Главная 24 Вклады 24 Открыть вклад в банке под высокий процент

Открыть вклад в банке под высокий процент

В каком банке выгоднее открыть вклад

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество, в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Что беспокоит вкладчика перед оформлением сотрудничества с банком

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

  • в каком банке выгоднее открыть вклад;
  • возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной полосы для финансового учреждения;
  • размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
  • где выгодней вклад под проценты;
  • период, за который насчитываются проценты;
  • возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
  • будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Открыть вклад в банке под высокий процент

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Критерии, на которые следует обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

  • кто является собственниками банка;
  • адекватность банковского капитала;
  • наличие и сумма резервов;
  • операционная прибыль без учёта резервов;
  • ликвидность заведения;
  • внешние обязательства;
  • история работы;
  • репутация;
  • размер процентных ставок;
  • валюта, в которой можно осуществить вклад;
  • срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
  • наличие рекламы;
  • количество программ и возможность осуществления выбора.

Самый выгодный вклад в рублях можно осуществить в банк, который соответствует всем критериям надёжности.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

  • Европейские финансовые группы;
  • Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

Открыть вклад в банке под высокий процент

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о скрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций. Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Открыть вклад в банке под высокий процент

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена, банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, для того, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует все свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование различных инвест инструментов.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвест. средств.

Открыть вклад в банке под высокий процент

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

  1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
  2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
  3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

  1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
  2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
  3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

  1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
  2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
  3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

О admin

x

Check Also

Надо ли сегодня снимать деньги со вклада в Бинбанке: Рейтинги и новости

Надо ли сегодня снимать деньги со вклада в Бинбанке Центробанк принял решение о санации Бинбанка и Рост Банка. Что делать вкладчикам? Собственник Бинбанка сам обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации, и регулятор согласился.

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1.4 млн. Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде. Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами.

Универсальный вклад Сбербанка России на 5 лет: что это

Что такое универсальный вклад Сбербанка на 5 лет Копилка Вопрос накопления денег сейчас весьма актуален. И у всех свои основания. Кто-то хочет сделать заветную покупку, а кто-то съездить на море.

Юникредит Банк вклады — процентные ставки, условия открытия

Банк Юникредит по праву можно называть одним из старейших в современной России кредитно-финансовым учреждением. Свою деятельность он ведет с 1989 года. В основе активов учреждения ...

Юниаструм Банк вклады — проценты, условия, открытие

Уже почти два десятилетия Юниаструм банк успешно работает в России, обслуживая клиентов-физлиц, а также предприятия, организации и индивидуальных предпринимателей. В линейке продуктов – срочные и ...

Экономбанк вклады — условия для физических лиц, проценты

Банк реконструкции и развития – коммерческое учреждение Экономбанк — начал свою деятельность в 1990 году после реформирования государственного Промстройбанка СССР. С 1992 года учреждение начинает ...

Хоум Кредит банк вклады — ставки и проценты

Сегодня банк Хоум Кредит предлагает россиянам-физическим лицам широкую линейку депозитных продуктов на любой вкус. Среди предложений можно встретить вклады в инвалюте или рублях. По вкладам ...

Ханты Мансийский банк вклады — проценты и ставки по вкладам, условия открытия

Ханты-Мансийский Банк, с 2014 года являющийся частью группы Открытие, занимает верхние строчки среди универсальных учреждений России. Объем активов позволяет ему входить в ТОП-15 финансовых институтов ...

Фора Банк вклады — проценты по вкладам, условия открытия

Вклады Фора-Банка: широкая линейка программ для требовательных клиентов АКБ «Фора-Банк» начал свою деятельность в 1992 году. За 24 года успешной деятельности учреждение значительно расширило перечень ...

Уральский банк реконструкции и развития вклады — проценты, условия

Вклады Уральского Банка Реконструкции и Развития на сегодня Уральский банк реконструкции и развития основан 26 лет назад в Свердловской области. Согласно списку Центробанка, уверенно входит ...

Траст Банк вклады — проценты и условия открытия

Банк Траст: стандартные и специальные срочные вклады 2016 года Банк Траст начал свою работу на финансовом российском рынке в 1995 году. Сегодня среди клиентов – ...

Тинькофф Банк вклады — рублевые, валютные, условия и проценты

Первый российский банк, который полностью перешел на дистанционное обслуживание – банк Тинькофф. Руководство учреждения установило принципиально новые методы обслуживания клиентов: отсутствие офисов, филиалов и отделений, ...

Совкомбанк вклады — условия, процентные ставки, оформление

Совкомбанк сегодня – это универсальное кредитно-финансовое учреждение, многочисленные кассы и офисы обслуживания которого охватывают практически все регионы России. Услуги: кредитование, открытие накопительных, срочных и стандартных ...

СМП банк вклады — условия, процентные ставки, управление

Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности СМП Банк работает на российском финансовом рыке уже 15 лет. За это время филиальная сеть значительно расширилась, увеличилась ...

Связь Банк вклады — проценты, ставки, условия

Связь-Банк предоставляет своим клиентам стандартный перечень универсальных услуг. Главный офис учреждения находится в Москве, региональная сеть состоит из более чем 100 отделений и офисов Связь-Банка, ...

Русстройбанк вклады — как и где получить, процедура выплаты

Русстройбанк, прочно, казалось бы, обосновавшийся на 135-м месте по объему активов, прекратил прием средств во вклады физических лиц и выполнение других операций в связи с ...

Русский Международный Банк вклады — процентные ставки, условия

Вклады РМБ: для состоятельных клиентов, антикризисные, мультивалютные Русский Международный Банк основан иностранными и российскими компаниями в 1994 году. Сегодня предоставляет комплекс банковских услуг, в числе ...

Русский Ипотечный Банк вклады — условия, процентные ставки

ООО Русский ипотечный банк – небольшое по размеру активов столичное кредитно-финансовое учреждение. Как видно из названия, приоритетной деятельностью банка является кредитование частных и корпоративных клиентов. ...

Рускобак вклады физических лиц — проценты, условия

Рублевые и мультивалютные вклады Рускобанка на 2016 год Рускобанк (ранее Ленинградский строительный коммерческий банк) работает на российском рынке предоставления финансовых услуг с 1989 года. Учреждение ...

Росэнергобанк вклады — для физических лиц, проценты

Открывшийся в 1992 году Росэнергобанк, основным капиталом которого стали инвестиции предприятий топливно-энергетического комплекса России, сегодня является стабильным финансовым институтом, имеющим государственный масштаб и участвующий в ...

Россельхозбанк вклады — обзор линейки, проценты, условия

АО Россельхозбанк – один из самых крупных и продолжающих динамично развиваться банков России. Создан 16 лет назад под цели: развитие агропромышленного комплекса, сельскохозяйственной отрасли страны. ...

РосИнтербанк вклады — проценты, основные параметры

Коммерческий банк РосИнтербанк начал свою работу еще во времена СССР в 1990 году при поддержке Министерства сельского хозяйства. Отделения учреждения, в которых можно открыть вклады ...

Росгосстрах банк вклады — условия, процентные ставки, открытие счета

Интеграция Росгосстрах Банка в российскую финансово-кредитную систему началась в 1994 году после реформирования Русь-Банка. Сегодня учреждение занимает 45-ю позицию в рейтинге по популярности вкладов населения ...

Росбанк вклады — процентные ставки, условия открытия

Одно из наиболее старых кредитно-финансовых учреждений в России – Росбанк – даже в условиях кризиса 2016 года продолжает привлекать все новых клиентов. Этому способствуют выгодные ...