Главная 24 Карты 24 Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Где самый низкий процент по кредитной карте

При выборе кредитной карты одним из наиболее важных условий является размер процентной ставки по ней. Чем ниже этот показатель, тем меньше клиенту придется переплачивать за постоянное использование заемных средств. В 2017 году основная масса финансовых организаций предлагает своим заемщикам кредитные карты под 21—29% годовых. Но на рынке банковских услуг присутствуют и кредитные карты с низким процентом – начиная от 10% в год. Действительно ли выгодно пользоваться такими кредитками, где и как можно их оформить – об этом расскажет наша статья.

В чем особенность карт с низким процентом

Кредитки с низким процентом это вовсе не рекламный ход банков. Они действительно существуют, но пользование ими может быть связано с рядом ограничений. Чаще всего, за счет процентной ставки страдает кредитный лимит – его величина у «дешевых» карт намного ниже, чем у тех, что предлагаются под среднерыночный процент.

Кроме того, получить льготную кредитку может далеко не каждый клиент. В ряде банков для этого требуется:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • полный пакет документов;
  • статус благонадежного клиента.

Благонадежным, с точки зрения банка, считается клиент, сотрудничающий с ним несколько лет и имеющий на счетах определенные сбережения. Увеличивает шансы на получение выгодного платежного средства наличие полностью и без нарушений погашенного займа в том банке, где вы претендуете на кредитку.

Важно! У зарплатных клиентов, как правило, есть неплохие скидки на обслуживание кредитных карт. Стоит поинтересоваться, предоставляет ли ваш банк такого рода продукты.

В каких банках можно получить кредитные карты с минимальным процентом

В 2017 году наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагают следующие финансовые организации:

Причем, в некоторых из этих организаций дешевые платежные инструменты именуются не кредитными картами, а картами рассрочки. Но это вовсе не отменяет наличия комиссий за их использование и начисления процентов на сумму займа. Разберем каждое из предложений более подробно.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Важно! Для оформления данной услуги от вас потребуется только российский паспорт.

У данного продукта имеются следующие особенности:

  1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
  2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
  3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
  4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Карта рассрочки от Совкомбанка

В последнее время довольно широко рекламируется новый кредитный продукт Совкомбанка – карта «Халва». Она, как и описанное выше платежное средство, позиционируется как карта рассрочки и действует в ограниченном количестве организаций. Но условия использования у нее более удобные для клиента:

  1. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и может достигать 350 000 рублей.
  2. Беспроцентный период един для всех торговых точек и составляет 12 месяцев со дня покупки.
  3. Комиссии за ведение счета, выдачу и обслуживание карты отсутствуют.
  4. С карты разрешается снимать наличные, но только в банкоматах Совкомбанка. Комиссии за снятие не начисляют.
  5. На остаток суммы на счете банк начисляет 7.75% годовых.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

В случае просрочки очередного взноса по данной карте, банк начинает начисление пени не сразу, а начиная с 6-го дня с момента образования долга. Размер пени составляет 0,1% в день.

Заказать «Халву» можно на сайте Совкомбанка, но для ее получения придется приехать в офис банка. В нем нужно будет предъявить паспорт и заполнить анкету-заявление. Оформить данный кредитный продукт могут граждане РФ в возрасте от 20 до 80 лет, имеющие в течение последних 4 месяцев постоянную регистрацию и место работы.

Важно! Обязательным условием для получения карты является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего).

Предложения банка Восточный

Банк Восточный предлагает клиентам самый низкий процент по кредитной карте – 0% в год. Это не рекламный ход, просто у данного платежного инструмента немного иной режим использования, чем у традиционных карточек. В первые 60 месяцев по данной карте не начисляются проценты на потраченные с нее средства. Вместо этого, за каждый день действия задолженности со счета клиента списывается комиссия размером в 30 или 50 рублей.

Важно! Сумма долга не влияет на объем ежедневной комиссии. Она зависит от установленного банком кредитного лимита. Если он находится в пределах 120 000 рублей, комиссия составит 30 рублей в день. При лимите от 120 000 до 200 000 рублей размер комиссионных увеличится до 50 рублей.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

Как только имеющийся долг будет погашен, снятие комиссионных за пользование заемными средствами автоматически приостанавливается до следующей траты. Пользоваться картой можно в любых торговых точках и заведениях на территории РФ. А при расчете в тех из них, что являются партнерами Восточного банка (онлайн-магазины), можно получить кэшбэк со сделанных покупок в размере до 40% от потраченной суммы.

Получить Просто-карту от банка Восточный может любой гражданин РФ, проживающий на территории его действия. Минимальный возраст для оформления заявки составляет 18 лет. На момент окончания срока действия карты заемщику должно быть не более 70 лет. Кроме возраста, банк предъявляет определенные требования к стажу работы и наличию стабильного дохода:

  • клиенты моложе 26 лет должны подтвердить наличие постоянного места работы и дохода за последние 12 месяцев;
  • клиенты от 26 лет и старше подтверждают наличие стажа и дохода за последние три месяца.

Оформить карту можно через официальный сайт банка. После отправки заявления с вами свяжется кредитный специалист. Обычно на получение обратной связи уходит не более часа. Забрать кредитку можно либо самостоятельно в ближайшем отделении банка, либо у курьера, предварительно обговорив с ним адрес доставки.

Важно! Банк ежемесячно уведомляет клиентов о необходимой сумме платежа удобным способом – по СМС, электронной почте или через интернет-банк. Запутаться в выплатах довольно сложно.

Кредитка от Touch Bank

Предложение от Touch банка – это кредитная карта с низкой процентной ставкой и огромным кредитным лимитом (до 1 000 000 рублей). По крайней мере, так кажется на первый взгляд при просмотре рекламных предложений данной организации. Но при подробном изучении условий картинка становится менее радужной.

Заявленные 12% годовых по карте – это минимально возможная процентная ставка. Итоговый ее размер будет зависеть от следующих условий:

  • размера кредитного лимита (устанавливается банком индивидуально);
  • типа совершаемых операций;
  • ежемесячных объемов совершаемых операций.

Так, если вы будете использовать карту данного банка только для покупок, переплата по ней может достигнуть 39% в год. Если же вы планируете рассчитываться ею за какие-либо услуги или снимать наличные, максимальная процентная ставка поднимется до 49,9%.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

По карте действует беспроцентный период в 61 календарный день, но распространяется он только на покупки. За прочие операции вам придется оплачивать проценты по тарифу. В случае задержки ежемесячного платежа на него в качестве штрафа будут начислены 20% годовых.

Важно! Обслуживание карты платное и составляет 2750 рублей в первый год обслуживания и 3000 рублей в каждый последующий год. Данная комиссия списывается со счета ежемесячно и, соответственно, прибавляется к сумме основного долга. Использование смс-информирования также платное – 60 рублей в месяц.

В числе преимуществ данного предложения банк называет:

  • быстрое оформление карты;
  • отсутствие требований к документам (достаточно паспорта);
  • минимальные требования к заемщикам;
  • возможность получения кэшбэка с покупок.

Но даже эти плюсы не смогут перекрыть то обстоятельство что кредитка, несмотря на заявленный небольшой процент, будет обходиться вам слишком дорого. Стоит учитывать этот факт.

Кредитка от банка Tinkoff

Банк Тинькофф специализируется на выдаче кредитных карт. Большинство его продуктов предлагаются клиентам под среднерыночный процент – от 19 до 27% в год. Но есть и более привлекательный вариант – карта под названием Платинум. Здесь процентная ставка — от 12% в год. Верхняя граница составляет 49,9% годовых.

Важно! Верхний предел переплаты действует только на операции, отличные от покупок. Если использовать данное платежное средство только для оплаты в магазинах, процентная ставка не поднимется выше 29,9% в год.

Кредитный лимит по данному продукту составляет 300 00 рублей. Но эта сумма может быть изменена в меньшую сторону при оценке банком заемщика. Причем, механизмов оценки банк не разглашает. На его официальном сайте из требований к заемщику указан только возраст – от 18 до 70 лет. Никаких иных требований (к доходам, прописке или месту проживания) не предъявляется.

Кредитные карты с низким процентом: ТОП-10

По карте Платинум действует льготный период в 55 дней. До окончания этого срока банк не начисляет проценты на покупки, совершенные по данной кредитке. На прочие операции, например, снятие наличных, проценты будут начисляться согласно кредитному договору.

Важно! Использование кредитки является платным – 590 рублей в год. Комиссия со счета снимается ежемесячно.

Из преимуществ данного предложения от Тинькофф стоит отметить:

  • простоту оформления карты;
  • быструю доставку;
  • низкие требования к заемщикам и документам;
  • наличие кэшбэка за покупки – от 3 до 30%;
  • бесплатное пользование интернет-банком, мобильным банком и смс-уведомлениями.

Кроме того, с данной карточки можно снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и у его партнеров. На снятие средств действует обязательная комиссия в 290 рублей за операцию, плюс 2,9% от снятой суммы. Оформить кредитку Платинум можно через форму на официальном сайте банка Тинькофф или с помощью звонка на телефон горячей линии этой финансовой организации.

Как видите, далеко не все предложения о картах с низкими процентными ставками оказываются реальностью. И все же, дешевые кредитки существуют, и их вполне может оформить каждый. Главное, не принимать на веру рекламные обещания банков, а внимательно читать условия договора и сразу подсчитывать, во что вам в итоге обойдется карта.

О admin

x

Check Also

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период

Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку. Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)). В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пенях и проч.

Что такое топливные карты: как работают

Как пользоваться топливной картой Любое лицо – физическое либо юридическое — всегда стремится к оптимизации своих расходов на приобретение топлива. В прошлом учреждения и частники имели возможность приобретать топливные талоны с конкретным номиналом, благодаря которым и осуществлялась оплата заправки безналичным расчетом – работник просто ставил отметку об объеме залитого топлива.

Перевод с карты Уралсиб на Уралсиб

Уралсиб: перевод с карты на карту Банк Уралсиб предлагает широкую линейку услуг розничным клиентам, охватывая все потребности физических лиц в финансовых услугах.

Перевод с карты на карту МКБ

Как перевести деньги с карты на карту МКБ Одно из основных преимуществ банковского пластика в том, что их владельцы могут без труда пересылать денежные переводы друг другу не выходя из дома с помощью различных сервисов.

Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты карты Если в бумажнике есть пластиковая карточка, следует разобраться, что такое реквизиты банковской карты. Эти данные могут понадобиться для совершения перевода, например, на банковский счет (что считается более безопасным), для получения зарплаты по безналичному расчету, для иных операций.

Перевод с карты на карту Бинбанк

Онлайн перевод Бинбанк с карты на карту Сегодня почти каждый россиянин использует в повседневной жизни безналичный расчет. Картой удобно оплачивать покупки, коммунальные услуги, Интернет и мобильную связь.

Перевод с карты на карту moneysend

Mastercard moneysend: что это такое Сегодня перевод средств с одного пластика на другой – довольно простой процесс. Владельцу карты достаточно ввести номер карточки, на который необходимо перевести деньги, и указать нужную сумму средств.

Оформление кредитной карты с умом: как увеличить шанс получить кредитную карту?

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон: возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями; экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу; отсутствие очередей; быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Что такое платежный адрес кредитной карты

Платежный адрес кредитной карты: что это значит Сначала люди пользовались наличными для покупок в магазинах, затем появились банковские карты, а теперь особую популярность приобрели интернет-магазины.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток? Нравится кому-то или нет, но кредитная карта неотъемлемая часть дня сегодняшнего.

Оформление карты учащегося через МФЦ — удобно и быстро

Социальная карта студента – это пластиковая карта, которую могут оформить для себя студенты, проживающие в Москве, которые учатся по очной форме обучения в столичных или нестоличных учебных заведениях, имеющих государственную аккредитацию.

Что такое ПИН-код банковской карты

Что такое Pin банковской карты В наше время развитие банков и финансовой инфраструктуры достигло очень высокого уровня. Сегодня мы не мыслим жизнь без пластиковых карт, интернет-банкинга, онлайн-счетов и других новшеств современных банковских услуг.

Оформление и получение банковской карты

Среди услуг практически всех коммерческих банков в обязательном порядке фигурирует выпуск пластиковых карт платёжных систем Visa и MasterCard, позволяющих с максимальным комфортом рассчитываться за покупки по всему миру.

Что такое держатель карты

Где находится держатель карты Сбербанка В последнее время большинство из нас предпочитают пользоваться банковским пластиком, как альтернатива купюрам и монетам. Ведь с помощью данного платежного инструмента можно оплатить товары и услуги не только в магазинах и прочих организациях, но и в интернете.

Оплата телефоном вместо карты

Приложение для оплаты телефоном вместо карты До недавнего времени мобильный телефон был всего лишь средством связи, сегодня он предоставляет массу возможностей своим владельцем.

Топливные карты для юридических лиц: большой обзор

Бензин по картам для юридических лиц Статья расходов на транспорт – одна из самых затратных для любого предприятия или организации. Особенно это актуально, если основная деятельность – транспортировка.

Неверная контрольная сумма номера карты — что это значит

Что такое контрольная сумма банковской карты Банковские платежные карты самый востребованный продукт среди клиентов. Те, кто в последнее время оформлял данный продукт, наверняка, обратили внимание, что банк, с целью повышения уровня безопасности, выдает неактивную карточку, активировать которую должен сам пользователь, при этом одним из требований является привязка пластика номеру телефона владельца.

Мультивалютные карты

Все о мультивалютных картах. Зачем они нужны и правила пользования. Наряду с обычными дебетовыми банковскими картами некоторые банки предлагают оформить мультивалютные.

Топливные карты Газпромнефть для физических лиц

Скидочная карта Газпрома на бензин Дисконтные пластиковые карты, дающие возможность получить скидку во время заправки, используются многими современными АЗС, работающими на территории Российской Федерации.

ТОП 10: Кредитные карты по паспорту с оформлением за 5 мин

Востребованность банковского продукта тесно связана с его доступностью. Его легко понять, так как человеку нужны деньги здесь и сейчас, а не через несколько месяцев, когда он сможет собрать все необходимые документы.

Мособлбанк: кредитные карты

Кредитные карты Московского областного банка Многие жители Московской области хотели бы получить кредитку «Московского областного банка». Но, к сожалению, по причине санации, которой несколько лет назад подвергся «Мособлбанк», кредитные карты, равно как и другие услуги, связанные с кредитованием физических лиц, данный банк пока что не предоставляет.

Срочные кредитные карты с моментальным решением по паспорту

до 300 000 руб. 55 дней - 0% Например, Cash Back = 5%, вы оплачиваете товар на 1000 руб, то 50 руб возвращается вам на карту."> Доставка на дом на покупки распространяется только на покупки по кредитной карте.

Сравниваем и выбираем дебетовые карты Яндекс Деньги, Киви, Вебмани

Сегодня многие платежные системы интернета предлагают пользователям дебетовые карты с интересными условиями обслуживания и выгодными тарифами. Давайте рассмотрим карточки основных платежных систем: QIWI, Яндекс.

Сколько идут деньги с карты на карту

Срок перевода с карты на карту Денежные переводы с карты на карту как никогда пользуются спросом именно сейчас, на самом деле такая система обмена денежными средствами появилась около 5 лет назад и сразу обрела множество поклонников.