Главная 24 Вклады 24 Валютные вклады

Валютные вклады

29 янв. 2015, 13:02

В периоды валютных потрясений, когда рубль находится в процессе постоянного падения, вклады в валюте становятся прибыльнее и интереснее. Размещая такой депозит, вкладчик выигрывает дважды. Во-первых, он зарабатывает на росте курсовой стоимости валютного актива. Во-вторых, получает дополнительный доход в виде начисленных процентов. В итоге, вклады в иностранной валюте дают больший экономический эффект, чем рублевые депозиты.

1. Первый шаг – выбор банка. Здесь нет особых отличий по сравнению с выбором финучреждения для размещения обычного депозита в рублях. Банк должен быть максимально надежным, с понятными программами и адекватным персоналом. Хорошо, если вы получаете в нем зарплату или пенсию, размещали рублевый вклад или открывали депозитную ячейку. Тогда вам будет проще определиться, стоит ли доверять этой финансовой организации свои евро или доллары.

Надежность банка, в данном случае, определяется его способностью четко рассчитаться по вкладу. Он должен вовремя начислять и выплачивать проценты, а также возвращать основную сумму (тело) валютного депозита в оговоренные по договору сроки.

Традиционными российскими лидерами банковской «депозитной» надежности являются Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. Если наступят непростые времена, они смогут быстро получить господдержку и обслужить вкладчика.

2. Выбрав банк, вкладчик должен определиться с типом вклада:

  • по виду валюты;
  • по срочности – с определенным сроком или до востребования;
  • по порядку начисления и выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока / простые или сложные проценты:
  • по возможности проведения приходных/расходных операций по телу вклада (пополнение/снятие);
  • одно или мультивалютные денежные вклады в валюте.

3. Надо отметить, что данный перечень составляет то, что называется «ключевыми условиями» договора вклада.

Договор является главным документом, регулирующим отношения вкладчика и банка. Он должен обязательно иметь письменную форму и составляться в двух экземплярах.

Дополнительно в договоре вам рекомендуется обратить внимание на:

  • условия досрочного прекращения (разрыва) договора;
  • условия пролонгации;
  • возможность открытия карточного счета для обслуживания вклада и получение банковской карты;
  • комиссии/вознаграждения банка согласно действующим тарифам, если таковые имеются;
  • оформление и комплектность договора – наличие необходимых подписей и печатей (штампов), дополнительных документов — условий, тарифов, квитанций и пр.

4.Особое внимание следует уделить вопросу, в какой валюте выгоднее вклад? Сейчас целый ряд банков, помимо традиционных депозитов в долларах США и евро, предлагают и более экзотические валюты. Прежде всего, британские фунты, швейцарские франки и японские иены. Если у вас есть крупные суммы в таких валютах, то это ваш депозит.Он позволит избежать лишний перевод в доллар и евро через рубль.

Физически, банковские вклады в валюте обычно открываются путем внесения валютной наличности в кассу отделения выбранного учреждения. Вы обязательно должны получить приходный кассовый документ с отметкой банка. Храните эту бумагу вместе с депозитным договором. Именно такой документ (ордер, квитанция) подтверждает факт внесения денег в банк и логично дополняет договор. Также фиксируется каждое пополнение тела вклада. При получении процентов, частичном снятии и возврате основной суммы депозита, вы получите в кассе расходный документ. Сейчас банки для приходных и расходных операций по вкладу широко используют возможности интернет-банкинга и банкоматов, что существенно экономит время.

Для обслуживания депозитов, банк открывает счета для учета «тела» вклада и начисленных процентов. Получение выплаченных процентов и возврата основной суммы (частичного снятия) осуществляется через обычный текущий счет. Широкое распространение получили текущие карточные счета, предусматривающие для вас выпуск пластиковой карты. Как правило, открытие и сопровождение операций по упомянутым счетам, банк производит бесплатно.

Для размещения депозита от клиента потребуется:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации или иной документ, удостоверяющий личность, принимаемый банком;
  • ИНН;
  • почтовый адрес;
  • адрес электронной почты (при наличии);
  • номер контактного телефона (стационарного/мобильного).

В России налогами облагаются доходы по вкладам, имеющим номинальную (указанную в договоре) процентную ставку более 9% годовых. Ставка налога 35% — на сумму процентов, выплаченную сверх 9%. Например, если депозит в 100 тыс. долларов размещался на год по ставке 11% годовых, то в конце срока вкладчик получит 11 тысяч процентного дохода. Так вот, под налогообложение попадут 2 тысячи по ставке 35%, т.е. сумма налога составит 2000*0,35=700 долларов. Налог удерживается в момент выплаты дохода по вкладу. Банк выполняет функции налогового агента.

С 29 декабря 2014 года максимальные вклады в валюте, подлежащие страховому возмещению от Агентства по страхованию вкладов для вкладчика в одном банке, не превышают эквивалент 1,4 млн рублей. Если депозитов несколько и размещены они в различных банках, возмещение будет проводиться пропорционально размеру каждого вклада.

При размещении валютного депозита рекомендуется:

  1. Максимально внимательно отнестись к выбору банка. Надо помнить, что самые выгодные вклады в иностранной валюте совсем не там, где максимальные ставки. Всегда надо быть уверенным, насколько это возможно, в возврате вложенных денег.
  2. Учитывать возможность изменения финучреждением условий/ставки по депозитному договору. Это возможно для депозита до востребования. По срочным депозитам, без вашего согласия, такая процедура законодательно запрещена. Но на чеку быть необходимо.
  3. Иметь возможность через интернет-банкинг или другим способом мониторить свои вкладные/текущие/карточные счета. Это ваши деньги и их сохранность, прежде всего, ваша забота.
  4. Содержать пакет депозитных документов в полном порядке и комплектности. Не верьте никому «на слово». Только документ, оформленный надлежащим образом. Если договор вклада на нескольких страницах, они должны быть прошиты и пронумерованы. В противном случае подпись и печать банка должна стоять на каждой странице (листе).

О admin

x

Check Also

Чем депозит отличается от вклада

Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах.

Оформление вклада онлайн

Оформление вклада онлайн. Как получить самые больше проценты не выходя из дома? Сегодня оформление вклада онлайн – это один из наиболее консервативных и в то же время стабильных финансовых инструментов, который позволяет приумножить накопленные средства и вместе с тем сохранить их. Размещение валютных или рублевых средств на депозитарном счете – это залог сохранности честно заработанных Вами денег.

Калькулятор досрочные погашения против вклада

Самый выгодный вариант тот, где финансовый итог меньше. Он отображается первым. Финансовый итог показывает ваши затраты. Если вам действительно помог калькулятор, предлагаю пожертвовать на развитие данного калькулятора.

Вышел новый калькулятор вклада против досрочного погашения

Вышел новый калькулятор вклад или досрочное погашение. На нашем проекте был запущен опрос ; какой калькулятор бы вы хотели видеть? Второе место занял калькулятор вклад или досрочное погашение.

Требование (претензия) о возврате суммы вклада, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их

Требование (претензия) о возврате суммы вклада, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и о возмещении убытков Требование (претензия) о возврате суммы вклада, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и о возмещении убытков "___"________ ___ г. между ________________ и ______________ (далее - "Банк") был заключен договор о банковском вкладе N ______ на срок _________________.

Надо ли сегодня снимать деньги со вклада в Бинбанке: Рейтинги и новости

Надо ли сегодня снимать деньги со вклада в Бинбанке Центробанк принял решение о санации Бинбанка и Рост Банка. Что делать вкладчикам? Собственник Бинбанка сам обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации, и регулятор согласился.

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1.4 млн. Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде. Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами.

Универсальный вклад Сбербанка России на 5 лет: что это

Что такое универсальный вклад Сбербанка на 5 лет Копилка Вопрос накопления денег сейчас весьма актуален. И у всех свои основания. Кто-то хочет сделать заветную покупку, а кто-то съездить на море.

Юникредит Банк вклады — процентные ставки, условия открытия

Банк Юникредит по праву можно называть одним из старейших в современной России кредитно-финансовым учреждением. Свою деятельность он ведет с 1989 года. В основе активов учреждения ...

Юниаструм Банк вклады — проценты, условия, открытие

Уже почти два десятилетия Юниаструм банк успешно работает в России, обслуживая клиентов-физлиц, а также предприятия, организации и индивидуальных предпринимателей. В линейке продуктов – срочные и ...

Экономбанк вклады — условия для физических лиц, проценты

Банк реконструкции и развития – коммерческое учреждение Экономбанк — начал свою деятельность в 1990 году после реформирования государственного Промстройбанка СССР. С 1992 года учреждение начинает ...

Хоум Кредит банк вклады — ставки и проценты

Сегодня банк Хоум Кредит предлагает россиянам-физическим лицам широкую линейку депозитных продуктов на любой вкус. Среди предложений можно встретить вклады в инвалюте или рублях. По вкладам ...

Ханты Мансийский банк вклады — проценты и ставки по вкладам, условия открытия

Ханты-Мансийский Банк, с 2014 года являющийся частью группы Открытие, занимает верхние строчки среди универсальных учреждений России. Объем активов позволяет ему входить в ТОП-15 финансовых институтов ...

Фора Банк вклады — проценты по вкладам, условия открытия

Вклады Фора-Банка: широкая линейка программ для требовательных клиентов АКБ «Фора-Банк» начал свою деятельность в 1992 году. За 24 года успешной деятельности учреждение значительно расширило перечень ...

Уральский банк реконструкции и развития вклады — проценты, условия

Вклады Уральского Банка Реконструкции и Развития на сегодня Уральский банк реконструкции и развития основан 26 лет назад в Свердловской области. Согласно списку Центробанка, уверенно входит ...

Траст Банк вклады — проценты и условия открытия

Банк Траст: стандартные и специальные срочные вклады 2016 года Банк Траст начал свою работу на финансовом российском рынке в 1995 году. Сегодня среди клиентов – ...

Тинькофф Банк вклады — рублевые, валютные, условия и проценты

Первый российский банк, который полностью перешел на дистанционное обслуживание – банк Тинькофф. Руководство учреждения установило принципиально новые методы обслуживания клиентов: отсутствие офисов, филиалов и отделений, ...

Совкомбанк вклады — условия, процентные ставки, оформление

Совкомбанк сегодня – это универсальное кредитно-финансовое учреждение, многочисленные кассы и офисы обслуживания которого охватывают практически все регионы России. Услуги: кредитование, открытие накопительных, срочных и стандартных ...

СМП банк вклады — условия, процентные ставки, управление

Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности СМП Банк работает на российском финансовом рыке уже 15 лет. За это время филиальная сеть значительно расширилась, увеличилась ...

Связь Банк вклады — проценты, ставки, условия

Связь-Банк предоставляет своим клиентам стандартный перечень универсальных услуг. Главный офис учреждения находится в Москве, региональная сеть состоит из более чем 100 отделений и офисов Связь-Банка, ...

Русстройбанк вклады — как и где получить, процедура выплаты

Русстройбанк, прочно, казалось бы, обосновавшийся на 135-м месте по объему активов, прекратил прием средств во вклады физических лиц и выполнение других операций в связи с ...

Русский Международный Банк вклады — процентные ставки, условия

Вклады РМБ: для состоятельных клиентов, антикризисные, мультивалютные Русский Международный Банк основан иностранными и российскими компаниями в 1994 году. Сегодня предоставляет комплекс банковских услуг, в числе ...

Русский Ипотечный Банк вклады — условия, процентные ставки

ООО Русский ипотечный банк – небольшое по размеру активов столичное кредитно-финансовое учреждение. Как видно из названия, приоритетной деятельностью банка является кредитование частных и корпоративных клиентов. ...

Рускобак вклады физических лиц — проценты, условия

Рублевые и мультивалютные вклады Рускобанка на 2016 год Рускобанк (ранее Ленинградский строительный коммерческий банк) работает на российском рынке предоставления финансовых услуг с 1989 года. Учреждение ...