Главная 24 Кредиты 24 Как и где можно рефинансировать свой кредит?
Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях.

Как и где можно рефинансировать свой кредит?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях. Такой «перенос» кредита дает возможность:

; уменьшить процентную ставку;

; увеличить срок кредитования;

; поменять схему выплат и пересчитать график ежемесячных платежей (например, аннуитетную схему заменить на дифференцированную);

; оформить кредит в другой валюте (скажем, пересчитать долларовый кредит в рублевый);

; свести несколько кредитов в разных банках в один общий.

Стоит отметить, что большинство банков «выкупает» друг у друга исключительно дорогую и обеспеченную залогом ипотеку. Но при желании можно найти кредитно-финансовые учреждения, которые рефинансируют потребительские кредиты, автокредиты и даже задолженность по кредитным картам.

Перекредитование дает возможность заемщику улучшить существующие условия погашения. Например, зачем платить больше, если процентную ставку можно уменьшить сразу на несколько пунктов?

Но чаще происходит наоборот. Заемщик заинтересован в первую очередь в снижении ежемесячной финансовой нагрузки. В этой ситуации ему необходимо увеличить срок кредитования или подобрать более щадящую схему погашения. При этом общая переплата по кредиту обычно увеличивается.

На перекредитование могут рассчитывать только хорошие заемщики.

Это значит, что если в «старом» банке вы допускали просрочки при погашении своего кредита, то «новый» банк в рефинансировании откажет наверняка – проблемные клиенты ему не нужны.

Придется заново пройти все процедуры проверки и оценки.

Если вы планируете «перевести» свой кредит из одного банка в другой, готовьтесь к стандартной проверке заемщика и залогового имущества (в случае ипотеки или автокредита).

Результаты «старой» проверки для нового банка не имеют никакого значения. Платежеспособность заемщика, его кредитная история, стоимость имущества, семейное положение и размер источников дохода будут оцениваться новым кредитором повторно.

Кстати, далеко не каждый заемщик сможет с честью выдержать еще один такой «экзамен». Например, если в момент оформления кредита клиент мог похвастаться хорошей официальной работой с подтвержденным доходом, а спустя пару лет попадает под сокращение, то рефинансировать свой кредит в другом банке он уже не сможет. Просто потому, что ему будет нечем подтвердить свой источник дохода.

Придется погашать кредит в «родном» банке на прежних условиях. Последний, конечно, тоже не будет в восторге от того, что его заемщик остался без работы. Однако пока тот не допускает просрочек по кредиту, никто его трогать не будет.

Рефинансирование потребует от заемщика дополнительных «денежных вливаний».

Любое оформление кредита в банке (даже рефинансирование) оборачивается для заемщика единоразовыми тратами. Почти наверняка придется оплатить какие-то банковские комиссии (за открытие ссудного счета или перечисление средств в «старый банк» на погашение задолженности).

В случае рефинансирования ипотеки заемщику заново нужно будет платить оценщику, нотариусу и страховщику (все предыдущие оценки, договора и страховки аннулируются автоматически).

В общем, всегда тщательно анализируйте «прибыль» и «убытки» от перевода своего кредита в другой банк! Иногда лучше продолжать выплачивать кредит в старом банке, чем рефинансировать его в новом.

Особенно невыгодно перекредитовывать потребительские займы на небольшие суммы ближе к концу срока действия договора. Такую ситуацию очень точно комментирует народная пословица: «Овчинка выделки не стоит».

Приводим общую схему перекредитования, актуальную для любого типа кредита: потребительского, автомобильного или ипотечного. К слову, на быстрое оформление нового кредита рассчитывать не стоит. По времени процедура займет столько же (или даже больше), чем в первый раз.

Выбираем банк, предлагающий выгодные конкретно для вас условия рефинансирования. Чаще всего банки охотно перекредитовывают «дорогую» ипотеку и кредиты под залог недвижимости. А вот предложений по потребкредитам или кредитным картам на рынке уже гораздо меньше.

Предоставляем в новый банк все необходимые для рефинансирования документы. Условно их можно разделить на три большие группы:

1. подтверждающие благонадежность заемщика. Сюда входят паспорт, свидетельство о браке, справка о доходах, копия трудовой книжки и тому подобное. Одним словом, новому кредитору придется представить стандартный пакет документов, необходимых для «первого знакомства» с банком.

2. Документы по «старому» кредиту. Чтобы получить одобрение на рефинансирование задолженности, заемщику вначале придется «отчитаться» перед своим новым кредитором. Банк обязательно захочет взглянуть на график погашения, оригинал кредитного договора и справку об отсутствии просроченной задолженности.

3. Документы по обеспечению. Третья группа документов может и не понадобиться в том случае, если рефинансируемая задолженность не так велика (как правило, до 50 000 рублей). Но такие небольшие суммы заемщики обычно предпочитают погашать в старом банке, не «заморачиваясь» с процедурой перекредитования. Однако если рефинансировать вы планируете достаточно крупную сумму, то будьте готовы к тому, что новый банк попросит предоставить дополнительное обеспечение (даже если в старом банке кредит выдавался без залога и поручителей). Список документов этой категории будет зависеть от типа обеспечения. Например, если в залог оформляется квартира – то понадобятся отчеты экспертов-оценщиков, справки-выписки из БТИ и другие документы по недвижимости. Если в качестве обеспечения выступает поручительство, то поручителю придется готовить тот же пакет документов, что и самому заемщику.

Банк берет несколько дней на проверку заемщика и принятие решения о рефинансировании.

В случае положительного ответа с банком заключается новое кредитное соглашение (по сути, оформляется еще один кредит). Кстати, на этом этапе заемщику, скорее всего, придется дополнительно оплатить какие-то «единоразовые комиссии».

Новый кредитор перечисляет в старый банк сумму, достаточную для полного погашения остатка задолженности. Сейчас стоит на всякий случай посетить предыдущего кредитора и взять в отделении справку о закрытии кредита и ссудного счета.

С этого момента вы начинаете возвращать свой кредит уже другому банку на новых и более выгодных для себя условиях. Ради них, собственно, и затевалась вся эта эпопея с перекредитованием.

Обзор популярных программ

Банк дает возможность рефинансировать текущую задолженность в другом банке, в том числе по кредитной карте. Заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию и подтвержденный источник дохода.

Совсем «крошечными» кредитами ВТБ24 не занимается (остаток текущей задолженности не может быть меньше 30 000 рублей).

; рефинансируются только кредиты, выданные в национальной валюте;

; если речь идет о кредитной карте, то до окончания срока ее действия должно оставаться не менее трех месяцев;

; до этого момента кредит должен был погашаться без просрочек (подтверждается справкой из «старого» банка).

Размер процентной ставки по новому кредиту в ВТБ24 устанавливается для каждого заемщика индивидуально и начинается он с отметки в 15% годовых.

Рефинансирует потребкредиты других банков на суммы не более миллиона рублей и на срок не более пяти лет. Размер «новой» процентной ставки зависит от результатов проверки платежеспособности заемщика (начинается с 18,5% годовых).

Важный момент! Оформить рефинансирование в этом банке можно ровно на ту сумму, которую вы должны предыдущему кредитору.

Для перекредитования задолженности на сумму более 50 000 рублей потребуется дополнительное обеспечение:

; залог движимого или недвижимого имущества с обязательным страхованием;

; поручительство юридических или физических лиц.

Подтвердить размер ежемесячных доходов заемщику и поручителю придется справкой по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Это значит, что без официального трудоустройства оформить рефинансирование в Россельхозбанке не получится.

Естественно, перекредитование возможно только при отсутствии просрочек по текущей задолженности в банке, выдавшем в свое время этот кредит. Кроме того, из «старого банка» нужно будет принести внушительный пакет документов:

; справку об отсутствии просроченной задолженности;

; выписку с ссудного счета об остатке непогашенного кредита (действительна в течение трех дней);

; оригинал кредитного договора со всеми дополнениями и приложениями;

; письменное согласие «старого» банка на полное досрочное погашение;

; банковские реквизиты для перечисления остатка задолженности.

После оформления договора рефинансирования Россельхозбанк полностью погашает остаток задолженности, а заемщик приобретает в его лице нового кредитора.

Росбанк подошел в вопросу рефинансирования потребительских кредитов очень серьезно, предварительно разделив всех своих клиентов на 11 категорий (для каждой, естественно, предусмотрены индивидуальные условия перекредитования).

Основное отличие для заемщиков из разных категорий будет заключаться лишь в размере годовой процентной ставки. Например, руководителям финансово-устойчивых предприятий можно будет перекредитоваться под 14,5-17,5 процентов годовых, а добросовестным заемщикам – под 15,518,5 процентов. Самый высокий процент предусмотрен для физических лиц: от 16,5 до 19,5 процентов годовых.

В остальном же условия рефинансирования потребкредитов одинаковы для всех категорий заемщиков:

; размер остатка задолженности по кредиту должен быть не меньше 20 000 рублей и не больше 1 500 000 рублей;

; срок рефинансирования составляет от полугода до пяти лет;

; на момент обращения в Росбанк клиент должен был добросовестно погашать свой кредит в другом банке в течение, как минимум, одного года;

; если сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется поручительство третьего лица;

; у заемщика должна быть постоянная регистрация и непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы (не менее трех месяцев);

; источник дохода обязательно нужно будет подтвердить соответствующими документами.

Кстати, рефинансировать в этом банке можно не только стандартные потребительские кредиты наличными, но и автокредиты и ипотеку.

Автокредит на сумму от 750 001 до 2 500 000 рублей можно рефинансировать на срок от одного года до пяти лет. «Чужие» для банка клиенты могут перекредитоваться под 17%-21% годовых (размер ставки зависит лишь от срока кредитования).

Участники зарплатных проектов МДМ Банка получают скидку с процента. Для них ставка по рефинансируемому кредиту будет составлять 17-21,5 процентов годовых.

Требования к заемщику стандартны для такого типа кредита:

; официальное место работы (хотя бы в течение четырех последних месяцев);

; паспорт и второй документ на выбор;

; подтверждение дохода и трудовой занятости;

; справка от предыдущего кредитора об отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту (действительна в течение месяца после ее выдачи).

В качестве обеспечения по кредиту выступает залог кредитуемого авто или поручительство третьего лица (на усмотрение банка).

Рефинансируется задолженность по ипотеке, взятой в другом банке на покупку или строительство собственного жилья (дома или квартиры). Обязательное условие – перекредитовать ипотеку в Сбербанке можно только на этапе, когда у заемщика на руках уже есть свидетельство о праве собственности.

Основные условия рефинансирования:

; срок кредитования – до 30 лет;

; обязательное страхование объекта залога (старая страховка «не считается»);

; размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и категории заемщика. Для «обычных» клиентов она варьируется в пределах от 13,25 до 13,75% процентов годовых, а для участников зарплатных проектов ставка снижается на 1% соответственно;

; для заемщика обязательны наличие официальной работы (хотя бы в течение последних шести месяцев) и подтверждение источников дохода;

; новый кредит можно оформить только в российских рублях.

В. Малиновская, 24.10.2013

Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.

  • Обзор срочных вкладов Сбербанка

    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.

  • Зарплатные карты Сбербанка

    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?

  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка

    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.

  • Где искать хорошие ставки по ипотеке

    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?

    • Как и где можно рефинансировать свой кредит?

    По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

  • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

  • О admin

    x

    Check Also

    Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

    Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита.

    Что такое рефинансирование кредита и как его оформить: документы и основные условия

    Как получить второй кредит в Сбербанке: 8 необходимых документов В условиях банковской нестабильности и риска отзыва лицензии у коммерческих предприятий, подавляющее большинство заемщиков отдают предпочтение Сбербанку России ; признанному лидеру российского рынка кредитования.

    Что такое рефинансирование кредита и как его оформить, Кредитная доска объявлений

    Что такое рефинансирование кредита и как его оформить Рассказываем в нашей статье о том, что такое рефинансирование кредита, какое оно бывает, как и где его можно оформить.

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его оформлять?

    ИЛИ Что такое рефинансирование кредита: основные виды + способы перекредитования в рамках одного или нескольких банков! Большинство обывателей с опаской относятся к кредитованию и берут в банке ссуды лишь тогда, когда другой альтернативы нет.

    Что такое рефинансирование кредита

    Многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства в сложный период времени. В связи с чем, на рынке кредитования появилась новая услуга – рефинансирование кредитов.

    Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования кратко

    Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования кратко Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно.

    ЧЕРНЫЙ СПИСОК: помощников в получении кредита с плохой кредитной историей — Получайте кредиты и кредитные карты, займы и деньги в долг!

    ЧЕРНЫЙ СПИСОК: помощников в получении кредита с плохой кредитной историей Начинаю вести ЧЕРНЫЙ список тех, кто ;предлагает ; помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, а на самом деле этого не делают.

    Через какое время лучше делать рефинансирование кредита

    Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности.

    Финансовый Советник — Помощь в получении кредита, ипотеки, рефинансирования!

    Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Всем нашим клиентам мы вернем навязанные банком страховки и прочие комиссии при получении кредита за свой счет в течение 5 ДНЕЙ! Вы получите свои деньги обратно, совершенно ПОЧЕМУ ОБРАЩАЮТСЯ ИМЕННО К НАМ ЗА ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА: Обратилась в Вашу компанию так как до этого я была в нескольких банках, где мне отказали в кредите, не объясняя при этом причин, и я уже было отчаялась.

    Условия рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке в 2018 году, Полезные советы, Полезные советы

    Условия рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке в 2018 году Опубликовал: admin в Кредиты 30.12.2017 0 709 Просмотров Для тех заемщиков, которые не справляются с долговой нагрузкой, но при этом не допускают просрочек, банки предлагают различные программы рефинансирования кредитов.

    Способы погашения кредита

    Внести деньги на счет для погашения кредита с любой карты Visa и MasterCard Вы можете прямо сейчас, воспользовавшись сервисом «Погасить кредит». Сумма одного перевода без учета комиссии – от 50 до 50 000 рублей.

    Рефинансирование кредита: термин, примеры, порядок действий, что необходимо знать

    С кредитами, так или иначе, сталкивались многие. Сегодня практически невозможно найти человека, который ни разу не пользовался кредитными ресурсами банка. Ежедневно люди берут ссуды на строительство жилья и другие дорогие покупки, заводят кредитные карты и т.д. Таким образом, кредиты помогают решить многие проблемы здесь и сейчас.

    Рефинансирование кредита, Финансовый гений

    Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять В этой публикации я расскажу вам про рефинансирование кредита. Вы узнаете, что такое рефинансирование, кому и для чего оно необходимо, как происходит, что от этого выигрывает заемщик, и стоит ли проводить рефинансирование долга вообще.

    Рефинансирование кредита, понятие, особенности, плюсы и минусы

    Рефинансирование кредита, понятие, особенности, плюсы и минусы Рефинансирование кредита – это относительно недавно появившаяся на российском финансовом рынке услуга, которая позволяет сократить расходы на выплаты кредита, а также обезопасить себя от порчи кредитной истории.

    Рефинансирование кредита, Перекредитование кредитов, ипотеки, займа — КРЕДИТЗАЙМ ℠

    Рефинансирование и перекредитование от компании «КредитЗайм» Рефинансирование кредита (-ов) и кредитных карт, ипотечного долга у текущего кредитора или просроченных потребительских кредитов других банков (Сбербанк, Приватбанк, ВТБ 24, ТРАСТ и т.д) выглядит как перекредитация физического лица.

    Рефинансирование кредита юридического лица

    Рефинансирование кредита юридического лица ; это выдача займа для покрытия существующего кредитного долга перед другим банком. Программа рефинансирования позволяет клиенту изменить следующие параметры: Рефинансирование кредита юридического лица помогает исправить текущую ситуацию предприятия, которое в свое время оформило займ на не самых выгодных условиях.

    Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы

    Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже никого не удивляет и не настораживает наличие у человека сразу нескольких долговых обязательств.

    Рефинансирование кредита наличными, ипотеки, автокредита

    Рефинансирование кредитов ; основные особенности и условия банков Современная банковская система развивается с каждым днем предлагая все новые выгодные предложение для заемщиков, которые подталкивают людей на приобретение вещей в кредит.

    Рефинансирование кредита на 15 лет

    Новый кредит выдается от 3 до 15 лет. если производится рефинансирование ипотечного кредита, то банк москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости недвижимого об. Рефинансирование кредитов выбор и оформление кредита срок от 6 месяцев до 7 лет;. Под залог недвижимости от 19% на 15 лет даже с открытой просрочкой рефинансирование кредита, ипотеки и выкуп закладной за 3-10 дней на . Однако тогда график погашения кредита, вполне вероятно, не будет столь заменить дорожное покрытие через 15 лет его эксплуатации; расходы, чтобы стимулировать спонсоров провести рефинансирование кредита.

    Рефинансирование кредита какие банки занимаются

    Однако не стоит рефинансирование идеализировать. Прежде, чем сделать окончательный выбор в пользу рефинансирования, стоит обратить внимание на несколько важных моментов. Когда вы подадите в банк заявку на рефинансирование, финансовый институт будет проверять вас так, как будто вы никогда раньше не брали кредит.

    Рефинансирование кредита и реструктуризация

    Рефинансирование, перекредитование и реструктуризация кредита При возникновении проблем с погашением банковского кредита у вас есть возможность обратиться в письменном виде в финансовую организацию для реструктуризации вашего долга или рефинансирования.

    Рефинансирование кредита и ипотеки в Сбербанке для физических лиц в 2018 году — условия, калькулятор, Банки и Финансы

    Условия рефинансирования в Сбербанке в 2018 году. Калькулятор кредита Стабильное снижение ключевой ставки ЦБ РФ стало отправной точкой уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Те проценты, которые были еще 2-3 года назад, уже кажутся непомерно большими.

    Рефинансирование кредита и его суть

    Рефинансирование очень часто путают с реструктуризацией кредита. Однако это совершенно разные инструменты, но они оба предназначены для решения финансовых проблем заемщика и обеспечения нормальных платежей действующего кредита.

    Рефинансирование кредита для физических лиц в Сбербанке

    Условия рефинансирования кредита для физических лиц Для физических лиц рассматриваемый нами продукт значится одним из вариантов так называемой кредитной разгрузки.