Главная 24 Услуги банков 24 Банкротство брокера: что делать?

Банкротство брокера: что делать?

Банкротство брокера: что делать?

В этой статье я хочу немного поговорить о различиях в банковской и брокерской сфере. Под брокерами я буду иметь в виду исключительно фондовых брокеров, действующих в соответствии с законодательством РФ. Если сходить на сайт Московской биржи, то там обнаружится более 600 юридических лиц, представляющих брокерские услуги. Лицензию самих брокеров можно проверить на сайте ЦБ, зайдя по ссылке http://cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_secur и скачав ;Список брокеров ; в разделе ;Профессиональные участники рынка ценных бумаг ;. Можно отдельно выделить и двадцатку лучших брокеров по объему торгов (http://moex.com/ru/spot/members-rating.aspx, режим основных торгов T+):

Банкротство брокера: что делать?

Довольно интересную статистику можно получить по клиентам:

Банкротство брокера: что делать?

На диаграмме представлено количество уникальных клиентов в Системе торгов (по состоянию на последний день месяца)

Число физических лиц с декабря 2011 по декабрь 2015 выросло с 772 000 до 1 006 000 человек, т.е. примерно на 23%. Число юридических лиц выросло с 16 850 до 20 750, число нерезидентов ; с 5 060 до 8 730. А вот в доверительном управлении такой тенденции нет: в течение трех лет число клиентов оставалось примерно постоянным (около 5 150 ; 5 250 человек), а к декабрю 2015 довольно резко снизилось до 3 840. Хотя тут очевидно сыграли роль не только результаты ДУ, но и кризис, который побудил людей вывести часть денег.

Максимальное число зарегистрированных клиентов на декабрь 2015 при этом в ВТБ 24 ; почти 230 000 человек, тогда как максимальное число активных клиентов с хотя бы одной сделкой в месяц у Сбербанка ; 14 100 человек. По обоим показателям в пятерку брокеров входят одни и те же компании, хотя и в разном порядке. По числу зарегистрированных клиентов:

Итого, в числе брокеров часто оказываются известные банки, что несколько затрудняет разделение этих финансовых институтов. Кроме того, существует отдельных вид кредитных брокеров, которых в России насчитывается более ста. В перечень услуг, которые предлагают кредитные брокеры, входит изучение документации, оценка платежеспособности заемщиков, выбор наиболее подходящей программы по кредитованию с учетом всех требований клиента, а также сравнительный анализ различных схем для погашения задолженности. Однако если брать чистую деятельность на фондовом рынке (размер которого заметно меньше денежного), то у стандартного брокера оказывается ряд преимуществ в отношении банков, обеспечивающих его устойчивость:

♦ Брокер в общем случае не является кредитной организацией, т.е. не может ;заиграться ; с высокими ставками;

♦ Один из самых распространенных видов банковского мошенничества ; выдача большого кредита на заведомо неплатежеспособное юридическое лицо (или покупка облигации заведомо неплатежеспособной компании). Такая деятельность иногда называется ;криминальным банкротством банка ; ; в России по некоторым оценкам порядка 80% банковских банкротств являются криминальными. У брокера нет возможности использовать эту схему;

♦ Брокеры получают прибыль от спреда, т.е. комиссию от операций клиентов. Если клиентов достаточно много, а суммы крупные, то комиссии вполне могут обеспечить доход организации;

♦ Поскольку по данным выше количество физических и юридических лиц у брокеров растет, это способствует дополнительному притоку средств вкладчиков. В частности, с 2015 года для повышения привлекательности фондового рынка был введен индивидуальный инвестиционный счет;

♦ Сегрегация средств и активов клиентов у брокеров, о которой немного ниже

Эти факторы привели к тому, что несмотря на рекордное число банкротств в банковской сфере в прошлом году, ситуация в брокерской сфере продолжает оставаться стабильной. Впрочем, ряд заметных банкротств в 21 веке все же состоялся:

2003 ; отозвана лицензия у компаний ;Пролог ; и ;Ямальский фондовый центр ;

2009 — аннулирована лицензия Ютрейд.ру (брокер для покрытия убытков неудачно заложил активы клиентов)

декабрь 2014 — отозвана лицензия ОАО &Московский Фондовый Центр& (кража ценных бумаг клиентов)

январь 2016 — лишилась лицензии ОАО&Рай, Мэн энд Гор секьюритиз& (несанкционированные операции)

февраль 2016 — отозвана лицензия ИК &Энергокапитал& (манипуляция акциями ОАО &Ленэнерго&)

Напомню, что в отличие от зарубежных аналогов, ни активы, ни наличные деньги на счету у российских брокеров государственному страхованию не подлежат. По сути АСВ это то положительное в плане страхования денег, что было нами взято у Запада. Причем если в банках действует ;внешняя ; защита, то брокер использует ;внутреннюю ;: денежные средства находятся на специальных брокерских счетах, не смешиваясь со средствами самого брокера, а ценные бумаги хранятся на депозитарных счетах (об этом чуть ниже). На средства клиентов не может быть обращено взыскание по долгам брокера по претензиям судебных приставов или налоговой инспекции ; собственно поэтому подобную схему пытаются сейчас внедрить и у форекс-брокеров, обязывая их держать средства клиентов в сегрегированном банке.

Однако наличие специальных брокерских счетов со средствами и ценными бумагами вкладчиков не означает, что брокер не может ими воспользоваться ; более того, подобная процедура даже прописана в уставе некоторых брокеров. Регламент БКС говорит, что ;клиент, заключивший генеральное соглашение с ООО &Компания БКС& предоставляет тем самым право безвозмездно использовать средства клиентов ;. АО &Финам& брокер также вправе безвозмездно использовать в собственных интересах денежные средства клиента, находящиеся на специальном брокерском счете ; хотя в отличие от БКС за это право он выплачивает клиентам (открывшим у брокера ИИС) половину процентной ставки ЦБ (сегодня 11%). Официально средства используются для того, чтобы дать клиенту возможность торговать с плечом. Поскольку маржинальная комиссия выше стандартной, подобная операция способна дать брокеру высокий дополнительный доход ; однако несет более высокие риски для свободных средств клиента.

Как вообще работает учет клиентских средств и активов у брокера? Брокер имеет свой депозитарий, где прописано право клиента на владение теми или иными ценными бумагами и ведется их учет. При продаже актива запись удаляется, при покупке ; вносится. Существует также национальный расчетный депозитарий НРД ; там на каждого клиента локальным депозитарием открывается личный депозитарный счет и именно там хранятся ценные бумаги клиента. Такая система обеспечивает сохранность активов в случае банкротства брокера. Правда, активы на счете НРД хранятся обезличенно, информацию о них имеет брокер и клиент. Депозитарная деятельность лицензирована, причем депозитарий не может совершать действий с бумагами клиента без его распоряжения. Фактически множество ;своих ; депозитариев у брокеров это российская особенность ; в западном варианте есть единый депозитарий (аналог НРЦ), что убирает лишнее звено в описанной схеме. К тому же там есть страхование средств клиентов и его активов. Но у нас что есть, то есть.

Кроме того, дополнительный контроль в российской системе обеспечивают регистраторы, которые ведут учет реестра акционеров какого-либо эмитента ценных бумаг. К примеру, регистратором Сбербанка является АО &СТАТУС&. Регистратор также обладает соответствующей лицензией и является проф. участником рынка. Пока ценные бумаги находятся в депозитарии, у регистратора (как и в НРД) прописан номинальный держатель, т.е. депозитарий. Но если бумаги по требованию клиента переводятся регистратору, то в его реестре будет значиться имя владельца актива. Минус в том, что регистратор не имеет права совершать сделок с ценными бумагами ; так что этот способ для долгосрочного инвестора: купил, перевел регистратору и забыл. На данный момент в России 36 регистраторов и около 450 депозитариев.

Банкротство брокера: что делать?

Такая ;порука ; сильно осложняет незаконные действия ; в силу чего за несколько лет и было лишь несколько случаев отзывов лицензий у брокера. Пропажа ценных бумаг из депозитария или регистратора ; явление весьма редкое, что подтверждает достаточное качественное регулирование ПИФов. Однако несмотря на то, что перевод бумаг к регистратору считается довольно надежным средством защиты, хищения были и там ; наиболее известна кража акций Сильвинита из ;Компьютершер регистратор ; на 1,3 млрд. рублей.

Итак ; банкротство / отзыв лицензии брокера явление довольно редкое, но гарантированной защиты от злоупотреблений не существует. Можно пытаться создавать дополнительные сегрегированные счета с договором, исключающим доступ к ним брокера ; но реально проконтролировать его выполнение вы не сможете. Так что если ваш брокер все же лишился лицензии, то нужно как можно быстрее сделать поручение о выводе денег с брокерского счета на ваш банковский счет, а ценных бумаг — на счет депо в депозитарии, который надо заранее открыть через другого брокера. Соответствующий законодательный акт о действиях брокера можно прочитать тут.

В случае отзыва лицензии брокер обязан в трехдневный срок уведомить клиентов о ее аннулировании, прекратить все операции, за исключением выполнения своих обязательств, и обеспечить сохранность имущества клиентов — денежных средств и ценных бумаг. Поскольку брокеру гораздо проще воспользоваться денежными средствами клиента, чем его активами (например, в виде акций и облигаций), то при сомнениях в честности брокера можно попробовать купить на все свободные деньги ликвидные активы. Однако поскольку совершение операций может быть уже заморожено, то этот вариант может не сработать. В этом случае есть второй вариант ; можно пробовать отозвать разрешение на использование брокером средств на своем брокерском счете. Это придется оформлять дополнительным соглашением к договору ; однако фактическая польза от этого действия сомнительная, поскольку брокер и так в любом случае обязан по закону вернуть ваши средства.

Интересные нюансы возникают, если брокером является банк. Отзыв банковской лицензии не лишает его права на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, так как оказываются разные виды услуг: банкинг и брокеринг. Причем если банк предоставляет брокерские услуги и лишается лицензии, то теоретически можно попробовать успеть перевести сумму свыше АСВ на брокерский счет (внутрибанковский перевод) и купить на нее акции для большей надежности. Понятно, что для этого вы должны иметь у одного банка как банковский, так и брокерский счет.

Если все описанное выше не помогло, то остается только обращаться в суд. Предохраниться же от подобной ситуации лучше всего открывая счет у крупного брокера с хорошей репутацией ; лучше всего из ТОП-10.

О admin

x

Check Also

Как выглядит новая 100 рублевая купюра с Крымом и Севастополем?

Центробанк РФ 23.12.2015 выпустил новую, памятную купюру сто рублей, на которой изображена Республика Крым. Одна сторона банкноты посвящается городу Севастополю, на обратной изображены памятники Крыма.

Как вывести наличные с кредитной карты

Как обналичить кредитную карту без процентовЗдравствуйте, дорогие читатели! Эта неделя выдалась &удачно& на казусные ситуации. В одной из них участвовал клиент нашего банка.

Как вывести кэшбэк с Алибонуса (Мегабонуса) — пошаговая инструкция

Как получить и вывести кэшбэк с AliBonus (Megabonus) пошаговая инструкция для новичков + руководство по заработку Доказано практикой и наукой: даже несколько процентов ежемесячной экономии значительно сокращает годовые расходы.

Как вывести деньги с бонусного счета 1xbet? Способы и условия

Как вывести бонусные деньги с 1xbet? Как обналичить ваш бонус? Есть ли условия и ограничения для подобных операций? Бонусные деньги 1xbet – это маркетинговый ход, способ привлечь клиентов.

Как вывести Webmoney (WMB) на карточку АСБ БЕЛАРУСБАНКА (В Беларуси)

Как вывести Webmoney (WMB) на карточку АСБ БЕЛАРУСБАНКА (В Беларуси) 2. В левой верхней части сайта находим меню (синего цвета) 3. Выбираем по очереди пункты: "Снять WMB" gt; "На банковскую карточку" gt; "Рублевая карточка другого банка": 4. Проходим процедуру идентификации (WM Keeper Classic должен быть запущен) 6. Если видим напись "К данным Вашего сертификата нет полного доступа!", то открываем этот доступ, как написанно в инструкции 7. Чтобы продолжить операцию обналичивания денег, нужно иметь персональный аттестат Webmoney.

Как выбрать стратегию погашения при нескольких кредитах?

Стратегия погашения при нескольких кредитах. Как выбрать правильную? Закредитованность населения постоянно растет. Хотя конечно банки сейчас перестали бездумно выдавать кредиты.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет для торговли на фондовом рынке

Если вы читали предыдущую статью &Дать денег Минфину&, то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер. На момент публикации этой статьи в России почти 500 действующих брокеров.

Как всё устроено: Кредитный специалист

9 октября 2013 в 13:18 Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям.

Как восстановить ПИН-код банковской карты?

При выдаче любой карты банк передает ее владельцу секретный ПИН-код, который необходим, чтобы использовать данный банковский продукт через терминал или банкомат. Код является секретной информацией, то есть ни сотрудники банка, ни третьи лица его не знают, и доступен он только держателю банковской карты.

Как восстановить КБМ

Безаварийный страховой стаж (полных лет): 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+ Если у вас было ДТП Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

Как воспользоваться банковскими услугами в Крыму — Крым на связи: Что происходит с банками и платежными системами на полуострове

Крым на связи: Что происходит с банками и платежными системами на полуострове В целом, работа банковской системы в Крыму напоминает китайскую подделку под известный бренд.

Как войти в личный кабинет хоумбанк

При регистрации нужно указать Ваши данные, а также данные карты. Я клиент хоум кредит банка хочу открыть личный кабинет для передвижения депозита. С уважением Суиндык. Для регистрации в HomeBank Вам необходимо иметь любую действующую платежную карту, выпущенную АО "Казкоммерцбанк", АО &БТА Банк&, ДБ АО &Ситибанк&, АО &Казинвестбанк&, АО &Qazaq Banki& и знать кодовое слово к ней.

Как внести деньги на карточку

Кроме получения денег через банкомат, и расчетов за покупки, необходимо выполнять и менее приятную операцию - пополнять карточку Приватбанка. Чтобы не получить штраф и пеню.

Как взять кредитку в ощадбанке в украине без справки

Как взять кредитку в ощадбанке в украине без справки 3 нояб. 2011 г. - на каких условиях и какие банки дают кредиты без справки о доходах? берем кредит в банке под некоторый процент, вкладываем в ммм 2011, через месяц получаем доход, равный взятой в кред.

Как вести учет личных финансов, Я-мама!

Здравствуйте, с вами на связи автор блога Я-МАМА- Лилия Мальцева. За шесть лет существования, блог Я-МАМА претерпевал множество изменений. Это был блог - и о заработке в интернете, и о материнстве, и о рукоделии, последние 1,5 года я увлечена темой личных финансов, и все что с ними связано.

Как вести учет личных расходов

С расходами так же, как с похудением: все хотят умерить траты, но удается это лишь избранным В постах мы часто упоминаем, как важно вести учет личных расходов. Если этого не делать, накопления будут хаотичными и не принесут вам прочной финансовой стабильности.

Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении право заемщика, о котором многие не знают или боятся им воспользоваться.

Как вернуть незаконно списанные с карты деньги? Пошаговая инструкция, Финансы для Людей

Как вернуть незаконно списанные с карты деньги? Пошаговая инструкция Современные финансовые технологии расчётов по картам вместе с очевидным удобством принесли с собой и такую проблему для держателей пластиковых карт (картхолдеров), как пропажа денег со счета (незаконное списание средств). Мошенники не дремлют, и для любого новшества моментально придумывают массу мошеннических схем.

Как вернуть деньги, списанные приставами незаконно — ответы и советы на твои вопросы

Подскажите, пожалуйста, как вернуть деньги, незаконно списанные судебными приставами? Деньги были сняты с карты, предназначенной для детских пособий. Я представила приставам все необходимые документы по этому вопросу.

Как вернуть деньги, снятые судебными приставами и куда обращаться

Особенности возврата неправомерно снятых судебных приставом денег Сейчас многие активно пользуются кредитами, повсеместно предлагаемыми всевозможными банками и финансовыми организациями.

Как везти деньги за границу

Приветствую читателей блога czech-in.ru. Каждый студент и простой турист, уезжая в другую страну, сталкивается с вопросом — как везти деньги за границу максимально экономно.

Как в локобанке проверить статус заявки

Ставка стартует с отметки 12,9%. Срок действия кредита – 7 лет. Для добросовестных заемщиков Преимущества оформления онлайн-заявки в &ЛокоБанк& • Быстрое рассмотрение по одному паспорту; • Экономия времени на посещении офиса; • Бонусы в виде снижения ставки.

Как в Крыму снять деньги с карты, ОЧЕНЬ ПРОСТОraquo

Как в Крыму снять наличные деньги с карты Сбербанка? Лето 2015 года многих отдыхающих в Крыму встретило неприятным сюрпризом. Оказывается, на территории Крыма нет ни одного отделения Сбербанка, соответственно, снять наличные с карточек Сбербанка в Крыму невозможно.

Как быстро пополнить счет Yota несколькими способами?

Вопрос: Хочу выбрать для себя наиболее подходящий метод пополнить счет Йота и поэтому требуется Ваша помощь. Еще хотелось бы узнать как проверить баланс быстро. Мне ваш сайт очень нравится, т. к. можно отыскать полезную информацию из мира финансов.