Главная 24 Автокредит 24 Как взять автокредит в банке: советы и тонкости получения

Как взять автокредит в банке: советы и тонкости получения

Как правильно взять автокредит в банке: специфика получения

Благодаря развитию автокредитования, стало гораздо проще купить современный комфортный автомобиль, даже если личных накоплений недостаточно. Так как взять автокредит стало довольно просто, стать владельцем нового авто можно в течение короткого промежутка времени. Широкий выбор программ автозаймов позволит максимально снизить процентную переплату по кредитованию авто. Советы по выбору способа получения кредитного автомобиля помогут сориентироваться в разнообразии предложений банков.

Чтобы получить автомашину за кредитные средства, необходимо выполнить несколько шагов, связанных с подбором программы, выбором машины и согласованием сделки с банком и продавцом транспортного средства. В зависимости от того, будет ли оформлен кредит в салоне или непосредственно в банке, процедура будет иметь незначительные отличия.

Последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Выбор способа оформления займа.
  2. Подача предварительной заявки о выделении кредитной линии.
  3. После одобрения заявки приступают к поиску подходящего объекта приобретения.
  4. Оформление в салоне сделки купли-продажи и передача первоначального взноса.
  5. Подписание договора о страховании каско, кредитного соглашения и оформление бумаг по залогу.
  6. Перечисление средств банком на счет продавца.
  7. Регистрация транспортного средства.

Регистрация в ГИБДД и оформление страховки ОСАГО завершают процесс взятия автомобиля в кредит.

Особое внимание уделяют выбору способа оформления покупки. Если важна низкая ставка по кредиту, зачастую выбор падает на банк. Так можно сэкономить 1-1,5% ставки по кредиту, однако следует быть готовым представить кредитору более полный пакет документов, а также пройти тщательное рассмотрение кандидатуры заемщика.

Как взять автокредит в банке: советы и тонкости получения

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

  • наличие постоянной регистрации в России;
  • стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Наличие достаточного дохода является важным условием при выдаче кредита, однако ключевым параметром при вынесении положительного решения станет наличие хорошей кредитной истории.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше. Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

  • ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
  • общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
  • иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля.

Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона.

Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых.

Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.

Срочное оформление экспресс-кредита в банке позволит сократить время оформления, однако вряд ли обеспечит ту же выгоду, что и получение автозайма через автосалон при реализации какой-либо акции.

Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%.

Несмотря на то, что банк со всей тщательностью проверяет информацию о кандидате, выдвигая довольно жесткие требования к заемщику, необходимы и другие меры, гарантирующие возврат займа. Особенностью автокредита является необходимость оформления в качестве дополнительной гарантии возврата следующих документов:

  • соглашение о залоговом обеспечении (объектом залога выступает покупаемое транспортное средство);
  • полис добровольного комплексного страхования каско.

Кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета, поэтому до погашения долга транспортное средство нельзя ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться, а оригинал ПТС поступает на хранение в банк. В случае невозврата средств заемщиком кредитор имеет право продать автомобиль, а за счет вырученных средств погасить долг неплательщика.

Оформление страховки является необходимостью, так как автомобиль будет считаться объектом залога, который пойдет на уплату долга в случае, если клиент не сможет расплатиться по займу.

Иногда в рамках автокредита предлагаются программы льготного финансирования – автомобиль предоставляется в рассрочку, т. е. фактически процентная ставка будет нулевой. Собираясь воспользоваться данной программой, необходимо понимать, что купленный в рассрочку транспорт станет собственностью покупателя только после полной выплаты стоимости. Несоблюдение условий договора о предоставлении рассрочки влечет за собой потерю автомобиля. Кроме того, первый взнос при рассрочке увеличен до 40%, а стоимость страхового полиса выше на 2-3%.

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага.

К преимуществам автокредита относят:

  • более низкие процентные ставки, чем по нецелевым займам;
  • быстрое получение машины, несмотря на нехватку денежных средств;
  • своевременное погашение займа в полном объеме сыграет положительную роль в кредитной истории, позволив в дальнейшем получать выгодные предложения от банка;
  • участие в госпрограммах позволит сделать переплату минимальной.

В то же время привлечение заемных средств имеет свои недостатки:

  • автомобиль находится в залоге у банка в течение всего срока действия договора;
  • итоговая стоимость машины с учетом процентной переплаты гораздо выше рыночной цены;
  • расходы на добровольную страховку за несколько лет погашения займа вырастают в значительную сумму;
  • наличие просрочек не позволит в дальнейшем обращаться в банк за другими программами финансирования.

На выбор будущему заемщику предлагается множество различных программ финансирования.

В процессе подбора оптимального варианта необходимо учитывать:

  • переплату по процентам за использование средств банка;
  • оплату страховых сумм по каско;
  • дополнительные расходы на оформление;
  • величину доступного кредитного лимита;
  • особые условия банка.

В некоторых случаях можно обойтись и без оформления страховки каско, однако это неминуемо отразится на величине ставки по займу либо размере первого взноса. Если отказ от страховки принципиален, заемщик может обратиться к банкам Авангард, ОТП-банк, Кредит Европа Банк и др.

Каким бы ни было решение заемщика, оно должно быть продуманным и взвешенным, с учетом платежных способностей и потребностей будущего автовладельца.

О admin

x

Check Also

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц В перечне услуг большинства современных банков присутствует финансовый инструмент – автокредиты. Взять деньги в долг на автомобиль не составит труда – нужно лишь определиться с машиной и выбрать подходящую кредитную программу.

Автокредит на 5 лет без взноса, страховки и справки о доходах

Скорость сегодня ; это понятие, которое руководит большим количеством действий и операций населения. Чем быстрее человек примет решение, тем раньше он совершит покупку.

Автокредит на 5 лет

Обилие разных банков и финансовых организаций – это шанс для заемщика не особо торопиться с выбором и перед получением ссуды провести внимательный анализ предложенных ему программ.

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли? Автокредитование с одной стороны, это выгодная сделка для банка обеспеченная залогом, а, с другой стороны, кредитно-финансовые организации должны, прежде чем выдать заемные средства, убедиться в кредитоспособности своих клиентов.

Условия автокредита в разных банках -требования, документы, советы по оформлению

Условия оформления автокредитов в различных банках Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство ...

Сельхозбанк вклады — условия, процентные ставки

Вклады Сельхозбанка – основные условия размещения средств В прошлом году Сельхозбанк занял седьмое место по количеству привлеченных депозитов населения. Учреждение популярно еще и стабильной финансовой ...

Предварительное задание #1 для участников тренинга

Для участников тренинга Как научиться писать электронные книги и зарабатывать на этом деньги? я подготовил небольшое предварительное задание, которое поможет лучше понять степень подготовленности участников ...

Оформление КАСКО при автокредите — можно ли отказаться и на каких условиях

Обязательно ли страхование КАСКО при формлении автокредита? Оформление КАСКО при автокредите является одним из обязательных условий большинства банков. Дело в том, что согласно подписанному договору ...

Льготный кредит — новые условия, автомобили, банки

Значительная часть автомобилей в нашей стране приобретается с помощью банковских ссуд, позволяющих получить желаемое средство передвижения без долгого накопления денег. При этом, начиная с 2009 ...

Кредитный калькулятор Сбербанка — расчет потребительского кредита

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке — способы расчета Самый старый банк в стране, преемник советской эпохи, Сбербанк России необычайно преобразился в последние годы. Заходя внутрь ...

Кредит без первоначального взноса — на авто, на покупку жилья

Как правило, непременным условием займа значительной суммы на крупную покупку является уплата первоначального взноса. Для ипотеки она составляет около 10% стоимости приобретения, а при автокредитовании ...

Как получить автокредит в Сбербанке — документы, требования, калькулятор

Автокредит в Сбербанке является очень популярной и востребованной услугой. Это финансовое учреждение является одним из крупнейших в стране, поэтому напрямую сотрудничает со многими автосалонами, что ...

Как и где получить кредит под залог автомобиля — выгодные варианты

Чем отличается кредит под залог автомобиля от автокредитования? У вас есть авто и нет денег? Или даже так: вам хочется авто, а денег нет. В ...

Как и где оформить выгодный кредит на подержанный автомобиль

Программы автокредитования на подержанные автомобили Получить автокредит на подержанный автомобиль можно не в каждом банке. Не все финансовые учреждения хотят связываться с покупкой транспорта с ...

Как взять автокредит с плохой кредитной историей — полезные советы

Далеко не каждый может позволить себе сразу полностью оплатить стоимость автомобиля. В большинстве случаев при покупке траспортного средства люди обращаются в кредитную организацию. Хорошо, если ...

Ипотека или жилищный кредит — обзор условий

Юристам и банковским работникам очень часто задают вопрос: чем отличается ипотека от кредита? Для многих эти понятия являются абсолютно идентичными, хотя на деле присутствует довольно ...

За льготные автокредитыПервый автомобиль и Семейный автомобиль возьмут налог до 19000 рублей

За скидку по программе Первый автомобиль и Семейный автомобиль придётся заплатить налог Многие покупатели знают о программах предоставления субсидий от государства на покупку первого автомобиля ...

Государственный автокредит — плюсы и минусы программы софинансирования, льготные условия автокредитования

Государственнная программа софинансирования автокредитов В наши дни жителям крупных мегаполисов и людям, чья работа связана с постоянными поездками, очень трудно обойтись без личного автомобиля. Собственная ...

Где взять самый выгодный автокредит? Обзор лучших предложений

Что выгоднее автокредит или потребительский — преимущества и недостаки специальных программ автокредитования Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или ...

ВТБ 24 страхование — жизни и здоровья, при ипотеке, автокредит

Сегодня, когда страхование стало неотъемлемой частью современной жизни, в случае чрезвычайных обстоятельств, мы можем рассчитывать на получение довольно значительных средств, собрать которые самостоятельно было бы ...

Автокредит Русфинанс банк — обзор программ, отзывы

Многие россияне хотят приобрести собственный автомобиль, но не имеют для этого достаточного количества денег. На выручку готовы прийти банки, которые предоставляют целевые кредиты специально под ...

Автокредит Россельхозбанк — условия, калькулятор, президентская программа

Автокредитование в Россельхозбанке подразумевает наличие нескольких программ, предназначенных для максимального охвата целевой аудитории. Данное финансовое учреждение по большинству основных показателей деятельности входит в десятку крупнейших ...

Автокредит Росбанк — условия, программы, кредит без первоначального взноса, рефинансирование

Интересные предложения автокредитования от Росбанка При большом желании приобрести автомобиль отсутствие достаточной для этого суммы не должно останавливать. С целью помочь в решении данной проблемы ...

Автокредит Райффайзенбанка — условия, отзывы, калькулятор

Автокредитование в Райффайзенбанке является очень популярной и востребованной услугой для жителей Российской Федерации. Это финансовое учреждение имеет одну из самых развернутых линеек кредитных программ для ...