Главная 24 Услуги банков 24 Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год. Что происходит с российскими банками?

За последнее время с проблемами столкнулся ряд крупных банков: &Югра&, &ФК Открытие& и Бинбанк. Ситуация поднимает вопрос об устойчивости российского банковского сектора и его влиянии на финансовую стабильность страны. Есть ли признаки банковского кризиса в России? Будет ли ситуация в банковском секторе ухудшаться в ближайшее время? Какие риски для финансовой системы России представляет спасение тонущих банков?

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Банковский кризис в предвыборный год

Дмитрий Лукашов, аналитик IFC Markets: Количество банков в нашей стране действительно сокращается. Я полагаю, что экономика, бизнес и население уже привыкли к этому и проблемы банкиров их мало беспокоят. В начале 2008 года в России было 1136 банков, а на 1-е сентября 2017 года осталось 532. При этом совокупная прибыль российской банковской системы в 2008 году составила 406 млрд руб., а в прошлом году она возросла до 790 млрд руб. Таким образом, кусок пирога кредитных доходов, который, теоретически, может откусить один банк, увеличился. Тем не менее, количество кредитных организаций сокращается. По моему мнению, основной причиной для этого может быть ужесточение требований ЦБ РФ к размеру собственного капитала банков. Вместо того чтобы искать со-инвесторов и новых акционеров, они начинают или совершать рискованные операции с целью быстро заработать и нарастить капитал, или просто выводят деньги. Для многих банков, такая опасная финансовая игра становится последней точкой в их деятельности. Вот это уже действительно способно повредить всей российской экономике. Такие банки необходимо оперативно лишать лицензии. Как раз этим и занимается Центробанк.

Я полагаю, что санация проблемных банков не повлияет на показатели инфляции. Сам ее механизм копирует зарубежный опыт с учетом российской специфики. В развитых странах ликвидация банков происходит достаточно часто и там это никак не ухудшает макроэкономические показатели. Можно отметить, что в настоящее время Банк Англии, Банк Японии, ЕЦБ и ряд других центральных банков осуществляют достаточно крупные денежные эмиссии для выкупа проблемных облигаций с балансов коммерческих банков. И это также не вызывает инфляцию.

По моему мнению, процесс санации российской банковской системы закончится, когда обязательные нормативы кредитных организаций начнут совпадать с требованиями ЦБ. Вряд ли имеются какие-то конкретные цифры, сколько банков останется. Частные вкладчики сейчас оперативно получают компенсацию своих вкладов через АСВ и, вероятно, мало беспокоятся на счет возможного отзыва лицензии у своей кредитной организации.

Банковский кризис в предвыборный год

Евгений Корюхин, аналитик Алор Брокер : На мой взгляд, признаки банковского кризиса налицо: это и повальная несостоятельность кредитных учреждений, и продолжающийся отзыв лицензий, в том числе по сомнительным операциям, растущий портфель плохих долгов как корпоративных, так и частных. Возможность перерасти в полноценный финансовой кризис на сегодняшний момент нет, так как, по сути, государство в лице ЦБ РФ и ряда крупных государственных и квазигосударственных банков активно погашает данный негатив. Вопрос насколько хватит государству денег, чтобы продолжать и дальше гасить пламя несостоятельных банков текущей ликвидности банковского сектора вполне на это хватает. Текущая ситуация для нашей страны не типичная, раньше банкам давали уходить с рынка и только в 2008 году был создан серьезный прецедент, когда сразу два крупных банка подверглись санации государственных структур РЖД и ВЭБа. Также весьма немаловажную роль сыграло и введение закона о страховании вкладов и доведении этой суммы до 1 400 000 рублей, что погашает волнения широких масс в случае наступления банкротства кредитного учреждения. Поэтому к полноценному финансовому кризису данный период слабости банковского сектора России не приведет. Однако я не исключаю, что в дальнейшем рентабельность банковского сектора будет продолжать снижаться и, в конечном счете, этот бизнес для частного предпринимателя станет не интересным, а значит, мы станем свидетелями дальнейшего ухода менее крупных банков с рынка.

Инфляцию и макроэкономические показатели решение о санации банков Открытие и Бинбанка, сейчас не затронет, но в будущем мы увидим снижение по ряду экономических показателей в частности снижение доли финансовых услуг в структуре ВВП, и как следствие, реальное снижение ВВП. Вызывает опасение кредитование строительного сектора на фоне низкого спроса на коммерческую и элитную недвижимость, возможность получить кредиты в условиях государственного менеджмента ряду девелоперов будет сложнее.

Кризиса доверия к банкам у населения нет. Рынок по прежнему показывает прирост вкладов, в этом году он составит около 4%. Однако снижение ставок на вкладах может выявить новый приток средств населения на фондовый рынок, где можно найти ставки по фиксированным инструментам в 1,5-2 раза выше банковских депозитов.

Также стоит отметить, что государство активно запускает альтернативные банковскому депозиты инструменты вложения, к примеру облигации федерального займа для населения собрали 15 млрд руб. всего за несколько месяцев размещения через государственные Сбербанк и ВТБ, а средняя ставка за 3 года по ним составит 8,5%.

Банковский кризис в предвыборный год

Александр Шустов, генеральный директор МФО Мани Фанни : Признаков банковского кризиса в России сейчас нет, но проблема заключается в том, что, скорее всего, выстраивается система, которая будет очень неустойчива к кризисам, к любым внешним шокам. На рынке банковских услуг начинают доминировать госбанки, на них сейчас приходится примерно 62%, и эта доля растет. Госбанки, конечно, надежны в силу своего размера, но и уязвимы по той же причине: там, где сеть мелких коммерческих банков пожертвует несколькими своими собратьями и адаптируется, крупный госбанк просто рухнет, и никаких бюджетных средств не хватит, чтобы его спасти. Причин для внешнего удара по такой системе может быть много: падение цен на нефть, девальвация, очередная волна санкций, политическая нестабильность. С другой стороны, регулятор сейчас, отзывая лицензии, стерилизует денежную массу, выполняя таким образом свои цели по инфляции, это позитивный фактор. Причем санация, наверное, тоже происходит за счет эмиссионных денег, то есть соблюдается баланс. Думаю, что через 5 лет мы действительно может придти к такой модели рынка, когда будет около 50 самых крупных банков, на которых будет приходиться 90% рынка, и все остальные. Наиболее острый вопрос куда пойдут и чем будут заниматься собственники многочисленных коммерческих банков, а также их сотрудники это ведь не одна тысяча высококвалифицированных людей. Полагаю, государство должно предусмотреть некую социальную программу на этот счет. Нужно сказать, что сейчас разрабатывается механизм, по которому так называемые уставшие собственники смогут добровольно отдавать свой банк на санацию государству, получая какую-то денежную компенсацию. Банк после санации предполагается продавать новому собственнику, но, честно говоря, слабо верится, что на такие активы будет какой-либо спрос.

Банковский кризис в предвыборный год

Сергей Дроздов, аналитик ГК ФИНАМ : Наверное, я бы не стал говорить о полномасштабном кризисе банковской системы РФ, хотя проблемы, требующие вмешательства ЦБ, безусловно, существуют и регулятору стоило бы более жестко и тщательно мониторить происходящие в финансовом секторе страны. Тем не менее, Центробанк весьма оперативно научился решать вопросы, касающиеся несостоятельных банков. Судя по всему, сказывается накопленный опыт кризисов 2008-09 и 2014 годов.

Санация крупных частных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) это, по сути, мера, призванная не допустить паники среди клиентов и контрагентов банка и которая, кстати говоря, намного дешевле, чем отзыв лицензии. Поскольку при санации отсутствуют потерявшие свои средства вкладчики и, в свою очередь, кредитная организация продолжает работу в прежнем режиме, выполняя все взятые на себя ранее обязательства. Тем более что по заявлению представителей ЦБ, регулятор рассчитывает через какое-то время после оздоровления проблемных банков продать их на открытом рынке.

По оценке Fitch Ratings ЦБ РФ за последние три года уже направил на помощь проблемным банкам порядка 3,2 трлн руб., тем не менее рейтинговое агентство полагает, что поддержка Открытия не окажет значимого влияния на бюджет страны. Более того, принимаемые меры регулятором по выводу с рынка недобросовестных и слабых игроков в перспективе окажет позитивное влияние на весь финансовый сектор и, в свою очередь, снизит потребность оставшихся сильных игроков в господдержке.

Основными причинами краха Открытия и Бинбанка послужило непомерное раздутие активов в погоне за первенством на рынке в случае с Открытием и санации павших конкурентов для расширения бизнеса в случае с Бинбанком.

На мой взгляд, руководство и менеджмент данных банков допустили серьезные ошибки в своих долгосрочных стратегиях развития бизнеса и недостаточно проработали текущие риски, связанные с экономической ситуацией в стране за последние три года.

Банковский кризис в предвыборный год

Роман Ткачук, старший аналитик Альпари : Российская банковская система переживает непростые времена. Агрессивная стратегия развития, которая позволила частным банкам активно вырасти в последние десять лет, больше не работает. Рентабельность капитала банков, ориентированных на корпоративный сектор, заметно снизилась. Причины этого последствия ослабления рубля в 2014 году, снижение ставок в российской экономике, обострение отношений с западными странами и жесткая позиция регулятора. Показательно, что кризис затронул частные банки из ТОП-10 ФК Открытие , Бинбанк.

Серьезных потрясений для российской финансовой системы санация крупных банков не принесет заметную часть расходов на себя возьмет Центробанк. На корреспондентских счетах ЦБ находится 2,5 трлн руб. этих средств достаточно даже для санации крупных банков. Спасение банков будет проходить по мягкому сценарию . Возможно, это связано с тем, что нынешний год предвыборный.

Кризиса ликвидности и доверия не ожидается. Сейчас на госбанки приходится около 70% активов и 75% прибыли российской банковской системы (из них соответственно на Сбербанк 30% и 50%) и доля госбанков в российской финансовой системе продолжает расти.

Банковский кризис в предвыборный год

Сергей Звенигородский, начальник отдела розничных продаж УК СОЛИД Менеджмент : Банковская система находится в сложных условиях уже давно, современные банки начали свое развитие с 90-х годов на обломках социалистической финансовой сферы и столкнулись с проблемой нехватки ресурсов. В стране было мало денежных ресурсов, а ликвидность ЦБ предоставлял, сообразуясь со своими критериями и МВФ, сейчас уже по своим методикам. Заливая деньгами рынок 90-х, столкнулись с гиперинфляцией и массовым перераспределением имущества страны, после чего перешли в другую крайность и появившиеся за счет роста цен на энергоносители средства крайне неохотно выделялись на восстановление экономики. В итоге, банки вынуждены были искать ликвидность сами, большую ее часть они нашли у зарубежных коллег и небольшой поток стал формироваться в ходе развития новой пенсионной реформы (накопительный компонент с 2002 года). В 2014 году финансирование из ЕС и связанных с ним банков серьезно снизилось, на Востоке и Азии каналы привлечения ликвидности разработаны слабо, а накопительный компонент под риторику о его неэффективности (послушаем через несколько лет про новые изменения в пенсионной системе от этой команды реформаторов) стал сворачиваться. Ликвидность, предоставляемая ЦБ, недостаточна для восстановления и тем более развития экономики, эффективность управления банковским бизнесом также не идеальна.

Банкиры работают в той среде, что создана, поэтому винить их за то, что используют имеющиеся возможности глупо, но предоставлять условия для работы капиталов в России, конечно, необходимо, как и следить за выводом средств в офшоры. ЦБ лавирует между нескольких вариантов событий, от переформатирования банковской системы с новой двухуровневой системой (федеральные госбанки и региональные бизнес-структуры) с ликвидацией всех, кто не вписывается в систему, до сохранения существующего порядка вещей, но под более плотным контролем государства. На практике мы видим изменения в механизме санации и переосмысления трат средств налогоплательщиков на поддержку мифического эффективного собственника , поскольку крупный бизнес может работать только совместно с государством (интернет-гиганты и производства гаджетов только подтверждают правило).

Размер дыры в капиталах банков не закрыть за счет взносов в АСВ и кредитов из бюджета, поэтому будет включен печатный станок, но его использование будет относительно точечным, только для компенсации потерь, поэтому серьезных сдвигов в структуре экономики не предвидится. Нервозность клиентской базы, как физических лиц, так и юридических, является более серьезной угрозой. Но ЦБ достаточно ясно и четко объяснит порядок своих действий по решению проблемы и доверие к системе не пошатнется, выпуск релизов для широкого круга потребителей на массовых бизнес-площадках и федеральных СМИ при грамотной подаче (не сухим языком цифр и казенной отписки, что мы все решим, не беспокойтесь) сделает процедуру максимально безболезненной. На данный момент информация подается через сети санируемых банков и специализированные площадки, ее подачу (в упрощенном виде) необходимо расширить.

Банковский кризис в предвыборный год

Дмитрий Журавлев, директор Института региональных проблем: Думается, что главная причина проблем российских банков не в объективных трудностях, а в недостаточно продуманной кредитной политике, когда кредиты давались тому, кто заведомо не мог их отдать. Пока был доступ к дешевым и долгим мировым деньгам, рискованная кредитная политика перекрывалась прибылью от продажи задорого денег, которые на мировом рынке покупались задешево. Когда доступ к таким деньгам усложнился, возникли проблемы исчез источник покрытия потерь. Можно ли это назвать кризисом не знаю. Но то, что стратегия российских банков должна кардинально измениться, если они хотят выжить это факт. Мы наблюдаем не смерть банков, а смерть банковской стратегии рискованных кредитов. Смогут ли наши банки осуществлять другую стратегию, посмотрим.

Эмиссия это всегда риск. В первую очередь, риск инфляции. Также спасение банков на фоне, мягко говоря, невысокого уровня жизни населения создает социальные риски. И наконец самый большой, с нашей точки зрения риск: риск сохранения безответственности банковской системы. Зачем менять стратегию, если в любом случае спасут. Система спасения, при которой риски банков перекладываются на плечи общества, вредна и опасна, так как лишает банковскую систему стимула к развитию, сохраняя ее архаичность и неэффективность.

Падение банков продолжится. Но дело не в том, что останутся только крупные банки. Собственно, рушатся и крупные. Останется три группы: те банки, которые смогут изменить свою стратегию (это не так легко сделать найти нишу эффективных, низкорискованных вложений очень трудно), те банки, которые смогут обеспечить для себя гарантированное государственное спасение (и это будут в первую очередь крупные банки), и наконец государственные банки, которые государство обречено спасать. И качество нашей банковской системы будет зависеть от соотношения этих трех групп: если большинство будут составлять представители первой группы, то система будет развиваться, если второй и третьей останется архаичной и мало эффективной.

О admin

x

Check Also

Как потратить бонусные баллы МТС

Для операторов мобильной связи стало характерным вводить различные программы лояльности для клиентов, используя накопительною систему баллов. Для того, чтобы стать участником программы МТС-Бонус есть несколько способов: войти в свой Личный кабинет, перейти на соответствующую вкладку и заполнить регистрационную форму; воспользоваться USSD-кодом * 111 * 455 * 1 # отправить пустое СМС-сообщение на номер 4555 Накопление происходит во время обычного пользования услугами компании МТС: отправка СМС, ММС, звонки, серфинг Интернета, голосовые звонки, видеозвонки, использование карт МТС-деньги, использование домашнего Интернета и домашнего телевидения, покупок в сети сертифицированных магазинов и от других действий, связанных с компанией.

Как потратить баллы МТС Бонус на: одноклассники, интернет, покупки

Компания МТС практикует программу лояльности &МТС-бонус&, которая заключается в том, что на специальный бонусный счет пользователя начисляются баллы. В текущей статье разберемся, как подключиться к данной программе, за что именно начисляются бонусы, и как потратить баллы на МТС.

Как посчитать (высчитать) процент от суммы? Народный СоветникЪ

Как посчитать процент от суммы, требуется знать во многих случаях (при расчете госпошлины, кредита и т. п.). Мы расскажем, как посчитать проценты от суммы с помощью калькулятора, пропорций и известных соотношений.

Как посмотреть остаток на карточке Беларусбанк через Интернет-банкинг?

Белорусские граждане охотно едут в Российскую Федерацию в поисках привлекательной трудовой деятельности, тем более что виза им не нужна, а рынок труда для них доступен практически так же, как и для россиян.

Как пополнить Яндекс Деньги без комиссии: где можно положить средства, способы пополнения кошелька онлайн и наличными

Где и как пополнить счет Яндекс Деньги без комиссии Проведение расчетов через интернет стало обычным делом. Применение Яндекс.Денег позволяет совершать любые платежи, от квартплаты до погашения штрафов или покупки проездных документов.

Как пополнить счет кошелька Webmoney (WMB) в Беларуси и Минске

В статье перечислятся основные способы пополнения кошелька WMB платежной системы Webmoney в Беларуси. Каждый, кто хочет пополнить кошелек Webmoney в Беларуси, может воспользоваться сразу несколькими способами.

Как пополнить мобильный Ощадбанк 24 картой

Как пополнить мобильный Ощадбанк 24 картой ; очень легко, достаточно иметь доступ к интернету и реквизиты карточки. Разберем все способы чтобы пополнить мобильный с карты Ощадбанка: Через мобильное приложение Ощад 24/7. Пополнить мобильный через Ощадбанк 24 можно на смартфоне, указав в программе номер карточки, телефон и прочие данные; На сайте oschadbank.

Как пополнить карту, О банках и финансах

Added by KapitalBank on 2017-05-04 Определить о балансе вашей карты возможно круглосуточно по телефонам: 8-800-777-1111, +7-(495)-777-1111. Внести деньги на счет вашей карты возможно в любом офисе РосЕвроБанка, переводом из любого другого банка, и посредством терминалов сети Элекснет.

Как пополнить карту Стрелка — доступно шаг за шагом

В последние годы жители московской области всё чаще используют универсальный способ оплаты транспортных услуг под названием &Стрелка&. Разумеется, что вопрос ее пополнения с помощью Сберегательного банка также является очень актуальным, поэтому в данной публикации содержится информация обо всех возможностях пополнить карту &Стрелка&. Почему &Стрелка& такими темпами набирает распространенность среди жителей Московской области? Ответ прост ; с ней удобно и выгодно одновременно! По своей сути – это универсальное средство оплаты транспортных услуг и расходов, связанных с ними.

Как пополнить карту Совесть и снять с нее деньги

Карточка Совесть – это уникальный банковский инструмент, при помощи которого клиенты имеют право покупать необходимую продукцию в рассрочку. Он имеет ряд существенных отличий от иных банковских продуктов.

Как пополнить карту Ощадбанка и проверить ее баланс?

Для современного человека совершенно нормально иметь нескольких пластиковых карт. Их функционал позволяет распоряжаться своими сбережениями, оплачивая квитанции, товары, услуги.

Как пополнить биткоин кошелёк через терминал

Выбор для обмен и вывод обменники и биржи3 свой 4 как выводить и переводить с на. Кстати, - таким же образом, можно и приват24ввести номер мобильного. Внести наличные, при этом учесть комиссионный сбор, при совершении конвертации валюты, решая задачу, -. пополнение биткоин кошелька через.

КАК ПОПОЛНИТЬ БАНКОВСКУЮ КАРТУ ОЩАДБАНКА, Вывод Webmoney на карты банков Украины, Пенсионная система

В каком направлении банку развивать каналы продаж? Условия пополнения мобильного счета при помощи SMS-банкинга от банков из числа 15-ти крупнейших по размеру активов. Далее на нашем сервисе Вы сможете оформить заявку со способом вывода Webmoney -&Электронный перевод на карту любого банка Украины&. Я точно видела на этом сайте . Оплата производится с помощью пластиковых карт(выберите банк, картой которого вы хотите воспользоваться). Карта должна принадлежать владельцу Webmoney кошелька.

Как пополнить банковскую карточку — Вопрос

Сегодня деньги на балансе телефона можно потратить не только на оплату разговоров, СМС-сообщения и интернет-трафик. Крупные операторы дают возможность абонентам использовать баланс сим-карты как платежную систему.

Как пополнить баланс с карты запсибкомбанка? Ответы на, Как перевести деньги

Как перевести деньги с карты запсибкомбанк смс билайн Переводим деньги с карты Запсибкомбанка через смс.Затем проверяете еще раз и готовое сообщение отправляете на короткий номер для всех операторов РФ или дополнительный номер только для клиентов Билайн.

Как пополнить баланс с карты Запсибкомбанка через телефон?, Как перевести деньги

Как перевести деньги с карты запсибкомбанк смс билайн Проверить баланс карты Запсибкомбанка через телефон. Узнать о наличии средств на карте этим способом – означает выполнить следующий порядок действийКак узнать состояние счета карты через СМС.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты? Как рассчитать льготный период по кредитке?

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты? Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.

Как пользоваться кредитной картой, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Кредитные карты представляют собой платежные инструменты, которые позволяют человеку оплачивать услуги и товары за счет банковских средств.

Как пользоваться картой Совесть ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Привет! У Степаниды Михайловны, хорошей знакомой моей матушки приключилась беда. Дочку сбила машина и двое маленьких детей остались на шее у бабушки. Дети растут, их нужно одевать, обувать.

Как пользоваться картой Совесть без комиссии — как положить деньги или пополнить карту, BanksToday

Как пользоваться картой Совесть: правила осуществления покупок и погашение рассрочки Карта рассрочки Совесть — это уникальный банковский продукт, позволяющий своему владельцу делать все самые нужные покупки прямо сейчас, даже если у него не хватает наличных, а платить за них в рассрочку на протяжении нескольких месяцев, да еще и ни копейки не переплачивать.

Как пользоваться бонусами в gettaxi? Как получить бонусы в гет такси?

Рост автомобильного парка на российских дорогах, активно происходящий в больших городах, привел к тому, что в Москве и других российских мегаполисах передвижение на собственном авто становится все более затратным.

Как пользоваться баллы на запсибкомбанк

Также проверить состояние счета можно в любом банкомате. При оплате авиаперелётов получать и пользоваться бонусными баллами возможно. Победителями акции станут 2 человека: нажмите, чтобы отменить ответ.

Как получить свой собственный расчётный счёт?

Доброго дня. Проведения денежных переводов это расчётный счёт. Могу ли я получить свой собственный расчётный счёт? Могу ли я получить расчётный счёт на проведения почтового перевода денежных средств в Яндекс.

Как получить перевод из-за рубежа

Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.