технические компании, с их последующим банкротством, авансовые платежи по внешнеэкономическим контрактам клиентов, перечисление средств по договорам займов, паспорта по которым закрыты, а деньги не возвращены. Все это на сумму свыше 1,3 млрд рублей

Долгое время в Инвестторгбанке применялась схема покупки у ипотечных агентов технических ипотечных кредитов. Часть закладных по ним оформлена на лиц, реально не имеющих данной ссудной задолженности. Проценты по техническим кредитам перечислялись в Банк самими агентами, пока действовало обязательство обратного выкупа просроченной задолженности. После окончания данного срока кредиты переставали обслуживаться. Общий объем проблемной мошеннической ипотеки на балансе мы оцениваем в 3,9 млрд рублей.

Еще одна схема вывода активов реализовывалась через осуществление крупных предоплат по приобретению закладных у ипотечных агентов. Вместо поставки закладных контрагентами предъявляются собственные векселя агентов, не имеющие финансового наполнения, с незаконно проставленным авалем Инвестторгбанка. Таким путем выведено более 3,3 млрд рублей.

Ольга Грядовая, председатель правления ТрансКапиталБанка

и председатель совета директоров Инвестторгбанка

— С формированием большого количества непрофильных активов на балансе Банка тоже пришлось столкнуться?

— Да, пришлось. Этот банк очень любил вкладываться в непрофильную деятельность. На балансе Инвестторгбанка мы обнаружили такие экзотические для банка активы, как типография, вертолет, два ледовых дворца, дом отдыха, много какого-то недостроя. И это не отдельные залоги, оставшиеся как залоговое имущество. Это итоги непрофильного бизнеса бывшего владельца Банка, далеко не успешного. В результате объем такого имущества сейчас превышает 4,5 млрд рублей, при этом его оценочная стоимость даже «по старой жизни» значительно завышена. Параллельно нам приходится бороться с тем, что текущая эксплуатация данного имущества ведется структурами бывшего владельца на нерыночных для Банка условиях. Например, недвижимость оформлена на Банк, а установленное и используемое для текущей деятельности оборудование принадлежит структурам Гудкова. То есть затраты на содержание и налоги — это банку, а прибыль — бывшему владельцу. Мы сейчас стараемся по максимуму это наследство юридически расчищать.

— Какие проблемы сейчас самые острые?

— Самая значительная проблема — это качество кредитного портфеля, существенная часть которого выдана на аффилированные с Гудковым структуры по нерыночным условиям, например, 5% годовых в рублях, выплата процентов лишь в конце срока. Мы сейчас ведем активную работу по расторжению таких договоров, что юридически непросто.

Владение предприятиями оформлялось на родственников Гудкова и сотрудников Инвестторгбанка. Мы столкнулись, в частности, со следующей ситуацией. Водитель Гудкова проработал в этой должности в Банке десять лет, несмотря на то что рыночная стоимость «принадлежащего его компаниям» имущества составляет не менее 2 млрд рублей.

Значительная часть кредитов выдана компаниям, не ведущим реальной деятельности, и носит технический характер. Это также является выводом активов. Оценка стоимости залогов по портфелю в целом преднамеренно и очень существенно завышена, в том числе в целях уменьшения резервов, создаваемых на балансе.

Также существенная часть кредитов выдавалась для погашения процентов по ранее выданным ссудам. Приведу пример. В одном из регионов у ТрансКапиталБанка был клиент, которого мы хорошо изучили и понимали, что общий предел его задолженности не должен превышать 400 млн рублей, после чего прекратили кредитование. С удивлением мы вновь встретились с ним в Инвестторгбанке, где его задолженность достигла уже 1400 млн рублей.

Возврат Банку его имущества, корректное оформление собственности, улучшение качества кредитного портфеля и активов Банка — это одна из ключевых задач сегодня, от которой многое зависит. Сейчас мы сепарируем клиентов на «живых» и «неживых». Мы уже выявили технические компании, по которым нет смысла судиться. В тех случаях, где это целесообразно, начались судебные разбирательства. Большая работа проводится по актуализации залогов, ведутся переговоры с лояльной, рыночной группой клиентов о реструктуризации, которая поможет им справиться с обязательствами.

— Возникает вопрос: почему ЦБ раньше не видел те проблемы, которые вы вскрыли?

— Большую часть этих проблем первоначально выявил именно ЦБ, на основании чего было принято решение о введении временной администрации в лице АСВ, которое усилило работу по поиску проблем. Но их объем и характер оказался таков, что за эти сроки — несколько месяцев — полностью разобраться в копившихся и тщательно скрывавшихся десять лет проблемах оказалось просто невозможно.

Все внутренние процессы внешний наблюдатель увидеть не может по очень простой причине: заведомый обман и мошенничество. Поэтому я бы не была столь категорична с претензиями к качеству контроля. Для нас самих полная картина развернулась только тогда, когда мы уже несколько месяцев работали «изнутри». Например, мы увидели, что перед проверкой ЦБ или в ее процессе для ряда крупных кредитов оформлялись дополнительные хорошие залоги в виде недвижимости. Как только проверка заканчивалась, эти залоги выводились. Это было имущество третьих лиц, не имеющих отношения к кредитуемым компаниям. Таким образом, ЦБ не мог видеть недообеспеченность кредитного портфеля. Выяснить это удалось, пообщавшись со всеми участниками процесса.

Когда речь идет об уже упомянутом портфеле технических ссуд, кредитные документы по которым отсутствуют либо на них стоят поддельные подписи, возникает вопрос обращения к правоохранительным органам.

Мы все еще продолжаем аналитическую работу по вскрытым ЦБ проблемам. В правовой же области она во многом только начинается, и, скорее всего, без уголовного преследования по выводу активов из Банка нам не обойтись.

— Какие проблемы на сегодня уже удалось решить?

— На сегодня уже прекращена работа подразделений, деятельность которых была непрозрачна и обладала явными признаками легализации доходов, полученных незаконным путем. Были закрыты сотни счетов, по которым осуществлялись сомнительные операции. Соответственно сокращена часть персонала, функционал которого не был связан с операциями, отражавшимися на балансе Банка.

Повторю, что огромная работа сейчас проделывается в отношении выравнивания качества кредитного портфеля, очистки баланса от непрофильных активов, снижения расходов. По итогам 2016 года мы прогнозируем экономию на расходах порядка 1 млрд рублей.

Мы провели оценку сети и обнаружили множество путей оптимизации. Как нам рассказали, в какой-то момент бывшее руководство решило, что: чем больше точек будет открыто, тем тяжелее будет ЦБ лишить их лицензии. В результате совершенно бессистемно, без анализа клиентской базы и экономической ситуации в регионе, без наличия профессиональной команды открывалась точка за точкой.

— Вы что-то оставите из бизнеса Инвестторгбанка?

— Я очень на это надеюсь. У нас есть план по частичному сохранению регионального бизнеса. За счет филиалов Инвестторгбанка мы распространяем свое присутствие на новые для нас города, такие как Пенза, Иваново, Владимир, Казань, Хабаровск и ряд других. Кстати, в регионах дела обстоят намного лучше, чем в Москве и области. Влияние Гудкова там сказывалось в меньшей степени, поэтому бизнес велся на более рыночных условиях. Есть интересные клиенты, есть профессиональные сотрудники.

В городах, где ТрансКапиталБанк уже представлен, мы переводим клиентов и сотрудников в свои офисы. В будущем мы планируем развивать свой бренд, а не бренд Инвесторгбанка, но это будет постепенный процесс.

О admin

x

Check Also

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков, Статьи, Известия

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков — Хотелось бы узнать ваше мнение о самом громком страховом случае в истории Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — отзыве лицензии Мастер-банка.

РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ — Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований

Сегодня кредитование является основным направлением банковской деятельности и главным источником получения доходов. На физические лица приходится более 25 % кредитов в общей структуре кредитного портфеля.

Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор

Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор На протяжении 2016 г. платежный рынок России в целом продолжает демонстрировать медленный, но устойчивый рост.

Русфинансбанк, Отзывы покупателей

Не советую. обман со стороны кредитных консультантов, неудобно вносить платежи, навязывают еще один кредит. Как-то случайно пришла с мамой в "Снежную королеву". Изначально просто посмотреть, какие там есть вещи, а в итоге мама заставила взять шубу в кредит.

Русфинансбанк — Банковский форум

27 апреля 2007 года мне позвонил Ваш сотрудник, не представившись и не разъяснив ситуацию, сообщил, что за мной числиться задолженность в размере 289 рублей (двести восемьдесят девять рублей). На мой вопрос откуда возникла задолженность, ничего конкретного он ответить не смог, кроме того, что она числиться за мной с февраля месяца, и что мне необходимо до конца месяца погасить ее, и сообщить необходимую информацию (номер квитанции, дата оплаты, сумма и др.) по телефону 8-8442-26-71-68 (отдел задолженностей г.Волгограда), в случае не оплаты, Ваш сотрудник в завуалированной форме стал угрожать мне другими amp; ;мерами воздействия amp; ;. Являясь добросовестным плательщиком, на следующий день, 28 апреля 2007г.

Русское Финансовое Общество

(по информации на 08.06.2017) ООО НКО Русское финансовое общество небольшой московский финансовый институт, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Русский ЦБ должен подчиняться России

России пора брать под контроль свой ЦБ и свою экономику. Без этого просвещённые демократы мировая финансовая мафия никогда не перестанут нагло грабить Россию. И национализация ЦБ и своей валюты сейчас самое необходимое.

Русские Финансы отзывы о работе в компании Русские Финансы зарплаты — Внутри

Русские Финансы ; денежные и товарные займы. Эта компания требует от своих сотрудников активных действий. Оплата по результату, а не по присутствию на рабочем месте.

Русские Мафиози: Григорий Березкин — Председатель совета директоров ГК ЕCН

Григорий Березкин - Председатель совета директоров ГК ЕCН Григорий Берёзкин родился 9 августа 1966 года в Москве. В 1988 году окончил химический факультет Московского университета по специальности нефтехимия . В 1991 году там же окончил аспирантуру, а в 1993 году защитил диссертацию.

Руководство По Эксплуатации Сгб-1

Настоящее руководство описывает действия пользователя в программе в программе «Клиент-Банк СГБ » последовательно выполните действия: 1. Описание.

Руководство по ремонту БМВ 7 серии Е38 1994-2002 года выпуска

Руководство по ремонту БМВ 7 серии Е38 1994-2002 года выпуска (Кликните на скриншот, чтобы просмотреть его в увеличенном виде) Мультимедийное руководство по ремонту, устройству, эксплуатации и обслуживанию автомобилей BMW 7 серии в кузове E38, модификации 725tds, 728i, 730d, 730i(L), 735i, 740d, 740i(L), 750i(L) 1994-2002 года выпуска, с бензиновыми двигателями рабочим объемом 2,8, 3,0, 3,5, 4,0, 4,4 л., дизельными и турбодизельными двигателями рабочим объемом 2,5, 3,0, 4,0 л. Данное руководство содержит большое количество иллюстраций, которые показывают органы управления и отдельные этапы работ.

Росфинмониторинг — Федеральные законы

7 августа 2001 года № 115-ФЗ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА 13 июля 2001 года 20 июля 2001 года Статья 1. Цели настоящего Федерального закона Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ростелеком в Москве — информационный портал об услугах доступа в интернет, Интерактивного ТВ и телефонной связи

К сожалению, по техническим причинам, мы не можем оказать вам данную услугу, но Вы можете оставить свои контакты и мы сообщим Вам как только у нас появится такая возможность.

Россия зовет, ЦБ отзывает» — Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

Лишение банков лицензий ведет к массовому разорению предпринимателей В Москве впервые прошли митинги против политики ЦБ по отзыву лицензий у банков. Что об этом думают малые предприниматели и бизнес-омбудсмен России В конце августа в Москве, в сквере на Неглинной, неподалеку от Центрального банка России, на пикет собралось около ста человек предприниматели, чьи депозиты и счета канули вместе с Пробизнесбанком.

Российский студенческий портал — x-student — рефераты, лекции, шпаргалки, статьи, книги, досуг, юмор, игры, творчество, полезная информация — все для студента

Банковское право как раздел финансового права. Законодательство, регламентирующее банковскую деятельность Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право.

Российская IT-компания судится с Центробанком — новости

На спор обратили внимание Ведомости , иск был подан 28 марта (дело № А40-39346/2018). Регулятор задумался о замене существующей платежной системы, с помощью которой он предоставляет услуги банкам и государству, еще в 2014 году.

РосЕвроБанк: телефон горячей линии

Какую услугу мне оплачивать: «Единый», «Единый Мульти» или «Единый Мульти Лайт»? Всем абонентам «Триколор ТВ» доступен для просмотра основной . . а также сервис «Кинозалы» с возможностью просмотра фильмов . . телевидения.

РосЕвроБанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. АО АКБ РосЕвроБанк крупный столичный банк, большая часть бизнеса которого сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге.

РосЕвроБанк: отзывы клиентов

Сегодня мы узнаем, какие получает "РосЕвроБанк" отзывы. Причем и со стороны сотрудников, и с позиции клиентов. Только так получится оценить добросовестность данной организации.

РосЕвроБанк: новости

Проценты по ипотечным кредитам в РосЕвроБанк снижаются до 7,6%. Это минимальная ставка, которую можно получить при покупке в кредит квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке жилья или при рефинансировании ипотеки от другого банка (вы ведь помните, какие были высокие ставки в 2015-2016 годах относительно сегодняшних). Получить кредитные деньги под залог имеющейся квартиры можно по ставке от 8,25% годовых.

Росевробанк: Горячая линия, телефоны филиалов (отделений)

Росевробанк это универсальный банк, основан на финансово-кредитных операциях, предоставляет все виды банковских операций, существующих в системе финансов, а так же предоставляет услуги корпоративными и частными клиентами, кредитование малого и среднего бизнеса.

РосЕвроБанк стал самым криминальным банком России

Баку, 15 июля, SalamNews. РосЕвроБанк стал самым криминальным и националистическим банком России. ​Как передает SalamNews, каждую неделю Центральный Банк России (ЦБ РФ) отзывает лицензии у двух-трёх банков, обвиняя многих из них в легализации незаконных доходов.

Росевробанк меняет акционеров – Финансы – Коммерсантъ

Специализирующийся преимущественно на розничном кредитовании Совкомбанк купил долю в корпоративном Росевробанке. После получения господержки в виде ОФЗ, банк столкнулся с претензиями Счетной палаты о недостаточном кредитовании реального сектора.

РосЕвроБанк в Москве: адреса отделений, телефоны, режимы работы

Телефон: +7 (499) 764-92-79; +7 (495) 228-49-24; +7 (495) 777-11-11; +7 (499) 764-92-80; 8 (800) 500-77-78 Дополнительная информация: выпускаемые банковские карты: Visa International, Eurocard/Mastercard денежные переводы: Western Union кредитование частных лиц: целевой кредит, ипотека, автокредит, потребительский кредит валюта вклада: евро, российский рубль, доллары США дополнительные возможности: оплата коммерческого (спутникового) телевидения, оплата авиа- и ж/д билетов, оплата за обучение, оплата коммунальных платежей, оплата услуг сотовой связи, оплата доступа в интернет, оплата услуг местной телефонной связи, оплата заказов интернет-магазинов обслуживание юридических лиц дистанц.