Главная 24 Кредиты 24 О чем спросят в банке при оформлении кредита для малого бизнеса?

О чем спросят в банке при оформлении кредита для малого бизнеса?

Любому бизнесу, малому в том числе, рано или поздно становиться тесно в собственных финансовых рамках. Бизнес активно требует расширения и развития. Где взять деньги на развитие бизнеса? Взять кредит в банке!

Но так ли просто получить эту заветную сумму? Через сколько кругов ада придется вам пройти? Банки не очень-то охотно кредитуют малый бизнес. Оно и понятно — обороты не так велики, имущества для залога под обеспечения кредита надо еще поискать, да и вообще, мутный он и непредсказуемый какой-то, этот малый бизнес.

Какие потребуются гарантии и документы для получения кредита для небольшого предприяия? Какие вопросы вам зададут банкиры прежде чем принять решение о выдаче кредита вашему малому бизнесу? Как правильно подать информацию банку, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса?

Спросят в банке многое и для повышения вероятности получения кредита лучше заранее иметь ответы на все эти вопросы.

В общем-то все вопроы можно разделить на три больших группы:

Вопросы по линии безопасности

На эти вопросы нужно отвечать честно и только правду. Служба безопасности банка при проверке сама найдет ответы на эти вопросы, так что утаить все равно ничего не удастся, так что вариант «а вдруг не заметят» — не прокатит однозначно. Если эту информацию скрыть на этапе подачи кредитной заявки, а «безопасники» ее вдруг обнаружат, то отказ по кредиту будет однозначно (службы безопасности сразу дают отрицательное заключение, если их обманули еще на этапе подаче заявления на кредит).

  • Является ли заявитель учредителем и/или директором ООО, ИП?
  • Только одного или нескольких?
  • Есть ли у заявителя действующие кредиты как у физического лица? Как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как физическое лицо? Кредитная история? Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?
  • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
  • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
  • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
  • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

  • Дата регистрации юридического лица, ИП?
  • Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
  • Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е. работает ли фирма?
  • В отчетности показывается прибыль или убыток?
  • Примерная средняя ежемесячная выручка по бухгалтерии).
  • Примерная оценка самого бизнесмена, сколько он реально зарабатывает в месяц.
  • Среднемесячный оборот по расчетным счетам по всех банках (поступления)?
  • Среднемесячное поступление в кассу (по кассовым книгам)?
  • Наличие картотек к расчетным счетам?
  • В каких банках открыты расчетные счета?
  • Обращались ли в какие-то банки за кредитом?
  • Какое есть имущество зарегистрированное в собственность именно на физическое лицо (оборудование (в т.ч. торговое), недвижимость, автотранспорт)?
  • Какое есть имущество, зарегистрированное непосредственно на юридическое лицо?

Не помешает иметь справку о наименовании имущества, годе выпуска (приобретения), примерной рыночной цене).

  • Готовы ли предложить имущество в качестве залога?
  • Кстати, о залоге. Лучше не скрывать имущество, а самому предложить его в качестве залога, обеспечения по кредиту. Во первых, банк, скорее всего, обнаружит наличие имущества все равно и в случае «утайки» факта владения имуществом можно получить отказ в предоставлении кредита. Во вторых, сам факт наличия у вашего предприятия имущества, способного быть залогом по кредиту, это плюс, банки вероятнее всего охотнее пойдут на выдачу кредита. Да и в случае кредита с залогом, как правило, банки предлагают пониженную процентную ставку.

    А теперь посмотрим:

    • Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
    • Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
    • Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

    Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу.

    100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит. Но представляя четкую картину происходящего и имея в голове готовые ответы на возможные вопросы сотрудников банка вероятность получения кредита значительно повышается.

    О admin

    x

    Check Also

    Как подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита

    Рефинансирование ипотечного кредита — это фактически процесс получения новой ипотеки. Заемщику нужно будет пройти все знакомые этапы и собрать заново пакет документов.

    Как написать жалобу в центробанк о проверке выдачи кредита, Юридические услуги

    Как написать жалобу в центробанк о проверке выдачи кредита Как написать жалобу в центробанк о проверке выдачи кредита Сюда можно пожаловаться на плохое обслуживание в том или ином коммерческом банке, недостоверную рекламу, махинации с курсами валют или на незаконные ;обменники ;. Или в режиме онлайн проверить свои кредитные истории, узнать причину отказа в займах, запросить архивные справки для судебных разбирательств, прояснять сотни ;персональных ; вопросов, связанных с кредитными учреждениями.

    Как можно воспользоваться рефинансированием кредита в Сбербанке для физических лиц?

    Каким образом происходит рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Рефинансирование кредитов в Сбербанке Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.

    История одного кредита или Как избавиться от втюханной страховки, Блог банкира

    Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Прочитал на днях отличный и весьма полезный отзыв об обслуживании в банке Хоум Кредит, как клиент получил кредит со ;втюханной ; страховкой с конскими тарифами/комиссиями и как он элегантно решил проблему с возвратом страховки.

    Требования к заемщикам от банков при выдаче кредита

    Из-за сложной экономической ситуации люди стали реже пользоваться услугами кредитования, кроме того, финансовые структуры в настоящее время не желают выдавать займы на прежних условиях. В ...

    ТОП-10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году

    Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и ...

    ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году

    ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году Опубликовал: admin в Банки 07.03.2018 0 816 Просмотров В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, ...

    ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2017

    Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, ...

    Схемы погашения кредита

    Схемы погашения кредита. Аннуитетная и дифференцированная. Каждая вторая семья берет кредит в банке на разные цели. В современном мире это нормальная практика. Мало кто знает, ...

    Сравнительный анализ методов погашения кредита, Статья в журнале «Молодой ученый»

    Рубрика: Экономика и управление Дата публикации: 26.02.2014 2014-02-26 Статья просмотрена: 816 раз Сафонова С. В., Никуленко А. В. Сравнительный анализ методов погашения кредита // Молодой ...

    Исковое заявление о возврате комиссии за выдачу кредита

    Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Довольно часто в банках практикуется такое нарушение прав потребителей, как взимание единовременной комиссииза выдачу кредита.

    Заемщикам помощь в получении кредита в Москве

    ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В МОСКВЕ БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА В МОСКВЕ. ЗАЙМ НАЛИЧНЫМИ СРОЧНО. ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЕЖНЫЙ КРЕДИТ ЗА ОДИН ДЕНЬ. ДЕНЬГИ В ДОЛГ. КРЕДИТНАЯ ПОМОЩЬ ЗАЕМЩИКАМ РАБОТАЕМ ЕЖЕДНЕВНО, БЕЗ ПРЕДОПЛАТ.

    Сравним: что выгоднее, вклад или погашение кредита?

    Есть кредит. Появляются свободные деньги. Что же сделать, открыть вклад или погасить досрочно кредит? Давайте попробуем посчитать и сравнить. Что же выгоднее, погасить досрочно небольшой ...

    Сравнение схем погашения кредита убывающими платежами и аннуитетом

    Сравнение схем погашения кредита убывающими платежами и аннуитетом Схемы погашение кредита убывающими платежами и аннуитетом имеют существенные отличия, которые следует учитывать заемщику при осуществлении своего ...

    Способы погашения кредита

    Внести деньги на счет для погашения кредита с любой карты Visa и MasterCard Вы можете прямо сейчас, воспользовавшись сервисом «Погасить кредит». Сумма одного перевода без ...

    Способы дострочного погашения кредита в Совкомбанке

    На сегодняшний день подавляющая часть населения в денежных делах прибегает к помощи банков. Кредиты предоставляют возможность получить необходимые финансы, но и влекут приличные переплаты при ...

    Список банков экспресс кредита москва

    Необходимые документы для оформления кредита. Взять кредит без справок и документ, подтверждающий доход заемщика (любой из списка)3. Справка о доходах способ выдачи кредита. Банк перечислит ...

    Создание планов погашения кредита, WordEx999

    В своей простейшей форме план погашения кредита отслеживает платежи (разделенные на основную часть и погашение процентов) и баланс по конкретному займу. В этом разделе приведено ...

    Где можно перекредитоваться, или оформить рефинансирование уже существующего кредита?

    Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Денежный оборот в мире осуществляется путем перемещения денежных масс с одного контрагента к другому.

    Выплата кредита при отзыве лицензии

    Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию «У банка, в котором я взял кредит отозвали лицензию. Что делать дальше» ; очень частый вопрос в свете последней активности ЦБ.Значит ли это, что кредит уже можно не платить? Если платить, то кому?Что будет с условиями кредита после того, как банк сменится? В России довольно активно чистится вся банковская лицензия.

    Выгодные кредиты по паспорту в Республике Крым: онлайн калькулятор ставок потребительского кредита без справки о доходах в 2018 году

    Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Республике Крым и подтверждение меньше требований больше требований заявку online offline Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются потребительскими кредитами «по паспорту без справки о доходах». «Рефинансирование с обеспечением для работников орг.

    Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

    Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Опубликовано 15.06.2017 middot; Обновлено 15.06.2017 Рефинансирование потребительских кредитов – популярная в последние годы услуга.

    Рефинансирование потребительских кредитов — перенос кредита в другой банк

    Рефинансирование потребительского кредита подразумевает изменение кредитной нагрузки на заемщика в меньшую сторону. Рефинансировать кредит предлагают все больше банков Сейчас все чаще стали появляться предложения рефинансировать ...

    Рефинансирование кредитов: процедура, выгодные предложения банков, потребительского и ипотечного кредита, преимущества и недостатки

    Процедура рефинансирования кредита изначально была связана с финансовой деятельностью компаний. Лишь в последние 2–3 года она стала доступной для частных лиц. В сущности она тождественна ...