Главная 24 Ипотека 24 Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной. Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

О admin

x

Check Also

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами.

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья.

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Онлайн заявка на ипотеку Сбербанк Рынок недвижимости в России отличается высокими ценами на жилье. Из-за этого представителям сегмента населения со средним уровнем дохода приходится копить на собственную квартиру по 10-15 лет.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке Покупка квартиры в ипотеку требует серьезных расходов. На их фоне оплачивать работу риэлтера, помогающего в ведении сделки, совсем не хочется.

Как оформить ипотеку госслужащим?

Проблема обеспечения населения жильем до сих пор не утратила актуальности. Несмотря на стремительное наступление городов на неохваченные жилищной инфраструктурой местности, спрос на квартиры стабильно высокий.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2018 году: поэтапный процесс

Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке ; поэтапно Процесс согласования ипотечной сделки проходит в несколько этапов оформления, однако, порою, это единственный вариант получить собственное жилье, отвечающее представлениям о комфорте.

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования.

Как купить квартиру в ипотеку — инструкция, условия и перечень документов

Как выгодно купить квартиру в ипотеку ; подробное руководство Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение короткого срока обзавестись собственностью.

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку.

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные.

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей.

Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2018

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погасить ипотеку? Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер.

Как быстрее погасить ипотеку в 2018 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег Взять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но любой кредит связан и с целым рядом проблем.

Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Как безработному взять ипотеку ; советы экспертов по кредитам Всем привет, дорогие читатели! Два раза в неделю я хожу поиграть в футбол с друзьями и знакомыми. Приходит побегать с нами один весьма интересный персонаж.

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Хотя система выдачи ипотечных кредитов в России достаточно «молода», а процентные ставки по ипотеке весьма высоки, кредиты по ипотеке пользуются достаточным спросом у населения.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

До скольки лет дают ипотеку на квартиру Обзавестись собственной квартирой – мечта каждого человека, не имеющего отдельной жилплощади. Ипотека способна стать решением жилищной проблемы, однако, оформление ее потребует немало усилий и терпения.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов Приобретение жилья довольно затратное мероприятие, и далеко не все граждане нашей страны могут приобрести жилплощадь за счет собственных средств.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Можно ли взять ипотеку если есть кредит Кредитные отношения в современном обществе являются чрезвычайно востребованными и актуальными. Исходя из статистических данных, практически каждый гражданин РФ хотя бы раз в жизни заключал с банками или кредитными организациями договор о выдаче денег.

Где можно оформить ипотеку в Краснодаре

Самые выгодные условия по ипотеке. Условия получения ипотечного кредита на покупку квартиры или дома, процентные ставки по кредиту на жилье, онлайн-заявка на оформление ипотеки.