Главная 24 Ипотека 24 Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Как безработному взять ипотеку ; советы экспертов по кредитам

Всем привет, дорогие читатели! Два раза в неделю я хожу поиграть в футбол с друзьями и знакомыми. Приходит побегать с нами один весьма интересный персонаж.

Знакомые говорят, что он официально нигде не работает, а каждые полгода меняет машины, а недавно вообще ипотеку оформил.

После одной из игр мы все вместе зашли в бар. Познакомились ближе, и этот товарищ рассказал, как ему удается крутиться по жизни. Хотите узнать, как безработному взять ипотеку? Реально ли это сделать в наше время? В материале ниже вас ждет эксклюзивная информация.

Если есть проблемы с местом работы или заработной платой, то можно ожидать от банка отказ.

Стоит отметить, что в понятии финансовой организации безработный – это не тот, кто не имеет работу совсем.

Банк относит к категории безработных следующих клиентов:

  1. трудоустроенные официально, но по справке имеют низкий уровень дохода;
  2. трудоустроенные неофициально;
  3. если у финансовой организации есть ряд вопросов к работодателю (юридическому лицу);
  4. трудоустроенные студенты и пенсионеры.

Ипотека безработным дается, но нужно соответствовать некоторым условиям.

Очень часто возникает следующая ситуация – человек трудится на официальной работе, но начальство подтверждает только минимальный уровень дохода.

В наше время многие граждане получают зарплату в конвертах. Если общий доход составляет 50 000 рублей, а по справке с бухгалтерии 10 000, то банк расценит заемщика, как безработного клиента, не имеющего возможности оплачивать долг.

В такой ситуации есть несколько способов оформить жилищный займ:

  • подтвердить доход справкой по форме банка;
  • договориться с бухгалтерией о подтверждении зарплаты в устной форме (в процессе телефонного разговора);
  • если есть зарплатная карта, то справка может не потребоваться, достаточно будет выписки.

Сложней тем клиентам, которые трудоустроены неофициально.

Те заемщики, которые работают без записи в трудовой, могут предоставить в банк заверенный договор и справку в свободной форме, попросить бухгалтерию подтвердить информацию по телефону.

Обязательные требования к заемщикам от банка:

  1. подтвержденная трудовая занятость;
  2. стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотеку.

Финансовая организация должна быть уверена, что заемщик оплатит долг. Большая проблема оформить ипотеку, если нет официальной работы и зарплаты. Не имея залога, это сделать невозможно.

Если клиент не имеет постоянного дохода или не может его подтвердить, то банк посчитает его неплатежеспособным.

Ипотека для безработных – конкретно такой программы не существует. Если человек хочет приобрести квартиру за счет банковского займа, то можно привлечь работающих родственников или друзей:

  • нужно будет оформить кредитный договор на одного из них и соответственно квартиру тоже;
  • когда долг будет погашен, можно жилье переписать на себя.

С материнским капиталом Не существует программ по ипотечным займам для безработных с использованием материнского капитала.

Кроме того, обязательное условие – работать должны все взрослые члены семь (муж и жена). В противном случае банк не одобрит заявку.

Материнский капитал можно использовать для оплаты:

  1. первоначального взноса;
  2. процентов по ипотечному займу.

При этом наличие стабильной зарплаты и постоянного места работы обязательны. Данный сертификат не показатель платежеспособности клиента.

Есть ли доход? Если есть постоянный и стабильный доход, то это необходимо подтвердить. Финансовые организации идут навстречу клиентам и разрешают оформить займ по предъявлении справки о доходах согласно банковской форме.

Недвижимость в собственности. Удобный способ получить ипотечный займ – заложить имеющуюся недвижимость:

  • главное требование к ней, чтобы она была ликвидной;
  • банк сможет принять в залог квартиру или дом, при этом подтверждение дохода и занятости не потребуются.

Но стоит иметь в виду, если по ипотечному займу не будет своевременной оплаты и накопится задолженность, то банк может забрать залог с целью последующей реализации.

Ни один банк не предлагает ипотечных займов для безработных.

Требования у всех едины:

  1. стабильный уровень дохода;
  2. постоянное место работы.

Поэтому, чтобы купить квартиру с помощью жилищного кредита, нужно предоставить все необходимые документы, подтверждающие занятость и зарплату.

Сбербанк. Сбербанк относится к выдаче займов весьма серьезно. Данные каждого клиента тщательно проверяются, если обнаружится хотя бы одно несоответствие требованиям, то банк может отказать.

Стоит отметить, что не подтверждать уровень дохода и занятость могут:

  • военнослужащие;
  • получатели зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотеку финансовая организация выдает исходя из платежеспособности клиента. Средняя ставка – от 11,4% годовых, а первоначальный взнос от 15%.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает ипотечный займ по программе «Победа над формальностями». Это означает, что жилищный кредит можно получить по предъявлении всего 2-х документов, при этом:

  1. первоначальный взнос должен быть не менее 40%;
  2. ставка будет от 14,5% годовых.

Указывать данные места работы всё равно придется.

ВТБ 24 серьёзная финансовая организация и служба безопасности проверяет каждого, кто подает заявление на кредит, поэтому звонки в бухгалтерию будут обязательно.

Другие. В таблице ниже отображены данные банков по условиям ипотечных займов для всех категорий граждан:

Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Данные банков по условиям ипотечных займов

Получить ипотеку безработному невозможно. Но если есть люди, готовые выручить и взять займ на себя, то это единственный вариант.

Если какие-либо организации предлагают помочь в оформлении ипотеки без подтверждения, то это обман или предоставят займ под большие проценты на короткий срок.

Оформление ипотеки для безработного ничем не отличается от обычного. Заемщик должен:

  • собрать пакет документов;
  • заполнить анкету;
  • предоставить всё в банк.

Далее финансовая организация вынесет решение, и можно будет приступать к поиску квартиры.

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно подать документ, подтверждающий доход, по форме банка. Вместо заверенной трудовой книжки – договор.

Если при этом бухгалтерия информацию подтвердит, то займ может быть одобрен.

Кроме вышеперечисленных документов, нужно предоставить копию паспорта. Если есть субзаемщик, то он должен банку передать тот же пакет, что и основной клиент.

Конечно же, речь не идет о людях, которые вообще нигде не работают и, соответственно, не имеют никаких доходов. Хотя если внимательно присмотреться, то в последнее время слова «работа» и «доходы» могут быть не связаны вообще.

Но мы не об этом. Представьте себе ситуацию – вы, оценив свои возможности относительно покупки жилья за свои деньги, и смирившись с необходимостью обращения в банк, стали подсчитывать свои возможности.

Меж тем доходы, которых вам должно хватить на выплату ипотеки, мягко говоря не совсем «белые».

Нет, на руки вы получаете достаточно крупные суммы, вот только когда дело доходит до документального подтверждения доходов, то официально вашего оклада не хватит на покупку в кредит даже мобильного телефона далеко не новой модели. Неужели о возможности воспользоваться ипотекой можно забыть?

Для начала стоит заметить, что обращаться в крупные банки просто бессмысленно. К сожалению, выгодные программы АИЖК, Сбербанка и прочих флагманов российского кредитования для вас будут закрыты.

Эти банки могут себе позволить «капризничать» и перебирать клиентами, и почти всегда они требуют от потенциальных ипотечных заемщиков не просто подтверждения доходов, а справок в официальной форме. Тех самых, в которых у вас будет фигурировать сумма куда меньшая, чем вы получаете на самом деле. Выход – искать кредиторов «поменьше».

Достаточно лояльны в этом отношении региональные банки, объемы кредитования в которых невелики, и которым приходится «закрывать глаза» на многие несоответствия заемщиков выдвинутым требованиям.

Как вариант – можно попробовать взять кредит непосредственно от застройщика. Правда, этот вариант подойдет только для покупки квартиры в новостройке.

Вариант этот сопровождается определенными рисками, не всегда удобен, и все же имеет право на существование. Одним из основных недостатков обращения к застройщикам является требование внести достаточно высокий первый взнос – порой до половины стоимости жилья.

Итак, вы решили все-таки идти за ипотекой в банк, пусть и небольшой, но зато не требующий большого первого взноса. Что потребуется? Понятно, что любой кредитор вряд ли удовлетвориться вашими словесными заверениями, что у вас большие доходы.

Даже если от вас не потребуют справки «по всей форме», придется предоставить другие доказательства. Можете не сомневаться ; сотрудник банка даже съездит к вам на работу, чтобы переговорить с вашим руководителем о размере вашей фактической зарплаты.

Далеко не последнюю роль сыграет и «качество» вашей кредитной истории. Проверяя ее ваш потенциальный кредитор будет смотреть не только на то, насколько аккуратно вы расплачивались по кредитам, но и в каких суммах эти кредиты оформлялись.

Здесь стоит заметить, что если ипотека у вас пока только в планах, а с подтверждением доходов – проблемы, имеет смысл оформить какой-нибудь крупный потребительский кредит и расплатиться по нему. Можете не сомневаться – дополнительный «плюс» в глазах кредитора у вас уже будет.

Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Если Вы хотя бы раз получали кредит, Вы знаете, что большинство банков и других финансовых организаций требуют от потенциального заемщика справку с места работы или справку, подтверждающую доходы, или же оба эти документа одновременно. Зачем? Все банковские и финансовые учреждения интересуются доходами своих заемщиков неслучайно.

Дело в том, что таким образом они пытаются выяснить, какую сумму можно выдать тому или иному заемщику, и какова вероятность того, что он вернет всю сумму займа в полном объеме. Как показала горькая практика, далеко не каждый потенциальный заемщик, подавая заявку на оформление кредита, может представить банку справку о доходах.

Причины разные: кто-то может не быть официально устроенным на своем рабочем месте и получать так называемую «зарплату в конверте», кто-то является безработным и в данный момент как раз находится в поисках достойного рабочего места.

Однако очень часто кредит бывает просто жизненно необходим, в таком случае безработный или неофициально устроенный заемщик готов сделать все возможное для получения денег. Как же все-таки можно получить кредит, когда он так нужен?

К счастью, на сегодняшний день существует множество всевозможных организаций и небольших фирм, которые готовы беспрепятственно оформить кредит безработному, не спрашивая при этом ни справок о доходах, ни писем с места работы, никаких других документов.

Итак, говоря о кредитах для безработных, следует выделить две основные категории заемщиков:

  1. Неофициально устроенные работники, которые по факту-то и безработными не являются;
  2. На самом деле нигде не устроенные, не работающие люди.

Специалисты по кредитам уверяют, что ситуации с займами у этих категорий на самом деле кардинально отличаются. Неофициально работающие граждане чаще всего могут похвастаться достаточно неплохими реальными доходами, безработные же живут только за счет социальных пособий по безработице.

Разбираясь же с вопросом получения кредита на небольшие суммы более детально, можно выяснить, что, по сути, оформления таких займов доступны практически каждому.

Специалисты же при необходимости могут оказать помощь по кредиту безработному в виде консультации. На сегодняшний день существует несколько основных способов получения кредита безработному.

Если Вам срочно нужна не слишком большая сумма, то Вы можете пройтись по близлежащим более ли менее крупным магазинам.

Практически в каждом из них Вы встретите представителя банка, занимающегося кредитованием, с которым сможете проконсультироваться по всем интересующим Вас вопросам и, возможно, даже оформить кредит на месте.

Вполне вероятно, что, посетив несколько таких точек, соискатель непременно найдет хотя бы один банк, чьи условия ему подойдут стопроцентно. А банк, в свою очередь, готов будет заключить договор с данным клиентом, при этом, не спрашивая справки о доходах, и выдать кредит безработному.

Если все же, даже обойдя несколько заведений, поиски не дали нужного результата, заемщик может пойти в ближайший банк и написать там заявление-заявку на экспресс-кредит.

С помощью такого способа получить кредит можно скорее всего, к тому же учреждения, предоставляющие такую услугу, из документов обычно требуют только паспорт и любой второй документ (второй документ выбирает сам клиент).

Если же деньги нужны не так срочно, а потенциальная покупка, на которую собственно и нужен кредит, пока что находится на стадии планирования, можно попытать счастья в оформлении кредитной карты.

Получив карту, заемщик сможет снимать с нее средства в необходимом количестве в любое время, при условии, что он будет регулярно вносить обратно на счет какой-то процент от лимитной суммы (чаще всего каждый банк устанавливает минимальную сумму, внесения которой раз в месяц заемщику будет достаточно для продолжения пользования кредиткой).

Также за помощью по кредиту безработному можно обратиться не в банк, а в специальную финансовую организацию или же, возможно, к частному инвестору.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения кредита на более крупную сумму. Так, например, при оформлении ипотечного кредита банковская организация гораздо внимательнее отнесется к настоящему финансовому положению заемщика.

И, казалось бы, в данной ситуации шансы получить кредит у безработного мизерны, однако, как показывает практика, даже из этой ситуации есть положительный выход.

Сейчас нетрудно найти такие организации, которые готовы предоставить заемщику даже достаточно большие деньги в долг без каких-либо подтверждений с места работы. Объясняется это слишком крупными процентными ставками (так, для ипотеки средняя ставка может достигать 30, а то и 40 процентов).

Просчитав все внимательно, нетрудно понять, что для ипотечного кредита это слишком большие деньги. Можно догадаться, что многих заемщиков, скорее всего, такая ставка не устроит, и они будут стараться как-то снизить ее.

Да и снизить ставку по ипотеке также возможно. Многие организации, например, принимают справки о так называемом дополнительном доходе. В качестве последнего можно вписать:

  • Недвижимость;
  • Автомобиль;
  • Прочее ценное имущество заемщика.

При этом, чем наиболее ликвидным будет имущество, тем больше может измениться ставка. Помимо залогового имущества, ипотечную ставку может снизить наличие поручителей или созаемщиков, то есть тех людей, которые готовы будут взять на себя обязательства по выплате кредита в случае полного банкротства основного заемщика.

При большой необходимости заемщик может-таки поделиться с финансовым учреждением состоянием своих настоящих доходов, однако при этом придется легализовать их (если доход нелегален). В этом случае можно обратиться за помощью к руководителю и попросить его об официальном оформлении или оформлении частного предпринимательства.

Конечно, после легализации доходов необходимо будет выплачивать налоговые сборы государства, однако, если на кону стоит вопрос получения ипотеки ; в данном случае получается достаточно выгодный обмен: налоги взамен на ипотеку – выгода есть для обеих сторон.

Что правда, этот вариант не всегда может понравиться высшему руководству (если Вы сами не являетесь таковым), и оно может попросту отказать в официальном оформлении.

Как становится ясно из статьи, получение кредита – вполне реально для человека любого социального статуса. Перед подачей заявки на кредит следует посетить несколько финансовых учреждений и изучить все доступные кредитные программы и выбрать наиболее подходящую для себя.

По возможности, проконсультируйтесь у специалистов или у друзей или знакомых, имевших дело с кредитами ранее – они-то непременно подскажут Вам наиболее удачный вариант!

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Отвечает исполнительный директор компании «Этажи» Демид Макейкин:

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

  1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
  2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости.

Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Отвечает заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский:

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может. Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать.

Более того, человек вообще может официально нигде не работать, но получать доходы от сдачи квартир, от депозитов. Если эти активы документально предъявить банку, банк может одобрить ипотеку.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого). Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду.

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса. Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят.

В целом же, банк анализирует социальный портрет клиента: взаимное соответствие образования, качества активов, истории занятости, размера доходов и прочее. И отсутствие текущей формальной занятости не всегда будет причиной отказа в ипотеке.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан.

Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика.

Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Отвечает старший преподаватель Кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар:

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

Как правило, с данной проблемой сталкиваются фрилансеры, которые имеют доходы, но, к сожалению, банки не считают это надежными доходами. Для этого фрилансер может временно выйти на работу, чтобы взять ипотеку, а потом уволиться, и снова заняться фрилансом.

Другой вариант, если человек принципиально не хочет никуда устраиваться: он может выйти из неофициального правового статуса и организовать собственное ИП или даже расширить свое дело и создать ООО для того, чтобы показать реальные доходы и что он платежеспособен. В этом случае человек становится официально трудоустроенным.

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит.

Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

Сегодня я расскажу о своем опыте получения ипотеки. К тому времени когда я обратился в банк я был безработным на протяжении уже около года. Забегая вперед, скажу, что ипотеку я получил.

Думаю, что ипотеку я получил совершенно случайно. Поэтому расскажу свою историю максимально подробно, возможно вы сможете понять как надо вести себя в банке и сможете повторить мой опыт.

Но начнем по порядку. Клиентом своего банка я являюсь уже очень давно, думаю лет 7 или 8. Их клиентом я стал еще учась в институте, это был единственный банк в котором смогли ответить на все мои вопросы касательно оплаты их дебетовыми картами на Ebay (а обзвонил я тогда боле 5-6 банков, что такое Ebay, а тем более paypal не знал тогда ни кто).

Потом в Россию пришла крупная международная сеть и купила мой банк со всеми потрохами. Так я стал клиентом известного банка с самого первого дня существования Российского филиала.

И когда со временем я стал открывать вклады и тратить по своей карте существенные суммы денег, пару раз в год мне стали звонить и предлагать открыть кредитную карту, я очень долго отказывался, сопротивлялся года 3-4 точно.

Но пару лет назад меня уговорили прямо в отделении банка, девушка сказала мне, что карту можно не активировать и она будет просто лежать без взимания каких либо комиссий. А если мне вдруг понадобятся деньги, то один звонок в банк и их уже можно получить в ближайшем банкомате. И я не устоял.

В прошлом году (тогда я уже не работал) мне понадобилось 200 тысяч рублей и я пошел в банк, не особо надеясь их получить. Но к своему удивлению я их получил, мне показали копию моей анкеты (её я заполнял пару лет назад когда брал кредитку) и спросили, что у меня изменилось с тех пор: женился ли я, не поменял ли прописку и.т.п.

А у меня ничего не изменилось, даже трудовая до сих пор лежит на старом месте работы, только з/п я не получаю уже очень давно.

Сумма в графе доход только увеличились за это время, но я по скромничал и не стал об этом говорить. Поставил подпись где следует и поехал домой. Через полтора часа пришла смс о том, что деньги упали ко мне на счет.

Кредит я погасил довольно быстро, меньше чем за полгода, а брал на 7 лет. После этого мне стали регулярно приходить смски из банка. Возьмите 600 тысяч, 800 тысяч, 950 тысяч на особых условиях, только до 15 числа и только для вас бла-бла-бла. Все в этом духе.

И тогда я решил, что стал очень крутым клиентом и ипотеку мне точно дадут без лишних вопросов, так оно и вышло. Гемор конечно был, но без особых проблем.

Какие выводы можно сделать из этой истории? Мой вывод: любую ситуацию можно смоделировать. Ваш вывод может быть другим.

И как же её смоделировать? А очень просто:

  • Для начала возьмите кредитную карту и начните ей активно пользоваться. Взять кредитку проще чем вы думаете;
  • Скорее всего, через некоторое время вам станут предлагать взять “налик”. Возьмите и его. Если не будут предлагать просите сами;
  • Верните “налик” намного раньше срока, тогда вам опять станут что нибудь предлагать;
  • Можете взять еще раз, а можете сразу просить ипотеку.

И еще, самое главное, анкеты в банке составлены как то странно, там есть графа “место работы” и есть графа “доход”. Но создается впечатление, что они никак не связаны.

P.S.: Можете кстати совсем обнаглеть и взять сначала кредит на первый взнос по ипотеке, а потом и саму ипотеку…

Жилье нужно всем, люди обращаются к банкам за ипотекой при каждой четвертой сделке в России. Если у вас есть официальная работа с подтвержденным доходом, то вы можете рассчитывать, что деньги вам дадут. А что делать, если вы работайте неофициально?

Ипотека безработным, безусловно, нужна. Банки учитывают специфику нашей страны и стараются подстроиться под клиента. Специально для таких заемщиков разработан комплекс мероприятий на проверку их платежеспособности сотрудниками службы безопасности.

Человек может иметь несколько квартир и сдавать их в аренду при этом официально не регистрируя своего дохода в налоговых органах. Такой заработок можно доказать в банке и получить ипотеку на общих основаниях.

Труднее подтвердить свое финансовое состояние, если зарплату вы получайте в конверте. Но это решаемо, достаточно договориться с бухгалтерией, чтобы ваши доходы были подтверждены при звонке из банка.

Существует ряд условий для безработных заемщиков. Каждый банк может вносить свои поправки индивидуально исходя из ситуации:

  • повышенный первоначальный взнос. Сбербанк требует до 50% от стоимости жилья;
  • увеличенная процентная ставка;
  • уменьшенный срок ипотеки;
  • наличие поручителей с официальным доходом подходящим под условия ипотеки;
  • дополнительное страхование.

Основное условие ипотеки, это залог. Помимо, приобретаемого жилья банк может попросить дополнительное залоговое имущество. Если вы сдаете квартиру, то под нее можно взять нецелевую ипотеку или поставить ее на баланс, как дополнительное имущество. Тем самым увеличив сумму займа.

Делать это необязательно, но и денег вам не дадут. Лучше согласиться с предложенными условиями, а в дальнейшем расторгнуть договор со страховой компанией, после получения денег.

Если у вас есть банковские вклады, ипотеку можно взять на общих условиях. Вклад будет являться дополнительным обеспечением кредита помимо самой приобретаемой недвижимости. В случае просрочки банк заблокирует средства и будет списывать платежи с них. Такая практика распространена в полугосударственных банках (Сбербанк, ВТБ24, Газпром).

Некоторые вклады по начислению процентов могут превышать стоимость ипотеки. В таком случае квартира достается вам в рассрочку.

Получение ипотеки значительно увеличивает шансы на приобретение собственного жилья. Но несмотря на множество существующих сегодня в банках программ по ипотечному кредитованию, участвовать в них позволено только тем, кто соответствует выдвигаемым требованиям. И одно и из них – предоставление справки с места работы с указанием дохода.

Отсутствие официального места работы еще не является гарантией того, что банк обязательно откажет в предоставлении займа, ведь доказать свою платежеспособность можно разными способами.

Наличие недвижимости, банковских вкладов, материнского капитала – все это может повлиять на решение кредитора и увеличить шансы на успех.

Требование подтверждения платежеспособности выдвигается банками не случайно, ведь они должны оптимально рассчитать сумму кредита таким образом, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь. В этом случае трудоустроенные граждане находятся в более выгодном положении, особенно при наличии высокой официальной заработной платы.

Однако и безработные могут рассчитывать на ссуду, если у них получится доказать факт платежеспособности ; ежемесячно вносить необходимую сумму для погашения кредита.

Ипотека может быть оформлена на людей, имеющих:

  • в собственности движимое или недвижимое имущество;
  • солидные вклады в банке;
  • постоянный доход из одного или нескольких источников.

Основным условием предоставления кредита является залог ; приобретаемое жилье. Если желающий получить заем официально не трудоустроен, но имеет в собственности дом, квартиру или дорогой автомобиль, продажа которых покроет практически весь долг, банк вполне может одобрить ипотеку.

Чем более ликвидным будет залог, тем больше шансов у потенциального клиента получить ипотечный кредит.

Зачастую кредит могут получить лица, имеющие постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду, живущие на проценты с вкладов, дивиденды и пр. В этом случае гораздо проще получить ссуду в том учреждении, в котором уже открыт счет. Когда проценты по вкладу могут покрыть весь долг, имеет смысл договариваться о рассрочке.

Если безработный имеет не слишком ликвидное имущество или маленький источник дохода, увеличить шансы на получение кредита можно с помощью привлечения официально трудоустроенных и имеющих хороший доход поручителей или же дополнительного страхования жизни и здоровья.

Исходя из конкретной ситуации, банк, чтобы снизить свои финансовые риски, может предложить также ипотеку с повышенным первоначальным взносом (до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости) или увеличить процентную ставку по кредиту.

Тем, кто официально не трудоустроен, не имеет имущества и источника дохода, либо последний очень маленький и не позволит вносить необходимый ежемесячный взнос, рассчитывать на такой займ не стоит. Банки не пойдут на такой риск.

При наличии данных обстоятельств не выгодно вступать в ипотеку и самому заемщику ; его финансовое состояние приведет лишь к печальным последствиям, в том числе к потери имущества и полного возмещения всех убытков.

Материнский капитал, полученный за рождение или усыновление второго ребенка, может быть официально направлен на улучшение жилищных условий. Закон позволяет использовать его и на погашение кредита во многих банках РФ, включая «Сбербанк».

Однако его наличие еще не является гарантией одобрения ипотеки банком, так как отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал не существует.

Заемщику все равно придется предоставить необходимый пакет документов, в том числе и подтвердить свою платежеспособность. Официально безработным клиентам, которые не могут этого сделать, материнский капитал не поможет, так как его сумма вряд ли будет достаточной для покрытия всего долга.

Когда клиент, имеющий право на материнский капитал, может доказать возможность оплачивать кредит или имеет в собственности ликвидное имущество, его шансы на получение займа велики.

В этом случае денежные средства за второго ребенка могут быть использованы в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга, если это предусмотрено ипотечной программой банка.

Таким образом, материнский капитал может стать преимуществом в том случае, если нетрудоустроенный гражданин сможет доказать свою платежеспособность любым из подходящих банку способов.

Отсутствие официального места работы со стабильным доходом является серьезным препятствием на пути к получению займа. Однако каждая ситуация индивидуальна.

Если самостоятельно получить кредит не получается, можно доверить поиск оптимально подходящей программы организациям, занимающимся посреднической деятельностью, так называемым финансовым консультантам.

Специалист также поможет собрать и грамотно оформить весь необходимый пакет документов, что повысить шанс на получение кредита даже безработному. Главное, что требуется от заемщика в этом деле – довериться действительно добросовестной фирме с хорошей репутацией.

Несмотря на то, что справка с места работы входит в обязательный пакет документов, необходимых для получения ипотеки, безработные также могут взять заем на покупку квартиры. Важно только убедить кредитную организацию в том, что ежемесячные платежи будут вноситься в срок без задержек.

Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

О admin

x

Check Also

Как рассчитать квартиру в ипотеку

19 сент. 2015, 10:22 Для многих единственная возможность стать собственником жилья – купить квартиру в ипотеку. Рассчитать стоимость кредита, оценить свою платежеспособность и выбрать оптимальную ипотечную программу можно несколькими способами.

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчет ипотеки с материнским капиталом. Формула и пример расчета. В настоящее время достаточно много людей получают материнский капитал и используют его для погашения ипотеки.

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу за наличные средства.

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально занятые у банковской организации на покупку недвижимости, но под залог ее же. В переводе с греческого слово «ипотека» переводится как «залог». В современной России эти обязательства являются кредитными, то есть денежный кредит выдает банк только под залог имущества недвижимого типа.

Как правильно погашать ипотеку досрочно?

Ипотека является самым долгосрочным видом кредита. Средняя продолжительность ипотечного займа составляет 15-30 лет. И часто случается так, что за столь долгий временной промежуток у клиента появляются дополнительные средства, а с ними приходит желание как можно скорее погасить задолженность.

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году — порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами.

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья.

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Онлайн заявка на ипотеку Сбербанк Рынок недвижимости в России отличается высокими ценами на жилье. Из-за этого представителям сегмента населения со средним уровнем дохода приходится копить на собственную квартиру по 10-15 лет.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке Покупка квартиры в ипотеку требует серьезных расходов. На их фоне оплачивать работу риэлтера, помогающего в ведении сделки, совсем не хочется.

Как оформить ипотеку госслужащим?

Проблема обеспечения населения жильем до сих пор не утратила актуальности. Несмотря на стремительное наступление городов на неохваченные жилищной инфраструктурой местности, спрос на квартиры стабильно высокий.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2018 году: поэтапный процесс

Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке ; поэтапно Процесс согласования ипотечной сделки проходит в несколько этапов оформления, однако, порою, это единственный вариант получить собственное жилье, отвечающее представлениям о комфорте.

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования.

Как купить квартиру в ипотеку — инструкция, условия и перечень документов

Как выгодно купить квартиру в ипотеку ; подробное руководство Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение короткого срока обзавестись собственностью.

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку.

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные.

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей.