Главная 24 Банки 24 Что такое эквайринг в банке: торговый

Что такое эквайринг в банке: торговый

Эквайринг: что это такое простыми словами

Очень часто сложные и непонятные термины означают самые обычные вещи, которые прочно вошли в наш обиход. К примеру, сегодня многие люди оплачивают покупки через платежные терминалы, используя для этого пластиковые карточки, и мало кто из них знает, что такую процедуру называют «эквайрингом».

Понятие эквайринга

Банковская карточка была изобретена сравнительно недавно. С её помощью удобно хранить и обналичивать деньги. Пластиковые карты имеют множество разнообразных функций — их применяют для оплаты товаров и всевозможных услуг. При этом подобные операции можно проводить как в обычном магазине, так и в интернете.

Итак, эквайринг – что это такое простыми словами? С английского acquiring переводится как «приобретать». Под этим понятием подразумевается услуга, которая дает возможность осуществлять покупки с использованием карты банка, не обналичивая при этом деньги через банкомат.

Преимущества

Согласно последним исследованиям, эквайринг способствует существенному росту общей прибыли предпринимателей. Объясняется это тем, что при наличии карточки люди чаще делают спонтанные покупки. Данная система расчета имеет также ряд других преимуществ:

  • расплачиваться картой банка удобнее, чем наличными деньгами;
  • в магазинах и прочих организациях исключается риск попадания в кассу фальшивых купюр;
  • расчет карточкой позволяет экономить наличные деньги на инкассации;
  • с появлением возможности платить за покупки карточкой клиенты могут не опасаться умышленного или случайного обсчета кассиром при выдаче сдачи.

Оборудование, используемое для проведения таких операций, предоставляет банк. Чтобы наладить оплату карточками в том или ином учреждении, потребуется заключение с ним договора эквайринга. Банк, предоставляющий такую услугу, должен оборудовать ваш магазин или другое заведение терминалом (пин-падом), связанным с кассами.

Недостатки

Несмотря на огромное число преимуществ и довольно хорошую степень безопасности такой системы, следует все же помнить о простых правилах, которые позволят обезопасить себя от мошенничества. И государством, и самими платежными системами предпринимаются все возможные меры по защите средств. Однако, чем более сложные используются методы защиты, тем более изощренными становятся способы взлома, применяемые мошенниками.

С недавнего времени банки отказались от использования карт, оснащенных магнитными полосами из-за недостаточной защиты от несанкционированного взлома. Сегодня вместо них применяют карточки с чипом, которые имеют более высокую степень защиты. Обучая персонал организаций, работающих с терминалами, банки дают четкие инструкции, соблюдение которых позволяет обезопасить владельцев карт от несанкционированных считываний.

К еще одному существенному недостатку технологии эквайринга можно отнести плату за аренду и комиссию, взимаемую банковскими организациями за эксплуатацию своих терминалов. Рентабельность использования этой системы во многом зависит от денежного оборота организации. Поэтому судить о том, выгодно ли её использовать или нет, можно на основе получаемого предприятием дохода. Тем не менее, даже в небольших организациях со скромным доходом такая система расчета может повысить его в среднем на 15%.

Сегодня действует несколько типов эквайринга:

Мобильный эквайринг

Для проведения операций мобильного эквайринга применяются специальные устройства — POS-терминалы. Такие терминалы представляют собой карт-ридеры, подключенные к смартфонам. На эти смартфоны производится установка специального приложения, которое позволяет поддерживать распространенные платежные системы (например, MasterCard, Visa).

В последнее время наблюдается динамичное развитие мобильного эквайринга. Его популярность обусловлена очевидными преимуществами:

  1. Пользоваться POS-терминалами достаточно просто и удобно, к тому же, они отличаются бюджетной ценой.
  2. Пользователи имеют возможность производить оплату в любое время суток.
  3. Данная система отличается безопасностью как для предпринимателей, так и их клиентов.
  4. Оплата за товар или услугу осуществляется с мобильно без привязки к торговой точке.

Как правило, размер комиссии для продавцов при использовании такой системы расчета составляет от 2,5 до 3%.

Торговый эквайринг – что это такое

Торговый эквайринг — это тип услуги, оказываемой банком-эквайзером организации, занимающейся торговлей. Последняя осуществляет прием пластиковых карточек клиентов с целью произведения расчета за товар или предоставляемую услугу. За перечисление денег с карточки на счет продавца банк взимает с последнего комиссию, которая может составлять от 1,5 до 2,5%.

Когда банк и фирма, занимающаяся торговлей, заключают между собой соглашение, они принимают определенные обязательства. Со стороны торговой организации утверждается договор о:

  • предоставлении банку возможности размещения терминалов на своей торговой площади;
  • принятии карт у покупателей для произведения расчетов;
  • выплаты банку заранее оговоренного размера комиссии.

Обязательства банка-эквайзера заключаются в:

  • установке своих терминалов на территориях клиентов;
  • осуществлении обслуживания терминалов;
  • обучении работников торговых организаций работе с предоставленным оборудованием;
  • оказании организации консалтинговых услуг;
  • возвращении организации денежных средств, оплаченных покупателями с карточек.

Интернет-эквайринг

При данном виде расчетных операций можно производить обмен покупаемого в интернете продукта на деньги в любых онлайн-магазинах. Покупка оплачивается через пластиковую карточку в интернете не выходя из дома, при этом нет необходимости использовать какое-либо специальное оборудование.

Чтобы провести операцию, достаточно всего лишь иметь выход в интернет. Личные данные защищает организация-посредник, которая собирает всю необходимую информацию и рассылает её продавцу и в банк. В процессе оплаты покупок с помощью интернет-эквайринга задействуется множество различных процессов. Однако пользователю для завершения покупки требуется сделать всего лишь несколько кликов. Когда он нажимает кнопку «Купить», банк получает команду о перечислении с его пластиковой карты определенной суммы на счет интернет-продавца.

За использование данной системы расчета с продавцов взимают комиссию, составляющую 3—6% от сумм, которые платятся покупателями.

Как это работает

Сегодня технология эквайринга активно применяется во всем мире. Подавляющее большинство подобного рода операций проводят банки-члены таких платежных систем:

Развитые государства при выполнении платежных операций используют безналичные расчеты в 90% случаев, в то время, как их доля в России составляет всего 20—30%. Но сегодня наблюдается увеличение численности торговых организаций, которые начинают пользоваться услугами систем такого расчета по карточкам.

Соответственно, все большее количество людей прибегают к расчету именно картами, особенно не задумываясь о принципе действия такой системы. А понять, как она работает, можно, проследив путь транзакции.

  1. Сначала карточка вставляется (прокачивается или прислоняется) в специальное отверстие платежного терминала. Далее происходит мгновенная передача зашифрованной информации к процессинговому центру банка-эквайзера. При этом в роли такого банка не обязательно выступает именно тот, которым была выпущена ваша карта.
  2. От эквайзера данные поступают в центр обработки информации той платежной системы, которой была выпущена карта. Здесь карточка проверяется на её отсутствие или, напротив — на присутствие в стоп-листе. В случае отказа происходит возврат транзакции, если же данные карты одобряются, то они направляются в банк-эмитент. Таким образом, роль платежной системы заключается в связывании всех банков-участников в единую цепочку.
  3. На следующем этапе осуществляется авторизация пластиковой карточки — методом углубленной проверки реквизитов определяются такие параметры, как вероятность фрода, легальность. То есть проверяется наличие денежного остатка, факта мошенничества, пин-код. На данном этапе формируется код авторизации, который позволит провести оплату либо же откажет в проведении операции. Далее данные отправляются обратно по тому же пути в банк.
  4. После получения эквайзером ответа происходит одобрение операции оплаты или её отказ. При этом платежный терминал распечатает вам чек с информацией обо всех реквизитах платежа.

Даже если момент клиент уже оплатил свою покупку, период реального взаимозачета между банками на самом деле может составить 1—3 суток, в зависимости от условий договора. Все это время деньги будут заморожены на счету пластиковой карты её владельца, то есть «висеть» в холде. Далее происходит перечисление банковской организацией денег на счет торговой точки, при этом средства она получит только после отправки последнему данных о списании, которые будут подтверждать проведенные операции. После получения банком-эмитентом этих файлов замороженные на карте клиента деньги будут разморожены и перечислены на счет банка.

Разобравшись, что такое эквайринг в банке и какие преимущества получают предприниматели при его использовании, можно сделать вывод, что такая система расчета дает бизнесменам неплохие возможности для увеличения доходов, а банкам — дополнительную прибыль.

О admin

x

Check Also

Банки Краснодара — рейтинг банков по отзывам и надежности

ОАО «Сбербанк России» имеет 380 банкоматов и 70 отделений, принимает 13 видов вкладов и также предоставляет кредиты по 45 программам. ОАО «Газпромбанк» имеет 60 банкоматов ...

Банки банкроты России — список банков банкротов РФ

Список российских банков, у которых ЦБР отозвал лицензию или отправил на ликвидацию АББ Агроинкомбанк Адам Интернэшнл Аделантбанк Адмиралтейский Азимут Азия Банк Айви Банк АйМаниБанк Академический ...

АСВ подает в суд на вкладчиков банков-банкротов за недействительные сделки, Восток-Медиа

АСВ подает в суд на вкладчиков банков-банкротов за недействительные сделки Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в массовом порядке подает судебные иски к вкладчикам, которые забрали ...

АСВ не отдает вклады после отзыва лицензии у четырех банков

АСВ не отдает вклады после отзыва лицензии у четырех банков. АСВ не отдает вклады. Группа Вконтакте: vk.com/club99950325 ВОТ И 810 КОДИК НАРИСОВАЛСЯ ЗА ТО У ...

Архангельск, За 5 лет ЦБ отозвал лицензии 117 банков: на чем прогорают клиенты — интервью ИА REGNUM

За 5 лет ЦБ отозвал лицензии 117 банков: на чем прогорают клиенты — интервью ИА REGNUM Центральный Банк России ужесточает контроль над работой банков. Пристальное ...

Аналитики: 60 банков в 2018 году лишатся лицензий, Электронное издание Фокус города

Доля российских банков с неэффективной бизнес-моделью достигла 25%, говорится в исследовании «Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели» агентства «Эксперт РА» . Это ...

Top1000 крупнейших банков России в 2005 году, fbconsult

Автор: Мария Фомичева По итогам 2005 года можно резюмировать: российский банковский сектор рос существенно быстрее, чем вся российская экономика. Чистые активы российских банков в 2005г. ...

Pекапитализация обанкротившихся банков — путь в никуда!

Pекапитализация обанкротившихся банков путь в никуда! За время кризиса в Украине возник новый сегмент банковского сектора проблемные банки с временной администрацией. Путем их рекапитализации правительство ...

Forbes: 13 самых надежных банков России, Капитал

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 года, первое место в нем занял Росбанк, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся ...

Forbes: 13 самых надежных банков России

Forbes составил рейтинг 100 надежных российских банков 2018 г., первое место в нем занял ;Росбанк ;, сообщает издание. Все банки-участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить ...

Forbes оценил надежность уральских банков

Forbes оценил надежность уральских банков. Отличился ХМб Опубликовано: 20 марта 2012, 13:59 | Служба новостей «ЮграPRO» По оценке журнала Forbes, самым крупным и надёжным в ...

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России

Forbes опубликовал список ста ведущих банков России ПЕРВАЯ СОТНЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО РАЗМЕРУ АКТИВОВ РАЗБИТА на группы в зависимости от уровня рейтингов международных агентств Fitch, ...

Fitch: количество банков в России может сократиться вдвое

Fitch: количество банков в России может сократиться вдвое МОСКВА, 9 октября, ФедералПресс. Российский банковский сектор может сократиться вдвое. Такой новый прогноз опубликовало международное рейтинговое агентство ...

Fitch ожидает двукратное сокращение количества банков в России

Fitch ожидает двукратное сокращение количества банков в России Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings ожидает сокращения числа банков в России в два раза за четыре года. ...

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года

Cписок банков, у которых ЦБ отозвал лицензии до 2000 года С 25 августа 1997 года отозвана лицензия на совершение банковских операций. С 27 октября 1997 ...

Cколько банков на самом деле нужно Украине

Все знают, что Национальный Банк Украины за два года вывел с рынка треть банков, работавших на начало 2014 года – почти 70 финучреждений. А когда ...

100 надежных российских банков

Forbes составил рейтинг самых надежных банков в РФ Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российские банков и выбрал самые надежные среди них. Государственные банки ...

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей

100 крупнейших банков РФ закончили полугодие с убытком 3 млрд рублей Убыток топ-100 российских банков за первую половину 2015 года составил 3,1 млрд рублей. При ...

75% банков пошли в кредитование МСБ

Кредитование малого и среднего бизнеса ( МСБ ) становится драйвером банковского рынка, сообщила заместитель председателя правления банка ;Глобус ; Елена Дмитриева в ходе ;круглого стола ...

45 украинских банков не могут требовать от крымчан возвращения кредитов

45 украинских банков не могут требовать от крымчан возвращения кредитов 3 февраля на парламентских слушаниях в Симферополе обсудили вопросы взыскивания задолженностей крымчан и жителей Севастополя ...

29 лучших российских банков для ведения бизнеса

Сотрудники сайта для начинающих предпринимателей «Я люблю ИП» составили для ЦП список лучших банков для ведения бизнеса. При подготовке рейтинга учитывались клиентоориентированность банка, его технологичность ...

16 банков Крыма

Все об отдыхе в Крыму: гостиницы, пансионаты, советы, отзывы, фото, города и поселки О том, какие банковские карты работают в Крыму, мы уже писали. А ...

15 лучших банков для ИП в 2018 году (обновлено в Апреле)

Точка (Киви Банк). Тариф «Минимальный» Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой» Модульбанк. Тариф «Стартовый» Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес без лишних комиссий» Сбербанк. Тариф «Легкий старт» Точка (ФК Открытие). ...

11 самых надежных банков России

Самые надежные банки в России — «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. В этом году мы изменили принципы формирования рейтинга (см. ...