Главная 24 Вклады 24 Валютные вклады

Валютные вклады

29 янв. 2015, 13:02

В периоды валютных потрясений, когда рубль находится в процессе постоянного падения, вклады в валюте становятся прибыльнее и интереснее. Размещая такой депозит, вкладчик выигрывает дважды. Во-первых, он зарабатывает на росте курсовой стоимости валютного актива. Во-вторых, получает дополнительный доход в виде начисленных процентов. В итоге, вклады в иностранной валюте дают больший экономический эффект, чем рублевые депозиты.

1. Первый шаг – выбор банка. Здесь нет особых отличий по сравнению с выбором финучреждения для размещения обычного депозита в рублях. Банк должен быть максимально надежным, с понятными программами и адекватным персоналом. Хорошо, если вы получаете в нем зарплату или пенсию, размещали рублевый вклад или открывали депозитную ячейку. Тогда вам будет проще определиться, стоит ли доверять этой финансовой организации свои евро или доллары.

Надежность банка, в данном случае, определяется его способностью четко рассчитаться по вкладу. Он должен вовремя начислять и выплачивать проценты, а также возвращать основную сумму (тело) валютного депозита в оговоренные по договору сроки.

Традиционными российскими лидерами банковской «депозитной» надежности являются Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. Если наступят непростые времена, они смогут быстро получить господдержку и обслужить вкладчика.

2. Выбрав банк, вкладчик должен определиться с типом вклада:

  • по виду валюты;
  • по срочности – с определенным сроком или до востребования;
  • по порядку начисления и выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока / простые или сложные проценты:
  • по возможности проведения приходных/расходных операций по телу вклада (пополнение/снятие);
  • одно или мультивалютные денежные вклады в валюте.

3. Надо отметить, что данный перечень составляет то, что называется «ключевыми условиями» договора вклада.

Договор является главным документом, регулирующим отношения вкладчика и банка. Он должен обязательно иметь письменную форму и составляться в двух экземплярах.

Дополнительно в договоре вам рекомендуется обратить внимание на:

  • условия досрочного прекращения (разрыва) договора;
  • условия пролонгации;
  • возможность открытия карточного счета для обслуживания вклада и получение банковской карты;
  • комиссии/вознаграждения банка согласно действующим тарифам, если таковые имеются;
  • оформление и комплектность договора – наличие необходимых подписей и печатей (штампов), дополнительных документов — условий, тарифов, квитанций и пр.

4.Особое внимание следует уделить вопросу, в какой валюте выгоднее вклад? Сейчас целый ряд банков, помимо традиционных депозитов в долларах США и евро, предлагают и более экзотические валюты. Прежде всего, британские фунты, швейцарские франки и японские иены. Если у вас есть крупные суммы в таких валютах, то это ваш депозит.Он позволит избежать лишний перевод в доллар и евро через рубль.

Физически, банковские вклады в валюте обычно открываются путем внесения валютной наличности в кассу отделения выбранного учреждения. Вы обязательно должны получить приходный кассовый документ с отметкой банка. Храните эту бумагу вместе с депозитным договором. Именно такой документ (ордер, квитанция) подтверждает факт внесения денег в банк и логично дополняет договор. Также фиксируется каждое пополнение тела вклада. При получении процентов, частичном снятии и возврате основной суммы депозита, вы получите в кассе расходный документ. Сейчас банки для приходных и расходных операций по вкладу широко используют возможности интернет-банкинга и банкоматов, что существенно экономит время.

Для обслуживания депозитов, банк открывает счета для учета «тела» вклада и начисленных процентов. Получение выплаченных процентов и возврата основной суммы (частичного снятия) осуществляется через обычный текущий счет. Широкое распространение получили текущие карточные счета, предусматривающие для вас выпуск пластиковой карты. Как правило, открытие и сопровождение операций по упомянутым счетам, банк производит бесплатно.

Для размещения депозита от клиента потребуется:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации или иной документ, удостоверяющий личность, принимаемый банком;
  • ИНН;
  • почтовый адрес;
  • адрес электронной почты (при наличии);
  • номер контактного телефона (стационарного/мобильного).

В России налогами облагаются доходы по вкладам, имеющим номинальную (указанную в договоре) процентную ставку более 9% годовых. Ставка налога 35% — на сумму процентов, выплаченную сверх 9%. Например, если депозит в 100 тыс. долларов размещался на год по ставке 11% годовых, то в конце срока вкладчик получит 11 тысяч процентного дохода. Так вот, под налогообложение попадут 2 тысячи по ставке 35%, т.е. сумма налога составит 2000*0,35=700 долларов. Налог удерживается в момент выплаты дохода по вкладу. Банк выполняет функции налогового агента.

С 29 декабря 2014 года максимальные вклады в валюте, подлежащие страховому возмещению от Агентства по страхованию вкладов для вкладчика в одном банке, не превышают эквивалент 1,4 млн рублей. Если депозитов несколько и размещены они в различных банках, возмещение будет проводиться пропорционально размеру каждого вклада.

При размещении валютного депозита рекомендуется:

  1. Максимально внимательно отнестись к выбору банка. Надо помнить, что самые выгодные вклады в иностранной валюте совсем не там, где максимальные ставки. Всегда надо быть уверенным, насколько это возможно, в возврате вложенных денег.
  2. Учитывать возможность изменения финучреждением условий/ставки по депозитному договору. Это возможно для депозита до востребования. По срочным депозитам, без вашего согласия, такая процедура законодательно запрещена. Но на чеку быть необходимо.
  3. Иметь возможность через интернет-банкинг или другим способом мониторить свои вкладные/текущие/карточные счета. Это ваши деньги и их сохранность, прежде всего, ваша забота.
  4. Содержать пакет депозитных документов в полном порядке и комплектности. Не верьте никому «на слово». Только документ, оформленный надлежащим образом. Если договор вклада на нескольких страницах, они должны быть прошиты и пронумерованы. В противном случае подпись и печать банка должна стоять на каждой странице (листе).

О admin

x

Check Also

Самые выгодные вклады для пенсионеров

Выгодный вклад в рублях для пенсионеров Пенсионеры в нашей стране не могут гордиться высоким ежемесячным доходом. Тем не менее, многие из них предпочитают откладывать часть своего дохода на счет в банке, а они, в свою очередь, предлагают отдельной категории населения выгодные условия размещения капитала и высокую ставку.

Российский Капитал вклады: условия, проценты

Вклады в банке Российский Капитал Главным инструментом сбережения и накопления денежных средств являются банковские вклады. На данный момент одной из самых надежных банковских организаций, предоставляющих такие услуги, является «Российский капитал». Учреждение существует уже более 20 лет и обладает действующей лицензией от ЦБ РФ. Его главным достоинством является участие в государственной программе страхования вкладов и, конечно же, достойные проценты.

РосЕвроБанк: вклады физических лиц

Проценты по вкладам РосЕвроБанка РосЕвроБанк предлагает своим новым и постоянным клиентам довольно широкую линейку депозитов. Вклады РосЕвроБанка – это надежный способ не только накопить финансовую подушку безопасности, но и приумножить уже имеющиеся у вас средства.

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. Пролонгировать можно вклады, договоры страхования и иные договорные отношения с финансовыми компаниями.

Депозитные вклады в Сбербанке для физических лиц: проценты по вкладам на 2017 год

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц. Каждая программа имеет свои особенности, что дает выбор и позволяет более эффективно управлять своим капиталом.

Примсоцбанк: вклады физических лиц, проценты

Депозиты Примсоцбанка Сегодня большая часть населения нашей страны стараются вкладывать деньги в банковские депозиты постольку, поскольку риск потери здесь практически отсутствует, благодаря государственным гарантиям.

Оформить вклад онлайн

Быстро формить вклад онлайн. Высокие процентные ставки гарантированы! На сегодняшний день большинство финансовых организаций дают возможность своим клиентам оформить вклад онлайн.

Открыть вклад онлайн

Открыть вклад онлайн. Как обеспечить наибольшую выгоду? Банки повсеместно предлагают клиенты вклады на различных условиях. В особенности это касается молодых финансовых организаций, которые предлагают лучшие проценты по вкладам, поскольку часто испытывают серьезную нехватку наличных средств.

Открыть вклад в банке под высокий процент

В каком банке выгоднее открыть вклад В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств.

Налог на вклады физических лиц

Налог на депозиты в России Согласно законодательству нашей страны любой доход должен облагаться налогом, то есть, если вы получили какую-либо прибыль, то обязательно должны поделиться с государством.

Надежные вклады в банках Москвы с высоким процентом

Надежные банки Москвы с высоким процентом по вкладам С давних времен и по сей день вклад в банке самый выгодный и надежный способ хранения собственных сбережений. На то есть две основные причины: вклады застрахованы государственной организацией и клиент получает выгоду в виде начисленных процентов.

Мособлбанк: вклады физических лиц

Вклады в Мособлбанке: процентные ставки Несмотря на активную рекламу инвестиционной деятельности, банковские вклады по-прежнему остаются у населения одним из наиболее популярных способов сохранить свои сбережения.

Куда вложить деньги: в квартиру в Москве или же сделать вклад в банке

Один мудрый человек как-то сказал: «В наш век нет ничего более постоянного, чем перемены». Тенденции к стабильности не намечаются, и с этим не поспоришь.

Коротко о лесенке вкладов

Лесенка банковских вкладов. Получаем доход от вложений в депозиты Многие профессиональные вкладчики, сотрудничая с банками, руководствуются определёнными правилами и схемами накоплений.

Калькулятор вкладов для Андроид

Вышел точный банковский калькулятор вкладов для Андроид Год мы начинаем выпуском еще одного приложения ; калькулятор вкладов на платформе андроид. Приложение полностью идентичность по функциям калькулятору, расположенному на сайте.

Какие вклады с подарками самые выгодные?

Подарки при открытии вкладов. Обзор вкладов с подарками. Подарки при открытии вкладов сейчас предлагают многие банки. Среди них можно найти достаточно интересные предложения ; вам могут подарить iPad или зеркальную фотокамеру.

Как рассчитать депозитный вклад с пополнениями и снятиями

Как известно, человек несет свои денежные средства в банк по двум основным причинам: во-первых, для хранения, во-вторых, для получения гарантированного дохода от вклада.

Как рассчитать вклад с переменной ставкой?

Как известно, есть вклады с фиксированной процентной ставкой, а есть вклады с плавающей процентной ставкой. Плавающая процентная ставка всегда зависит от какого-либо конкретного показателя, например, она может зависеть либо от суммы вклада, либо от срока вклада.

Вклады онлайн

Многие современные банки предоставляют своим вкладчикам такую удобную и современную услугу, как возможность открыть вклад онлайн. Условия по вкладам, открытым через интернет такие же, как и по вкладам, которые открываются в отделении банка.

Как рассчитать вклад с капитализацией? Пример расчета

Расчет вклада с капитализацией. Пример и формула расчета Для того чтобы решить какой вклад будет наиболее выгодным, нужно понять, что такое капитализация процентов по вкладу, а также сроки капитализации.

Вклады и депозиты

Банковский вклад – это наиболее надежный способ инвестиции денежных средств. Компания «Сбербанк» является системообразующей организацией в банковской структуре РФ. Это наиболее надежный банк, являющийся самым крупным на данный момент.

Инвестиционные вклады (депозиты) — что это такое?

Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности Многие граждане и предприниматели задумываются над тем, как получить максимальный доход и извлечь прибыль из своей деятельности и собственных вложений.

Запсибкомбанк: вклады физических лиц

Проценты по вкладам Запсибкомбанка Выбирая, где разместить накопленные средства, большинство людей ориентируются в основном на предложения известных банков федерального значения.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае.