Главная 24 Услуги банков 24 Банковский вклад: как и где лучше открыть счет, процентные ставки, виды вложений денежных средств и условия для вкладчиков

Банковский вклад: как и где лучше открыть счет, процентные ставки, виды вложений денежных средств и условия для вкладчиков

Вопрос, где выгодно разместить накопленные деньги, волнует многих. Хранить дома небезопасно, к тому же инфляция постепенно съедает часть средств. Существует несколько инструментов инвестиций, но самым надежным является помещение денег на банковский счет. Банковский вклад – вид выгодного вложения денежных средств под процент с целью получения прибыли. Сегодня кредитные учреждения стремятся привлечь как можно больше граждан государства и предлагают выгодные условия хранения денег на депозитах.

Сумма средств, которую клиент доверяет финансовой организации на определенный срок под проценты, и есть основное понятие банковского вклада. Сотрудничество финансовой организации и клиента регулируется Гражданским кодексом РФ, условия возращения денег и выплата процентной премии предусмотрены договором. Банк обязан возвратить вложенные личные средства клиенту, за исключением случаев, указанных в Федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По сроку действия договоры делятся на срочные (заключаются на определенный срок) и до востребования (на неопределенный период). Кроме того, предлагаются рублевые, валютные вклады и мультивалютные счета, проценты выплачиваются по окончанию срока или ежеквартально (ежемесячно).

Сегодня можно оформить несколько видов депозитов через интернет. Для этого необходимо иметь счет и регистрацию в системе интернет-банкинга финансового учреждения. Некоторые банки предлагают более выгодные условия заключения договоров, чтобы поощрять оформление банковских депозитов через интернет. Подписать соглашение можно электронно-цифровой подписью, но лучше найти время и подойти в отделение для подписания бумажной версии договора.

Клиентам предлагаются выгодные вклады в банках, которые различаются по следующим параметрам:

  • по периоду действия: до востребования, срочный;
  • по назначению: расчетный, сберегательный и накопительный;
  • по специализации: сезонные, инвестиционные, ипотечные, страховые, благотворительные;
  • по адресату: на детей, членов семьи, супругов;
  • по виду валюты: рублевые, валютные, мультивалютные;
  • по возможности пополнения и минимальной сумме внесения;

Некоторые клиенты хотят открыть банковский вклад на неопределенный срок, тогда договор заключается при условии выдачи денежных средств по требованию клиента, что прописано в статье 837 ГК РФ. Средства могут просто храниться на счету или быть перемещены на срочные депозиты, переводы на другие счета и т.д. На счет до востребования можно оформить карту, можно пользоваться службой интернет-банкинга. Годовой доход по процентам низкий – 0,5-1,5% в год.

— Грибок вас больше не побеспокоит! Елена Малышева рассказывает подробно.

— Елена Малышева- Как похудеть ничего не делая!

Банковский вклад: как и где лучше открыть счет, процентные ставки, виды вложений денежных средств и условия для вкладчиков

В срочном вкладе определен срок договора. По таким видам вложений проценты начисляются выше. По способу пополнения срочные счета бывают:

  • накопительные – пополняются во время действия договора. Финансовые организации устанавливают лимит на размер накоплений, сумма пополнений редко бывает выше суммы вложения;
  • расчетные депозиты являются расходно-пополняемыми счетами, однако кредитное учреждение устанавливает неснижаемый остаток;
  • сберегательный является непополняемым счетом, по нему не предусмотрено снятие денег, а проценты насчитываются в конце срока.

Зачастую клиент желает разместить деньги на недолгий срок с возможностью снятия и внесения денег на счет. Такой счет может заменить обычную банковскую ячейку – вкладчик располагает полной свободой действия, единственный минус – маленький процент – от 0,1 до 1% годовых. Банковский вклад может быть пополняемым или расходно-пополняемым, то есть деньги можно как вносить, так и снимать. Возможен вариант выбора валюты – рубли, доллары и евро.

Практически все финансовые учреждения предлагают клиентам открывать вклад в рублях и валюте (евро и доллары). В последнее время такие банковские продукты стали популярны, в связи с резким падением курса рубля к мировым валютам. Высоки ставки на мультивалютном счете, когда депозит состоит из нескольких валют. Выгода – возможность не терять доход при конвертации валют в рамках договора. Доходность вложений можно посчитать на онлайн калькуляторе.

Целевые договоры являются своего рода маркетинговым ходом, при помощи которого привлекаются разные категории граждан – от пенсионеров до заботливых родителей. Это обычные срочные вложения, но иногда банковские организации могут порадовать действительно выгодным предложением. На целевые взносы могут предоставляться хорошие условия при предъявлении определенных документов – например, пенсионное удостоверение или справка из образовательного учреждения.

Вклады пенсионерам предоставляются многими банками и открываются при предъявлении соответствующего удостоверения. Кредитные учреждения предлагают для пенсионеров выгодные банковские ставки по вложениям и небольшой первоначальный взнос. Некоторые банки дают возможность получить доход до 10% годовых. Чаше всего пенсионеры открывают счета до востребования для зачисления пенсий и срочные депозиты для накопления средств.

Банковский вклад: как и где лучше открыть счет, процентные ставки, виды вложений денежных средств и условия для вкладчиков

Держатели зарплатных карт того или иного кредитного учреждения могут рассчитывать на сравнительно выгодные предложения по зарплатным вкладам. Банк получает в распоряжение дополнительные средства, а клиент откладывает часть своей зарплаты на свой счет, причем списание происходит автоматически. Прибыль зависит от выплаты процентов (в конце срока или ежеквартально), наличия или отсутствия расходных операций, возможности досрочного снятия денежных средств.

Современные родители все меньше надеются на бесплатное высшее образование для своих детей, поэтому стремятся постепенно откладывать деньги на оплату обучения в высших учебных заведениях. Потенциальным клиентам дается возможность открыть срочный договор на внесение средств или счет до востребования, который поможет ребенку получить то образование, о котором он мечтает.

Целевой банковский вклад &Жилищный& -­для тех, кто хочет накопить на новое жилье или хотя бы на первый взнос. Некоторые стараются привлечь клиентов повышенными процентами, особенно в срочных счетах. Другие делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию, когда на первый взнос будет уже накоплено. Но по сути – это обычные депозиты в банках, цель которых — получить дополнительный доход с возможностью управления финансами.

Зачастую финансовые учреждения предлагают срочные депозиты, которые приурочены к определенному времени года или к важному событию. Стоит последить за такими предложениями, банки часто предлагают выгодные условия для накопления средств на его счетах. Например, этим летом предлагались такие продукты как &Белые ночи& — Банк Санкт-Петербург (до 2% в долларах), &Летний хит& от ТрансКапиталБанка на один год под 2,1% годовых в долларах или &Летний& от БинБанка – 8,5% в рублях на полгода. Часто выгодные предложения вводят в обращение к праздникам – Новому Году, 8 марта, Дню Победы.

Специалисты рекомендуют вдумчиво подходить к выбору сезонного договора. Их особенностями являются следующие:

  • большинство счетов непополняемые:
  • максимальная процентная ставка;
  • предложение ограничено во времени (2-3 месяца);
  • в случае досрочного расторжения договора финансовое учреждение выплачивает средства по сниженной процентной ставке.

Доверять сбережения банку может любой гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт. Иногда сотрудники просят предъявить сведения о ИНН (идентификационному номеру налогоплательщика). Иностранный гражданин может положить деньги на счет, подготовив пакет документов (паспорт, миграционная карта, подтверждение о правомерности пребывания на территории РФ – виза или разрешение на временное проживание или вид на жительство).

Иначе дело обстоит с открытием счета для несовершеннолетнего:

  • малолетние дееспособные (до 14 лет) – счет открывается только при участии их родителей или официальных опекунов;
  • частично дееспособные (с 14 до 18 лет) – все действия с банком совершаются с письменного согласия родителей или официальных опекунов;
  • если ребенок в 16 лет уже официально трудоустроен, он может самостоятельно быть признан органами опеки официально дееспособным и открывать счет самостоятельно.

О admin

x

Check Also

Рейтинг платежных систем 2016

Платежные агрегаторы, шлюзы и банки-эквайеры В таблице указаны наиболее известные системы и интернет-банки, предлагаемые платежными агрегаторами.

Рейтинг надежных банков России по данным Центробанка 2017

Рейтинг надежных банков России по данным Центробанка 2017. Свежий материал на 11.02.2018 г. Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации.

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2018 год

В период экономической нестабильности выбор банковской организации для хранения капитала, оформления кредита или ипотеки, ведения бизнеса и решения других важных задач необходимо делать с большой осторожностью.

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году на сегодняшний день

Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году на сегодняшний день Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации.

Рейтинг надежности банков 2018-данные Центробанка, FOREXLUKS

Каждый год Центробанк отзывает лицензии у нескольких российских банков. И хотя 2018 год только начался, уже два — московский Банк Стар Альянс и ярославский АлтайБизнес-Банк — вошли в &нелицензионный& список банков.

Рейтинг надежности банков 2018 по данным Центробанка

Рейтинг надежности банков 2018 по данным Центробанка Спешим Вас разочаровать в том, что Центробанк РФ никогда и нигде не публиковал и не будет публиковать никакие рейтинги касаемо банков, так как это, условно говоря, ;преступление ; против других банков, то есть выделять какой-то конкретный банк среди остальных.

Рейтинг надежности банков 2018 (данные Центробанка)

Каждый год Центробанк отзывает лицензии у нескольких российских банков. И хотя 2018 год только начался, уже два ; московский Банк Стар Альянс и ярославский АлтайБизнес-Банк ; вошли в &нелицензионный& список банков.

Рейтинг надежности банков 2017 по данным Центробанка

Рейтинг надежности банков 2017 по данным центробанка Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение ; тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.

Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка.

Рейтинг надежности банков 2016 (данные Центробанка)

Как выбрать &беспроблемный& банк? Представляем банки России – официальный рейтинг надежности 2016 года по версии &Центробанка&. Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка 2016 Включает отчетность по имуществу, кредитам и непрофильным активам (показатель Активы нетто) по состоянию на ноябрь 2016 года.

Рейтинг надежности банков

Если это депозитный счет, то через несколько месяцев ожидания и оформления дополнительных документов, вы сможете получить сумму вклада до 1,4 млн. рублей (обычно без начисленных процентов), так как все вклады в российских банках страхуются по Системе страхования вкладов и возврат суммы вклада гарантируется государством.

Рейтинг лучших банков России

Есть парковка, ресторан. Бесплатный аудит рекламной кампании М/обл., г. Старая Купавна, 22 км от МКАД, ФЗ - 214. 1-комн. кв. Площадь: 40 м2, 3 этаж, есть лоджия. Ипотека. СКИДКА - 353 т/р. Портал В2В Аутсорсинг обращает внимание своих читателей, что рейтинг позволяет не только получить полную информацию по тому или иному вопросу в кратчайшие сроки, но и сформировать общественное мнение.

Рейтинг лучших банков для бизнеса во Владимире

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором.

Рейтинг Лучших Банков Для Бизнеса 2017 Secretmagru

Bewertung: 4,7 - 29 AbstimmungsergebnisseВ рейтинг попали все популярные банки для бизнеса - Точка, Сбербанк, Модульбанк, ПСБ и другие. . Выводы: какой банк для бизнеса лучше.

Рейтинг лучших банков для бизнеса

Аналитический центр &Сравни.ру& проанализировал тарифы 30 крупнейших банков для предпринимателей и выбрал самые выгодные предложения для трёх видов бизнесов — индивидуальных предпринимателей, компаний со штатом до 5 человек и компаний с 30 сотрудниками.

Рейтинг крупнейших банков России по надежности, стабильности, активам и доходности вкладов

Рейтинг крупнейших банков России по надежности, стабильности, активам и доходности вкладов Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты.

Рейтинг крупнейших банков России на 2017 год

Рейтинг крупнейших банков России на 2017 год. Топ-20 Российские вкладчики склонны доверять в первую очередь крупным банкам, даже если они предлагают менее высокие проценты по вкладам, чем небольшие банки.

Рейтинг крупнейших банков России – итоги 2013 года, Рэнкинги, РИА Рейтинг

Число банков-нарушителей нарастает – но это еще не предел Рейтинг банков по объему ссудного портфеля на 1 декабря 2013 года Эксперты РИА Рейтинг составили перечень системно значимых банков РИА Рейтинг - 27 янв.

Рейтинг крупнейших банков по филиальной сети в 2017 году

ТОП-10 банков России по объему филиальной сети на январь 2017 года Удаленное обслуживание банками своих клиентов в России набирает все большие обороты. Если буквально пару лет назад единицы коммерческих структур предоставляли возможность обратиться за кредитом через интернет, то теперь некоторые участники рынка готовы с помощью онлайн-заявки сообщить фактически окончательное решение.

Рейтинг Букмекеров, ставки на спорт — букмекерские конторы

&Краснодар&, как вы знаете, поменял тренера. Это очень эмоциональный момент. Для &быков& это очень мощная психологическая инъекция. С &Зенитом& происходят совершенно непонятные вещи.

Рейтинг банков, сопровождающих ВЭД

Аналитическая Группа "ВЭД-Стат" подготовила рейтинг коммерческих банков на основе статистики их участия в финансовом сопровождении внешнеторговых сделок по итогам 2016 года.

Рейтинг банков, рейтинг банков россии, рейтинг надежности банков, рейтинг крупнейших банков, Информационный портал

Достаточно часто мы задаемся вопросом: &Какой банк является самым лучшим?&. Собственно, что вообще входит в понятие &лучший&? Лучший банк – самый надежный, крупный, прибыльный? Скорее всего, хорошее учреждение должно, если не занимать первые строчки рейтинга по всем позициям, то хотя бы находиться в первой пятерке общего списка.

Рейтинг банков, где лучше открыть РКО для бизнеса

Где лучше открыть расчетный счет, куда обращаться предпринимателям и где расчетно-кассовое обслуживание будет максимально выгодно для вашего бизнеса — все условия и нюансы мы рассмотрели в нашем анализе услуг для бизнеса, которые сегодня нам предлагают банки.