Главная 24 Услуги банков 24 Банковское обслуживание физических лиц
Банковское обслуживание физических лиц В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела.

Банковское обслуживание физических лиц

Банковское обслуживание физических лиц

В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы, связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания физических лиц.

Осуществление этих преобразований возможно лишь на основе изучения функционирования российских, а так же зарубежных банков и внедрения новых форм и методов работы с физическими лицами.

Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц уже поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается в последние годы за привлечение средств физических лиц.

В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, развиваются вклады с короткими сроками привлечения, так называемые &короткие деньги& (срочные вклады на срок от 3; 7; 14; 30 дней). Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции.

Но, тем не менее, существует ряд проблем по привлечению средств физических лиц. Это, прежде всего падение покупательной способности рубля. В связи с этим не все физические лица спешат доверить свои средства банкам, предпочитая вкладывать их в иностранную валюту; состоятельные лица вкладывают в зарубежные банки, ликвидные товары и попросту хранят в тезаврации (накоплении золота). Кроме того, немаловажную роль играет недоверие физических лиц к коммерческим банкам. И, конечно, не все в полной мере знают экономические и юридические законы.

Основными целями данной работы являются:

обобщение накопленного по данной проблеме российского и зарубежного опыта;

выработка приоритетов для работы банков с физическими лицами.

В соответствии с указанными целями задачами дипломной работы являются:

теоретическое обоснование необходимости банковского обслуживания физических лиц на современном уровне;

практическое применение наиболее приемлемых и эффективных форм привлечения средств физических лиц на банковские счета;

выявление тенденций кредитования физических лиц на потребительские цели;

анализ работы зарубежных банков в области кредитования физических лиц;

проблемы и перспективы совершенствования банковского обслуживания физических лиц.

Данная дипломная работа состоит из 3-х частей, введения и заключения.

В первой части изложены теоретические основы банковского обслуживания физических лиц; во второй части приведен анализ практики обслуживания физических лиц на примере АКБ &Региобанк&; В третьей части обобщен опыт зарубежных банков в области кредитования физических лиц и рассмотрены направления развития новых банковских услуг, предоставляемых физическим лицам.

Теоретической основой для написания дипломной работы послужили публикации следующих авторов: О.И. Лаврушина, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, Е.Б. Ширинской, А.А. Казимагомедова; практических банковских работников С. Бурого, С. Брусенкова.

Практической базой является анализ деятельности Акционерного коммерческого банка Регионального развития (Региобанка) за 1999 и 2000 годы.

Теоретические основы банковского обслуживания физических лиц

Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка

С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений. Он становится непосредственным собственником средств и получает большую степень экономической свободы. Это порождает потребность в многочисленных банковских услугах, основы, для развития которых в прежней экономической системе не было. В осуществлении этих преобразований главенствующая роль принадлежит коммерческим банкам.

Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается за привлечение физических лиц. В настоящее время конкуренцию коммерческим банкам по обслуживанию физических лиц составляет Сберегательный банк РФ.

Конкурируя со Сберегательным банком РФ, коммерческие банки активно осваивают ранок банковских операций по обслуживанию физических лиц, разрабатывают новые виды банковских услуг по их обслуживанию.

В условиях рынка конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг, улучшает качество вкладного и кредитного обслуживания, предлагая им различного рода посреднические услуги.

Аккумуляция денежных доходов и сбережений населения – это традиционная функция банков. Банки аккумулируют временно неиспользуемые денежные доходы и сбережения населения и используют их для кредитования текущей деятельности и инвестиций своих клиентов. Коммерческие банки могут осуществлять активные и другие операции в пределах собственных, привлеченных и эмитированных средств. Таким образом, в связи с этим в современных условиях вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности приобретают особую остроту.

Формирование ресурсной базы происходит путем проведения пассивных операций, которые являются исходными в деятельности коммерческих банков, поскольку банк, как правило, сначала формирует ресурсы, а затем размещает среди заемщиков на различных условиях с целью получения дохода.

Среди пассивных операций коммерческого банка наибольшее значение для привлечения денежных средств имеет формирование депозитов, т.е. вкладов денежных средств отдельными лицами и субъектами хозяйственной деятельности.

Широкое внедрение в практику работы коммерческого банка вкладов физических лиц является важнейшим направлением укрепления и повышения устойчивости ресурсной базы. Вклады физических лиц – это наиболее устойчивая часть мобилизуемых банком ресурсов. Чем большее число клиентов обслуживается банком, тем большая часть ресурсов может быть использована для банковских операций.

Необходимо отметить то, что ни смотря на экономическую нестабильность в нашей стране, сумма вкладов не снижается, а даже наоборот растет. Так на 1.08.1998 г. сумма депозитов и вкладов физических лиц составила 161532 млн. руб. [6, c .69], на 1.08.1999 г. – 194345 млн. руб., на 1.08.2000 г. – 314418 млн. руб. [7, c.71]

Рассматривать значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка нужно с нескольких позиций, во-первых, с точки зрения доходности. Само название & коммерческий банк & говорит за себя – банки, практически, не проводят операции, которые не приносят дохода, и обслуживание физических лиц не является исключением. Коммерческие банки за проведение операций получают доходы: по кредитным операциям — проценты за пользование кредитом, за оказание посреднических и других услуг – комиссионное вознаграждение и прочие доходы. В конечном счете, все эти доходы формируют прибыль коммерческого банка.

Во-вторых, рассматривая значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка необходимо отметить, что на руках у физических лиц сосредоточено по разным оценкам от 50 до 80 млрд. долларов США [19, c .21] и те банки, которые научаться обслуживать физических лиц, используя разнообразные средства, будут распоряжаться этими ресурсами.

В условиях рыночных отношений роль операций по привлечению средств физических лиц в коммерческие банки должна возрасти. Правильная эффективная организация этих операций необходима для обеспечения нормальной банковской деятельности на коммерческих началах, регулирования денежной массы в стране, успешного осуществления традиционных банковских операций, особенно безналичных расчетов, расширения предоставляемых клиентам услуг и, в конечном счете, перехода к комплексному банковскому обслуживанию.

В-третьих, рассматривать значение обслуживания физических лиц необходимо с точки зрения повышения конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Обслуживая физических лиц, коммерческий банк должен ориентироваться на предоставление качественных, конкурентоспособных услуг, акцентируя свое внимание на обслуживании клиентов, введение новых форм работы с ними. Коммерческий банк должен прилагать все усилия, чтобы предоставленные им услуги были эффективными, способствуя тем самым стабильности и процветанию, как самого банка, так и его клиентов.

Прежде чем рассматривать виды услуг по обслуживанию физических лиц, необходимо уточнить кто же такие физические лица? В это понятие включается население и граждане, занимающиеся деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей.

Современный коммерческий банк выполняет различные операции по обслуживанию, как юридических лиц, так и физических лиц. Они выступают как специфические учреждения, которые с одной стороны привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой стороны удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности как физических, так и юридических лиц.

Проводимые операции по обслуживанию физических лиц можно представить в таблице 1.1 – операции для населения, в таблице 1.2 – операции для индивидуальных предпринимателей.

О admin

x

Check Also

Меткомбанк телефон горячей линии бесплатный

Опубликовал: admin в Банки 07.03.2018 0 36 Просмотров &Металлургический коммерческий банк& – банк, который оказывает услуги в сфере автокредитования и обслуживания малого и среднего бизнеса.

Меткомбанк (Каменск-Уральский) — рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Краснодаре

Меткомбанк (Каменск-Уральский) МЕТКОМБАНК — один из крупнейших уральских банков, был создан в 1993 году в городе Каменске-Уральском. Учредителями и первыми клиентами кредитной организации стали металлургические заводы — градообразующие предприятия города.

МеталлоИнвест: отзывы сотрудников о работодателе

0 рекомендуют работу в компании. 2 не рекомендуют компанию для трудоустройства. Перетащите фотографии в это окно или выберите файлы Плюсы: Сотрудники ,которые не являются родственниками и племяшками главных руководителей,в этой компании как рабы.

Металлинвестбанк: рейтинг надежности, анализ устойчивости

Анализ финансовой устойчивости банка &Металлинвестбанк& включает рейтинг надежности &Металлинвестбанка& (речь о кредитной оценке агентств), анализ информационного поля по банку (публикации в СМИ, отзывы клиентов на Банки.

Металлинвестбанк: официальный сайт, рейтинг надежности

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты ПАО АКБ &Металлургический инвестиционный банк& с успехом функционирует на финансовом рынке начиная с 1993 г. В настоящее время это крупное учреждение, которое обеспечивает корпоративные и розничные услуги всем слоям населения.

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов

Многие люди привыкли доверять проверенным финансовым учреждениям, которые всегда на слуху. Между тем более выгодное обслуживание можно получить у менее популярных банков.

Металлинвестбанк, Личные финансы

ОАО &Акционерный коммерческий банк &Металлургический инвестиционный банк& (Металлинвестбанк) — частная российская кредитная организация, тесно связанная с предприятиями Объединенной металлургической компании.

Металлинвестбанк, Денег дай

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты ОАО &Акционерный коммерческий банк &Металлургический инвестиционный банк& (Металлинвестбанк) — частная российская кредитная организация, тесно связанная с предприятиями Объединенной металлургической компании.

Металлинвестбанк отрицательные и положительные отзывы сотрудников о работе

Информация о Металлинвестбанк ОАО АКБ &Металлинвестбанк& (г. Москва) успешно работает на рынке с 1993 года. Из минусов: &Металлинвестбанк& г.Пермь (далее МИБ) – БАНКОМ назвать сложно.

Металлинвестбанк отзывы сотрудников

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Более 85994 компаний и 371402 настоящих отзывов 13.10.2014 в 21:57 &Металлинвестбанк& г.Пермь (далее МИБ) – БАНКОМ назвать сложно.

Металлинвестбанк отзывы

Коммерческий банк Металлинвестбанк представляет широкий спектр банковских услуг, как частным, так и корпоративным клиентам. Среди приоритетных услуг банка кредитование стоит на первом месте.

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК НИЖНИЙ НОВГОРОД ОТЗЫВЫ

Пишите ваши отзывы, после проверки они будут размещены на сайте. Тема: МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК НИЖНИЙ НОВГОРОД ОТЗЫВЫ. Публикуя отзывы вы оказывайте помощь другим пользователям интернета.

Металлинвестбанк личный кабинет вход и регистрация

Металлинвестбанк личный кабинет на metallinvestbank.ru Своим клиентам Металлинвестбанк личный кабинет предлагает для удаленного просмотра информации по счетам и совершения ряда операций.

Металлинвестбанк — это

Татьяна Кузьмич #160;— председатель правления Металлинвестбанк #160;— российский коммерческий банк. Полное наименование #160;— Акционерный коммерческий банк &Металлургический Инвестиционный Банк& (Открытое акционерное общество). Металлинвестбанк был создан в августе 1993 #160;году по инициативе Комитета по металлургии РФ. Учредителями банка выступили ведущие предприятия металлургического комплекса России: &Северсталь&, НЛМК, Челябинский металлургический комбинат, Тулачермет и пр. Впрочем, уже к 1999 #160;году контрольный пакет акций банка консолидировали структуры нынешнего президента Объединённой металлургической компании Анатолия Седых: ООО &А-Техноинвест&, в котором бизнесмену принадлежит 33,3 #160;%-ная доля, владело 16,67 #160;% капитала банка, ООО &Ассоциация металлургов и инвесторов& #160;— 16,54 #160;%, а ЗАО &Металлургическая страховая компания& #160;— 15,06 #160;%. Все три предприятия до сих пор находятся по одному адресу #160;— Москва, Волгоградский проспект, дом 2, где в настоящее время находится головной офис Объединённой металлургической компании.

Металлинвестбанк — отзывы о работодателях от сотрудников

Директором сия заведения является дама далеко не первой молодости. В свое время была изгнана из &зеленого банка& и в МИБ решила отыграться, строя воздушные замки своей востребованности и значимости.

Металлинвестбанк — Отзывы о банках

Обалдеть, я с ужасом узнал, что честно отдавая кредит, 300 т.р. взятый на 6 лет под 19,5%, что спустя 3 года мне платить ещё 270 т.р. То есть 3 года они брали у меня не 19,5%, а все 100%. Хотел обратиться в банк, но прочитал Весь отзыв в договоре сносочку ВНИМАНИЕ! Банк оставляет за собой право невыполнения данного поручения заемщика при условии отсутствия данной возможности согласно условиям Кредитного договора.

Металлинвестбанк — отзывы

Руководство, примите меры! В отделе ипотеки сидят хамы. Пытался получить кредитное решение по ипотеке, обратился к Е. Сатторовой. И пожалел. Отправил документы по е-мейл, неделю ждал ответа.

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК — Новосибирский банковский портал

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Ознакомьтесь с предложениями банковских услуг в Новосибирске: вклады в рублях, кредиты в рублях и ипотека в Новосибирске.

Металлинвестбанк — Выксунский городской форум

вызваны переходом ВМЗ на обслуживание в Сбербанк - конкретно зарплатный проект по пластиковым картам Банк работает в обычном режиме, открывается филиал в Н. Новгороде Звоните в банк - получите исчерпывающую информацию ОбяZательных реZервов меньше в три раZа чем в прошлом году но это еще ни о чем не говорит.

Металлинвестбанк — Finrussia

АКБ МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК (ОАО) обладает лицензий Банка России №2440 от 02.08.1993. У банка имеется Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 29.10.2003 и Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 31.01.2012.

Международный Индустриальный Сервис, Щековая Дробилка

Вакансии в Польше от Международный Кадровый Сервис Все вакансии в Польше от компании Международный Кадровый Сервис, Киев, Украина, компания На сайте размещена объективная и подробная информация о банках и их продуктах ( АльфаБанк Кафедра quotМеждународный бизнес, сервис и туризм quot Кафедра quotМеждународный бизнес, сервис и туризм quot ДВГУПС, Хабаровск, Хабаровский край.

Международный валютный фонд, Наука, FANDOM powered by Wikia

Русский вариант логотипа IMF На Бреттон-Вудской конференции ООН по валютно-финансовым вопросам 22 июля 1944 года была разработана основа соглашения (Хартия МВФ). Наиболее существенный вклад в разработку концепции МВФ внесли Джон Мейнард Кейнс, возглавлявший британскую делегацию, и Гарри Декстер Уайт — заместитель государственного секретаря США.

Международный валютный фонд (МВФ)

Международный валютный фонд. Его роль в мировой экономике Международный валютный фонд (МВФ) — специальное агентство Организации Объединенных Наций, учреждённое 184-мя государствами.

Международной организации комиссий по ценным бумагам

ЦЕНТРАЛЬНЫХ КОНТРАГЕНТОВ (EACH) EACH создана в 1991 году крупнейшими европейскими клиринговыми домами с целью установле- ния профессионального диалога между ними, связанного с проблематикой клиринга и управления Вступление НКЦ в EACH – это признание соответствия системы управления рисками НКЦ стандартам EACH и рекомендациям Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расче- тов (КПРС БМР) и Международной организации комиссий по ценным бумагам.