Главная 24 Карты 24 Кредитная карта Touchbank: условия отзывы

Кредитная карта Touchbank: условия отзывы

Touch Bank – это онлайн-проект финансовой группы ОТП, работающий по лицензии ОТП-Банка. Тач Банк является полноценным моноофисным банком, специализирующемся на карточных продуктах, через которые клиенты могут также оформить и вклады, и потребительские кредиты.

Деятельность Touch Bank началась в 2015 году. Изначально банк позиционировал себя как мобильный и по сей день двигается именно в этом направлении.

Оформление карт происходит дистанционно, через официальный сайт структуры. Доставка пластика осуществляется в большую часть регионов России.

На сегодня банк обслуживает клиентов практически во всех крупных городах нашей страны.

Линейка кредитных карточных продуктов Touch Bank приятно отличается рядом преимуществ и порой даже уникальных:

  • держатель может открыть кредитный лимит по дебетовой карте Daily 2.0, тем самым сделав ее универсальной в использовании;
  • предлагаются две кобрендовые карты Другие правила 2.0 совместно с ТЕЛЕ 2 и Связной Клуб в партнерстве с сетью Связной;
  • есть возможность заработать до 8% в год, активировав вклад;
  • шоппинг также не останется без вознаграждений: возврат составляет до 3% от суммы покупки;
  • повышенный кэш бэк (до 15%) по кобрендовым картам;
  • предлагается участие в совместных акциях с Партнерами банка, в рамках которых можно заработать дополнительные рубли на карту;
  • действует бесплатная услуга Карта в карте, что является единственным в своем роде предложением, позволяющем прикрепить к карте Touch Bank до 5 карт сторонних российских эмитентов;
  • ряд наиболее популярных операций, в частности, пополнение, переводы, снятие наличных можно провести без уплаты комиссии.

Получить кредитку Тач Банка может гражданин России в возрасте от 23 до 65 лет. Для оформления нужен паспорт. Справок о зарплате не понадобится, но может понадобится трудовой договор.

Также банк обращает внимание на стаж, желательно, чтобы он был не менее 12 месяцев.

Все карты банка, за исключением Связной Клуб, оформляются через интернет. Клиент заполняет онлайн-заявку и отправляет ее на рассмотрение.

В течение 2 минут банк принимает решение. И доставляет карту тем, кто получит одобрение.

В Touch Bank обещают доставку за 2 дня.

Но на практике, клиенты сталкиваются с задержками.

Пластик привозят не активированным. Во время встречи курьер фотографирует клиента, делает копию паспорта и отправляет данные в банк. Там принимают окончательное решение по кредиту – это тоже займет 2 дня.

И если его одобрят, то пришлют смс с подтверждением и автоматически активируют карту. Также поступит смс с данными для авторизации в личном кабинете интернет-банка. Останется войти и создать ПИН-код.

Картой можно пользоваться.

Что касается кредитки Связной Клуб, то это карта быстрого выпуска, онлайн-заявки на нее нет, а сам пластик получают в салоне Связной.

В Тач Банке три тарифных плана с кредитной функцией:

Выпуск всех карт бесплатный. Валюта кредитного счета – рубли.

Карты Daily 2.0 и Другие Правила 2.0 являются именным, эмбоссированным пластиком, поддерживающим функции бесконтактной оплаты. Связной Клуб также оснащена чипом, но карта неперсонифицированная.

Обслуживание кредиток Тач Банка платное:

  • за Связной Клуб придется выложить 490 рублей в первый год пользования и 590 рублей со второго;
  • Другие Правила 2.0 оплачивается ежемесячно, начиная со второго месяца пользования по 49 рублей, итого за первый год 539 рублей и 588 рублей – за второй;
  • Daily 2.0 обойдется в 250 рублей комиссии. Но это единственный кредитный тариф, который может стать бесплатным. Чтобы не платить комиссию следует выполнить одно из условий. Первое, держать на счетах не менее 50 000 собственных средств. Второе, за месяц совершить операции покупки или оплаты услуг по карте на сумму 30 000 рублей и выше. Третье, заключить договор Целевого кредитования (комиссия за пользование картой не будет взиматься во время всего срока действия кредитного договора).
  • Для использования заемных средств с лимитом до 1 000 000 рублей у держателя карт Touch Bank есть три пути:

    1. Оформить возобновляемую Кредитную линию.
    2. Получить Персональный кредит.

    Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше или меньше, указанного в тарифах диапазона. На покупки и оплату товаров и услуг ставка ниже.

    Плюс на них действует льготный период 61 день, в течение которого проценты не будут насчитываться, при условии, что держатель не пропустит уплату минимального платежа и не станет снимать наличные за счет кредитных денег.

    За все остальные операции, в том числе снятие наличных, ставка может быть выше. Также в этом случае не действует льготный период.

    То есть начисление процентов стартует с первого дня.

    1. Получить Целевой кредит (предусмотрен в тарифе Daily 2.0).

    Лимит 1 000 000 рублей распространяется на все кредитные предложения банка. Допустим, держателю выделен максимум в 1 миллион рублей.

    И если он отнесет часть этих средств, например, 300 000 рублей к Персональному кредиту, то по карте его Кредитный лимит составит оставшиеся 700 000 рублей.

    Погасить задолженность по карте нужно до окончания льготного периода, но при этом обязательно вносить минимальный платеж. В случае с Персональным или Целевым кредитом, держатель получит график платежей, согласно которого будет происходит возврат.

    Чтобы средства автоматически списались в счет долга, следует на дату погашения держать на карте сумму не менее необходимого взноса.

    Тарификация основных операций по карте: пополнение, снятие, платежи и переводы

    Неоспоримый плюс использования карт Touch Bank – это умеренные тарифы и возможность проводить большую часть операций и вовсе без комиссии.

    500 000 рублей за календарный месяц

    Партнеры Тач Банка, через которые можно пополнить карту:

    • сервис переводов Золотая Корона. Лимиты пополнения:

    • терминалы и банкоматы с функцией приема наличных БинБанка. Лимиты:

    Найти точки пополнения можно на сайте Тач Банка здесь .

    Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)

    в сутки ; 500 000 рублей;

    за календарный месяц -1 500 000 рублей

    Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)

    Услуга становится платной с третьего месяца использования карты, стоимость – 60 рублей за расчетный период. При желании услугу можно отключить, но стоит учитывать, что даже, если прошел неполный расчетный период к моменту подачи заявки на отключение, то оплатить придется все равно 60 рублей.

    Пользуясь кредитной картой Touch Bank неплохо бы знать ее особенности, которые помогут больше накопить, заработать или меньше платить комиссий.

    Изюминка дебетовой составляющей карты в том, что на ней можно получать доход. Начисляется он несколько непривычно, не на остаток собственных средств, а на специальный счет-вклад.

    Это некое подобие копилки, которая по команде держателя аккумулирует средства с основного счета карты. И на эти отложенные деньги ежедневно начисляются и выплачиваются проценты по базовой ставке:

    Длительность вклада 1 месяц с автоматической пролонгацией на условиях, которые актуальны на момент продления. Причем, ограничения на доступ к деньгам не устанавливается, то есть при необходимости ими можно воспользоваться.

    Зато Тач Банком установлена весомая мотивация, которая может побудить держателя не выводить деньги с вклада – это прогрессирующая шкала начисления годовых процентов.

    Так, если не снижать сумму на счету вложения в течение 30 дней, то с 31 дня базовая ставка вырастет на 0,5% и уже составит:

    • 7,5% на рубли;
    • 1% на доллары США/евро/фунты стерлинги Соединенного Королевства.

    Но можно и еще повысить доходность, это произойдет, если средства не трогать 90 дней и больше, то с 91 дня базовое начисление процентов вырастет на 1% и, соответственно составит:

    Такой шанс заработать на вкладе нельзя упускать из внимания, поскольку на сегодня – это одни из самых высоких ставок в разрезе подобных предложений.

    И это при том, что в Тач Банке для действия условий накопления не регламентируют обязательный оборот по карте или сохранение минимального остатка. А неограниченный доступ к средствам позволяет легко управлять финансами. Например, некоторые держатели просто переводят нужную сумму с вклада на счет карты прямо перед покупкой.

    Таким образом, оставляя максимальный объем денег для начисления процентов.

    И еще один неявный, но очень важный плюс хранения собственных средств не на картсчете, а на вкладе – это дополнительная их защита от мошенников, в случае утери, кражи или взлома карты. Так как перевод осуществляется только через приложения банка, так что даже знание ПИН-кода или CVV кода не поможет украсть деньги.

    А вот, что немаловажно, так это защита средств со стороны государства. Touch Bank является участником АСВ.

    Поэтому при наступлении страхового случая, держатель получит возмещений в рамках закона. На сегодня это 1,4 миллиона рублей. Если вклад в валюте, то будет произведена конвертация по курсу ЦБ РФ.

    Аналогичное правило действует и на собственные средства, находящиеся на счете.

    По картам Тач Банка предусмотрена бонусная программа лояльности, присоединиться к которой можно бесплатно. Она приносит от 1% до 3% кэш бэка за покупки по карте.

    А по кобрендовым продуктам и до 10%-15%.

    Вначале возврат происходит в форме баллов, которые начисляются сразу же после совершения покупки. Позже баллы конвертируют по курсу 1:1 в рубли.

    И как только наберется 1000 баллов, то можно их вывести на карточный счет. Для этого создается запрос на компенсацию в мобильном-банке или в онлайн-банке.

    Деньги поступают сразу же и ими можно пользоваться по своему усмотрению.

    Нет таких неприятных ограничительных требования, как:

    • накапливать только за покупки у Партнеров банка;
    • тратить только через Партнеров.

    Но есть тариф на накопление баллов:

    • 1% в любых категориях, который описаны в Правилах Программы Лояльности и относятся к описанным там категориям МСС кодов;
    • 2% на категории Гипермаркеты и супермаркеты;
    • 3% на категории Любимые категории, которые можно ежемесячно выбирать и менять самостоятельно через мобильной приложение или онлайн-банкинг.

    Любимых категорий 16, каждой соответствуют определенные МСС коды.

    Тач Банк не ограничивает держателя в выборе, то есть можно назначить Любимой категорией любую, а не одну из предложенных банком.

    Чтобы получить повышенные 2% и 3% кэшбэка следует немного постараться: набрать в прошлом месяце покупок на сумму 5 000 рублей и больше, в тех категориях, которые не отнесены к Любимым. Но даже это позволит получить максимум возмещения – 3 000 бонусных баллов.

    Как только сумма возврата достигнет этого лимита, то накопление пойдет по схеме 1% от всех покупок. Впрочем, 3 тысячи баллов – это покупки в Любимой категории на сумму 100 000 рублей.

    Так что для среднестатистического держателя достигнуть такого лимита не так и просто.

    При расчете возмещения учитываются МСС коды магазина, а не самой покупки. Любые приобретения в супермаркете, скорее всего, вернут 2%. И это даже, если в супермаркете были приобретены гантели, а не хлеб.

    Чтобы точно знать какую сумму вернут с той или иной покупку нужно уточнять МСС код торговой точки.

    Еще один немаловажный момент: начисление бонусов не производится за ряд операций.

    Полученные баллы нужно использовать в течение 12 месяцев. Иначе, они сгорят.

    Кобрендинговая карта Touch Bank Другие Правила 2.0 принесет 10% кэш бэка в форме бонусов за оплату услуг компании Теле 2 через мобильный банк или через онлайн-банк.

    Держатель этой карты становится участником программы Связной клуб , в рамках которой может получить до 15% кэш бэка при покупках через сеть торговых точек Связного. А также плюсы за покупки, которые становятся скидками у его Партнеров.

    Одна карта Тач Банка может стать ключом к 5 картам других банков. Это означает, что, привязав карту стороннего банка можно ею расплатиться, даже не имея ее при себе. Более того, в рамках услуги держателю доступен выбор:

    • назначить одну карту основной для первой попытки списания денег, а другую резервной, для второй попытки списания денег;
    • определять карту для оплаты покупки перед проведением операции с помощью Суперкнопки;
    • присвоить отдельным картам специальные категории для оплат, например, для карт с накоплением миль выбрать категорию Авиалинии.

    Что стоит делать держателям карты и чего не стоит делать?

    Опытные клиенты да и сам Touch Bank советуют:

    • не менять Любимую категорию ради одной покупки. А если уж такое решение о смене принято, то заранее уточнить МСС код торговой точки. Встречаются случаи неверных кодировок, а приводит к тому, что держатель недополучает свои баллы. А вот сменить назад категорию получится лишь через месяц;

    • следует регулярно (хотя бы раз в месяц) мониторить изменения условий обслуживания, тарифы, размеры процентов по вкладу, правила программы лояльности по накоплению баллов. Все это банк может менять в одностороннем порядке. И не всегда в лучшую для держателя сторону;

    • большую сумму собственных средств держать на вкладе. И переводить деньги через мобильное приложение непосредственно перед покупкой;
    • подключить услугу Карта в карте для увеличения своей платежеспособности и удобства. Рассчитываться прикрепленными картами, тогда, когда это выгоднее, например, предусмотрен более высокий кэш бэк, чем дает Тач Банк;
    • по услуге Карта в карте прикреплять дебетовые карты других банков. Дело в том, что при оплате покупок со сторонней карты, которая была привязана к кредитке Тач Банка, операции может быть присвоен код МСС 6540 (если это карта MasterCard) и код МСС 6011 (если это VISA). Эмитенты привязанных карт могут отнести эти операции к снятию наличных или переводам;
    • участвовать в акциях банка, приносящих дополнительные бонусы. В частности, в Тач Банке инициировали бессрочную акцию Пригласи друга. Каждый клиент, который зазвал 2 друга получит по 500 баллов за каждого, при условии, что они оформили и стали пользоваться картой. Все последующие друзья, влившиеся в когорту клиентов банка, принесут по 900 баллов. Сами же приглашенные также не останутся без поощрения и получат по 500 баллов;
      • подключаться к Спецпредложениям Touch Bank и Партнеров. Так можно получить несколько тысяч рублей за участие и выполнение условий акции. Например, при покупках на сайте Anywayanyday.com;

      • регулярно следить за новыми акциями. Все акции с Партнерами имеют срок, поэтому периодически одни заканчиваются, другие же начинаются;

      • не стоит нарушать правила действия Льготного периода, в частности, за счет кредитных средств лучше всего делать только покупки и оплату услуг. Если же снять наличные или, например, перевести с карты часть кредитных средств, то льгота перестанет действовать. И банк начислит проценты даже за покупки.

      • установить через личный кабинет ограничения на использование средств с карты. Функционал позволяет настраивать ежедневные, ежемесячные лимиты по карте. Ограничивать покупки заграницей или из средств кредитного лимита;
      • начинать использовать карту лучше на следующий день после Даты Платежа, которая указана в договоре. Тогда в запасе будет целый месяц бесплатного обслуживания. То есть, если, допустим, дата платежа 7 число каждого месяца, то начать использование карты стоит 8 числа. Плата за пользование снимется через 2 месяца. Если же пополнить/расплатиться или совершить иную операцию ранее, например, 6 числа, то плата за пользование снимется через 1 месяц и 1 день.
      • пополнять карту желательно через ОТП-Банк. Это всегда бесплатно, кроме того самый надежный и быстрый способ. Зачисление денег мгновенное, если операция выполнена в рабочий день и до 18:00;
      • выбирать межбанковский перевод для пополнения карты только тогда, когда нет необходимости в быстром зачислении денег на счет. Операция может занять до трех дней;
      • при снятии с карты средств Персонального кредита через сторонние банки, следует учитывать временные рамки, выделенные Тач Банком для этой операции;
      • Ну и напоследок, самая острая проблема всех клиентов Тач Банка – это плохо функционирующие сервисы дистанционного обслуживания и слабая техподдержка.

        Сбои в обслуживании карты.

        Отзывы в сети пестрят подобными печальными опытами держателей.

        Кредитные карты Touch Bank нельзя упускать из виду тем, кто любит интересные банковские предложения. Однако, оформляя карту, стоит помнить, что несмотря на выгодные условия и по кредитованию, и по вкладу, продукт еще не дозрел. Точнее даже не сам продукт, а эмитент.

        Мобильный банк с таким количеством багов в работе его дистанционных приложениях – это головная боль клиента. Такой минус не дает возможности картам Тач Банка вытеснить ближайших конкурентов Рокетбанк и Тинькофф.

        И это несмотря на одни из лучших условий по базовым показателям кредиток: лимит, ставки и кэшбэк.

        Вывод прост: карта подойдет клиентам, которые ценят:

        • доходность, напомним, до 8% в год по рублевому вкладу;
        • приятности в форме кэш бэка;
        • выгодные тарифы на обслуживание;
        • невысокие ставки по кредиту на фоне высоких лимитов.

        А также любят инновации и уникальные возможности. Но таким клиентам, если у них возникнут проблемы с картой или банком, следует набраться терпения, чтобы решить вопрос.

О admin

x

Check Also

Банки Тайланда — банкоматы, снятие денег с карт

Банки и банкоматы в Тайланде: снятие денег с карты, комиссии В Таиланде не составит особого труда получить и снять наличные, если вы владелец карты, которая действует за рубежом.

Привязка карты Apple Pay

Как добавить карту в Apple Pay Платежная система от компании Apple, которая доступна для использования всем владельцам последних моделей устройств от Apple, получила большую популярность во всем мире.

Банки незаконно взимают комиссию за обслуживание банковских карт, Уголовное право

Банки незаконно взимают комиссию за обслуживание банковских карт. Банки незаконно взимают плату за обслуживание кредитных карт, считает Арбитражный суд. Банки не вправе взимать плату за обслуживание пластиковых кредитных карт и счетов, открытых для получения потребительских кредитов.

Порядок оформления социальной карты студента (СКС) — Управление социальной сферы

Информируем вас, что студенты очной формы обучения могут оформить Социальную карту студента (СКС). Социальная карта студента используется: в качестве льготного проездного билета для проезда в метрополитене, в городском пассажирском транспорте города Москвы, а также на железнодорожном транспорте в пределах Москвы и Московской области; в качестве банковской карты безналичной оплаты товаров и услуг . Для оформления СКС университет передает на проверку данные о студентах в Реестр студентов ГУП «Московский социальный регистр». Срок проверки переданных данных составляет до 10 рабочих дней.

Анализ системы расчетов в ОАО «АСБ Беларусбанк» с использованием пластиковых карт — Использование пластиковых карточек как инструмента платежной системы (на примере ОАО — АСБ Беларусбанк — )

Анализ системы расчетов в ОАО «АСБ Беларусбанк» с использованием пластиковых карт ОАО «АСБ Беларусбанк» в течение многих лет является неотъемлемой частью банковской системы страны, важнейшей составляющей ее стабильности.

Пополнение социальной карты учащегося на наземный транспорт

Как пополнить социальную карту учащегося онлайн С недавнего времени учащиеся государственных и негосударственных учреждений имеют уникальную возможность оформить пластиковую банковскую карту для оплаты проезда.

Полый обзор карты 100 дней без процентов — ищем скрытые условия

Карта 100 дней без процентов от Альфа банка ; обзор, условия, отзывы Карта от Альфа банка ;100 дней без процентов ; не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду.

Получение кредитной карты

Если у вас нет хорошей КИ, постоянной работы или залога, то банк откажет в кредите. Если у вас пустая или плохая кредитная история — вам откажут. Банк ищет заемщиков с идеальной кредитной историей Банк сокращает кредитование в связи с просрочкой.

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку. Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)). В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пенях и проч.

Что такое топливные карты: как работают

Как пользоваться топливной картой Любое лицо – физическое либо юридическое — всегда стремится к оптимизации своих расходов на приобретение топлива. В прошлом учреждения и частники имели возможность приобретать топливные талоны с конкретным номиналом, благодаря которым и осуществлялась оплата заправки безналичным расчетом – работник просто ставил отметку об объеме залитого топлива.

Перевод с карты Уралсиб на Уралсиб

Уралсиб: перевод с карты на карту Банк Уралсиб предлагает широкую линейку услуг розничным клиентам, охватывая все потребности физических лиц в финансовых услугах.

Перевод с карты на карту МКБ

Как перевести деньги с карты на карту МКБ Одно из основных преимуществ банковского пластика в том, что их владельцы могут без труда пересылать денежные переводы друг другу не выходя из дома с помощью различных сервисов.

Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты карты Если в бумажнике есть пластиковая карточка, следует разобраться, что такое реквизиты банковской карты. Эти данные могут понадобиться для совершения перевода, например, на банковский счет (что считается более безопасным), для получения зарплаты по безналичному расчету, для иных операций.

Перевод с карты на карту Бинбанк

Онлайн перевод Бинбанк с карты на карту Сегодня почти каждый россиянин использует в повседневной жизни безналичный расчет. Картой удобно оплачивать покупки, коммунальные услуги, Интернет и мобильную связь.

Перевод с карты на карту moneysend

Mastercard moneysend: что это такое Сегодня перевод средств с одного пластика на другой – довольно простой процесс. Владельцу карты достаточно ввести номер карточки, на который необходимо перевести деньги, и указать нужную сумму средств.

Оформление кредитной карты с умом: как увеличить шанс получить кредитную карту?

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон: возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями; экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу; отсутствие очередей; быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Что такое платежный адрес кредитной карты

Платежный адрес кредитной карты: что это значит Сначала люди пользовались наличными для покупок в магазинах, затем появились банковские карты, а теперь особую популярность приобрели интернет-магазины.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток? Нравится кому-то или нет, но кредитная карта неотъемлемая часть дня сегодняшнего.

Оформление карты учащегося через МФЦ — удобно и быстро

Социальная карта студента – это пластиковая карта, которую могут оформить для себя студенты, проживающие в Москве, которые учатся по очной форме обучения в столичных или нестоличных учебных заведениях, имеющих государственную аккредитацию.

Что такое ПИН-код банковской карты

Что такое Pin банковской карты В наше время развитие банков и финансовой инфраструктуры достигло очень высокого уровня. Сегодня мы не мыслим жизнь без пластиковых карт, интернет-банкинга, онлайн-счетов и других новшеств современных банковских услуг.

Оформление и получение банковской карты

Среди услуг практически всех коммерческих банков в обязательном порядке фигурирует выпуск пластиковых карт платёжных систем Visa и MasterCard, позволяющих с максимальным комфортом рассчитываться за покупки по всему миру.

Что такое держатель карты

Где находится держатель карты Сбербанка В последнее время большинство из нас предпочитают пользоваться банковским пластиком, как альтернатива купюрам и монетам. Ведь с помощью данного платежного инструмента можно оплатить товары и услуги не только в магазинах и прочих организациях, но и в интернете.

Оплата телефоном вместо карты

Приложение для оплаты телефоном вместо карты До недавнего времени мобильный телефон был всего лишь средством связи, сегодня он предоставляет массу возможностей своим владельцем.

Топливные карты для юридических лиц: большой обзор

Бензин по картам для юридических лиц Статья расходов на транспорт – одна из самых затратных для любого предприятия или организации. Особенно это актуально, если основная деятельность – транспортировка.