Главная 24 О банках 24 ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

Банк «Югра» полностью утратил собственные средства

ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

Банк России отозвал лицензию у банка «Югра» (регистрационный номер 880, г. Москва), сообщает пресс-служба ЦБ.

«Деятельность «Югры» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. АСВ, на которое приказом ЦБ возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала)», — отмечается в сообщении регулятора.

По данным ЦБ, бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов.

28 июля ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра». После этой истории, беспрецедентной во многих отношениях, можно говорить еще и о том, что отныне неизбежно изменятся принципы очищения банковской системы от финансовой скверны. Страховых случаев в целом станет меньше. Скандальных и громких — больше.

Как подчеркнули в Центробанке, кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генпрокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.

Банк России неоднократно применял в отношении «Югры» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях банк продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевший своей целью камуфлирование активов низкого качества, сказали в ЦБ.

«В первые дни работы временной администрации по управлению «Югрой» были выявлены операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения», — заявили в пресс-службе.

ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

Ключевой собственник банка «Югра» Алексей Хотин (подконтрольной ему компании Radamant Financial принадлежит 52,4% акций банка) представил в Центральный банк РФ план финансового оздоровления кредитной организации, по которому он выплатит Агентству по страхованию вкладов 170 млрд рублей. Об этом сообщил пресс-офис Хотина.

По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.

Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.

Решение Центробанка по отзыву лицензии у «Югры» было ожидаемым, сказал Банки.ру экс председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, значением всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Фото: Сергей Бобылев/ТАСС

27 июля сообщалось, что ключевой собственник банка «Югра» Алексей Хотин представил в ЦБ план финансового оздоровления кредитной организации, по которому он выплатит Агентству по страхованию вкладов 170 млрд рублей.

В частности, план финансового оздоровления предусматривал, что обязательства кредитного учреждения перед АСВ обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина как собственника банка. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение десяти лет согласно представленному графику. По итогам десяти лет санации банка будет сформирован капитал, равный 96,4 млрд рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе достигнет 83 млрд рублей. Помимо этого будет сформировано порядка 147 млрд рублей резервов, включая избыточные, на 241 млрд рублей кредитного портфеля.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сообщил, что Кремль не вмешивается в ситуацию вокруг банка «Югра» и не дает оценку действиям ЦБ. «Центробанк помимо того, что он занимается регулированием деятельности каждого отдельно взятого банка, еще отвечает за стабильность финансовой системы страны в целом. Поэтому, безусловно, есть все основания полагать, что все принимаемые решения принимаются после общей оценки всей ситуации», — сказал он.

Говоря об отзыве лицензии, президент АРБ Гарегин Тосунян заявил: «Это компетенция Центрального банка и не наше дело оценивать. Если ЦБ ввел временную администрацию, то отсюда уже возникает ожидание того, что высока вероятность отзыва лицензии. С меньшей вероятностью бывает санация».

Директор по банковским рейтингам RAEX («Эксперт РА») Владимир Тетерин высказал мнение, что регулятор еще раз указал рынку на то, что сложившаяся ситуация не стала чем-то неожиданным, а напротив, была вполне прогнозируема с учетом того, что собственники не предприняли действенных мер по смене бизнес-модели. «Более того, хорошо считываются намерения Банка России и впредь проявлять большую жесткость в отношении банков, фондирующих преимущественно бизнесы бенефициарных владельцев, безотносительно масштабов таких банков», — сказал Тетерин.

«Данный факт неудивителен. Руководство банка впервые в новейшей истории пыталась опротестовать действия ЦБ через суд, подав иск в отношении законности действий ЦБ. Кроме того, если принять во внимание тот факт, что на проблему банка с пристальным вниманием взглянула даже Генеральная прокуратура, причем с позиций банка «Югра», то надо признать, что «все крайне запущено», — прокомментировал эксперт «Международного Финансового Центра» Роман Блинов.

По его словам, налицо факт существенных противоречий между влиятельными кругами в бизнес-сообществе и властных структурах, которые в данный момент волею судеб вовлечены в круговорот событий. «Если давать крайне краткий комментарий на данную тему, то он будет звучать так: не договорились», — подчеркнул он.

Со своей стороны главный аналитик компании «Телетрейд Групп» Олег Богданов сказал: «Известно, что у Центробанка были большие претензии к деятельности «Югры». Сначала был введен мораторий на выплаты кредитором и на АСВ возложена функция временной администрации. Затем «Югра» пыталась через Генпрокуратуру повлиять на решение ЦБ. Центробанк ответил, что действует согласно российским законам и положению о защите вкладчиков. Теперь у «Югры» отозвана лицензия. Есть на мировом финансовом рынке правило — никогда не борись с ФРС, видимо, для нашей страны это правило тоже работает, только в иной формулировке».

Ведущий аналитик ООО «Аналитик-Сервис» Антон Быков считает, что отзыв лицензии ЦБ у «Югры» стал следствием полученных данных от временной администрации. «Ранее эту функцию российский финансовый регулятор возложил на АСВ. Агентство на основе полученных данных о манипулировании финансовой отчетностью и утрате банком собственного капитала сделало вывод о нецелесообразности финансового оздоровления «Югры», — сказал он.

По словам аналитики, решение об отзыве лицензии ЦБ было принято практически сразу после требования Генпрокуратуры отменить решение по введению временной администрации и выплатам страховок вкладчикам банка. «Судя по накалу борьбы и скорости принятия решений, вокруг банка «Югра» идет настоящая схватка между российскими элитами», — подчеркнул он.

Как сообщил руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук, решение Банка России соответствует логике. «Собственник «Югры» предлагал нереализуемые планы спасения банка. При таком раскладе, учитывая объем сложившихся у банка проблем, Банк России счел его оздоровление экономически нецелесообразным», — заявил Лукашук.

Он называет отзыв лицензии «Югры» позитивным сигналом для рынка в долгосрочной перспективе. «Цель регулятора — прежде всего защита кредиторов, вкладчиков, обеспечение надежности сектора. Регулятор предъявляет его участникам реальные претензии, вне зависимости от размера банка, и своими действиями показывает, что продолжит работать в такой манере», — говорит представитель АКРА.

При этом он подчеркивает, что «Югра», в отличие, от, например, Татфондбанка, не является социально значимым банком, несмотря на большой объем портфеля вкладов физлиц, и прекращение работы этого банка не пошатнет устойчивость сектора.

Ранее эксперты говорили о том, что Центробанк отзовет лицензию в случае, если не обнаружит в банке «живых» активов. «Если ничего «живого» на балансе банка не обнаружится, то отзыв лицензии выглядит вполне логичным и вероятным решением со стороны ЦБ в отношении банка «Югра», — отмечала руководитель информационно-аналитического отдела Банки.ру Сабина Хасанова.

ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

25 июля стало известно, что банк «Югра» обратился в суд с иском о признании действий ЦБ незаконными. Это стало очередным этапом в публичном противостоянии банка с регулятором при участии Генпрокуратуры. Есть ли шансы у «Югры» и каковы последствия этой войны для банка и всей системы в целом?

ЦБ с 10 июля этого года ввел в банк «Югра» временную администрацию в лице АСВ сроком на шесть месяцев и трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. АСВ оценило объем своих выплат в рамках данного страхового случая в сумму около 170 млрд рублей. Выплаты начались 20 июля через пять банков. По состоянию на 16:00 мск четверга, 27 июля, страховое возмещение выплачено 136,5 тыс. вкладчиков «Югры» на общую сумму около 109,9 млрд рублей, что составляет 63,5% страховой ответственности АСВ.

19 июля Генпрокуратура опротестовала приказы Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» и о введении временной администрации. ЦБ 20 июля направил в Генеральную прокуратуру материалы, подтверждающие позицию регулятора в отношении «Югры» и соответствие действий, предпринятых Банком России, «как целям защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка, так и требованиям федеральных законов».

Банк «Югра» обратился в Арбитражный суд Москвы с иском о признании решений и действий Центробанка незаконными. Заявление было подано 24 июля. Арбитражный суд Москвы назначил рассмотрение заявления банка на 15 августа.

О admin

x

Check Also

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами Для многих из нас на сегодня актуальный вопрос – это финансы, ведь именно деньги в нашем мире решают все и определяют наш быт и благосостояние.

Что такое проводка в бухгалтерском учете

Все субъекты предпринимательства, которые занимаются ведением бизнеса в качестве юрлица, каждый день осуществляют множество хоз. операций. По правилам действующего законодательства, они должны учитывать их в бухучете.

Что такое оклад работника по ТК РФ

Заработная плата работника – это вознаграждение за его труд. Согласно законодательству нашей страны каждый трудоустроенный гражданин должен за свою деятельность получать заработную плату, которая не может быть меньше установленного минимального размера оплаты труда.

Что такое облигация простыми словами

Российский рынок ценных бумаг развивается очень стремительно, и в наш обиход прочно вошли акции, облигации, фьючерсы, чеки и другие понятия, связанные с этой сложной системой.

Что такое номер транзакции

В настоящее время все из нас сталкиваются с некоторыми терминами, значение которых непонятно. Но, тем не менее, без обладания знаниями понять суть происходящего практически невозможно.

Что такое назначение платежа: что писать

Правила проведения денежных переводов 2012 года включают в себя инструкцию по написанию составляющих платежных поручений, в том числе и их назначений. Рассмотрим, что означает назначение платежа, что писать в этой графе, а также приведем несколько примеров использования данного параметра.

Что такое лизинг простыми словами

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами? Лизинг — одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг – это один из финансовых инструментов, но он имеет значительные различия с кредитом или арендой. Совсем недавно, данная услуга была доступна только предпринимателям, сегодня ей могут воспользоваться физические лица.

Что такое кредиторская задолженность простыми словами и ее виды

Кредиторская задолженность предприятия: виды и состав В современном экономическом мире организации должны правильно оценивать свои финансовые возможности и уметь подсчитывать не только прибыль, но и долги.

Что такое КБК в реквизитах

Что такое код бюджетной классификации, можно прочитать в Бюджетном кодексе РФ. Это основной документ, регламентирующий бюджетные правоотношения. Он был утвержден еще в 1998 году, но с тех пор претерпел множество изменений.

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции в современном мире являются неотъемлемой составляющей развития экономики. В научной сфере инвестициями называют долгосрочные капиталовложения в объекты предпринимательской деятельности, промышленности, сельского хозяйства, транспорт и другие отрасли для получения дивидендов (прибыли). Инвестиции — это не всегда денежные средства, как принято считать, это еще и акции, банковские вклады, ценные бумаги, паи, технологическое спецоборудование, кредиты, автомобили, любое имущество или имущественные права и ценности.

Что такое дивиденды простыми словами

Наверняка все хоть раз слышали о таком понятии, как дивиденды по акциям. Но пока немногие обладатели собственного капитала рассматривают для себя данный способ инвестирования средств.

Что такое дефолт простым языком

Некоторые экономические термины являются довольно сложными для восприятия простым человеком. Одним из таких понятий является дефолт. Несмотря на то что в настоящее время жители нашей страны с данным явлением не встречаются, всего два десятилетия дефолт имел место быть в России, и многие помнят, что ничего хорошего ждать от него не приходится, так как он в первую очередь негативно отражается на уровне жизни простого народа.

Что такое банковский перевод

Вначале люди привыкают обращаться с наличными деньгами. Для этого необходимо отсчитать достаточное количество купюр или монет и отдать их тому, кто продает вам товар либо оказывает какую-то услугу.

Что такое баланс в бухгалтерском учете

Термин «баланс» употребляется во многих научных областях. Большую роль он играет и в экономической отрасли, где существует такое понятие, как «баланс бухучета». В него включены две части ‒ пассив и актив.

Что будет если ввести ПИН-код в банкомате наоборот

Что будет если набрать ПИН-код в банкомате наоборот Сегодня много говорят о безопасном использовании банковских карт, а также способах защиты средств. Одним из таких способов является введение ПИН-кода наоборот, то есть набор цифр в обратном порядке.

Формула сложных процентов: расчет

Сложные проценты — это не что иное, как экспонента или показательная функция. Их также называют “проценты на проценты” или составные проценты (англ.

Федеральная программа молодая семья

Чтобы рассчитывать на льготы молодым семьям по приобретению жилья, которые предоставляет государство, надо иметь ;железные ; нервы и соответствовать ряду требований. Сможете ли вы воспользоваться программой и как это сделать? Исходя из бюджета страны, воспользоваться поддержкой (предоставлением субсидии) с 2016 по 2020 годы, судя по разным источникам, смогут от 170 до 235 тыс.

Учет сомнительных долгов в бухгалтерском учете

Учет резервов по сомнительным долгам в бухгалтерском учете Необходимость в создании такого резерва возникает тогда, когда образуется просрочка платежа за оказанные услуги или товары.

Учет готовой продукции в бухгалтерском учете

Учёт готовой продукции – одна из бухгалтерских активностей, которая играет серьёзную роль для предприятий. По крайней мере, когда речь идёт о поддержании стабильности в работе.

Уровни банковской системы РФ

Банковская система Российской Федерации предполагает наличие двух подсистем, которые окончательно сформировались в 1991 году после принятия закона, регулирующего деятельность банковских организаций.

Управленческий и бухгалтерский учет: отличия

Чем отличается бухгалтерский учет от управленческого Предпринимательскую деятельность невозможно осуществлять эффективно, если не будет бухгалтерского и управленческого учёта.

УИП: что это такое в платежном поручении

Платежное поручение (далее – ПП) представляет собой тип документации расчетной формы, которая формируется плательщиком. Его целью является несение информации о факте перечисления определенной денежной величины в адрес особы, которая является получателем.

Торговля акциями для начинающих на бирже

Сегодня популярность фондовой биржи постоянно растет и привлекает все больше людей. Технически, процесс торговли несложен. Необходим выход в Интернет, программа терминала биржи и соглашение с брокером.