Главная 24 О банках 24 ЦБ РФ дал методические рекомендации некредитным финансовым организациям в целях исполнения ими обязанностей по ПОД
ЦБ РФ дал методические рекомендации НФО в целях исполнения ими обязанностей по ПОД/ФТ Банк России представил поднадзорным субъектам методические рекомендации от 27 июня №13-МР, в которых разъясняется об исполнении требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должных лиц.

ЦБ РФ дал методические рекомендации некредитным финансовым организациям в целях исполнения ими обязанностей по ПОД

ЦБ РФ дал методические рекомендации НФО в целях исполнения ими обязанностей по ПОД/ФТ

Банк России представил поднадзорным субъектам методические рекомендации от 27 июня №13-МР, в которых разъясняется об исполнении требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должных лиц.

Второй документ, который распространил Банк России среди поднадзорных организаций, так же является методическими рекомендациями от 27 июня 2017 г. №12-МР об идентификации бенефициарных владельцев клиентов – юридических лиц.

По первому документу, напомним, что обязанность принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, установлена ст. 7.3. Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В целях повышения эффективности мер по выявлению публичных должностных лиц (далее — ПДЛ), Банк России обращает внимание НФО на необходимость реализации комплекса обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, направленных на выявление среди клиентов – физических лиц, принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в ст. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — закон №115-ФЗ). Ознакомиться с полным текстом документа

На что регулятор обращает внимание НФО и что необходимо учесть НФО в работе с клиентами физическими лицами?

Необходимо обратить внимание на перечень мероприятий, которые рекомендуется выполнять в целях исполнения обязанности по выявлению ПДЛ, на источники информации для реализации мер, а также порядок фиксирования информации о принятых мерах.

Мы не будем пересказывать содержание документа Банка России, а дадим практические советы к исполнению рекомендаций ЦБ. Мы всегда рекомендовали должностным лицам субъектов закона №115-ФЗ фиксировать в анкете клиента информацию о принятых мерах к выявлению ПДЛ т.е. указывать в анкете клиента или в виде отдельного документа, как приложение к анкете клиента (формирование досье клиента) следующую информацию:

  • какие меры приняты для выявления ПДЛ (устный опрос клиента, анкетирование, изучение источников информации);
  • какие именно источники информации использовались для выявления ПДЛ;
  • результат принятых мер;
  • иная информация, например, является/не является клиент близким родственником (супругом) публичного должностного лица.

На всех наших учебных мероприятиях мы обращаем внимание слушателей на способы выявления ПДЛ. Одним из таких способов (принятием мер) является анкетирование клиента. Мы рекомендуем включать вопрос клиенту в анкету-заявку на представление займа, залоговый билет и др. документы, используемые НФО для работы с клиентами. Например, это может выглядеть так:

являетесь ли Вы?

  • российским публичным должностным лицом, то есть лицом, занимающим государственные должности РФ, должности членов совета директоров ЦБ РФ, должности на федеральной государственной службе, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ или Правительством РФ, должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях и иных организациях, созданных на основании федеральных законов
  • международным публичным должностным лицом, то есть должностным лицом публичной международной организации, которому доверены или были доверены ею важные функции
  • иностранным публичным должностным лицом, то есть публичным должностным лицом иностранного государства.

В случае если отмечен хотя бы один из перечисленных вариантов, необходимо заполнить Анкету публичного должностного лица.

  • Я являюсь родственником лица, принадлежащего к одной из перечисленных категорий
  • К какой именно категории относится Ваш родственник?: (указать)
  • Степень родства между вами: (указать).
  • Ну и конечно указать, что использовались общедоступные источники информации, в том числе рекомендуемые ЦБ РФ.

Важно понимать и о мониторинге законодательства в целях ПОД/ФТ. Как видно и в рекомендациях ЦБ, регулятор делает акцент на то, что, законодательство о финансовом мониторинге не ограничивается законом №115-ФЗ и нормативным актами Банка России, и субъектам закона №115-ФЗ необходимо самостоятельно осуществлять мониторинг законодательства, относящегося к ПДЛ.

Методические рекомендации №12-МР об идентификации бенефициарных владельцев клиентов – юридических лиц, указывают на формальный подход некоторых НФО к установлению и идентификации бенефициарных владельцев клиентов – юридических лиц. Регулятор обращает внимание НФО на недопустимость такого подхода, когда без должных и необходимых мер, направленных на выявление бенефициара, НФО признает таковым руководителя юридического лица т.е. единоличный исполнительный орган юридического лица. На практике такой подход является очень распространенным среди НФО. Ознакомиться с рекомендациями

Напомним, что 21 декабря 2016 года вступила в силу новая статья 6.1. закона №115-ФЗ, которая установила для всех юридических лиц обязанность устанавливать своих бенефициарных владельцев, фиксировать информацию о них. Таким образом, каждое юридическое лицо на сегодняшний день обязано владеть информацией о своих бенефициарных владельцах, а значит, имеет возможность представить такую информацию, в том числе по запросу контрагента.

Как обращает внимание Банк России, при непредставлении клиентом информации о своем бенефициарном владельце, нельзя в «автоматическом» порядке признавать руководителя юридического лица бенефициаром, а необходимо принять достаточные меры к установлению и идентификации бенефициарного владельца.

Банк России рекомендует указывать в анкете (досье) клиента информацию о принятых мерах по установлению бенефициарного владельца клиента. Таким мерами могут быть, например:

  • изучение учредительных документов юридического лица;
  • изучение выписки из ЕГРЮЛ;
  • изучение информации и документов, представленных самим клиентом по вашему запросу;
  • анкетирование клиента и др.

Мы рекомендуем в обязательном порядке направлять клиенту письменный запрос о представлении информации о своих бенефициарах. В запросе необходимо указать срок для представления информации и способ ее представления. Например, приложить специальную анкету для заполнения ее клиентом. В запросе целесообразно указать на обязанность клиента предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, согласно п. 14 ст. 7 Закона 115-ФЗ.

Внимание требует и такая рекомендация, как указывать в анкете (досье) клиента информацию, представленную самим клиентом, и выявленную самостоятельно т.к. на практике, при применении всех возможных «инструментов» выявления бенефициарных владельцев, бенефициарным владельцем по вашему мнению может оказаться не то лицо, информацию о котором представил клиент.

Мы настоятельно рекомендуем должностным лицам НФО ознакомить с методическими рекомендациями сотрудников НФО, в обязанности которых входит идентификация клиента.

О admin

x

Check Also

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ понятным языком

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами Для многих из нас на сегодня актуальный вопрос – это финансы, ведь именно деньги в нашем мире решают все и определяют наш быт и благосостояние.

Что такое проводка в бухгалтерском учете

Все субъекты предпринимательства, которые занимаются ведением бизнеса в качестве юрлица, каждый день осуществляют множество хоз. операций. По правилам действующего законодательства, они должны учитывать их в бухучете.

Что такое оклад работника по ТК РФ

Заработная плата работника – это вознаграждение за его труд. Согласно законодательству нашей страны каждый трудоустроенный гражданин должен за свою деятельность получать заработную плату, которая не может быть меньше установленного минимального размера оплаты труда.

Что такое облигация простыми словами

Российский рынок ценных бумаг развивается очень стремительно, и в наш обиход прочно вошли акции, облигации, фьючерсы, чеки и другие понятия, связанные с этой сложной системой.

Что такое номер транзакции

В настоящее время все из нас сталкиваются с некоторыми терминами, значение которых непонятно. Но, тем не менее, без обладания знаниями понять суть происходящего практически невозможно.

Что такое назначение платежа: что писать

Правила проведения денежных переводов 2012 года включают в себя инструкцию по написанию составляющих платежных поручений, в том числе и их назначений. Рассмотрим, что означает назначение платежа, что писать в этой графе, а также приведем несколько примеров использования данного параметра.

Что такое лизинг простыми словами

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами? Лизинг — одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг – это один из финансовых инструментов, но он имеет значительные различия с кредитом или арендой. Совсем недавно, данная услуга была доступна только предпринимателям, сегодня ей могут воспользоваться физические лица.

Что такое кредиторская задолженность простыми словами и ее виды

Кредиторская задолженность предприятия: виды и состав В современном экономическом мире организации должны правильно оценивать свои финансовые возможности и уметь подсчитывать не только прибыль, но и долги.

Что такое КБК в реквизитах

Что такое код бюджетной классификации, можно прочитать в Бюджетном кодексе РФ. Это основной документ, регламентирующий бюджетные правоотношения. Он был утвержден еще в 1998 году, но с тех пор претерпел множество изменений.

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции в современном мире являются неотъемлемой составляющей развития экономики. В научной сфере инвестициями называют долгосрочные капиталовложения в объекты предпринимательской деятельности, промышленности, сельского хозяйства, транспорт и другие отрасли для получения дивидендов (прибыли). Инвестиции — это не всегда денежные средства, как принято считать, это еще и акции, банковские вклады, ценные бумаги, паи, технологическое спецоборудование, кредиты, автомобили, любое имущество или имущественные права и ценности.

Что такое дивиденды простыми словами

Наверняка все хоть раз слышали о таком понятии, как дивиденды по акциям. Но пока немногие обладатели собственного капитала рассматривают для себя данный способ инвестирования средств.

Что такое дефолт простым языком

Некоторые экономические термины являются довольно сложными для восприятия простым человеком. Одним из таких понятий является дефолт. Несмотря на то что в настоящее время жители нашей страны с данным явлением не встречаются, всего два десятилетия дефолт имел место быть в России, и многие помнят, что ничего хорошего ждать от него не приходится, так как он в первую очередь негативно отражается на уровне жизни простого народа.

Что такое банковский перевод

Вначале люди привыкают обращаться с наличными деньгами. Для этого необходимо отсчитать достаточное количество купюр или монет и отдать их тому, кто продает вам товар либо оказывает какую-то услугу.

Что такое баланс в бухгалтерском учете

Термин «баланс» употребляется во многих научных областях. Большую роль он играет и в экономической отрасли, где существует такое понятие, как «баланс бухучета». В него включены две части ‒ пассив и актив.

Что будет если ввести ПИН-код в банкомате наоборот

Что будет если набрать ПИН-код в банкомате наоборот Сегодня много говорят о безопасном использовании банковских карт, а также способах защиты средств. Одним из таких способов является введение ПИН-кода наоборот, то есть набор цифр в обратном порядке.

Формула сложных процентов: расчет

Сложные проценты — это не что иное, как экспонента или показательная функция. Их также называют “проценты на проценты” или составные проценты (англ.

Федеральная программа молодая семья

Чтобы рассчитывать на льготы молодым семьям по приобретению жилья, которые предоставляет государство, надо иметь ;железные ; нервы и соответствовать ряду требований. Сможете ли вы воспользоваться программой и как это сделать? Исходя из бюджета страны, воспользоваться поддержкой (предоставлением субсидии) с 2016 по 2020 годы, судя по разным источникам, смогут от 170 до 235 тыс.

Учет сомнительных долгов в бухгалтерском учете

Учет резервов по сомнительным долгам в бухгалтерском учете Необходимость в создании такого резерва возникает тогда, когда образуется просрочка платежа за оказанные услуги или товары.

Учет готовой продукции в бухгалтерском учете

Учёт готовой продукции – одна из бухгалтерских активностей, которая играет серьёзную роль для предприятий. По крайней мере, когда речь идёт о поддержании стабильности в работе.

Уровни банковской системы РФ

Банковская система Российской Федерации предполагает наличие двух подсистем, которые окончательно сформировались в 1991 году после принятия закона, регулирующего деятельность банковских организаций.

Управленческий и бухгалтерский учет: отличия

Чем отличается бухгалтерский учет от управленческого Предпринимательскую деятельность невозможно осуществлять эффективно, если не будет бухгалтерского и управленческого учёта.

УИП: что это такое в платежном поручении

Платежное поручение (далее – ПП) представляет собой тип документации расчетной формы, которая формируется плательщиком. Его целью является несение информации о факте перечисления определенной денежной величины в адрес особы, которая является получателем.

Торговля акциями для начинающих на бирже

Сегодня популярность фондовой биржи постоянно растет и привлекает все больше людей. Технически, процесс торговли несложен. Необходим выход в Интернет, программа терминала биржи и соглашение с брокером.