Главная 24 Вклады 24 Валютные вклады

Валютные вклады

29 янв. 2015, 13:02

В периоды валютных потрясений, когда рубль находится в процессе постоянного падения, вклады в валюте становятся прибыльнее и интереснее. Размещая такой депозит, вкладчик выигрывает дважды. Во-первых, он зарабатывает на росте курсовой стоимости валютного актива. Во-вторых, получает дополнительный доход в виде начисленных процентов. В итоге, вклады в иностранной валюте дают больший экономический эффект, чем рублевые депозиты.

1. Первый шаг – выбор банка. Здесь нет особых отличий по сравнению с выбором финучреждения для размещения обычного депозита в рублях. Банк должен быть максимально надежным, с понятными программами и адекватным персоналом. Хорошо, если вы получаете в нем зарплату или пенсию, размещали рублевый вклад или открывали депозитную ячейку. Тогда вам будет проще определиться, стоит ли доверять этой финансовой организации свои евро или доллары.

Надежность банка, в данном случае, определяется его способностью четко рассчитаться по вкладу. Он должен вовремя начислять и выплачивать проценты, а также возвращать основную сумму (тело) валютного депозита в оговоренные по договору сроки.

Традиционными российскими лидерами банковской «депозитной» надежности являются Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. Если наступят непростые времена, они смогут быстро получить господдержку и обслужить вкладчика.

2. Выбрав банк, вкладчик должен определиться с типом вклада:

  • по виду валюты;
  • по срочности – с определенным сроком или до востребования;
  • по порядку начисления и выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока / простые или сложные проценты:
  • по возможности проведения приходных/расходных операций по телу вклада (пополнение/снятие);
  • одно или мультивалютные денежные вклады в валюте.

3. Надо отметить, что данный перечень составляет то, что называется «ключевыми условиями» договора вклада.

Договор является главным документом, регулирующим отношения вкладчика и банка. Он должен обязательно иметь письменную форму и составляться в двух экземплярах.

Дополнительно в договоре вам рекомендуется обратить внимание на:

  • условия досрочного прекращения (разрыва) договора;
  • условия пролонгации;
  • возможность открытия карточного счета для обслуживания вклада и получение банковской карты;
  • комиссии/вознаграждения банка согласно действующим тарифам, если таковые имеются;
  • оформление и комплектность договора – наличие необходимых подписей и печатей (штампов), дополнительных документов — условий, тарифов, квитанций и пр.

4.Особое внимание следует уделить вопросу, в какой валюте выгоднее вклад? Сейчас целый ряд банков, помимо традиционных депозитов в долларах США и евро, предлагают и более экзотические валюты. Прежде всего, британские фунты, швейцарские франки и японские иены. Если у вас есть крупные суммы в таких валютах, то это ваш депозит.Он позволит избежать лишний перевод в доллар и евро через рубль.

Физически, банковские вклады в валюте обычно открываются путем внесения валютной наличности в кассу отделения выбранного учреждения. Вы обязательно должны получить приходный кассовый документ с отметкой банка. Храните эту бумагу вместе с депозитным договором. Именно такой документ (ордер, квитанция) подтверждает факт внесения денег в банк и логично дополняет договор. Также фиксируется каждое пополнение тела вклада. При получении процентов, частичном снятии и возврате основной суммы депозита, вы получите в кассе расходный документ. Сейчас банки для приходных и расходных операций по вкладу широко используют возможности интернет-банкинга и банкоматов, что существенно экономит время.

Для обслуживания депозитов, банк открывает счета для учета «тела» вклада и начисленных процентов. Получение выплаченных процентов и возврата основной суммы (частичного снятия) осуществляется через обычный текущий счет. Широкое распространение получили текущие карточные счета, предусматривающие для вас выпуск пластиковой карты. Как правило, открытие и сопровождение операций по упомянутым счетам, банк производит бесплатно.

Для размещения депозита от клиента потребуется:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации или иной документ, удостоверяющий личность, принимаемый банком;
  • ИНН;
  • почтовый адрес;
  • адрес электронной почты (при наличии);
  • номер контактного телефона (стационарного/мобильного).

В России налогами облагаются доходы по вкладам, имеющим номинальную (указанную в договоре) процентную ставку более 9% годовых. Ставка налога 35% — на сумму процентов, выплаченную сверх 9%. Например, если депозит в 100 тыс. долларов размещался на год по ставке 11% годовых, то в конце срока вкладчик получит 11 тысяч процентного дохода. Так вот, под налогообложение попадут 2 тысячи по ставке 35%, т.е. сумма налога составит 2000*0,35=700 долларов. Налог удерживается в момент выплаты дохода по вкладу. Банк выполняет функции налогового агента.

С 29 декабря 2014 года максимальные вклады в валюте, подлежащие страховому возмещению от Агентства по страхованию вкладов для вкладчика в одном банке, не превышают эквивалент 1,4 млн рублей. Если депозитов несколько и размещены они в различных банках, возмещение будет проводиться пропорционально размеру каждого вклада.

При размещении валютного депозита рекомендуется:

  1. Максимально внимательно отнестись к выбору банка. Надо помнить, что самые выгодные вклады в иностранной валюте совсем не там, где максимальные ставки. Всегда надо быть уверенным, насколько это возможно, в возврате вложенных денег.
  2. Учитывать возможность изменения финучреждением условий/ставки по депозитному договору. Это возможно для депозита до востребования. По срочным депозитам, без вашего согласия, такая процедура законодательно запрещена. Но на чеку быть необходимо.
  3. Иметь возможность через интернет-банкинг или другим способом мониторить свои вкладные/текущие/карточные счета. Это ваши деньги и их сохранность, прежде всего, ваша забота.
  4. Содержать пакет депозитных документов в полном порядке и комплектности. Не верьте никому «на слово». Только документ, оформленный надлежащим образом. Если договор вклада на нескольких страницах, они должны быть прошиты и пронумерованы. В противном случае подпись и печать банка должна стоять на каждой странице (листе).

О admin

x

Check Also

Вклады Почта Банка для пенсионеров: проценты

Пенсионный вклад Почта Банка Почта банк — известный коммерческий банк в нашей стране, который входит в крупнейшую финансовую группу ВТБ, был создан на базе Лето Банка.

Союз в Краснодаре: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

(495) 729-55-55 * Москва * Лицензия № 2307 Руководитель: Панарин Олег Станиславович (495) 729-55-55 - круглосуточная служба поддержки держателей банковских карт 8 800 100-33-22 - единая справочная служба Адрес: 127055, г. Москва, ул. Сущевская, д. 27, стр.

Система страхования вкладов: участники, какие вклады попадают по действие, предельный размер по вкладам — Личные финансы

Банки участники системы страхования вкладов физических лиц Про систему страхования вкладов (ССВ) в наших статьях мы упоминали не раз. Даже в самой первой статье нашего блога, в которой мы разбирались, почему стоит размещать деньги на депозит, мы коротко рассказывали про ССВ.

РосЕвроБанк — вклады физических лиц 2018, проценты по вкладам сегодня

АО АКБ РосЕвроБанк - частный универсальный банк с головным офисом в Москве. Официально кредитное учреждение зарегистрировано в 19 октября 1994 года, лицензия ЦБ РФ № 3137.

Вклады Нордеа Банка: проценты

Вклады Нордеа Банка: условия Банк «Нордеа» осуществляет деятельность в Москве и еще в 9 российских регионах. Организация обеспечивает оказание профессиональных высококачественных услуг физическим и юридическим лицам.

Вклады Меткомбанка: процентные ставки

Депозиты Меткомбанка: условия Каждый обладатель собственных сбережений, рано или поздно, задается вопросом, в каком банке лучше и надежнее хранить свои средства. Ведь, справедливости раду нужно отметить, что выбор предложений на рынке финансовых услуг невероятно большой.

РНКБ депозиты (вклады) — физических лиц 2018, проценты по вкладам

На сегодняшний день самым простым и законным способом получать пассивный доход является вклад в банк. Перед вкладчиком постает нелегкий выбор, ведь сфера банковских услуг пестрит различными предложениями, среди которых нужно отыскать самое прибыльное.

Вклады КС Банка Саранска

Проценты по вкладам КС Банка Депозитные предложения банка особенно актуальны на сегодняшний день, для многих физических лиц – это наиболее разумный и безопасность способ сохранить собственные сбережения.

Вклады и депозиты — страница 2

Банковский вклад – один из самых простых и доступных способов пассивного заработка. Многие инвесторы рассматривают банковские депозиты как надежный, пусть и не самый прибыльный, источник дохода, включая его в свой . Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий.

Официальный сайт Запсибкомбанка — вклады, вход, онлайн, кредиты, телефон, адрес

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО) начал свое развитие в 1990 году. Клиенты могут пользоваться большим количеством предложений, одним из которых являются вклады.

Налоги на вклады в 2018 году подробный расчет

Налоги на вклады: насколько они актуальны в 2018 году + схема расчета + порядок уплаты + подробно о том, что делать, если у вас есть депозит в иностранном банке. Банковский депозит — один из наиболее популярных финансовых инструментов для сбережения денег и получения дохода в виде процентов.

Налог на вклады физических лиц в России

Без налогов не было бы и государства - откуда же тогда браться поступлениям в госказну? Эти платежи отчисляются по разным позициям - прибыль, имущество, потребление, регистрация и многое другое.

Вклады в швейцарских банках: проценты

Как положить деньги в швейцарский банк под проценты Наверняка фраза «открыть вклад в швейцарском банке» знакома каждому, ведь на протяжении долгих лет многие считали, что такая привилегия доступна исключительно состоятельным и богатым гражданам других стран.

Вклады Белагропромбанка в белорусских рублях

Вклады в Белагропромбанке в иностранной валюте Выбор банковского вклада всегда самые ответственный этап для любого вкладчиков, ведь именно от него будет зависеть, сколько прибыли принесут собственные сбережения, покроет ли они уровень инфляции.

Налог на вклады и депозиты физических и юридических лиц в России, 2017 год: нужно ли платить

Банковские вклады — основа современной экономики. Незыблемый фундамент любого портфеля инвестиций. Подушка безопасности для высокорисковых активов. Все мы тихонько радуемся, получая в банке свой маленький, но стабильный доход.

Капитализация процентов на счете по вкладу — что это такое

«Деньги должны работать» — это аксиома, на которой строится современная банковская система. Соответственно все банковские структуры кровно заинтересованы в привлечении средств частных лиц и компаний.

Мособлбанк вклады физических лиц 2018 для пенсионеров

Каждый человек желает получать пассивный доход. Московский областной банк позволяет открывать депозиты для получения дохода, если у вкладчика имеются свободные денежные средства.

Страхование вкладов юридических лиц в банках

Одним из популярных банковских продуктов является депозит. Открытие вклада позволяет не только сохранить средства, но и увеличить их количество. Однако большое количество обанкротившихся финансовых учреждений вызывает тревогу у граждан.

Мособлбанк вклады для пенсионеров: для физических лиц 2017 год, ставки

В Мособлбанк вклады для пенсионеров открываются на льготных условиях, с учетом потребностей этой категории вкладчиков. Пенсионеры должны иметь возможность при необходимости снять собственные деньги без существенных изменений условий депозита, с сохранением величины процентной ставки.

Вклады банка Экспресс-Волга

Вклады Экспресс-Волга: процентные ставки Как известно, не так давно банк Экспресс-Волга объединился с ПАО «Совкомбанк». Произошедшая интеграция, безусловно, положительно сказалась на качестве обслуживания клиентов.

Вклады банка Союз: проценты

Депозиты банка Союз Обладатели собственных сбережений уже знают, что наиболее разумный, безопасный и выгодный способ хранения собственных средств – это банковский вклад.

Кредиты и вклады за рубежом

Задумывались ли вы о том, что самое время брать ипотеку? Например, во Франции – изменившейся, но по-прежнему притягательной. Или предпочитаете чопорную Великобританию? Впрочем, очень уютна Чехия.

Вклады банка Росгосстрах: проценты, ставки

Банк РСГ: вклады физических лиц Банк Росгосстрах один из крупных банков страны, предлагающий своим клиентам несколько видов вкладов. Денежные средства на счетах компании можно разместить как в рублях, так и в иностранной валюте – евро и доллары США.

Вклад 12 процентов годовых: миф или реальность?

Размещая собственные сбережения в депозит, каждый вкладчик рассчитывает на получение максимального дохода от вложений. Процентные ставки по вкладам определяются политикой, проводимой в каждой кредитной организации, поэтому они совершенно разные.