Главная 24 Ипотека 24 Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Жилищный вопрос волнует многие семьи, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Стандартные условия ипотеки предполагают внесение первого взноса за счет личных накоплений будущего заемщика. Когда сбережений нет, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в какие альтернативы существуют для таких случаев.

Включение в условия ипотеки первоначального взноса для финансовых учреждений имеет большое значение:

  • во-первых, наличие собственных сбережений означает, что потенциальный клиент имеет достаточный доход, позволяющий откладывать определенную сумму;
  • во-вторых, внесение средств подтверждает серьезность намерений заемщика и его готовность вложить средства в покупку.

Еще совсем недавно банки наперебой предлагали множество заманчивых программ, не требующих от кандидата серьезных инвестиций в будущую собственность. Риск финансирования сделок без первого взноса компенсировался повышенными ставками и более жесткими условиями кредитования. Однако, нестабильная экономическая ситуация привела к значительному сокращению количества банков и предлагаемых программ без первого взноса.

Отказ от программ без первого взноса был вполне обоснован и связан с обязательным оформлением залога. Приобретение жилья полностью за счет банка означает, что в случае невозврата средств со стороны заемщика, финансовое учреждение будет вынуждено реализовать ипотечное жилье с целью погашения долга. В условиях, когда цены на недвижимость падают, велик риск того, что банк не сможет компенсировать свои издержки. Потребуются дополнительные меры, которые обеспечат организации прибыль.

Принимая в учет сложившуюся ситуацию, высокие шансы на одобрение у заемщиков, берущих на себя дополнительную ответственность в виде:

  • оформления поручительства;
  • государственное субсидирование;
  • залоговое обеспечение в виде высоколиквидного имущества, которым уже владеет клиент банка.

Особенностью текущего кредитования без предварительного взноса являются более жесткие условия, ограничивающие по срокам, сумме, видам жилья, ограничивая возможности приобретения комнаты и другого менее ликвидного жилья.

Решение приобрести квартиру, не имея возможности внести часть оплаты самостоятельно, должно быть тщательно продуманным, так как переплата по ипотеке будет выше на 3 и более процентов. Принимая во внимание длительный срок кредитования и крупную сумму займа, переплата может быть чрезмерно высокой. Даже минимальный внос позволит серьезно сэкономить в процессе выплаты за квартиру, а также снизить ежемесячный платеж.

Покупая вторичку, имеет смысл рассмотреть вариант покупки более дешевого жилья и внести любую значительную сумму в качестве предоплаты.

Также рекомендуется рассмотреть альтернативные способы взять ипотеку без первоначального взноса, с привлечением субсидий от государства и иных источников финансирования.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает свои уникальные предложения, позволяющие в течение короткого времени стать собственником жилья. Прежде, чем оформить ипотеку без первоначального платежа, необходимо изучить актуальные предложения финансовых структур. Различаясь в нюансах, большинство программ имеют сходные условия получения, характерные для стандартной ипотеки:

  1. Длительность кредитования – до 25-30 лет.
  2. Крупные суммы займа.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Оформление залогом приобретаемой собственности.
  5. Страховка на объект залога.

В отношении заемщиков также установлены свои требования:

  1. Официальное трудоустройство заемщика в течение установленного кредитора периода времени.
  2. Трудоспособный возраст от 21 года.
  3. Гражданство РФ.
  4. Стабильный доход, позволяющий ежемесячно выплачивать взносы.
  5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам:

  • объект может принадлежать только дееспособным лицам старше 18 лет;
  • недвижимость должна быть высоколиквидной, в отличном состоянии;
  • залоговый объект не должен быть единственным жильем у заемщика, чтобы в случае задолженности по кредиту банк смог реализовать его в счет погашения долга.

Решение о выделении кредитной линии принимается финансовым учреждением по рассмотрении заявки, с учетом величины дохода заемщика, а при необходимости допускается привлечение созаемщиков, заработок которых учитывается при определении максимального размера ипотеки. Супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Уровень подтвержденного дохода человека – основной критерий для определения величины допустимого ежемесячного перечисления. Платежи без справки о доходах рассчитать невозможно, как и определить платежеспособность, поэтому трудоустройство на стабильной хорошо оплачиваемой работе является одним из главных условий ипотеки.

Для заключения ипотечного договора потребуется собрать внушительный пакет документов:

  1. Личные документы заемщиков/созаемщиков/поручителей.
  2. Справки от работодателя, подтверждающий срок работы и размер оплаты труда.
  3. Правоустанавливающая и техническая документация на объект залога.
  4. Дополнительные бумаги, определяемые каждым кредитором индивидуально, исходя из выбранной программы.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

С учетом непростой ситуации на рынке недвижимости, список банков, дающих кредиты в размере полной стоимости жилья, существенно ограничен. Чтобы разобраться, где взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо провести тщательный анализ имеющихся предложений, ведь, порою, повышенная процентная ставка влечет значительное удорожание полной стоимости кредита.

Кроме того, можно найти варианты с использованием вместо накоплений различных государственных субсидий. Это позволит сократить размер денежной ссуды и снизить процентную ставку. При подборе ипотеки рекомендуется обратить внимание на банки с проверенной репутацией, успешно кредитующих ипотечных клиентов на протяжении многих лет.

Полностью купить квартиру или дом за счет заемных средств Сбербанка не получится, нужен хороший стартовый взнос. Однако для отдельных категорий граждан действуют варианты, позволяющие учитывать социальные выплаты в счет первого взноса:

  1. С привлечением материнского капитала могут оформить жилье семьи, в которых родился второй ребенок. При тесном взаимодействии с ПФР, банк принимает сумму, причитающуюся от государства по семейному сертификату, в качестве первого взноса.
  2. Военнослужащие имеют шанс получить жилье, не имея личных сбережений по программе военной ипотеки. Первое перечисление выполняется из государственного бюджета, а по самой программе действует пониженная ставка – около 9,5%.

Преимуществом сотрудничества с финансовой организацией является надежность структуры, прозрачность условий и низкая процентная ставка.

Возрождение

Для тех, кто собирается купить жилье в новостройке, рекомендуется изучить предложение банка Возрождение, в котором действуют адресные программы по финансированию приобретения без привлечения собственных капиталов.

Программа Новостройка с поддержкой партнеров-застройщиков позволяет получить современное комфортное жилье на следующих условиях:

  1. Сумма – до 15 млн рублей.
  2. Погашение в течение 30 лет.
  3. Ставка назначается в зависимости от выбранного застройщика – от 10,9 до 12,3 процентов.

Газпромбанк

К числу немногих мест кредитования, где можно приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, относится Газпромбанк.

Подробные условия оформления можно узнать на сайте кредитора, либо, позвонив по телефону горячей линии.

Основные параметры займа:

  1. Срок погашения – 15 лет.
  2. Ставка – 15,25%.
  3. Лимит средств – 30 млн рублей.

Услуги кредитования банк оказывает при обязательном дополнительном залоговом обеспечении.

Уникальность предложения ВТБ24 заключается в возможности кредитования на протяжении до полувека. Банк даст на вторичное жилье необходимую сумму с минимальными или нулевыми вложениями. Благодаря пониженной ставке, ежемесячный платеж сможет себе позволить даже семья со скромным доходом. Процентная переплата составит от 8 процентов годовых.

Россельхозбанк

Финансовая организация предоставляет особые условия кредитования для своих постоянных или зарплатных клиентов:

  1. Размер кредитной линии ограничен 70% от стоимости жилья или 20 млн рублей.
  2. Срок погашения – до 30 лет.
  3. Минимальная ставка предусмотрена для лиц, получающих зарплату на карту банка, а также для вкладчиков – 9,05%. Максимальная ставка при стандартном займе на покупку жилого дома составит 12% годовых.
  4. Вместо первоначального взноса банк рассматривает возможность оформления дополнительного обеспечения под залог имеющегося жилья.

Банк тесно сотрудничает с государством, участвуя в различных социально-ориентированных программах кредитования.

Райффайзенбанк

Если нет возможности использовать собственные накопления для частичной оплаты квартиры, банк берется финансировать заемщика, предоставившего вместо 1-го взноса материнский капитал.

Основные параметры ипотеки:

  1. Ставка — от 9,25%.
  2. Длительность погашения – 30 лет.
  3. Лимит кредитной линии – 26 млн рублей.

Альфа банк

Достоинством программ Альфабанка является возможность оформить ипотечное жилье, не имея личных накоплений. Средства можно направлять на ремонт и улучшение имеющегося жилья, если требуемая сумма превышает 600 тысяч рублей.

Основное условие по данной программе – наличие другой собственности, которая будет оформлена в качестве дополнительного залогового обеспечения. Взять ссуду на ипотеку можно на 30 лет под 13,99%. Снизить ставку позволит оформление личной страховки и наличие зарплатной карточки, эмитированной банком.

Несмотря на сложную ситуацию в банковском секторе и экономике в целом, при желании и активных действиях практически каждый сможет найти оптимально подходящий вариант решения собственных жилищных проблем.

О admin

x

Check Also

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами.

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья.

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Онлайн заявка на ипотеку Сбербанк Рынок недвижимости в России отличается высокими ценами на жилье. Из-за этого представителям сегмента населения со средним уровнем дохода приходится копить на собственную квартиру по 10-15 лет.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке Покупка квартиры в ипотеку требует серьезных расходов. На их фоне оплачивать работу риэлтера, помогающего в ведении сделки, совсем не хочется.

Как оформить ипотеку госслужащим?

Проблема обеспечения населения жильем до сих пор не утратила актуальности. Несмотря на стремительное наступление городов на неохваченные жилищной инфраструктурой местности, спрос на квартиры стабильно высокий.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2018 году: поэтапный процесс

Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке ; поэтапно Процесс согласования ипотечной сделки проходит в несколько этапов оформления, однако, порою, это единственный вариант получить собственное жилье, отвечающее представлениям о комфорте.

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования.

Как купить квартиру в ипотеку — инструкция, условия и перечень документов

Как выгодно купить квартиру в ипотеку ; подробное руководство Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение короткого срока обзавестись собственностью.

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку.

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные.

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей.

Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2018

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погасить ипотеку? Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер.

Как быстрее погасить ипотеку в 2018 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег Взять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но любой кредит связан и с целым рядом проблем.

Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Как безработному взять ипотеку ; советы экспертов по кредитам Всем привет, дорогие читатели! Два раза в неделю я хожу поиграть в футбол с друзьями и знакомыми. Приходит побегать с нами один весьма интересный персонаж.

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Хотя система выдачи ипотечных кредитов в России достаточно «молода», а процентные ставки по ипотеке весьма высоки, кредиты по ипотеке пользуются достаточным спросом у населения.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

До скольки лет дают ипотеку на квартиру Обзавестись собственной квартирой – мечта каждого человека, не имеющего отдельной жилплощади. Ипотека способна стать решением жилищной проблемы, однако, оформление ее потребует немало усилий и терпения.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов Приобретение жилья довольно затратное мероприятие, и далеко не все граждане нашей страны могут приобрести жилплощадь за счет собственных средств.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Можно ли взять ипотеку если есть кредит Кредитные отношения в современном обществе являются чрезвычайно востребованными и актуальными. Исходя из статистических данных, практически каждый гражданин РФ хотя бы раз в жизни заключал с банками или кредитными организациями договор о выдаче денег.

Где можно оформить ипотеку в Краснодаре

Самые выгодные условия по ипотеке. Условия получения ипотечного кредита на покупку квартиры или дома, процентные ставки по кредиту на жилье, онлайн-заявка на оформление ипотеки.