Главная 24 Карты 24 Кредитные карты

Кредитные карты

При пользовании кредитной картой, ее владельцу приходится сталкиваться с некоторыми терминами, которые необходимы для понимания механизма ее работы и начисления процентов. Рассмотрим основные понятия, которые нужны для работы с кредитной картой.

Это основная черта, отличающая кредитную карту от дебетовой. Лимит представляет собой ту сумму денег, которую банк предоставил владельцу кредитки для постоянного использования. Лимит рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и типа карты.

Более статусные карточки имеют более высокие лимиты, доходящие иногда до 1 млн рублей, а по стандартной карте лимит не превышает 300 т.р. За счет кредитных средств можно делать покупки, снимать наличные. Возвращать деньги нужно в установленные периоды. Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен банком в одностороннем порядке, в зависимости от платежного поведения клиента. Если часто возникают просрочки, то лимит уменьшается, если же клиент активно пользуется лимитом с его полным использованием, а затем своевременным пополнением, то банк в качестве поощрения может увеличить его.

Кредитные карты

Дословно Cash-back переводится, как возврат денег. Такой способ поощрения используют банки для побуждения клиентов совершать покупки. Бонусы начисляются исходя из потраченной суммы в виде живых рублей или баллов, которые потом можно также использовать на покупки. Стандартный Cash-back не превышает 5-10% от потраченных сумм, а отдельных случаях он может доходить до 30%, например, по картам Тинькофф.

Иначе его еще называют льготным периодом. Он служит для того, чтобы потраченные средства с карточки клиент смог вернуть без уплаты дополнительных процентов. В зависимости от условия грейс-периода, он может начинаться с каждого первого числа месяца и длиться 50-55 дней (возобновляемый). Также он может отсчитываться от даты совершения первой покупки, а через 50-60 дней потраченную сумму нужно вернуть, иначе новый льготный период не начнется (невозообновляемый). Первый тип пользователи кредитных карт неформально назвали честным грейс-периодом, а второй – нечестным, хотя в банках подобных терминов нет.

Иногда, потратив весь кредитный лимит, клиент осознает, что пока не в силах уложиться в льготный период и вернуть потраченную сумму. Чтобы избежать просрочки, в платежную дату банк разрешает вносить минимальный платеж, который обычно составляет 5-10% от суммы(минимум 300-1000 рублей). Вносить его нужно обязательно, чтобы дать понять банку, что клиент помнит о своем долге, но пока не будет его возвращать полностью. После оплаты минимального платежа на остаток долга будут начисляться проценты каждый день. Чем раньше пользователь кредитки погасит его, тем меньшую сумму переплатит.

Этот тот промежуток времени, в который клиент совершает покупки или снимает наличные. Отчетной датой может являться последний день месяца. Например, клиент делает в течение месяца покупки, а потраченная сумма будет фиксироваться на конец месяца. Исходя из нее уже будет выставляться к оплате минимальный платеж.

Он начинается вслед за отчетным и длится 25-30 дней. Например, отчетный период – с 1 до 31 июля, а платежный – с 1 по 25 августа. В этот срок клиенту нужно вносить потраченную в отчетном периоде сумму или минимальный платеж от нее. Крайний срок – последний день платежного периода. Если ничего из потраченного возвращено не будет, то банк начислит пени и штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Текущая задолженность – это та сумма, которой воспользовался клиент, и которую нужно вернуть до окончания платежного периода. Это нормальное явление, и на нее банк не начисляет пеней. Как только клиент опоздает со сроками возврата или вообще платить не будет, то текущая задолженность перетекает в просроченную. Это будет первым сигналом для банка принимать действия для возврата своих денег и начислять штрафы за ее возникновение. Просроченный долг негативно отражается на кредитной истории, поэтому лучше не допускать его появления. Если клиент продолжает уклоняться от уплаты долга, то задолженность признают безнадежной и продают коллекторам.

За пользование карточкой клиент обязан заплатить определенную сумму – плату за ежегодное обслуживание. Сумма снимается раз в год. Некоторые банки практикуют помесячное списание суммы за обслуживание карты и счета, но чаще всего встречается именно годовой платеж. В зависимости от типа карты он может варьироваться от 500 рублей (классические карты) до нескольких тысяч (премиальные карты высокого статуса с повышенным лимитом).

Этот тот процент, который будет взимать банк за пользование кредитными средствами. Он прописывается в договоре. Процентная ставка за пользование наличными средствами и потраченными на покупки в некоторых банках может различаться, например, на снятие наличных ставка составляет 36%, а на покупки – 28%.

Она отличается от процентной ставки, потому что сюда входит сам процент, различные комиссии (за годовое обслуживание, СМС, страховка и проч.) и иные платы. Поэтому при выборе кредитной карты стоит обратить внимание на данный показатель, поскольку он будет отражать реальную переплату за пользование кредитным лимитом. Закон обязывает кредиторов указывать ПСК в договоре, а если этого нет, то стоит внимательнее изучить предлагаемые условия.

Вносить деньги можно любого размера платежами, но не менее минимального. Они рассчитываются, исходя из остатка долга. В него закладываются проценты, штрафы, комиссии и небольшая часть основного долга, т.е. если платить минимальными платежами, то основной долг практически не будет уменьшаться и выплаты могут тянуться почти бесконечно. Самый быстрый способ – гасить бОльшими платежами.

Банки не поощряют снятие наличности с карты, поэтому вводят комиссию за снятие наличных, в том время, как все безналичные операции проводятся без комиссий. В среднем ее размер составляет 3-6% от суммы, минимум 300-700 рублей.Например, если снять 500 рублей, то придется заплатить почти такую же сумму комиссии.

Таким образом, это основные термины, суть которых нужно понимать для пользования кредитной картой с минимальными затратами. Если укладываться в условия, предлагаемые банком, то можно пользоваться заемными средствами без дополнительных переплат.

О admin

x

Check Also

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку. Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)). В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пенях и проч.

Что такое топливные карты: как работают

Как пользоваться топливной картой Любое лицо – физическое либо юридическое — всегда стремится к оптимизации своих расходов на приобретение топлива. В прошлом учреждения и частники имели возможность приобретать топливные талоны с конкретным номиналом, благодаря которым и осуществлялась оплата заправки безналичным расчетом – работник просто ставил отметку об объеме залитого топлива.

Перевод с карты Уралсиб на Уралсиб

Уралсиб: перевод с карты на карту Банк Уралсиб предлагает широкую линейку услуг розничным клиентам, охватывая все потребности физических лиц в финансовых услугах.

Перевод с карты на карту МКБ

Как перевести деньги с карты на карту МКБ Одно из основных преимуществ банковского пластика в том, что их владельцы могут без труда пересылать денежные переводы друг другу не выходя из дома с помощью различных сервисов.

Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты карты Если в бумажнике есть пластиковая карточка, следует разобраться, что такое реквизиты банковской карты. Эти данные могут понадобиться для совершения перевода, например, на банковский счет (что считается более безопасным), для получения зарплаты по безналичному расчету, для иных операций.

Перевод с карты на карту Бинбанк

Онлайн перевод Бинбанк с карты на карту Сегодня почти каждый россиянин использует в повседневной жизни безналичный расчет. Картой удобно оплачивать покупки, коммунальные услуги, Интернет и мобильную связь.

Перевод с карты на карту moneysend

Mastercard moneysend: что это такое Сегодня перевод средств с одного пластика на другой – довольно простой процесс. Владельцу карты достаточно ввести номер карточки, на который необходимо перевести деньги, и указать нужную сумму средств.

Оформление кредитной карты с умом: как увеличить шанс получить кредитную карту?

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон: возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями; экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу; отсутствие очередей; быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Что такое платежный адрес кредитной карты

Платежный адрес кредитной карты: что это значит Сначала люди пользовались наличными для покупок в магазинах, затем появились банковские карты, а теперь особую популярность приобрели интернет-магазины.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток? Нравится кому-то или нет, но кредитная карта неотъемлемая часть дня сегодняшнего.

Оформление карты учащегося через МФЦ — удобно и быстро

Социальная карта студента – это пластиковая карта, которую могут оформить для себя студенты, проживающие в Москве, которые учатся по очной форме обучения в столичных или нестоличных учебных заведениях, имеющих государственную аккредитацию.

Что такое ПИН-код банковской карты

Что такое Pin банковской карты В наше время развитие банков и финансовой инфраструктуры достигло очень высокого уровня. Сегодня мы не мыслим жизнь без пластиковых карт, интернет-банкинга, онлайн-счетов и других новшеств современных банковских услуг.

Оформление и получение банковской карты

Среди услуг практически всех коммерческих банков в обязательном порядке фигурирует выпуск пластиковых карт платёжных систем Visa и MasterCard, позволяющих с максимальным комфортом рассчитываться за покупки по всему миру.

Что такое держатель карты

Где находится держатель карты Сбербанка В последнее время большинство из нас предпочитают пользоваться банковским пластиком, как альтернатива купюрам и монетам. Ведь с помощью данного платежного инструмента можно оплатить товары и услуги не только в магазинах и прочих организациях, но и в интернете.

Оплата телефоном вместо карты

Приложение для оплаты телефоном вместо карты До недавнего времени мобильный телефон был всего лишь средством связи, сегодня он предоставляет массу возможностей своим владельцем.

Топливные карты для юридических лиц: большой обзор

Бензин по картам для юридических лиц Статья расходов на транспорт – одна из самых затратных для любого предприятия или организации. Особенно это актуально, если основная деятельность – транспортировка.

Неверная контрольная сумма номера карты — что это значит

Что такое контрольная сумма банковской карты Банковские платежные карты самый востребованный продукт среди клиентов. Те, кто в последнее время оформлял данный продукт, наверняка, обратили внимание, что банк, с целью повышения уровня безопасности, выдает неактивную карточку, активировать которую должен сам пользователь, при этом одним из требований является привязка пластика номеру телефона владельца.

Мультивалютные карты

Все о мультивалютных картах. Зачем они нужны и правила пользования. Наряду с обычными дебетовыми банковскими картами некоторые банки предлагают оформить мультивалютные.

Топливные карты Газпромнефть для физических лиц

Скидочная карта Газпрома на бензин Дисконтные пластиковые карты, дающие возможность получить скидку во время заправки, используются многими современными АЗС, работающими на территории Российской Федерации.

ТОП 10: Кредитные карты по паспорту с оформлением за 5 мин

Востребованность банковского продукта тесно связана с его доступностью. Его легко понять, так как человеку нужны деньги здесь и сейчас, а не через несколько месяцев, когда он сможет собрать все необходимые документы.

Мособлбанк: кредитные карты

Кредитные карты Московского областного банка Многие жители Московской области хотели бы получить кредитку «Московского областного банка». Но, к сожалению, по причине санации, которой несколько лет назад подвергся «Мособлбанк», кредитные карты, равно как и другие услуги, связанные с кредитованием физических лиц, данный банк пока что не предоставляет.

Срочные кредитные карты с моментальным решением по паспорту

до 300 000 руб. 55 дней - 0% Например, Cash Back = 5%, вы оплачиваете товар на 1000 руб, то 50 руб возвращается вам на карту."> Доставка на дом на покупки распространяется только на покупки по кредитной карте.

Сравниваем и выбираем дебетовые карты Яндекс Деньги, Киви, Вебмани

Сегодня многие платежные системы интернета предлагают пользователям дебетовые карты с интересными условиями обслуживания и выгодными тарифами. Давайте рассмотрим карточки основных платежных систем: QIWI, Яндекс.

Сколько идут деньги с карты на карту

Срок перевода с карты на карту Денежные переводы с карты на карту как никогда пользуются спросом именно сейчас, на самом деле такая система обмена денежными средствами появилась около 5 лет назад и сразу обрела множество поклонников.